De 5 Star Life Insurance Company is al sinds 1996 actief in het bieden van hoogwaardige levensverzekeringsdekking aan hun klanten. Het bedrijf is een onderneming van de Armed Forces Benefit Association (AFBA) en heeft zijn hoofdkantoor in Alexandria, Virginia.
Het moederbedrijf, AFBA, werd oorspronkelijk opgericht in 1947, met de hulp van legergeneraal Dwight D. Eisenhower. Dit bedrijf is opgericht om de druk op militaire leden en hun families te verlichten in tijden van oorlog. In die tijd mochten leden van het Amerikaanse leger geen levensverzekering kopen die de opbrengst van de overlijdensuitkering zou uitbetalen als het lid in een oorlogsgebied zou worden gedood.
AFBA had zijn oorspronkelijke hoofdkantoor in de kelder van het Pentagon-gebouw in Washington, DC, en de volgende 70 jaar diende het bedrijf de strijdkrachten in tijden van zowel oorlog als vrede. Het motto van AFBA is: "Diegenen dienen die deze geweldige natie dienen."
De Armed Forces Benefit Association wordt nog steeds beschouwd als een groeiend bedrijf. Deze verzekeraar biedt aanvullende en vrijwillige levensverzekeringsdekking aan de werkplek-/groepsmarkten. Het biedt ook individuele levensverzekeringen aan via de seniorenmarkt.
5-sterren beoordeling van levensverzekeringsmaatschappijen
Als een verwante onderneming van AFBA, heeft 5 Star Life Insurance Company haar hoofdkantoor in Virginia (hoewel wordt aangenomen dat zij is gevestigd in Baton Rouge, Louisiana. Tegenwoordig heeft dit bedrijf ongeveer $ 41 miljard aan verzekeringen van kracht en verzekert het meer dan 800.000 levens.
Op basis van het onafhankelijke vergelijkende rapport van 2016 wordt het bedrijf als financieel sterk en stabiel beschouwd en overtreft het levensverzekeringssector gemiddelden met betrekking tot de liquiditeitsratio, nettopremies ten opzichte van kapitaal, kapitaal en overschot ten opzichte van verplichtingen, en percentage van de beleggingsportefeuille investment grade.
De 5 Star Life Insurance Company heeft een belangrijke focus op het verstrekken van levensverzekeringsdekking. Dit doet zij via onafhankelijke makelaars en producenten. Deze dekking kan worden aangepast aan de behoeften van de verzekerden.
Levensverzekeringsproducten aangeboden door 5-sterren levensverzekeringsmaatschappij
De 5 Star Life Insurance Company richt zich op het aanbieden van haar producten in twee specifieke markten. Deze omvatten het aanbieden van overlijdensrisicoverzekering aan werkgeversgroepen. Deze dekking kan helpen bij het bieden van financiële bescherming aan de gezinnen van werknemers.
Het bedrijf heeft ook een belangrijke focus op het aanbieden van vereenvoudigde levensverzekeringen op de seniorenmarkt. Deze dekking kan helpen bij het dekken van de begrafenis en andere uiteindelijke kosten van de verzekerde. Het is ook goed voor mensen met een slechte gezondheid of die op zoek zijn naar een levensverzekering voor rokers zonder de hogere tarieven.
Werkplaatsverzekering aangeboden via 5-sterren levensverzekeringsmaatschappij
Het bedrijf biedt een specifiek dekkingspakket voor de werkplekmarkt. Deze producten bieden concurrerende premietarieven en zijn voornamelijk gericht op kleine en middelgrote werkgevers. Al deze producten worden verkocht via een werkgever of een vereniging.
Het primaire product dat wordt aangeboden is de Basic Life en AD&D (overlijden door ongeval en verminking). Door deze producten toe te voegen, kunnen werknemers de collectieve levensverzekering die ze al hebben, verbeteren. Het doet dit door extra voordelen te bieden, samen met dekking voor een echtgenoot en/of kinderen.
Enkele van de hoogtepunten van deze basislevensduur op de werkplek en AD&D zijn onder meer het feit dat de dekking gegarandeerd is. Dit betekent dat als er ten minste tien werknemers solliciteren, een persoon niet kan worden afgewezen voor de dekking - zelfs als hij of zij een ongunstige gezondheidstoestand heeft.
De dekking biedt ook een uitkering bij overlijden. Dit betekent dat tot $ 15.000 binnen één werkdag na kennisgeving naar de begunstigde van de polis wordt gestuurd om dierbaren te helpen met onmiddellijke uitgaven.
Deze specifieke dekking is draagbaar, wat betekent dat zelfs als de werknemer of het lid de groep verlaat, de dekking kan doorgaan – zonder dat de betrokkene een bewijs van verzekerbaarheid hoeft te overleggen (mits de premie blijft betaald).
Voor medewerkers of leden die deze werf/vrijwillige dekking aanvragen, zijn er mooie voordelen.
Waaronder het volgende:
- Er zijn toegewijde casemanagers bij 5 Star Life Insurance Company die zullen werken met verzekerden en hun begunstigden. Dit kan het proces van dekking en claims gemakkelijker maken voor mensen, omdat er maar één specifiek aanspreekpunt is voor al hun vragen of zorgen.
- Ook de facturering is eenvoudig als het gaat om de betaling van de premie. Er zijn maximaal 15 verschillende premium-modi beschikbaar, waaronder directe facturering voor geporteerde polissen.
- Voor de werkgever of vereniging die deze dekking aanbiedt, biedt het bedrijf op maat gemaakte rapportage en facturatieafstemming die gemakkelijk kunnen aansluiten bij de behoeften van de werkgever.
- Ook particulieren kunnen zich online inschrijven en premie betalen.
Eindkosten levensverzekeringsproducten aangeboden door 5-sterren levensverzekeringsmaatschappij
Het bedrijf biedt ook laatste kosten levensverzekering. Deze polissen zijn gericht op het betalen van begrafenis- en andere uiteindelijke kosten - en de dekking kan zeer nuttig zijn voor de dierbaren van een persoon.
Tegenwoordig kunnen de kosten van een begrafenis in sommige gebieden meer dan $ 10.000 bedragen. Dit is met name het geval bij het toevoegen van items zoals een begraafplaats, een grafsteen, bloemen, transport en andere gerelateerde kosten. In veel gevallen heeft een persoon mogelijk ook geen medische kosten die niet worden gedekt door zijn of haar reguliere zorgverzekering. Een levensverzekering voor definitieve kosten kan dus ook dierbaren helpen om deze rekeningen te betalen.
De 5 Star Life Insurance Company biedt verschillende plannen aan onder de naam Silver Premier Choice. Deze zijn gericht op verzekerden die doorgaans tussen de 50 en 85 jaar oud zijn.
Enkele van de belangrijkste hoogtepunten van deze plannen zijn:
- Overlijdensuitkering tussen $ 5.000 en $ 25.000. Het bedrag van de dekking op deze plannen zal gegarandeerd nooit dalen - zelfs niet in het licht van de toenemende leeftijd van de verzekerde en/of als ze een nadelig gezondheidsprobleem oplopen.
- De premies op deze plannen zijn ook heel betaalbaar. De premie zal ook gegarandeerd nooit stijgen, ongeacht de leeftijd en/of gezondheidstoestand van de verzekerde in de toekomst.
- Zolang de premie op deze polissen wordt betaald, kan de verzekeringsmaatschappij de dekking om welke reden dan ook niet opzeggen.
- De Silver Premier Choice-abonnementen zijn het hele leven van aard. Dit betekent dat ze niet alleen dekking bieden bij overlijden, maar ook contante waarde opbouwen. Het geld mag groeien op basis van uitgestelde belastingen. Dit betekent dat er geen belasting verschuldigd is over de winst die binnen het beleid plaatsvindt, tenzij of totdat het geld wordt opgenomen.
- Er is geen medische keuring vereist om voor deze plannen in aanmerking te komen. Veel mensen die deze dekking aanvragen, kunnen zelfs rechtstreeks via de telefoon worden goedgekeurd. En zodra ze zijn goedgekeurd, begint de dekking op die dag.
- De dekking kan duren tot de leeftijd van 121.
- Net als bij de levensverzekeringsplannen op de werkplek, bieden deze polissen ook een nooduitkering bij overlijden. Dit kan helpen om snel geld aan dierbaren te verstrekken wanneer ze het nodig hebben voor de uiteindelijke kosten en andere gerelateerde kosten.
Er zijn er twee definitieve onkostenplannen die worden aangeboden door 5 Star Life Insurance Company. Deze omvatten de Preferred en de Graded. Met het getrapte plan wordt de uitkering bij overlijden niet volledig uitbetaald op het moment van overlijden van de verzekerde, als deze de polis slechts korte tijd in bezit heeft gehad.
Als de verzekerde bijvoorbeeld overlijdt in jaar 1, wordt 30% van de geselecteerde uitkering bij overlijden uitbetaald aan de begunstigde van de polis. Als de verzekerde in jaar 2 overlijdt, wordt 70% van de overlijdensuitkering uitgekeerd. Zodra ze Jaar 3 bereiken - en elk moment daarna - wordt 100% van de geselecteerde uitkering bij overlijden uitbetaald wanneer de verzekerde overlijdt.
Er zijn ook verschillende rijders die kunnen worden toegevoegd aan de levensverzekeringsproducten die worden aangeboden door 5 Start Life Insurance Company.
Inclusief:
- Terminal Illness Rider - Dit plan keert 30% (in de meeste staten) van de uitkering bij overlijden uit in een forfaitair bedrag als: de verzekerde is gediagnosticeerd met een gedekte terminale ziekte en krijgt een beperkte levensduur van minder dan 12 maanden.
- TI Air Rider - Dit is een rijder met automatische dekkingsverhoging die door de verzekeringnemer voor slechts $ 1 extra per week kan worden gekocht.
- Quality of Life Rider - Deze renner versnelt maandelijks een deel van de overlijdensuitkering - 3% of 4% – elke maand als de verzekerde wordt geconfronteerd met een chronische medische aandoening die continue zorg vereist. De verzekerde kan in totaal tot 75% van de overlijdensuitkering ontvangen.
- Vrijstelling van Premium Rider - Als de verzekerde volledig arbeidsongeschikt is door ziekte of ongeval, worden de premies van de polis na een wachttijd van zes maanden kwijtgescholden.
- Kritieke Ziekte Ruiter Deze ruiter keert 30% van de dekking van de polis uit in het geval dat de verzekerde een hartaanval, levensbedreigende kanker, beroerte of andere specifieke diagnose heeft.