Als belegger interesse in peer-to-peer (P2P) kredietverlening groeit, verschijnen een aantal geautomatiseerde beleggingsdiensten die als robo-adviseurs voor P2P-beleggers fungeren om beleggers te helpen hun portefeuilles met bankbiljetten te beheren. Een daarvan is BlueVestment.
Dit wordt steeds belangrijker. Diversificatie op a P2P-leenplatform kan honderden of zelfs duizenden individuele biljetten omvatten, aangezien die biljetten kunnen worden gekocht in coupures van slechts $ 25. Als het moeilijk is om een portefeuille van 30 of 40 individuele aandelen te beheren, is het oneindig veel moeilijker om een portefeuille van 500 of meer leningnota's te beheren.
Dit is wat BlueVestment te bieden heeft voor het automatiseren van uw P2P-investeringsactiviteiten.
Wie is BlueVestment?
BlueVestment is opgericht in 2013 en is een P2P-accountbeheerservice. Het geeft u de mogelijkheid om automatisch beheer van uw investeringen op Lending Club.
Het platform heeft eigenlijk twee primaire componenten. De eerste is de BlueVestment-website, die u gebruikt om het tweede onderdeel, de BlueVestment-engine, te configureren. De BlueVestment-engine draait op de servers van het platform en is niet iets dat u zelf hoeft te installeren.
BlueVestment is een service van derden die alleen samenwerkt met Lending Club, maar niet rechtstreeks is gelieerd aan Lending Club. U heeft echter wel een account bij Lending Club nodig om BlueVestment te gebruiken.
BlueVestment voert namens u uw investeringsactiviteiten op Lending Club uit. Om die reden moet u het platform voorzien van uw Lending Club API. De informatie wordt veilig opgeslagen op de servers van BlueVestment. De service loopt dan continu gedurende de dag om te profiteren van investeringsmogelijkheden wanneer deze zich voordoen.
Hier is een samenvatting van slechts enkele van de tools en functies die BlueVestment investeerders in de P2P-ruimte te bieden heeft:
Ondersteuning voor meerdere accounts. Als u twee of meer accounts bij Lending Club heeft, kan BlueVestment ze allemaal voor u beheren. Het beste van alles is dat de rekening wordt gecombineerd om de vergoeding te bepalen die u moet betalen. Dit is goed nieuws omdat BlueVestment gedifferentieerde prijzen hanteert, waarbij lagere kosten in rekening worden gebracht voor een groter volume aan accountactiviteit. Zie de BlueVestment-prijzen sectie hieronder voor meer details.
"Bliksemsnel beleggen." Aangezien de deelname van beleggers aan P2P-leningen, met name bij Lending Club, snel toeneemt, wordt snelheid steeds belangrijker voor het succes van beleggers. Een geautomatiseerd systeem zoals BlueVestment kan je de snelheid geven die je nodig hebt om toegang te krijgen tot de meest aantrekkelijke bankbiljetten om in te investeren, voordat ze zijn opgepikt door de groeiende pool van P2P-investeerders.
Automatisch beleggen. U maakt eenvoudige leenfilters of gebruikt geavanceerde leenfilters waarmee u kunt filteren op meer dan 90 verschillende statistieken. U kunt ook prioriteit geven aan uw leenfilters, als u besluit dat bepaalde filters belangrijker zijn dan andere. U kunt ook de dollarbedragen specificeren die in elke bankbiljet moeten worden geïnvesteerd, en zelfs in meerdere bankbiljetten op dezelfde lening investeren. Het platform stelt u in staat om een minimaal beschikbaar kassaldo aan te houden, waarboven geen extra geld zal worden geïnvesteerd.
Restitutie van vergoedingen op afgeschreven bankbiljetten. Als BlueVestment een biljet voor u verkrijgt en u een vergoeding in rekening brengt, en de lening wordt afgeschreven, wordt de vergoeding aan u terugbetaald.
Veiligheid. BlueVestment gebruikt industriestandaard SSL-codering om alle gegevens te beschermen die tussen uw webbrowser en de BlueVestment-servers worden verzonden. Alle gevoelige gegevens worden versleuteld met dezelfde versleutelingsmethoden die banken gebruiken. Bovendien worden uw betalingsinformatie off-site opgeslagen in BlueVestment's PCI-compatibele betalingsprocessor.
BlueVestment-prijzen
BlueVestment heeft vier afzonderlijke prijsniveaus, gebaseerd op uw accountactiviteit (niet op accountgrootte).
- Minder dan $ 1.000 geïnvesteerd per maand – Gratis – de vergoeding is alleen gebaseerd op uitgegeven biljetten
- Tussen $ 1.000 en $ 5.000 – 0.45%
- Tussen $ 5.000 en $ 20.000 – 0.30%
- Meer dan $ 20.000 – 0.20%
De vergoedingen worden toegepast op de beleggingen die elke maand worden gedaan in leningen die die maand daadwerkelijk zijn uitgegeven, en niet op uw totale rekeningsaldo. Als u bijvoorbeeld zou investeren in bankbiljetten van in totaal $ 50.000 in één maand, zou de kostenstructuur er als volgt uitzien:
- Op de eerste $ 1.000, geen kosten
- Op de volgende $ 49.000 - 0,20%, of $ 98, aangezien $ 50.000 aan totale investeringen voor de maand meer dan $ 20.000 is en daarom in aanmerking komt voor het tarief van 0,20%
- Totale vergoeding - $ 98
Er is een minimum van $ 2,00 van alle maandelijkse niet-nulkosten. Bovendien is de vergoeding gebaseerd op de som van al uw P2P-accounts die door BlueVestment worden beheerd. Dit is vergelijkbaar met andere investeringen zoals Betterment of Rijkdom.
Het is ook belangrijk om te begrijpen dat obligaties waarin in de ene maand is belegd, mogelijk pas in de volgende maand worden uitgegeven. In dat geval wordt de vergoeding toegepast bij de daadwerkelijke uitgifte van de notes. Er zijn geen jaarlijkse kosten en geen kosten voor niet-geïnvesteerd geld. Bovendien zijn er geen kosten van toepassing op biljetten die op enig moment in rekening zijn gebracht. Dat betekent dat als een biljet wordt afgeschreven op enig moment dat u het bezit, en u een vergoeding heeft betaald aan BlueVestment om het te verwerven, de initiële vergoeding die bij de aankoop in rekening is gebracht, aan u zal worden terugbetaald.
Zal BlueVestment voor u werken?
Laten we dit deel van de discussie beginnen met de voor de hand liggende staking tegen BlueVestment - het is alleen van toepassing op Lending Club. als jij investeren via Prosper, Funding Circle of een ander P2P-leenplatform, is BlueVestment niet beschikbaar.
Maar ervan uitgaande dat je één of meerdere rekeningen hebt bij Lending Club, dan is BlueVestment zeker een dienst die het onderzoeken waard is. Het platform biedt niet alleen razendsnelle investeringen, maar ze bieden ook ondersteuning voor meerdere accounts en terugbetalingen van afgeschreven leningen. Dat laatste voordeel is bijna onbekend in het beleggingsuniversum.
Maar de basisvergoeding is een ander gebied waar BlueVestment opvalt. Niet alleen is het gratis beleggen van maximaal $ 1.000 per maand aantrekkelijk voor nieuwe en kleine beleggers, maar ook het getrapte vergoedingsschema, dat de de vergoeding tot 0,20% met terugwerkende kracht op al uw beleggingen voor de maand van meer dan $ 20.000, is een echt koopje in vergelijking met concurreren Diensten.
En net zo belangrijk, de vergoeding wordt alleen toegepast op biljetten die u in een bepaalde maand koopt, en niet op uw cumulatieve biljettenportefeuille. Dit betekent dat BlueVestment voornamelijk optreedt als makelaar voor de aankoop van uw leningnota's, en niet voor het volledige beheer van uw portefeuille. Dat is een vergoedingenstructuur die traditionele investeringsmanagers extreem nerveus zou maken.
Gezien het serviceniveau dat BlueVestment biedt, evenals de meer dan eerlijke vergoedingenstructuur, is dit een service die u moet bekijken. Ernstig.