Bloomom Review 2021: vermogensbeheerder voor uw pensioenplan

Bloom is de go-to robo-adviseur voor het uitgebreide beleggingsbeheer van uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan - vooral omdat het vrijwel de enige service in de ruimte is. Blooom kan u mogelijk helpen bij het beheren van al uw plannen, inclusief IRA-accounts,  en het is niet nodig om het account naar een uniek platform te verplaatsen of zelfs de toestemming van uw werkgever te krijgen. Bloom kan een uitstekende keuze zijn als u op zoek bent naar een specialist op het gebied van pensioenregelingen.

Blooom is een robo-adviseur die specifiek werkt met pensioenregelingen zoals werkgeversplannen en IRA's. Het kan helpen bij het maken en beheren van uw portefeuilles. En het helpt ook om verborgen investeringskosten in uw plan te identificeren en mogelijk te verminderen. Dit is een belangrijk probleem bij door de werkgever gesponsorde plannen, die bovengemiddelde investeringskosten kunnen omvatten. Als het de vergoedingen kan verlagen, kan Blooom de langetermijnprestaties van uw pensioenvermogen verbeteren.

Wat is Bloom?

Blooom, gelanceerd in 2013 en gevestigd in Leawood, Kansas, is vrijwel de enige robo-adviseur dienst specifiek opgezet om door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen te beheren. U kunt de service gebruiken in combinatie met uw huidige werkgeversplan zonder dat u het account naar een andere trustee hoeft te verplaatsen. Omdat Blooom alleen je account beheert en er geen controle over overneemt, je hebt geen toestemming van je werkgever nodig om de dienst te gebruiken.

Dit is een aanzienlijk voordeel als u een van de miljoenen mensen bent die een door de werkgever gesponsord plan en voelen zich niet op hun gemak bij het zelfgestuurde beleggingsbeheer van uw beleggingsrekening.

En hoewel Blooom geen investeringen voor belastbare effectenrekeningen beheert, doet het dat wel de service uitbreiden naar Fidelity IRA-accounts. Zo specialiseert Blooom zich in het beheer van Fidelity pensioenregelingen. (Ze bieden ook doe-het-zelfadvies voor zowel Vanguard- als Schwab IRA-accounts).

Net als andere robo-adviseurs creëert Blooom uw portefeuilletoewijzing, handhaaft deze toewijzingen en herbelegt dividenden. Maar de echte specialisatie van Blooom is dat ze hun best zullen doen om de kosten die u aan uw abonnement betaalt te minimaliseren. Dit is vooral belangrijk bij door de werkgever gesponsorde plannen waar er vaak beperkte investeringsopties zijn, waaronder veel met hoge kosten.

Aangezien lagere vergoedingen zich kunnen vertalen in hogere beleggingsrendementen, maakt deze functie alleen Blooom het overwegen waard als u een door de werkgever gesponsord plan heeft.

Het bedrijf heeft een Better Business Bureau-rating van B+ op een schaal van A+ tot F.

Bloom-functies

Minimale investering	$0
Kosten	Gratis analyse / $10/maand voor full-service beheer
rekeningen	Belastbaar Gewricht traditionele IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA EENVOUDIGE IRA 401 (k) Solo 401 (k) Vertrouwen commanditaire vennootschappen Partnerschappen Coverdell 529 vrijheidsbeneming Non-profit 401(k) Begeleiding
401 (k) Hulp
Belastingverliezen oogsten
Herbalancering van de portefeuille
Automatische stortingen	Nvt
Het advies	Geautomatiseerd
Slimme bèta
Maatschappelijk verantwoord
Fractionele Aandelen
Klantenservice	Livechat: MF 8A-5P CST

Naast het aanbieden van traditionele en Roth IRA-accounts, biedt Blooom ook een 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) en Thrift Savings Plan (TSP). Het platform werkt met de bewaarder aangeboden via uw door de werkgever gesponsorde plan; voor IRA's gebruikt het uitsluitend Fidelity, Vanguard en Charles Schwab.

Blooom is een vertrouwenspersoon en wettelijk verplicht om in uw belang te handelen; het maakt gebruik van beveiliging op bankniveau met 256-bits codering om uw persoonlijke gegevens te beschermen; het bedrijf biedt niet SIPC-verzekering omdat het uw plan niet in bewaring neemt - uw planbeheerder biedt die dekking.

Andere Bloom-functies zijn onder meer:

• Gepersonaliseerde portfolio - Aangeboden op alle drie de Blooom-abonnementen, onderzoekt het de fondsen in uw plan, kiest de optimale fondsen voor uw situatie en kan verborgen investeringskosten minimaliseren. U kunt er ook voor kiezen om ze namens u transacties te laten plaatsen als u een standaard of onbeperkt abonnement heeft.
• Automatische optimalisatie — Houdt uw portefeuille op koers terwijl uw allocatie verschuift met de markt (ook bekend als periodieke herbalancering). Dit gebeurt ongeveer elke 95 dagen, maar alleen als dat nodig is, om aan te passen om de doelportefeuille-opties te behouden.
• Intrekkingswaarschuwingen — Stuurt u een sms-bericht als een opname van uw account is gedetecteerd.
• Toegang voor adviseurs — Geeft binnen twee tot drie werkdagen antwoord op uw financiële vragen.
• Priority Advisor-toegang — Biedt live chat met een adviseur over al uw financiële vragen, beschikbaar tijdens reguliere kantooruren.

Hoe werkt Bloom?

Blooom biedt twee primaire diensten voor beleggingsbeheer: door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen en IRA's.

1. Bloom voor door werkgevers gesponsorde pensioenregelingen

Het grootste deel van zijn zevenjarige bestaan ​​heeft Bloom zich uitsluitend op deze investeringsniche gericht. Verbetering biedt nu 401 (k) beheerplannen aan werkgevers en planbeheerders. Maar Bloom blijft de enige dienst voor beleggingsbeheer en individueel kunnen ervoor kiezen om hun werkgeversplan te beheren.

• Bloom kan het volledige scala aan werkgeversplannen beheren, inclusief 401 (k), 403(b), 457 en TSP-abonnementen. De plannen kunnen worden beheerd waar ze ook zijn. En je hebt geen toestemming of medewerking van je werkgever nodig om de dienst te gebruiken.
• In tegenstelling tot typische robo-adviseurs, Bloom neemt uw plan niet in bewaring, waardoor u de ultieme controle behoudt. Het bedrijf fungeert slechts als een dienst voor beleggingsbeheer.
• Omdat Blooom werkt met uw bestaande werkgeversplan, zal het uw portefeuille opbouwen op basis van de investeringsopties die binnen dat plan worden aangeboden. Maar het analyseert de beleggingsopties en verplaatst uw geld naar de fondsen die het meest geschikt zijn voor uw portefeuille, terwijl het helpt om minimaliseer investeringskosten.
• Wanneer u zich aanmeldt voor de service, is het eerste dat wordt gedaan een gratis analyse van uw huidige portefeuilletoewijzing. Dit toont u de investeringskosten die u daadwerkelijk betaalt, ongeacht of u hiervan op de hoogte bent.
• Bij het samenstellen van uw portefeuille werkt Blooom met goedkope beleggingsfondsen en op indexen gebaseerde ETF's. Het maakt geen gebruik individuele aandelen. Als u deze al in uw plan heeft, worden ze verkocht en verplaatst naar geschikte ETF's.
• De enige uitzondering zijn de bedrijfsaandelen van uw werkgever. Hoewel u deze positie behoudt, is de aanbeveling dat deze niet hoger is dan 10% van uw totale portefeuillewaarde.

2. Bloom voor IRA's

Deze service is het afgelopen jaar aan het Bloom-menu toegevoegd. Maar met zijn uitgebreide ervaring met het beheren van door de werkgever gesponsorde plannen, was het toevoegen van IRA's aan de mix een natuurlijke vooruitgang.

• De service in IRA's is vrijwel hetzelfde als voor werkgeversplannen. Uw huidige portefeuilletoewijzing wordt geëvalueerd en fondsen worden verplaatst naar goedkope ETF's die consistent zijn met uw tijdshorizon, beleggingsdoelen en risicotolerantie. En zoals altijd zijn de geselecteerde fondsen de fondsen met de laagste kosten in hun activaklasse.
• Een van de mogelijke nadelen van het IRA-beheer van Blooom is dat, in tegenstelling tot door de werkgever gesponsorde pensioenplannen,, Bloomom vereist dat u uw account verplaatst naar een van de drie beursvennootschappen: Charles Schwab, Fidelity of Vanguard.
• Echter, dit is niet zo beperkend als het lijkt. Dat zijn drie van de grootste pensioenbeheerders in het land, en miljoenen beleggers hebben al hun IRA-rekeningen bij die bedrijven. En zelfs als je dat niet doet, moet je weten dat ze een aantal van de beste opties voor IRA-accounts in de makelaardij.
• Als u zich aanmeldt voor Bloom om uw IRA-account te beheren, moet u weten dat het geen democratie is. Welk deel van uw plan ook door Bloom wordt beheerd, het zal zijn volledig beheerd, wat betekent dat u geen specifieke beleggingen kunt kiezen. U heeft echter de mogelijkheid om uw portefeuilleverdeling te wijzigen door uw beleggersprofiel te wijzigen.
• Een groot voordeel is echter dat je kunt wijs uw IRA-fonds toe zodat Blooom één deel beheert, terwijl u zich bezighoudt met zelfgestuurde handel met de rest. Dat kan echter een beetje verwarrend zijn, dus het is misschien beter om een ​​aparte IRA te behouden voor zelfgestuurde handelsdoeleinden.

Bloom-alternatieven

Als unieke beleggingsdienst heeft Bloom geen directe concurrenten. Het is vrijwel de enige beschikbare beleggingsdienst om door de werkgever gesponsorde plannen naar keuze van de werknemer te beheren. Maar Blooom biedt wel beheer voor IRA-accounts, dus we zullen ons concentreren op alternatieve beleggingsdiensten voor: Dat account type. En hoewel de onderstaande Blooom-alternatieven IRA-beheer bieden, bieden ze ook beheer van belastbare effectenrekeningen, wat Blooom niet doet.

Hoogtepunten
Beoordeling	/10	9/10	8.5/10
Min. Investering	$	$500	$0
Beheerde accounts	Belastbare effectenrekeningen, IRA's, trusts, non-profitorganisaties	Belastbare effectenrekeningen, IRA's, trusts, non-profitorganisaties	Belastbare effectenrekeningen, IRA's
Beschikbare investeringen	ETF's	ETF's; individuele aandelen met grotere portefeuilles	ETF's; individuele aandelen
401(k) Ondersteuning
Kosten	0,25%/jaar	Geen
Inschrijven Recensie	Inschrijven Wealthfront Beoordeling	InschrijvenM1 Financiële beoordeling

Bloom-prijzen en -kosten

U kunt kiezen uit drie verschillende serviceplannen: Essentials, Standard en Unlimited.

• Het Essentials-abonnement kost $ 45 per jaar en geeft u toegang tot een gepersonaliseerde portefeuille, waarbij wordt geprobeerd verborgen investeringskosten te minimaliseren.
• Het standaardplan is $ 120 per jaar. Naast de gepersonaliseerde portefeuille krijgt u ook automatische optimalisatie van uw rekeningen, opnamemeldingen en toegang tot een adviseur.
• Het onbeperkte abonnement kost $ 250 per jaar en omvat onbeperkte accounts. Dit plan omvat alle voordelen van de andere plannen en omvat ook prioriteitstoegang tot adviseurs.

Welk abonnement u ook kiest, u heeft een creditcard nodig om de jaarlijkse vergoeding te betalen. Dit vermijdt de noodzaak voor Bloom om geld opnemen van uw pensioenrekening, wat ook een belastbare plandistributie zou vormen.

De vergoedingenstructuur is volledig gebaseerd op vaste jaarlijkse vergoedingen; er zijn geen verborgen kosten van welke aard dan ook. Er zijn echter kosten verbonden aan de individuele investeringen binnen elk plan, zoals: ETF-kosten, plus eventuele andere kosten die in rekening kunnen worden gebracht door de bewaarder of beheerder van uw plan. Die vergoedingen worden betaald aan derden, niet aan Bloom.

Annulering

Als u besluit uw service te annuleren, wordt de jaarlijkse vergoeding op twee manieren afgehandeld:

1. U kunt ervoor kiezen om uw abonnement voort te zetten tot het einde van het abonnementsjaar, of
2. Mogelijk komt u in aanmerking voor een evenredige terugbetaling op basis van de resterende tijd van uw huidige abonnement.

Voor- en nadelen van Bloom

Pluspunten Geen vereiste voor rekeningsaldo —Blooom werkt met elk bedrag op je rekening. Lage beheervergoeding op grote rekeningsaldi —De standaardplanvergoeding van $ 120 per jaar komt neer op 0,06% op een account met $ 200.000. Vrijwel de enige beschikbare service voor het beheren van door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen -Er zijn tal van beleggingsdiensten voor IRA-accounts, maar Blooom is praktisch de enige in het beheren van werkgeversplannen. Geen toestemming van werkgever of beheerder nodig —Blooom neemt uw werkgeversplan niet in bewaring en heeft daarom geen toestemming van uw werkgever nodig. Bewaar uw werkgeversplan precies waar het is —Blooom kan uw plan beheren met de huidige bewaarder, het is niet nodig om het plan naar een ander account te verplaatsen. Bloom is een vertrouwenspersoon —Dat betekent dat het ze wettelijk verboden is om uw account te beheren op een manier die extra inkomsten voor zichzelf genereert. U kunt de service gebruiken om een ​​deel van uw IRA te beheren en zelfgestuurd handelen met de rest -U kunt een deel van uw IRA toewijzen om door blooom te worden beheerd, terwijl u de rest gebruikt om uw eigen investeringen te beheren.

nadelen IRA's mogen alleen worden overgedragen aan Fidelity, Vanguard of Charles Schwab —Als u uw account ergens anders heeft, moet u het verplaatsen. Maar dit is niet anders dan andere robo-adviseurs. Bloom is alleen voor pensioenrekeningen —U kunt de service niet gebruiken om uw belastbare effectenrekeningen te beheren. Hoge maandelijkse kosten op kleine rekeningsaldi —De jaarlijkse vergoeding van $ 120 op het standaardplan vertegenwoordigt een adviesvergoeding van 1,2% op een rekeningsaldo van $ 10.000. Dit is ruim boven de kosten die door typische robo-adviseurs in rekening worden gebracht. Geen telefonisch contact —Klantenondersteuning is beperkt tot e-mail en livechat. Geen mobiele app —De dienst werkt volledig op zijn webplatform. Hoewel ze aangeven dat er een web-app aankomt, is er geen geschatte aankomsttijd.

Laatste gedachten over Bloom

Als u zich zorgen maakt over hoe u uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan moet beheren, Bloom kan de oplossing zijn. Het kan zelfs de enige oplossing zijn, aangezien het het enige beschikbare bedrijf is dat beheer van door de werkgever gesponsorde plannen aanbiedt. Aangezien het bedrijf mogelijk uw portefeuille voor u kan maken en beheren - en u ook kan helpen investeringskosten te minimaliseren - u bent vrij om de rest van uw leven door te gaan, wetende dat uw pensioenplan in goede handen is.

En om de beleggingsbeheerdiensten van Blooom uit te breiden over uw volledige pensioenspectrum, kan het mogelijk ook uw IRA-account(s) beheren. Maak je geen zorgen als je meerdere werkgeversplannen en IRA's hebt - je kunt je aanmelden voor het onbeperkte abonnement van Blooom en meerdere accounts laten beheren voor één vast jaarlijks bedrag.

De belangrijke nadelen van Bloom zijn dat de de vaste vergoedingenstructuur is relatief hoog op kleine rekeningsaldi, en het bedrijf biedt geen beheerdiensten voor belastbare rekeningen. Maar aangezien er tal van andere robo-adviseurs beschikbaar zijn om uw belastbare rekeningen te beheren, zal dat geen probleem zijn.