Hoe u uw kredietscore kunt opbouwen

Uw credit score kan een dramatische impact hebben op uw leven, en dat geldt ongeacht uw leeftijd, uw geslacht en waar u woont. Een goede kredietscore kan het immers mogelijk maken om een ​​woning te kopen of een auto te financieren zodat u aan het werk kunt. Aan de andere kant kan een slecht of slecht krediet het moeilijk maken om in aanmerking te komen voor een lening die u echt nodig heeft, en vooral niet een lening met de beste tarieven en voorwaarden.

Dit is een van de redenen waarom het slim is om al vroeg om uw kredietwaardigheid te geven - nou ja voordat je hebt het nodig. Als u nu krediet hoopt op te bouwen, zodat u het leven kunt leiden dat u wilt wanneer u er klaar voor bent, lees dan verder om te leren hoe kredietscores werken en wat de beste manieren zijn om blijvend krediet op te bouwen.

Belangrijkste leerpunten

• Uw kredietscore kan van invloed zijn op uw vermogen om: koop een huis, een auto financieren of een persoonlijke lening afsluiten.
• De meest voorkomende kredietscore is de FICO-score. Dit type score wordt gebruikt door 90% van de beste kredietverstrekkers.
insta stories
• Er zijn vijf hoofdfactoren: die deel uitmaken van uw FICO-score - uw betalingsgeschiedenis, de bedragen die u verschuldigd bent, de lengte van uw kredietgeschiedenis, nieuw krediet en uw kredietmix.
• Vanaf het begin krediet opbouwen kan een uitdaging zijn, maar er zijn verschillende financiële producten voor het opbouwen van krediet die daarbij kunnen helpen.

Hoe kredietscores werken

Voordat u leert hoe u uw kredietscore kunt opbouwen, moet u een basiskennis hebben van hoe kredietscores in de eerste plaats worden bepaald. Als het gaat om FICO-scores, moet u eerst opmerken dat uw score tussen 300 en 850 kan vallen, waarbij hogere scores een betere kredietgezondheid laten zien.

Binnen dat brede bereik zijn er verschillende niveaus van scores om naar te streven. Met de FICO-scoremethode zijn de kredietscorebereiken als volgt:

• Uitzonderlijk: 800+
• Zeer goed: 740 tot 799
• Goed: 670 tot 739
• Redelijk: 580 tot 669
• Slecht: 579 of minder

Volgens Experian's kredietstatusrapport 2021, ligt de gemiddelde VantageScore (een ander type kredietscore dat op dezelfde manier werkt als de FICO-score) momenteel op 695, wat hoger is dan de gemiddelde score van 688 die in 2020 werd gerapporteerd. Hoe dan ook, het is het beste om te mikken op een score van 670 of hoger, vooral omdat dit de drempel is waar kredietverstrekkers denken dat je een goede kredietscore.

Als u het bereik van de kredietscore kent, kunt u een doel vinden om naar te streven, maar u moet ook de factoren kennen die een rol spelen. De FICO-scoremethode houdt rekening met vijf verschillende factoren bij het bepalen van uw score:

• Betaalgeschiedenis (35%): Deze factor kijkt naar hoe vaak u uw rekeningen vervroegd of op tijd betaalt, en of u te laat betaalt.
• Schulden (30%): Deze factor kijkt hoeveel schuld u verschuldigd bent in verhouding tot uw kredietlimieten.
• Lengte van uw kredietgeschiedenis (15%): Deze factor kijkt naar de gemiddelde lengte van al uw kredietrekeningen samen.
• Nieuw tegoed (10%): Deze factor houdt rekening met het aantal nieuwere harde aanvragen en kredietrekeningen die u heeft,
• Kredietmix (10%): Uw kredietmix houdt rekening met de soorten krediet die u heeft, inclusief doorlopend krediet, krediet op afbetaling en meer.

6 manieren om snel krediet op te bouwen

Als u wilt weten hoe u uw kredietscore kunt opbouwen, kan het helpen om de hierboven beschreven factoren te bekijken. Er zijn echter enkele specifieke stappen die u kunt nemen om uw kredietscore snel op te bouwen, waaronder de volgende:

Krijg een beveiligde creditcard

Het opbouwen van krediet kan een uitdaging zijn als je er geen hebt, vooral omdat het moeilijk is om goedgekeurd te worden voor elk type creditcard of lening. Met beveiligde creditcards kunt u dat probleem echter helemaal omzeilen - dat wil zeggen, als je bent bereid om zekerheden neer te leggen.

Met een beveiligde creditcard storten consumenten doorgaans een contante aanbetaling van $ 49 tot $ 200 of meer. Dit onderpand stelt hun kredietlijn veilig, wat hen een kleine hoeveelheid koopkracht geeft. Veel beveiligde creditcards vereisen geen jaarlijkse vergoeding, en sommige laten u zelfs beloningen verdienen. Houd er ook rekening mee dat de contante storting die u stort volledig wordt terugbetaald wanneer u uw account sluit of uw kaart opwaardeert met een goede reputatie.

Het belangrijkste voordeel van beveiligde creditcards is het feit dat ze rapporteren aan de drie kredietbureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Dit betekent dat, aangezien u een beveiligde creditcard gebruikt voor kleine aankopen en uw rekening op tijd betaalt, uw beveiligde creditcard diepte kan toevoegen aan uw kredietgeschiedenis en uw kredietscore kan verhogen.

Een lening voor kredietopbouw aanvragen

Een andere optie voor het opbouwen van krediet is het aanvragen van een lening voor het opbouwen van krediet. Met dit type lening van Self sluiten consumenten bijvoorbeeld een soort 'lening' af waarmee ze kunnen storten op een spaarrekening. Terwijl er onderweg een klein bedrag aan vergoedingen en rente in rekening wordt gebracht, krijgt de leninggebruiker het geld dat hij voor de lening betaalt uiteindelijk terug. Wat nog belangrijker is, de betalingen die ze doen, worden gerapporteerd aan de kredietbureaus, waardoor ze de kans krijgen om snel hun kredietscore op te bouwen.

Hoewel leningen voor kredietbouwers op geen enkele manier gratis zijn, hoeven ze ook niet duur te zijn. Zoals u kunt zien in de onderstaande schermafbeelding, kan een lening voor het opbouwen van krediet van Self slechts $ 46 kosten over een periode van 12 maanden.

Probeer kredietverhogende apps

Overweeg ook een handvol gratis apps die u kunnen helpen krediet op te bouwen zonder veel werk van uw kant en zonder enige vorm van lening aan te gaan. Met Experian Boost kunnen consumenten bijvoorbeeld de app downloaden en krediet krijgen voor streamingdiensten waarvoor ze betalen, energierekeningen en meer.

Experian Boost is helemaal gratis en je kunt zelfs gratis je FICO® Score 8 bekijken door de app te downloaden. Het is echter vermeldenswaard dat u zes maanden kredietgeschiedenis nodig heeft om een ​​FICO-kredietscore te krijgen en om uw kredietwaardigheid in de loop van de tijd beter te kunnen beoordelen.

Kijk over uw kredietrapporten

Een andere stap die u kunt nemen om krediet op te bouwen, is ervoor te zorgen dat u geen flagrante fouten in uw kredietrapporten maakt. Immers, onjuiste rapportage over uw kredietrapporten kan uw score negatief beïnvloeden, maar u zult niet weten dat u problemen heeft, tenzij u de tijd neemt om uw rapporten te bekijken.

Gelukkig is de website AnnualCreditReport.com laat gebruikers de kredietrapporten van de drie kredietbureaus bekijken — Experian, Equifax en TransUnion - gratis. Hoewel u in het verleden elk van uw rapporten slechts eenmaal per 12 maanden via deze site kon zien, kunt u dat nu controleer uw kredietrapporten maximaal één keer per week gratis vanwege de COVID-19-pandemie.

Nadat u alle drie uw kredietrapporten hebt gedownload, moet u ze controleren op onjuiste rapportage, zoals valse late betalingen of onjuiste verschuldigde saldi. Als u problemen of onjuiste informatie aantreft, moet u: fouten in kredietrapporten betwisten en laat ze verwijderen.

Word een geautoriseerde gebruiker

Een geautoriseerde gebruiker worden op de creditcard van iemand anders kan ook helpen om snel krediet op te bouwen. Wanneer u een geautoriseerde gebruiker bent, kunnen betalingen aan het account van de primaire kaarthouder helpen uw kredietrapporten te verdiepen, waardoor uw score wordt verhoogd.

Het is echter vermeldenswaard dat het tegenovergestelde ook waar is en dat een primaire kaarthouder die zijn rekeningen te laat betaalt, het potentieel heeft om uw credit score te schaden. Daarom moet u uiteindelijk alleen een geautoriseerde gebruiker worden naast iemand die u vertrouwt en vice versa.

Verantwoord krediet gebruiken

Of u nu een beveiligde creditcard aanvraagt, een lening voor het opbouwen van een krediet afsluit of het beschikbare krediet gebruikt dat u al heeft als a middelen om uw kredietscore op te bouwen, er zijn tal van stappen die u kunnen helpen uw kredietwaardigheid aan potentiële klanten te bewijzen kredietverstrekkers.

De belangrijkste stappen voor het opbouwen van krediet zijn de volgende:

• Betaal al uw rekeningen vroeg of op tijd. Aangezien de belangrijkste factor die uw FICO-score bepaalt uw betalingsgeschiedenis is, is het vroeg of op tijd betalen van rekeningen de beste zet die u kunt doen. Als je bang bent dat je per ongeluk een rekening mist, onderneem dan stappen om ervoor te zorgen dat je ze niet vergeet, zoals agendaherinneringen instellen of je rekeningen instellen op automatisch betalen.
• Houd uw kredietgebruik aan de lage kant. Het maximaliseren van uw creditcards is een trefzekere manier om ervoor te zorgen dat u er risicovol uitziet voor potentiële geldschieters. Over het algemeen moet u ernaar streven om de bedragen die u verschuldigd bent - ook wel uw kredietgebruik genoemd - onder de 30% van uw beschikbare limieten te houden. Indien mogelijk is het nog beter om uw verbruik onder de 10% te houden.
• Open niet te veel nieuwe rekeningen. Aangezien nieuw krediet ook een rol speelt bij het bepalen van uw FICO-score, moet u ernaar streven om te voorkomen dat u nieuwe accounts opent die u eigenlijk niet nodig heeft. Probeer op zijn minst nieuwe accountapplicaties met enkele maanden uit te spreiden als je kunt.
• Houd oude rekeningen open. Vermijd ook het sluiten van oudere accounts die je hebt als ze een goede reputatie hebben. Door oude accounts open te houden, kunt u de gemiddelde lengte van uw kredietgeschiedenis verlengen, zelfs als u ze niet gebruikt.
• Controleer uw kredietscore. Ten slotte kan het helpen om uw credit score in de gaten te houden terwijl u deze in de loop van de tijd opbouwt. Door je voortgang bij te houden, zie je hoe het met je gaat en kom je er snel achter of er iets mis is gegaan.

Verschil tussen krediet opbouwen en krediet vastleggen

De stappen die we hierboven schetsen, zijn goed, ongeacht waar u zich bevindt in uw kredietopbouwtraject, maar het is: nog steeds belangrijk om het verschil te begrijpen tussen het opbouwen van krediet en het herstellen van kredietfouten die u in de Verleden.

In het eerste scenario, wanneer je geen krediet hebt om over te spreken, zou je belangrijkste focus moeten liggen op het kwalificeren voor sommigen basiskredietlijnen (leningen voor kredietverstrekkers, beveiligde kredietkaarten, enz.) om krediet op te bouwen geschiedenis. In het laatste scenario moeten er mogelijk extra stappen worden ondernomen om uw krediet te krijgen waar het moet zijn.

Stel dat u bijvoorbeeld standaard kredietrekeningen heeft. In dit geval zullen de bovenstaande stappen uw situatie niet per se helpen totdat u uw standaardaccounts een goede reputatie geeft. Als u probeert tegoed te herstellen, is uw volgende beste zet meestal het doen van betalingen op oude accounts die in gebreke blijven en eraan werken om ze af te betalen.

U kunt natuurlijk ook terecht bij een krediet reparatie bureau Leuk vinden Krediet Heilige voor hulp. Een kredietreparatiebureau kan niet alleen als uw advocaat dienen, maar ze kunnen ook helpen onderhandelen met schuldeisers om uw rentetarieven te verlagen of betere terugbetalingsvoorwaarden te verkrijgen. Credit Saint en andere soortgelijke bedrijven werken ook aan het identificeren van problematische items in uw kredietrapporten, zodat ze die items kunnen oplossen.

Het komt neer op

Krediet opbouwen kost tijd en geduld, maar het vereist ook een zekere mate van vaardigheden en kennis om krediet op te bouwen. Gelukkig is het proces niet zo ingewikkeld en zijn er producten voor het opbouwen van kredieten die specifiek zijn gericht op mensen die krediet moeten opbouwen of kredietfouten uit het verleden moeten herstellen.

Als je krediet moet gaan opbouwen, weet je nu precies welke stappen je moet nemen. Hoe eerder u aan de slag gaat, hoe eerder u een credit score heeft waar u trots op kunt zijn.