Hoe u uw investeringen kunt automatiseren: de beste manieren om te investeren op de automatische piloot

Wanneer u spaart en investeert voor de toekomst, is een van de beste strategieën om uw investeringen te automatiseren. Bij geautomatiseerde beleggingen wordt een deel van uw inkomen voor u weggesluisd naar uw beleggingsrekening, zonder dat u er even over na hoeft te denken. Lees meer over deze manier van beleggen en vergeet het in deze handleiding voor het automatiseren van uw beleggingen.

Wat is geautomatiseerd beleggen?

Zoals de naam al aangeeft, is geautomatiseerd beleggen een methode om automatisch te beleggen. Dat betekent in de praktijk dat uw werkgever, bank of beleggingsmaatschappij (of een combinatie daarvan) regelmatig geld overmaakt naar uw beleggingsrekeningen.

Geautomatiseerd beleggen stelt u in staat om in de loop van de tijd een portefeuille op te bouwen. Hoewel de aandelenmarkt in een bepaald jaar omhoog of omlaag kan gaan, biedt het de neiging om een ​​rendement van ongeveer 10% per jaar te bieden, volgens de historische gemiddelden. Er is nooit enige garantie van wat de toekomst zal brengen. Maar beleggen in Amerikaanse aandelen pakt over het algemeen goed uit voor de typische langetermijnbelegger.

Een van de meest voorkomende geautomatiseerde investeringsmethoden is een door de werkgever gesponsord 401 (k) -plan. Toch zijn er nog veel meer manieren om te investeren zonder dat u verder hoeft te werken dan de eerste installatie. Als u begrijpt hoe geautomatiseerd beleggen werkt, bent u in de beste positie om intelligente investeringsbeslissingen te nemen.

Lees meer>>401 (k) investeringen: moet u investeren in een 401 (k)?

Hoe geautomatiseerd beleggen werkt

Bij geautomatiseerd beleggen volgt uw geld een regel of reeks regels die een deel van uw salaris of spaargeld naar uw beleggingsrekening stuurt, waar het vervolgens automatisch wordt belegd. Om het proces van geautomatiseerd beleggen beter te begrijpen, kan het handig zijn om terug te werken van uw doelbeleggingen naar uw inkomen.

Ten eerste moet u zich concentreren op het kiezen van de beste beleggingsportefeuille. U kunt dit doen met uw eigen beleggingskennis, met hulp van een financieel adviseur of met behulp van een geautomatiseerde robo-adviseur. Elk heeft zijn eigen voor- en nadelen, waaronder verschillende kosten en ondersteuning.

Zodra je beleggingsportefeuille is ingesteld, kunt u het verzenden van geld automatiseren. Dat is vaak afhankelijk van het rechtstreeks naar uw beleggingsrekening sturen van een deel van uw salaris, met een automatische overschrijving van uw bank, of met een automatische overschrijving ingesteld via uw investering rekening. Het maakt niet uit hoe het geld daar komt, want het komt uiteindelijk van je salaris. Het belangrijkste is dat het er überhaupt komt, door veilig en automatisch uw beleggingsrekening in de loop van de tijd te financieren.

De beste manieren om uw investeringen te automatiseren

Het is essentieel om een ​​beleggingsrekening te hebben die weet wat te doen als er geld opduikt. Op die manier zit het niet stil totdat u een nieuwe investering kiest. Hier zijn enkele van de meest populaire opties om te weten over:

• Door de werkgever gesponsorde pensioenrekeningen: Een 401(k), 403(b) of 457 rekening is a fiscaal voordelige pensioenrekening dat komt van je werkgever. Een percentage van uw salaris wordt meestal automatisch ingehouden en naar uw beleggingsrekening gestuurd. Idealiter matcht uw werkgever ook de premies.
• Dividendherinvesteringsplannen: Dit wordt soms afgekort als a DRUPPELEN voor Dividend Relinvestering Plan. Bij de meeste effectenrekeningen kunt u automatische herbeleggingen van dividenden inschakelen, waarbij uw dividenden worden gebruikt om extra aandelen te kopen.
• Gesplitste directe storting: Afhankelijk van uw werkgever heeft u mogelijk de mogelijkheid om uw directe storting over meerdere rekeningen te splitsen. U kunt bijvoorbeeld elke betaaldag voldoende geld naar uw IRA of Roth IRA sturen om automatisch de maximaal toegestane bijdrage per jaar te bereiken.
• Terugkerende overboeking: U kunt een periodieke overboeking instellen volgens verschillende schema's via uw bankrekening of beleggingsrekening. Afhankelijk van uw makelaardij, kan dat dagelijkse, wekelijkse, tweewekelijkse, maandelijkse en andere terugkerende schema's zijn. Pas op dat u niet per ongeluk rood staat op uw gekoppelde rekening met een geplande overboeking.
• Afrondingen: Bepaalde apps voor micro-investeringen, zoals eikels en Stash kan al uw dagelijkse aankopen afronden en het wisselgeld investeren zodra u een bepaalde saldodrempel bereikt.
• Robo-adviseurs: Er zijn veel soorten robo-adviseurs beschikbaar, waaronder die met toegang tot menselijke financiële adviseurs om u te helpen met investeringsselecties. Eenmaal ingesteld, wijst uw robo-adviseur-account automatisch nieuwe investeringen toe aan uw geselecteerde portefeuille.

Meer over Robo-adviseurs>> 5 manieren waarop robo-adviseurs de investeringssector veranderen

Stappen om uw investeringen te automatiseren

Wanneer u klaar bent om uw eigen automatische investeringsplan in te stellen, volgt u deze algemene stappen om aan de slag te gaan:

1. Maak een beleggingsrekening aan: Stap één is het kiezen van de juiste makelaardij en rekeningen voor uw beleggingsdoelen en achtergrond. Makelaars bieden verschillende services, vergoedingen en automatiseringstools, dus het is de moeite waard om wat onderzoek te doen om het beste account voor uw behoeften te kiezen.
2. Kies uw activa: Vervolgens moet u een investeringsstrategie bepalen. In het verleden waren beleggingsfondsen (vooral fondsen met een streefdatum) de meest populaire activa om te kiezen als u er zeker van wilde zijn dat elke cent van uw terugkerende bijdrage onmiddellijk werd belegd. Tegenwoordig ondersteunen echter veel effectenmakelaars fractioneel beleggen in aandelen wat betekent dat u mogelijk ook slechts $ 1 in aandelen en ETF's kunt beleggen, ongeacht hun aandelenkoers.
3. Koppel uw financieringsmethode: Nu is het tijd om uw financieringsmethode aan te sluiten. U kunt kiezen voor een gesplitste directe storting of het koppelen van uw bankrekening om een ​​elektronische overboeking te verzenden. Kies wat het meest logisch is voor uw financiële rekeningen.
4. Stel uw financieringsschema in: Het schema dat u kiest om te beleggen, is uniek voor uw behoeften. Slimme beleggers doen vaak elke betaaldag een automatische investering. U wilt bijvoorbeeld wekelijks een kleine cryptocurrency-aankoop doen en a grote pensioenbijdrage om de week. Mix en match totdat u op schema ligt voor uw financiële doelstellingen.

Bewaak de voortgang en maak Aaanpassingen

Nu zijn uw investeringen geautomatiseerd. Gefeliciteerd!

Voor de meeste mensen is het beter om de verleiding te weerstaan ​​om elke dag naar uw beleggingsrekeningen te kijken. Maar je moet ze ook niet zomaar vergeten. Check regelmatig in om er zeker van te zijn dat uw automatische beleggingen nog steeds passen bij uw doelen. Maak zo nodig aanpassingen om uw portfolio voor u te laten werken.

Veel robo-adviseurs bevatten functies zoals: automatische herbalancering en geautomatiseerd belastingverliezen oogsten. Met deze geïnstalleerd, hoeft u zich nog minder zorgen te maken bij het beheer van uw beleggingen.

Bottom Line

Geautomatiseerde investeringen hebben veel voordelen. Naast geld opzij zetten voor de toekomst zonder erbij na te denken, profiteer je ook van middeling van dollarkosten — gestaag blijven investeren ondanks de ups en downs van de markten.

Als u geen interesse heeft in actieve handel of 'aandelenselectie', is het waarschijnlijk de juiste strategie voor uw persoonlijkheid om uw beleggingen te automatiseren. Het is een "instellen en vergeten"-methode om ervoor te zorgen dat u consequent vooruitgang boekt in de richting van uw langetermijnbeleggingsdoelen.

Verder lezen>>Beste beleggingsstrategieën (en hoe u de juiste voor u kiest)