Ondanks hoeveel er is geschreven over credit scores, zijn er altijd berichten over kleine hacks of tips of trucs die je kunt doen om jezelf een beetje op te peppen. Ik weet het, want ik heb ze allemaal gelezen en de meeste zijn rommel.
Als het om je score gaat, is het kernidee dat je over een lange periode verantwoord gebruik moet laten zien. Er is geen truc - doe gewoon regelmatig op tijd betalingen en je bent goed.
Ok, maar zijn er hacks die kunnen helpen?
Natuurlijk, soort van - heb je gehoord van de 15/3 creditcardbetaling "Hack?"
Het klinkt in eerste instantie gek, maar als ik eenmaal heb uitgelegd waarom het werkt, wordt het logisch.
Inhoudsopgave
- Wat is de 15/3 creditcardbetalingshack?
- Wat levert dit op?
- Hoe dit in de praktijk werkt
- Zou je dit moeten doen?
Wat is de 15/3 creditcardbetalingshack?
Het is gewoon een mooie naam om elke maand drie betalingen naar uw creditcard te doen.
De eerste wordt gedaan 15 dagen voor de datum waarop uw afschrift sluit.
De tweede wordt gedaan 3 dagen voor de datum waarop uw afschrift sluit.
Vandaar 15/3.
(de derde betaling is na het sluiten van het overzicht)
In veel gevallen moet u dit handmatig doen. Er is geen manier om betalingen halverwege de maand te plannen, en aangezien u niet elke keer hetzelfde bedrag in rekening brengt, moet u het bedrag instellen.
Wat levert dit op?
Het vermindert uw kredietgebruik, wat een factor is in uw kredietscore.
Kredietgebruik is de som van al onze uitstaande saldi gedeeld door al uw kredietlimieten. Het is bedoeld om te meten hoeveel van uw totale kredietlimiet op een bepaald moment wordt gebruikt. Een hoger gebruik betekent dat u meer van uw krediet gebruikt, wat als een risico wordt gezien.
Kredietgebruik wordt berekend op basis van uw saldi, die worden gerapporteerd wanneer uw afschrift wordt afgesloten.
Wanneer u betalingen doet voordat uw afschrift sluit, wordt een kleiner aantal gerapporteerd omdat u de schuld hebt afbetaald. Creditcardmaatschappijen rapporteren niet het totale bedrag dat van de kaart is afgeschreven, ze rapporteren eenvoudig wat u hen verschuldigd bent wanneer het overzicht wordt gesloten.
Door extra te betalen, verlaagt u uw gebruik.
De kredietbureaus zien regelmatige, tijdige betaling van mijn doorlopende creditcardschuld. Het toont niet meerdere betalingen per maand, het laat alleen zien dat ik op tijd en actueel op het account ben. Dit zal uw geschiedenis van tijdige betalingen of iets dergelijks niet versnellen.
Hoe dit in de praktijk werkt
Het is eenvoudig - laten we zeggen dat ik $ 1.000 per maand in rekening breng op mijn creditcard. Na ongeveer 15 dagen kan mijn creditcardsaldo rond de $ 500 zijn. Ik log online in op mijn account en plan een betaling voor $ 500.
Dan, in ongeveer 12-achtige dagen, log ik in en betaal ik de rest van mijn saldo.
In de drie dagen tussen de 2e betaling en het sluiten van het afschrift, kan ik een klein beetje op de kaart in rekening brengen. Dat is het bedrag dat wordt gerapporteerd.
Dan doe ik een derde betaling, waarbij ik mijn afschrift volledig aflos, zodat ik geen rente in rekening krijg.
Zou je dit moeten doen?
Ik denk dat het aanhouden van een lager gebruik op korte termijn voordelen kan hebben bij het verbeteren van je score, maar niets significants op de lange termijn. Als u uw score controleert en ziet dat u zich op de grens tussen een gemiddelde en een goede score bevindt, wilt u misschien het gebruik verlagen om uw score een kleine boost te geven. Als je binnenkort een lening nodig hebt, kan deze hobbel je geld besparen.
Als je niet snel een lening nodig hebt en je score is al behoorlijk goed, dan is dit een beetje onnodig werk. Het zal u geen kwaad doen om betalingen te doen, maar het kost tijd om te doen.
Ten slotte zie ik niet in waarom het betalen van 15 dagen en dan weer 3 dagen uit een verschil zou maken. Het kan handig zijn als u tweewekelijks wordt betaald en dit helpt u beter te budgetteren, maar de betaling van 15 dagen is anders overbodig.
Als u 3 dagen uit een grotere betaling doet, dient dit hetzelfde doel, want dat is het bedrag dat aan de bureaus wordt gerapporteerd.
Over Jim Wang
Jim Wang is een vader van vier kinderen in de dertig en levert regelmatig bijdragen aan Forbes en Vanguard's blog. Hij heeft ook geluk gehad verscheen in de New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur en Marketplace Money.
Jim heeft een B.S. in computerwetenschappen en economie aan de Carnegie Mellon University, een M.S. in informatietechnologie - Software Engineering van Carnegie Mellon University, evenals een Master in Business Administration van Johns Hopkins Universiteit. Zijn benadering van persoonlijke financiën is die van een ingenieur, die complexe onderwerpen opsplitst in hapklare, gemakkelijk te begrijpen concepten die u in uw dagelijks leven kunt gebruiken.
Een van zijn favoriete tools (hier is mijn schatkist met gereedschap,, alles wat ik gebruik) is Persoonlijk kapitaal, waardoor hij zijn financiën in slechts 15 minuten per maand kan beheren. Ze bieden ook financiële planning, zoals een tool voor pensioenplanning die u kan vertellen of u op schema ligt om met pensioen te gaan wanneer u maar wilt. Het is gratis.
Hij diversifieert ook zijn beleggingsportefeuille door een beetje onroerend goed toe te voegen. Maar geen huurwoningen, want hij wil geen tweede baan, het is gediversifieerde kleine investeringen in een paar commerciële panden en boerderijen in Illinois, Louisiana en Californië via AcreTrader.
Onlangs heeft hij geïnvesteerd in een paar kunstwerken op Meesterwerken te.
>> Lees meer artikelen van Jim
De hier geuite meningen zijn alleen van de auteur, niet van een bank of financiële instelling. Deze inhoud is door geen van deze entiteiten beoordeeld, goedgekeurd of anderszins goedgekeurd.