Een van de allerbeste beleggingsinstrumenten om u voor te bereiden op uw pensioen is een Roth IRA. Het geeft u de mogelijkheid om belastingvrije inkomsten te genereren zodra u met pensioen gaat. Maar een Roth IRA zelf is geen investering. Daarom is het belangrijk om de beste investeringen voor een Roth IRA in 2022 te kennen.
De onderstaande tabel geeft een overzicht van vijf van de topinvesteringen in een Roth IRA. U kunt de basisprincipes doornemen en vervolgens de meer gedetailleerde beschrijvingen lezen die volgen.
|
Investering |
Best voor |
Minimale investering |
Risico niveau |
kosten |
| Aandelen | Groei op lange termijn | Geen | Matig tot hoog | $0 |
| Obligaties/Vast inkomen | Veiligheid van opdrachtgever/risicoreductie | $ 100 tot $ 1000 | Geen tot matig | Nominaal, gebaseerd op makelaar |
| Exchange Traded Funds (ETF's) | Passieve diversificatie van aandelen en obligaties | De aandelenkoers van één ETF | Matig tot hoog | $0 |
| Beleggingsfondsen | Actieve diversificatie van aandelen en obligaties | Minimaal $ 1.000 | Matig tot hoog | 0% tot 3% |
| cryptogeld | Alternatieve investering/groei op lange termijn | Verschilt per platform | Hoog | Verschilt per beurs of broker |
De beste tijd om een Roth-account te openen is vandaag.
Er is geen betere tijd dan nu om u voor te bereiden op uw pensioen. Klik nu op uw staat voor meer informatie.
Open vandaag nog een accountOnze keuzes voor 5 beste investeringen voor Roth IRA
Normaal gesproken bieden we, wanneer we 'beste voor'-gidsen voor een financiële dienst bieden, ook een ranglijst aan waarvan we denken dat deze de beste van de groep is. Maar in dit geval hebben we het over brede beleggingscategorieën. Elk is ofwel noodzakelijk bij het opbouwen van een succesvolle Roth IRA, of op zijn minst zeer wenselijk.
Om die reden gaan we geen ranglijst geven voor onze selectie van de beste investeringen voor een Roth IRA. Maar we zullen bieden waarvoor elke beleggingsklasse het beste is binnen uw portefeuille.
- Aandelen – Lange termijn groei
- Obligaties/Vast inkomen – Veiligheid van opdrachtgever/risicoreductie
- ETF's – Passieve diversificatie van aandelen en obligaties
- Beleggingsfondsen – Actieve diversificatie van aandelen en obligaties
- cryptogeld – Alternatieve investering/groei op lange termijn
Beste investeringen voor Roth IRA
Aandelen – het beste voor groei op lange termijn
- Minimale investering: Geen
- Risico niveau: Matig tot hoog
- Kosten: 0
Voor groei op lange termijn zijn aandelen het meest elementaire bezit in een Roth IRA. Dat komt omdat een Roth IRA een pensioenplan is dat meestal tientallen jaren wordt aangehouden. Bankactiva, die minder dan 1% opleveren, zullen geen groot nestei voor pensionering opleveren. Maar aandelen, die gemiddeld zo'n 10% per jaar vertegenwoordigen, kunnen regelmatige bijdragen omzetten in een portefeuille van zeven cijfers.
Je zult moeten leren hoe te beginnen met beleggen in aandelen, waarvoor kennis van aandelen, handel, platforms en andere termen vereist is. Het is ook belangrijk om een effectenrekening te kiezen als u in individuele aandelen wilt beleggen.
Een effectenrekening is een beleggingsrekening voor uw vrij te verhandelen individuele effecten, zoals aandelen. De beste online effectenmakelaars u kunt niet alleen online in aandelen handelen, maar u kunt ook commissievrij handelen. Voorbeelden zijn E*TRADE en TD Ameritrade.
Als u een gevorderde belegger bent, kunt u ook kijken naar de beste investeringsapps. Ze bieden gestroomlijnde, snelle handel, maar met weinig ondersteuning of kennis die nodig is.
Aan de andere kant van het spectrum, kijk eens naar de beste robo-adviseurs als u in aandelen wilt beleggen, maar u vindt het niet prettig om uw eigen beleggingen te kiezen of te beheren.
Robo-adviseurs houden elke beweging van de markt in de gaten om uw investeringen te beschermen.
Voor een gediversifieerde portefeuille met de risicotoleranties die u nodig heeft en de monetaire doelen die u wilt, kan een robo-adviseur een krachtige bondgenoot zijn.
BeginObligaties en vastrentende waarden - Beste voor de veiligheid van de hoofdsom en risicovermindering
- Minimale investering: $ 100 tot $ 1.000
- Risico niveau: Geen tot matig
- Kosten: Nominaal, gebaseerd op makelaar
Het woord "obligaties" bestrijkt een groot deel van het grondgebied. Er is geen enkele obligatie, maar eerder een mix van verschillende rentedragende effecten.
In tegenstelling tot een aandeel, dat het eigendomsaandeel in een zakelijke entiteit vertegenwoordigt, is een obligatie een schuldbewijs en heeft daarom een beperkt groeipotentieel. Het wordt uitgegeven voor een vast bedrag, met een vaste rentevoet en volledig terugbetaald aan het einde van de looptijd.
In theorie behouden obligaties tenminste een constante waarde. Dit is de reden waarom ze veiligheid van de hoofdsom en risicovermindering bieden aan een totale portefeuille.
Een portefeuille die bijvoorbeeld voor 80% uit aandelen en voor 20% uit obligaties bestaat, vertoont minder volatiliteit dan een portefeuille die volledig uit aandelen bestaat.
Het veiligste type obligaties zijn de beste kortetermijninvesteringen voor uw geld. Deze omvatten geldmarktrekeningen, depositocertificaten en kortlopende obligaties en obligatiefondsen.
Ze mogen uw portefeuille nooit domineren, maar een relatief kleine allocatie zal verliezen helpen minimaliseren tijdens een neerwaartse markt in aandelen.
Als u op zoek bent naar obligaties met een hoger rendement of obligatie-equivalenten, overweeg dan de investeringen op langere termijn. Over het algemeen geldt: hoe langer de looptijd van de obligatie, hoe hoger de rente die u betaalt.
Overweeg als alternatief om een deel van uw Roth IRA te investeren in een peer-to-peer leenplatform, zoals LendingTree of Peerform. Aangezien u rechtstreekse leningen aan individuele consumenten verstrekt, kunt u het risiconiveau kiezen van alle leningen waarin u wilt beleggen. Maar over het algemeen kunt u een hoger rendement verwachten dan bij de meeste inkomsteninvesteringen.
ETF's – het beste voor passieve diversificatie van aandelen en obligaties
- Minimale investering: De aandelenkoers van één ETF
- Risico niveau: Matig tot hoog
- Kosten: 0
Als u niet van het idee houdt om individuele aandelen en obligaties te kiezen, kunt u beleggen in exchange-traded funds (ETF's). Dit zijn meestal passief beheerde beleggingsfondsen, maar houden honderden of zelfs duizenden effecten aan door te beleggen in een onderliggende index.
ETF's zijn in de loop der jaren zeer gespecialiseerd geworden, vanwege het grote aantal potentiële indexen waaraan een fonds kan worden gekoppeld.
Een van de meest voorkomende is de S&P 500-index. Dat fonds had een gemiddelde van ongeveer 10% per jaar, helemaal terug tot de jaren 1920. Maar er zijn andere indexen die specifieke sectoren volgen, zoals technologie in de gezondheidszorg, of zelfs landen, zoals de Europese Unie, China of Japan.
ETF's worden als 'passief' beschouwd, juist omdat ze aan een indexfonds zijn gekoppeld. De fondsbeheerder hoeft geen individuele aandelen of obligaties te kiezen. Dat resulteert in een zeer lage omloopsnelheid van de portefeuille en zeer lage vergoedingen.
Beleggen in ETF's is een van de eenvoudigste manieren om te beleggen en daarom is het de laatste jaren zo populair geworden. U hoeft alleen te kiezen in welke indexen u wilt beleggen en vervolgens de ETF's te selecteren die die sectoren vertegenwoordigen.
ETF versus beleggingsfonds is een andere belangrijke overweging, aangezien veel nieuwe investeerders de twee door elkaar halen. Hoewel een ETF doorgaans is gekoppeld aan een onderliggende index, worden beleggingsfondsen actief beheerd. Beide brengen een kostenratio in rekening, wat in wezen een beheervergoeding is, gemeten als een percentage van uw belegging in het fonds.
Laat uw pensioenplan voor u werken door te investeren in een Roth IRA.
Met Roth IRA's kunt u geld sparen voor uw pensioen, terwijl u de flexibiliteit biedt die traditionele pensioenplannen missen. Klik hieronder voor meer informatie.
Open vandaag nog een Roth-accountBeleggingsfondsen – het beste voor actieve diversificatie van aandelen en obligaties
- Minimale investering: $ 3.000 en hoger, maar sommige staan lage maandelijkse bijdragen toe
- Risico niveau: Matig tot hoog
- Kosten: 0 tot 3%
Beleggingsfondsen zijn nauw verwant aan ETF's en sommige zijn zelfs op dezelfde manier op indexen gebaseerd. Maar wat beleggingsfondsen het meest onderscheidt van ETF's, is het feit dat ze vaak actief worden beheerd.
In plaats van gebonden te zijn aan een onderliggende index, probeert de fondsbeheerder beter te presteren dan de markt door individuele effecten te kopen en verkopen op hopelijk geschikte tijden.
Net als ETF's kunnen beleggingsfondsen worden belegd in aandelen of obligaties. Elk fonds kiest meestal een ander type effect om in te beleggen. Een fonds kan bijvoorbeeld beleggen in technologieaandelen, energiebedrijven, opkomende groeibedrijven of aandelen met een grote kapitalisatie. In elk geval zal het fonds proberen beter te presteren dan de markt door de best presterende aandelen in de sector te kiezen.
Omdat beleggingsfondsen actief worden verhandeld, brengen ze kosten met zich mee. De belangrijkste zijn de zogenaamde laadvergoedingen, verkoopkosten die worden opgelegd wanneer u een positie in een beleggingsfonds koopt of verkoopt, en soms beide. De vergoeding kan variëren van 1% tot 3% van het belegde bedrag, hoewel een toenemend aantal beleggingsfondsen deze kosten niet langer in rekening brengt.
Ook al proberen beleggingsfondsen beter te presteren dan de markt, ze zijn niet per se een manier hoe je snel geld kunt verdienen. Velen van hen, zelfs de meeste, presteren slechter dan de algemene markt.
Als je een beginner bent, moet je de manieren om kleine hoeveelheden geld te investeren. Bekijk onze handleidingen over beleggen met verschillende kleine bedragen:
- Hoe $ 1K. te investeren
- Hoe $ 5K. te investeren
- Hoe $ 10K te investeren
Cryptocurrency – Beste voor alternatieve investeringen/groei op lange termijn
- Minimale investering: Verschilt per platform
- Risico niveau: Hoog
- Kosten: Verschilt per beurs of broker
Cryptocurrency is nog niet helemaal "Roth IRA-account klaar". Maar het wordt steeds moeilijker om te negeren, vooral bij het plannen van je pensioen.
Beleggen in cryptovaluta is relatief nieuw en is pas in 2009 begonnen. De rendementencrypto kan spectaculair hoogrentend zijn, maar het vereist wel een hoge mate van risicotolerantie. Het is verbazingwekkend hoe snel deze activaklasse in slechts een paar jaar tijd is gegroeid en volwassen is geworden.
Dat gezegd hebbende, moet crypto worden beschouwd als een van de investeringsopties met het hoogste risico. Het is een relatief nieuwe activaklasse en berucht om de wilde prijsschommelingen - zowel hoger als lager.
Er zijn momenteel duizenden verschillende crypto's beschikbaar, wat het veld nog riskanter maakt. Maar zonder twijfel is Bitcoin de sterspeler in de ruimte. Als je wilt beginnen met investeren in crypto, begin dan met leren hoe te investeren in Bitcoin. Het is verreweg het meest voorkomende type crypto dat beschikbaar is.
Maar op dit moment is er in ieder geval een beperking met beleggen in crypto voor pensioendoeleinden. Dat komt omdat er maar heel weinig instellingen zijn waarmee u een pensioenrekening kunt openen, inclusief een Roth IRA, waarmee u in crypto kunt investeren.
Dat geeft je twee basiskeuzes als je in crypto wilt investeren voor je pensioen. U kunt kiezen uit de beste crypto-uitwisselingen, om een niet-pensioenrekening voor u te openen om crypto te houden, of ga met een van de weinige platforms die daadwerkelijk crypto aanbieden binnen een pensioenrekening.
Momenteel, TradeStation is een van de weinige reguliere beursvennootschappen die Roth IRA-accounts aanbieden met crypto-investeringen.
Diversifieer uw portefeuille met Cryptocurrency Investments
Online handelsplatforms bieden een breed scala aan cryptocurrencies om te handelen. Klik hieronder om vandaag nog te beginnen met beleggen!
Begin met investeren in cryptovalutaAanbieding geldig voor inwoners van de VS van 18 jaar en ouder en onder voorbehoud van goedkeuring van het account. Er kunnen andere kosten verbonden zijn aan de handel. Zie Public.com/disclosures.
SDIRA's
Maar een andere keuze is om een zelfgestuurde IRA (SDIRA) te openen met een trustee, zoals Bitcoin IRA. Het biedt een Roth IRA-account dat gespecialiseerd is in crypto, en waarmee je ook goud kunt houden binnen het plan.
Een SDIRA is een speciaal type IRA-account waarmee u niet-traditionele activa kunt aanhouden, zoals crypto, edele metalen en zelfs onroerend goed. Het is in de eerste plaats ontworpen voor meer geavanceerde beleggers, omdat het een account met een hoger risico is met hogere accountkosten. Maar als u een dedicated crypto-pensioen wilt, kan een SDIRA zoals Bitcoin IRA een optie zijn.
Roth IRA-gids
Wat is een Roth IRA?
Een Roth IRA is een plan voor pensioensparen, een van de vele die door de IRS zijn toegestaan, waarmee u uitgestelde - en uiteindelijk belastingvrije - besparingen voor uw pensioen kunt opbouwen.
U kunt jaarlijkse bijdragen doen aan een Roth IRA, zelfs als u via uw werkgever gedekt bent door een pensioenplan. Maar zoals u zult lezen in de FAQ-sectie hieronder (onder "Hoeveel kunt u in een Roth IRA stoppen?"), zijn er inkomenslimieten die u niet mag overschrijden, anders kunt u geen bijdrage leveren.
De afweging met een Roth IRA is dat bijdragen niet fiscaal aftrekbaar zijn. Maar de beleggingsopbrengsten op die bijdragen zullen op basis van uitgestelde belasting worden geaccumuleerd. Als het geld wordt vastgehouden tot ten minste de leeftijd van 59½ en u al minstens vijf jaar in een Roth-plan zit, kunt u belastingvrij opnemen.
Dit kan een belangrijke strategie voor belastingdiversificatie zijn die ervoor zorgt dat ten minste een deel van uw inkomsten bij pensionering aan belastingen ontsnapt. Dat zal een bijzonder belangrijke strategie zijn als u een hoog inkomen bij pensionering verwacht.
Roth IRA vs. traditionele IRA
Een Roth IRA en traditionele IRA lijken erg op elkaar. Ze hebben identieke contributielimieten en elk stelt uw account in staat om te groeien op basis van uitgestelde belasting. U kunt ook een zelfgestuurde rekening openen voor een Roth of traditionele IRA en uw eigen investeringen beheren. Met beide soorten individuele pensioenrekeningen kunt u ook uw risico's en financiële doelen beheren door middel van periodieke herbalancering.
Maar dat is grotendeels waar de overeenkomsten eindigen.
Terwijl traditionele IRA's fiscaal aftrekbare bijdragen aanbieden tijdens de opbouwfase, zijn Roth IRA-bijdragen niet fiscaal aftrekbaar. En terwijl traditionele IRA-opnames worden belast als gewoon inkomen bij pensionering, kunnen Roth IRA-uitkeringen belastingvrij worden genomen.
Er is nog een belangrijk onderscheid tussen de Roth IRA en de traditionele IRA. Net als vrijwel elk ander type pensioenplan, zijn traditionele IRA's onderworpen aan vereiste minimumuitkeringen (RMD's).
Deze vereisen dat u op 72-jarige leeftijd begint met het nemen van uitkeringen, met behulp van een formule die is gebaseerd op uw leeftijd en verwachte resterende levensverwachting. Het percentage van uw plan dat jaarlijks moet worden uitgekeerd, neemt toe.
Maar de Roth IRA is niet onderworpen aan RMD's. Dat betekent dat je letterlijk de rest van je leven kunt plannen. Om die reden is een Roth IRA een solide investeringsbeslissing om te voorkomen dat u uw geld overleeft.
Waar een Roth IRA te beginnen?
U wilt kiezen uit de beste Roth IRA's, en gelukkig zijn er hier tal van mogelijkheden. Maar welke u kiest, hangt af van hoe u wilt beleggen.
We hebben het al gehad over het gebruik van beleggingsmakelaars zoals E*TRADE en TD Ameritrade als u wilt beleggen in individuele effecten, zoals aandelen en obligaties. Maar als u liever via fondsen belegt en u vindt het niet prettig om die fondsen te kiezen, dan kan dat: ga de traditionele route en gebruik een financiële planner, of u kunt uw Roth IRA openen met een robo-adviseur.
Robo-adviseurs zijn online, geautomatiseerde beleggingsdiensten die uw portefeuille creëren en beheren tegen een zeer lage jaarlijkse vergoeding. Dat betekent dat u alleen regelmatig geld op uw account hoeft te storten, en de robo-adviseur zal alle details voor u afhandelen.
Een van de meest populaire robo-adviseurs is: Verbetering. U kunt een rekening openen zonder helemaal geen geld en deze vervolgens financieren om te beginnen met beleggen. Zij rekenen een zeer lage jaarlijkse adviesvergoeding van 0,25%. Dat betekent dat u een account van $ 10.000 kunt beheren voor slechts $ 25 per jaar.
Als je een beginner bent, wil je misschien proberen Stash. Het biedt u niet alleen de portfoliosjabloon die u nodig heeft, maar het helpt u ook om het geld te verzamelen dat nodig is om uw Roth IRA-account op te bouwen.
Als je het een leuk idee vindt om je eigen aandelen en obligaties te kiezen, maar ze niet wilt beheren, onderzoek dan M1 Financiën. Het is een van de meest innovatieve robo-adviseurs die er is. U maakt uw eigen portefeuilles, ook wel 'taarten' genoemd, en vult elk met maximaal 100 afzonderlijke effecten of ETF's. M1 Finance beheert vervolgens elke taart zonder jaarlijkse vergoeding.
Als u meerdere accounts heeft, waaronder een Roth IRA, wilt u misschien kijken naar: Persoonlijk kapitaal. Het is geen robo-adviseur, maar meer een goedkope financieel adviseur. Als u een portefeuille heeft van in totaal ten minste $ 100.000, kan Personal Capital uitgebreide investeringen bieden beheer dat de tegoeden die u op verschillende rekeningen heeft in evenwicht brengt om een alomvattende investering te creëren strategie.
Tot slot, beperk jezelf niet tot alleen een Roth IRA. Zoals eerder vermeld, zou het deel moeten uitmaken van een grotere pensioenstrategie met veel soorten beleggingen. Kies uit een van de beste pensioenregelingen, vooral als u als zelfstandige werkt. Met sommige kunt u zoveel investeren als $ 67.500 per jaar voor uw pensioen. Tenminste een deel daarvan kan in een Roth IRA zijn.
Belangrijkste voordelen van een Roth IRA
De belangrijkste voordelen van een Roth IRA zijn als volgt:
- Belastingvrij opnemen van inkomen bij pensionering.
- Belastingvrij opnemen van premiebedragen vóór het bereiken van de leeftijd van 59½.
- De Roth IRA is niet onderworpen aan de vereiste minimumuitkeringen.
- U bent vrij om de beleggingsbeheerder te kiezen en de beleggingen die u in uw plan aanhoudt.
- Meerwaarden worden niet belast, maar om er belastingvrij toegang toe te krijgen, moet u een gekwalificeerde uitkering gebruiken
Belangrijkste nadelen van een Roth IRA
De belangrijkste nadelen van een Roth IRA zijn als volgt:
- Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet fiscaal aftrekbaar.
- De premiebedragen zijn relatief laag in vergelijking met andere regelingen.
- Omdat bijdragen niet fiscaal aftrekbaar zijn, kunnen ze in bepaalde staten door schuldeisers in beslag worden genomen. (Als u kredietproblemen heeft die tot inbeslagneming kunnen leiden, onderzoek dan de beste krediet reparatie diensten om de situatie te verhelpen.)
- Er zijn inkomensgrenzen waarboven u geen Roth IRA-bijdrage kunt doen.
Veelgestelde vragen over Roth IRA
Hoe werkt een Roth IRA?
Voor de meeste mensen zal een Roth IRA dienen als een aanvullend onderdeel van hun financiële planning en algemene financiële doelen. De jaarlijkse bedragen die u kunt bijdragen zijn relatief laag, dus u wilt profiteren van een door de werkgever gesponsord plan voor de grootste opbouw van uw pensioenportefeuille.
Wanneer kunt u zich terugtrekken uit een Roth IRA?
Als u geld opneemt vóór de leeftijd van 59½, kunt u nog steeds aan belastingen ontsnappen. Dat komt omdat u met de IRS uw bijdragen uit het plan kunt intrekken zonder fiscale gevolgen. U kunt zelfs al uw bijdragen opnemen voordat u een deel neemt dat beleggingsinkomsten vertegenwoordigt.
Als u een bedrag van uw Roth IRA opneemt dat uw cumulatieve bijdragen overschrijdt, is dat bedrag onderworpen aan de gewone inkomstenbelasting en een boete van 10% voor vervroegde opname.
Hoeveel kunt u in een Roth IRA stoppen?
Maar er is nog een beperking die minstens zo belangrijk is als het bedrag dat u kunt bijdragen, en dat is uw jaarinkomen.
Volgens de IRS-regelgeving, als uw inkomen een bepaald bedrag overschrijdt, zijn Roth IRA-bijdragen gedeeltelijk of volledig niet toegestaan.
Voor 2022 is de inkomensdrempels zijn als volgt::
- Alleenstaand en gezinshoofd: volledig toegestaan tot $ 129.000, afbouw tot $ 144.000, waarna geen bijdrage is toegestaan.
- Gehuwd gezamenlijk indienen: volledig toegestaan tot $204.000, uitfaseren tot $214.000, daarna geen bijdrage meer.
- Gehuwd afzonderlijk indienen: uitfaseren tot $10.000, daarna is er geen bijdrage meer mogelijk.
Samenvatting van de beste Roth IRA-investeringen
Nogmaals, hieronder vindt u onze lijst met de vijf beste Roth IRA-investeringen voor 2022:
- Aandelen – Lange termijn groei
- Obligaties/Vast inkomen – Veiligheid van opdrachtgever/risicoreductie
- ETF's – Passieve diversificatie van aandelen en obligaties
- Beleggingsfondsen – Actieve diversificatie van aandelen en obligaties
- cryptogeld – Alternatieve investering/groei op lange termijn
Aandelen en obligaties/vastrentende waarden zouden de overgrote meerderheid van uw Roth IRA-portefeuille moeten uitmaken. En natuurlijk kunt u deze gemakkelijker houden via beleggingsfondsen of met name ETF's. Maar als je opgewonden door alles wat er in de crypto-ruimte is gebeurd, wil je misschien ook een kleine positie toevoegen in cryptogeld.