Als ik tien jaar terug in de tijd zou kunnen gaan, zou het gemakkelijk zijn om mezelf als senior student te vertellen om Bitcoin te kopen en te dumpen wanneer het $ 69.000 bereikt. Ik zou onmiddellijk de status van miljardair krijgen.
Maar dat is de gemakkelijke uitweg. Laten we in plaats daarvan doen alsof ik algemene wijsheid moet geven om hem te helpen bewuster en effectiever te investeren.
Als hij hier zou zitten, tegenover mijn thuiskantoor, zich afvragend hoe ik eindelijk acne kon verslaan, wat zou ik dan tegen hem zeggen (behalve "Stop met het drinken van frisdrank!")?
De korte versie
- Als ik terug in de tijd zou kunnen gaan en mijn eigen financieel adviseur zou kunnen zijn, zou ik beginnen met mijn twintiger zelf te vertellen dat ik pensioen moet herformuleren als de geweldige investeringsmogelijkheid die het werkelijk is.
- Vervolgens zou ik hem zeggen dat hij al het andere overtollige kapitaal in indexfondsen moet storten, misschien een YOLO-fonds moet samenstellen voor speculatief beleggen, en niet bang moet zijn voor een tijdelijk verlies.
- Ten slotte zou ik hem vertellen om alle beleggingsadviezen met een korreltje zout te nemen. Vertrouwen op een vertrouwenspersoon is een teken van wijsheid, niet van zwakte.
1. Herformuleer hoe u denkt over pensioensparen
"Kijk, kerel," Ik zou beginnen met te zeggen. "Ik weet sparen voor pensioen is niet leuk. Het is een vermoeiende verplichting, zoals om de zes maanden je tanden laten schrapen door de tandarts of naar een door het werk gesponsord happy hour gaan.”
Maar dan zou ik uitleggen dat sparen voor pensioen nu geen $ 1.000 opzij zet, dus je hebt later $ 1.000. Het zet nu $ 1.000 opzij, dus je hebt later $ 35.000.
Dankzij de kracht van samengestelde rente, wordt ongeveer elke dollar die u in uw 20e bespaart tegen 9% APY $ 35+ in 40 jaar.
Dus pensioenplanning is niet alleen saai, vervelend sparen - het geeft je toekomstige zelf een grote bonus ter grootte van Camry. Het is de gemakkelijkste manier om te garanderen dat je miljonair wordt...uiteindelijk.
Oh, en vergeet niet om de werkgeversmatch op uw 401 (k) maximaal te benutten. Hun match van 6% is misschien slechts $ 3.000 in 2022, maar het zal $ 100.000 zijn in 2062.
Lees meer >>> 401 (k) investeringen: moet u investeren in een 401 (k)?
2. Stort overtollig kapitaal in indexfondsen
Als antwoord weet ik zeker dat mijn vroegere zelf zoiets zou zeggen als: "Kijk, toekomstige Chris - ik begrijp het - vandaag een groots weggeven, betekent dat we $ 35.000 extra hebben tegen de tijd dat we een kaartdragend lid zijn van AARP. Maar wat als ik me ondertussen rijk wil voelen?”
Als u ruim voor uw pensioen financiële onafhankelijkheid wilt bereiken, is het antwoord om te beleggen in indexfondsen.
Indexfondsen volgen de prestaties van een algemene index zoals de S&P 500, dus het is alsof u in de aandelenmarkt als geheel investeert.
Waarom nu indexfondsen? Wat maakt ze zo uniek in vergelijking met, laten we zeggen, Blauwe chips? Het zijn inherent diverse beleggingen met een laag risico en een stabiel dubbelcijferig rendement.
Ter illustratie: een investering van $ 1.000 in de Vanguard 500 Index Fund ETF [VOO] in 2017 zou $ 1.533 waard zijn bij het moment van schrijven - en dat is ook al zijn de markten gedaald (het zou in december $ 1.955 waard zijn geweest 2021).
Kortom, liquiditeit en stabiele rendementen maken indexfondsen ideaal voor een middellange portefeuille (5 tot 20 jaar).
Lees meer >>> Hoe te beleggen in indexfondsen: doe het goed
3. Het is prima om een 'YOLO-fonds' van 5% te hebben.
"Oké, toekomstige Chris," zou mijn jongere zelf zeggen. 'Je klinkt heel verstandig, en dat bedoel ik zowel op een goede als op een slechte manier. Hoe zit het met leuke investeringen zoals GameStop-aandelen en crypto?”
Ik zou mijn jongere zelf instrueren om crypto- en indexfondsen te zien als twee verschillende spellen in een casino:
Indexfondsen zijn als een spel waarbij je 99,97% van de tijd 10% wint bovenop het bedrag dat je inzet. Je zou dit spel kunnen spelen en uiteindelijk rijk worden met bijna geen risico - alleen geduld.
Crypto is als een spel waarbij je 50% van de tijd je geld verdubbelt. Natuurlijk kun je een grote meevaller krijgen, maar er is geen garantie dat je rijk wordt als je het spel maar lang genoeg speelt.
Nu denken veel mensen dat de rijken rijk werden door het tweede spel te spelen, in rijkdom geboren te worden of zichzelf dood te werken.
Hoewel al die dingen je een voorsprong kunnen geven, is het grote geheim van het opbouwen van rijkdom tientallen jaren van toenemende rente.
Dat gezegd hebbende, het is oké om af en toe spel #2 te spelen. Ik wijd 5% van mijn portefeuille aan een "YOLO-fonds" voor speculatieve/mega-risicobeleggingen.
Natuurlijk, soms presteert het 3x beter dan de rest van mijn portefeuille. Maar zelfs dan nog, ik investeer geen cent meer dan 5% omdat ik - door ervaring - weet dat het morgen de helft van zijn waarde kan verliezen.
Lees meer >>> YOLO-aandelen: wat ze zijn, voordelen en risico's van beleggen erin
4. Wees niet bang voor een tijdelijk verlies
Op dit punt denk ik dat jongere Chris vragen zou hebben: "Alles wat je zegt is logisch, maar ik ben nog steeds een beetje nerveus om te beginnen met beleggen. Wat als ik geld verlies? Zou het niet veiliger zijn om het op mijn bankrekening te laten staan?”
Ik voel je bij deze. Elke keer dat ik op het punt sta een investering te doen, hoor ik de stem van de investeerder uit South Park.
Investeren kan intimiderend zijn, dus laat me twee feiten delen die me aansporen:
Geld is niet "veilig" op uw bankrekening. In feite verliest het aan waarde door inflatie. Het is eigenlijk veiliger om ergens met een laag risico te beleggen, zoals een ETF, indexfonds, of — tijdens perioden van intense inflatie — de enorm onderschatte ik bind me vast.
Je hebt geen geld verloren totdat je verkoopt. Als uw diverse portefeuille vandaag $ 1.371 is gedaald, betekent dit niet dat u $ 1.371 hebt verloren. Het betekent alleen dat het nu waarschijnlijk geen goed moment is om te verkopen. Een van de beste manieren om een recessie te overleven, is door vol te houden en de storm doorstaan.
Lees meer >>> Inflatiebestendige investeringen: 6 manieren om uw portefeuille te beschermen in 2022
5. Wees voorzichtig met van wie u financieel advies krijgt
Er zijn veel mensen die denken dat geld verdienen hen kwalificeert om advies te geven. Ze verwarren geluk met vaardigheid, rijkdom met wijsheid.
Uw financieel adviseur is de enige persoon die echt gekwalificeerd is om u financieel advies te geven. Ze hebben een fiduciaire plicht jegens u, wat betekent dat ze wettelijk en ethisch verplicht zijn om in uw belang te handelen. Het is als de eed van Hippocrates voor financiers.
Nu, ik zeg niet dat je je oren moet bedekken wanneer je het hoort geldadvies op TikTok. Neem het maar met een korreltje zout.
Als je echt denkt dat een vriend, influencer of collega-handelaar iets op het spoor is:
- Doe je eigen onderzoek
- Zorg ervoor dat het binnen uw risicotolerantie past
- Laat het uitvoeren door uw financieel adviseur
Denk aan geldadviezen zoals medisch advies; het beste is om het eerst door uw arts te laten uitvoeren.
Lees meer >>> Wat is een financieel adviseur?
Het komt neer op
Als 30-er ben ik me er terdege van bewust dat mijn wijsheid beperkt is. Er is maar zoveel dat ik terug kan sturen naar mijn 20-jarige zelf.
Daarom kan ik niet wachten om te horen wat mijn 40-jarige ik ons beiden te vertellen heeft.
Welke klompjes wijsheid zou je eraan toevoegen? Laat het me weten in de reacties.
Verder lezen:
- Hoe te beleggen in de S&P 500-index
- Hoe 30k te investeren: 8 beste manieren om nu geld te investeren
- Legitiem beleggingsadvies vinden op sociale media