SoFi Active Investing Review 2022

Met meer dan 3,5 miljoen leden en meer dan een dozijn producten is SoFi een zeer populaire en uitgebreide financiële dienstverlener. En met SoFi Active Investing genieten beginnende beleggers van minimale accountvereisten, fractionele aandelen en commissievrije aandelen- en ETF-transacties.

Ondanks dat het op papier een lage vergoeding lijkt, zijn er enkele vergoedingen waar beleggers rekening mee moeten houden. En een gebrek aan bepaalde investeringsopties en accounttypes zijn ook nadelen die het vermelden waard zijn.

Onze SoFi Active Investing-beoordeling behandelt alle functies, voor- en nadelen en prijzen, zodat u weet of deze makelaar uw bedrijf verdient.

Voor-en nadelen

Voor wie is SoFi Active Investing bedoeld?

Als u helemaal nieuw bent in beleggen en het eenvoudig wilt houden, SoFi actief beleggen voor jou zou kunnen zijn. Dit geldt des te meer als u momenteel andere SoFi-producten gebruikt, zoals de hoogrentende betaal- en spaarrekening of meerdere leningaanbiedingen.

Dit is niet de juiste makelaar voor ervaren handelaren die meer tools en onderzoek willen. Maar als u een alles-in-één financiële app wilt die is afgestemd op jonge investeerders, is SoFi het overwegen waard.

Wat maakt SoFi Active Investing geweldig?

Deze makelaar staat bekend om zijn gebruiksgemak en maakt deel uit van het algehele enorme ecosysteem van SoFi. En er zijn verschillende functies die handig zijn voor nieuwere beleggers.

Commissievrij handelen

SoFi-klanten krijgen commissievrije aandelen- en ETF-handel. Toegegeven, dit is vrij standaard en tegenwoordig zijn de meeste online effectenmakelaars gaan commissievrij.

Klanten kunnen ook zowel pensioen- als niet-pensioenrekeningen openen, zoals::

• Traditionele, Roth, SEP en Rollover IRA's
• Individueel
• Gewricht

Fractionele Aandelen

Een ander voordeel van SoFi Active Investing is dat u kunt investeren in fractionele aandelen van bedrijven die beginnen met slechts $ 5. Als je beleggen met weinig geld, dit is een handige functie omdat u hiermee kunt beleggen in grote bedrijven waar het anders onmogelijk zou zijn.

Veel apps voor aandelenbeleggen bieden fractioneel beleggen in aandelen. Bijvoorbeeld beide Robin Hood en Webull steun fractionele aandelen. Maar dit is geen garantie, en zelfs sommige van de beste online brokers hebben deze functie niet.

IPO Investeren

Een nieuwe SoFi Active Investing-functie is de mogelijkheid om te investeren in beursintroducties, of beursintroducties.

U krijgt een melding wanneer er nieuwe IPO-mogelijkheden beschikbaar zijn en u kunt ook bladeren door een lijst met live IPO's. Van daaruit dien je een indicatie van interesse (IOI) in via je SoFi-account voor de IPO's die je wilt investeren in. Vervolgens bevestigt u uw kooporder en krijgt u een melding wanneer de transactie is afgehandeld.

IPO's kunnen verschillende buy-in-vereisten hebben, maar de vereisten zijn vaak laag, dus u hoeft maar een paar aandelen te kopen.

Merk op dat IPO-beleggen een aanzienlijk risico met zich meebrengt, en SoFi waarschuwt beleggers dat de volatiliteit en risico's hoger zijn bij deze beleggingscategorie.

Investeren in cryptovaluta

Als u digitale activa aan uw portefeuille wilt toevoegen, kunt u bij SoFi Active Investing terecht. Het platform ondersteunt 30 cryptocurrencies op het moment van schrijven, inclusief populaire munten zoals:

• Bitcoin
• Cardano
• Kettingschakel
• Decentraland
• Dogecoin
• Ethereum
• Filecoin
• Litecoin
• Stip
• Uniswap

Dit is genoeg selectie om u te laten investeren in crypto zonder de belangrijkste munten te missen. Echter, top uitwisselingen Leuk vinden Coinbase en Tweeling ondersteunen meer dan 100 crypto's en zijn beter voor op zichzelf staande crypto-investeringen.

SoFi werkt eigenlijk samen met beurzen zoals Coinbase om veilige transacties te bieden. Maar het addertje onder het gras is dat je 1,25% betaalt op elke transactie.

Dit is ongelooflijk hoog, en in vergelijking, uitwisselingen zoals Binance en FTX.ONS laad respectievelijk 0,10% en 0,20% op. Gebruik SoFi Active Investing dus om in crypto te ploeteren als je een eenvoudige oplossing wilt, maar gebruik het niet voor serieuze handel.

Toegang tot andere SoFi-producten

Een van de redenen waarom mensen van SoFi houden, is dat het voor elk wat wils heeft. En als klant van Active Investing kunt u gebruikmaken van de andere diensten van SoFi en zelfs potentiële kortingen krijgen.

Enkele andere producten die SoFi aanbiedt zijn::

• Een betaal- en spaarrekening met 1,25% APY
• Een niet-jaarlijkse vergoeding beloont een creditcard die 2% onbeperkte cashback uitbetaalt
• Toegang tot partners die u helpen een betaalbare woning-, auto-, levens- en huurdersverzekering te vinden
• Hulpprogramma's voor het bewaken van kredietscores en budgettering
• Persoonlijke leningen
• Herfinancieringsopties voor studenten en autoleningen

In termen van ledenvoordelen zijn de belangrijkste kortingen op persoonlijke leningen en gratis toegang tot financiële SoFi-adviseurs. Toegang tot menselijke adviseurs is een verkoopargument, en u kunt chatten met een professional om aan alles te werken, van budgettering tot uw lange termijn beleggen doelen.

SoFi heeft zelfs een robo-adviseur, bekend als SoFi Automated Investing, dat geen advieskosten in rekening brengt. Hiermee kunt u een gediversifieerde portefeuille van verschillende ETF's creëren die bij uw doelen passen. En de investeringsvereiste van $ 1 is zeer beginnersvriendelijk.

Wat zijn de nadelen van SoFi Active Investing?

Ondanks het aanbod aan beleggingsproducten en de reeks andere financiële diensten, is SoFi Active Investing niet de juiste keuze voor elke belegger. En er ontbreken enkele opvallende investeringsopties, plus enkele stiekeme vergoedingen.

Sommige investeringen missen

Het feit dat je met SoFi kunt investeren in fractionele aandelen en crypto is geweldig. Maar het platform mist momenteel verschillende populaire soorten investeringen, zoals:

• obligaties
• Valuta's
• Futures
• Beleggingsfondsen
• Opties

En aangezien cryptohandel vrij duur is, zit je echt vast met beleggen in aandelen en ETF's. SoFi heeft onlangs margebeleggen toegevoegd met een tarief van 2,5%, hoewel het tarief in juni wordt verhoogd tot 5% 2022.

Dure SoFi ETF's

SoFi heeft zes eigen ETF's waarin u kunt beleggen:

• Wekelijks dividend
• Godzijdank is het vrijdag (TGIF) voor inkomensverdelingen op vrijdag
• Gig economie
• Selecteer 500 (eigenlijk de S&P 500)
• Volgende 500 (500 mid-cap Amerikaanse bedrijven)
• Social 50 (de top 50 meest aangehouden aandelen door SoFi-investeerders)

De afwisseling is leuk, maar veel SoFi ETF's hebben extreem hoge kosten. De SoFi Gig Economy ETF heeft bijvoorbeeld een brutokostenratio van 0,59%, net als de TGIF ETF.

Sommige ETF's, zoals de Select 500, zien af ​​van kosten voor het eerste jaar. Maar je betaalt dan 0,19% na dat eerste jaar, wat sommige beleggers misschien zal verbazen. Deze hoge kosten schieten in de eerste plaats enigszins voorbij aan het doel van ETF-beleggingen. En dit is de reden waarom SoFi's "no-fee" robo-adviseur niet beter is dan opties zoals Verbetering of Rijkdom naar onze mening.

U kunt SoFi nog steeds gebruiken om in verschillende ETF's te beleggen, maar wees voorzichtig met ETF's die eigendom zijn van SoFi, aangezien veel daarvan hoge kosten hebben. En weet dat bedrijven houden van Voorhoede en TD Ameritrade zijn waarschijnlijk beter voor pure ETF-beleggingen.

Dure crypto-handelskosten

Zoals gezegd rekent SoFi Active Investing 1,25% op cryptotransacties. Dit is veel hoger dan veel beurzen of makelaars die cryptohandel aanbieden.

We raden u aan opties te gebruiken zoals: Tweeling, Kraken, of Binance als je regelmatig handel in crypto's en lagere tarieven willen dan SoFi.

Sommige accounttypen ontbreken

SoFi Active Investing heeft pensioenrekeningen en individuele rekeningen, die veel beleggers dekken. Maar het mist sommige accounttypen, zoals solo 401 (k) -accounts, gezamenlijke accounts, trusts, 529-abonnementen en verschillende andere accounttypen.

Licht op onderzoeks- en handelshulpmiddelen

Deze makelaar is grotendeels gebouwd voor millennial investeerders die willen handelen vanaf hun smartphone. En aangezien het voor zowat alles financiële diensten heeft, bedient het een brede klantenkring.

Maar als u diepgaand marktonderzoek en -analyse of technische handelshulpmiddelen wilt, dan is SoFi niets voor u. De app biedt investeringsnieuws, samengestelde inhoud en laat je volglijsten instellen. Maar het heeft niet hetzelfde niveau van onderzoek en tools zoals makelaars TD Ameritrade of Merrill Edge doen.

Prijzen en accountkosten

Zoals vermeld, biedt SoFi Active Investing commissievrije aandelen- en ETF-handel. Maar er zijn andere handels- en accountkosten die u kunt tegenkomen:

Vergoeding
Aandelen- en ETF-handel	$0
Crypto-handel	1.25%
IPO Investeren	$ 50 voor eerste IPO-aanbieding binnen 120 dagen IPO; $ 5 voor elke volgende transactie
Margeleningen	5% vanaf juni 2022
Accountoverdrachten	$75
IRA-sluitingskosten	$20
Inactiviteitskosten	Geen
Overschrijving	$25
Menselijke adviseurs	Geen kosten

Deze vergoedingen zijn vrij standaard, en een belangrijk verkoopargument van SoFi Active Investing is dat u gratis toegang krijgt tot menselijke adviseurs.

Contact opnemen met SoFi

SoFi heeft verschillende telefoonnummers om verschillende afdelingen te bereiken. Voor klantenondersteuning voor investeringen kunt u op de volgende uren 855-525-7634 bellen:

• maandag tot donderdag: 5:00 uur tot 17:00 uur PT.
• Vrijdag: 5:00 uur tot 16:00 uur ET.
• weekenden: Gesloten.

Je kunt SoFi Support ook tweeten @SoFiSupport. Het bedrijf heeft echter een beoordeling van 2,7 sterren op Trustpilot, met veel recensies die klagen over klantenservice en lange wachttijden. Veel klanten uiten ook hun frustratie over financieringstijden en problemen met het goedkeuren van leningen.

Veiligheid en beveiliging

Volgens haar website handhaaft SoFi "strenge, industriestandaard administratieve, technische en fysieke veiligheidsmaatregelen om" bescherm uw informatie.” U moet ook tweestapsverificatie gebruiken om toegang te krijgen tot uw account via internet of mobiel app.

SoFi verplaatst ook dagelijks deposito's via een netwerk van partnerbanken waar ze variabele rentetarieven verdienen. Deposito's zijn FDIC-verzekerd tot $ 1,5 miljoen. Houd er rekening mee dat FDIC-verzekeringen pas worden verstrekt als het geld daadwerkelijk de partnerbanken bereikt, wat een werkdag of twee kan duren.

Dit deposit sweep-programma is een beetje verwarrend omdat uw geld rond partnerbanken beweegt. Maar uw geld is veilig en effectenrekeningen krijgen ook tot $ 500.000 aan SIPC-dekking.

Beste alternatieven

Als u op een eenvoudige manier in aandelen en ETF's wilt beleggen, kan SoFi Active Investing iets voor u zijn. Dit geldt met name als u toegang wilt tot menselijke adviseurs of gebruik wilt maken van het assortiment van andere SoFi-producten.

Het ontbreken van enkele beleggingsopties en hoge vergoedingen voor sommige activaklassen zijn echter nadelen. Dit is hoe SoFi Active Investing zich verhoudt tot concurrenten Robin Hood, TD Ameritrade, en Webull:

Hoogtepunten
Beoordeling	9/10	8.5/10	8.5/10
Min. Investering	$0	$0	$0
Aandelentransacties	$0/handel	$0/handel	$0/handel
Handel in opties	$ 0,65/contract	$0	$0
Crypto-transacties
Beleggingsfondsen
Virtueel handelen
Rekening openenTD Ameritrade Beoordeling	Rekening openenRobinhood-recensie	Rekening openenWebull-recensie

Als u meer diepgaande handelshulpmiddelen, marktonderzoek en beleggingsfondsen wilt, TD Ameritrade is een betere keuze dan SoFi Active Investing.

Wat betreft Robin Hood en Webull, bieden beide bedrijven gebruiksvriendelijke handelsapps zoals SoFi. Maar u kunt opties verhandelen, oefenen met virtuele handel en de cryptokosten zijn iets lager.

Op dit moment geven Robinhood en Webull ook nieuwe klanten gratis aandelen, dus het is een goed moment om beide platforms uit te proberen.

We houden nog steeds van SoFi omdat het een alles-in-één geld-app is. Maar als u vooral geïnteresseerd bent in beleggen, overweeg dan deze concurrenten.

Bottom Line

Als bedrijf biedt SoFi voor vrijwel elke klant iets. U kunt beleggen, sparen, lenen en uw geld uitgeven met zijn productassortiment. En voor beginnende beleggers die het simpel willen houden, SoFi actief beleggen krijgt de klus geklaard.

Deze makelaar schiet echter tekort voor investeringsopties en bepaalde vergoedingen. Het is niet echt het beste voor een bepaald soort beleggen, maar eerder een gebruiksvriendelijke app. Maar voor serieuzere beleggers kunt u beter online brokers gebruiken zoals TD Ameritrade of handels-apps zoals Robin Hood. En als u de optie voor geautomatiseerd beleggen overweegt, neem dan even een pauze. Robo-adviseurs houden van Verbetering zijn superieur en bieden robuustere portefeuilles.

Dat gezegd hebbende, SoFi is een uitgebreid platform, dus wees niet bang om de andere productlijnen te verkennen en te beslissen of dit de juiste manier is om te beginnen met beleggen.

Bekendmaking van adverteerders – Deze advertentie bevat informatie en materiaal geleverd door Robinhood Financial LLC en zijn gelieerde ondernemingen (“Robinhood”) en InvestorJunkie, een derde partij die niet is gelieerd aan Robinhood. Alle beleggingen brengen risico's met zich mee en de in het verleden behaalde resultaten van een effect of financieel product bieden geen garantie voor toekomstige resultaten of rendementen. Effecten aangeboden via Robinhood Financial LLC en Robinhood Securities LLC, die lid zijn van FINRA en SIPC. InvestorJunkie is geen lid van FINRA of SIPC.”