In ons recente bericht, Wat is een?Zelfgestuurde IRA?, we hebben een basiskennis gegeven van hoe zelfgestuurde IRA's (SDIRA's) werken. In dit artikel zullen we presenteren wat volgens ons de zeven beste zelfgestuurde IRA's zijn. Of beter gezegd, de zeven beste zelfgestuurde IRA bewaarders.
Net zoals investeringsmakelaars en robo-adviseurs die optreden als bewaarders voor reguliere IRA's, zijn zelfsturende IRA-bewaarders er om dit specifieke type IRA te huisvesten.
Een SDIRA is een IRA waarin u alternatieve activa kunt aanhouden, met name fysieke activa, zoals goud en onroerend goed. Maar u kunt ook andere soorten activa opslaan die niet zijn toegestaan op reguliere IRA-accounts. Deze omvatten onder meer fiscale pandrechten, private equity, olie- en gasleaseovereenkomsten, peer-to-peer-leningen en zelfs onbewerkte grond, naast andere soorten activa.
Een SDIRA-bewaarder biedt een plek om deze activa te parkeren. Ze verkopen ze niet en kiezen ook niet welke activa u aanhoudt. In plaats daarvan bepaalt u - de planhouder - waarin u investeert. De bewaarder koopt de activa voor uw plan en houdt ze totdat het tijd is om te verkopen.
VRIJWARING: Zelfgestuurde IRA's zijn voor ervaren beleggers met kennis van de activaklassen waarin ze beleggen. SDIRA-bewaarders geven geen specifiek beleggingsadvies, behalve hoe u elke activaklasse in uw SDIRA kunt houden. Dit zijn gespecialiseerde IRA's met veel meer bewegende delen en veel hogere kosten dan reguliere IRA's. Als zodanig bevelen we geen van de bewaarders aan die in deze handleiding worden vermeld. In plaats daarvan presenteren we deze instellingen alleen als degenen waarvan bekend is dat ze dergelijke diensten leveren. Zorg ervoor dat u de fijne kneepjes van beleggen begrijpt via een zelfgestuurde IRA, inclusief overleg met een advocaaten een beleggingsprofessional met ervaring in SDIRA's.
Nu, op de lijst van de zeven beste zelfgestuurde IRA's.
Inhoudsopgave
- De Entrust-groep
- The Entrust Group – Accountfuncties:
- IRA Financiële Groep
- IRA Financial Group - Accountfuncties:
- Pacific Premier Trust Company
- Pacific Premier Trust Company - Accountfuncties:
- Equity Trust Company
- Equity Trust Company - Accountkenmerken:
- uDirect
- uDirect – Accountfuncties:
- Raketdollar
- Rocket Dollar - Accountfuncties:
- AltoIRA
- AltoIRA - Accountfuncties:
- Is een zelfgestuurde IRA geschikt voor mij?
De Entrust-groep
De Entrust-groep is een van de beter gevestigde SDIRA-providers in de branche. Het bedrijf, gevestigd in Oakland, Californië, begon in 1982 en heeft momenteel $ 4 miljard aan activa in bewaring voor 22.000 investeerders.
Het bedrijf valt op door het grote aantal activaklassen waarin u kunt beleggen. Naast onroerend goed, edele metalen en private equity ondersteunt het platform ook het volgende: arcades, kunstgalerijen, bowlingbanen, cryptogeld, crowdfunding, verbeterd of niet-verbeterd land, nederzettingen, hernieuwbare energie, bejaardentehuizen, opslagruimten, showpaarden en zelfs wijngaarden.
U kunt ook investeren in alternatieve energiebronnen, zoals zonne-, wind- en waterkracht, maar ook in biobrandstoffen.
Waar het bedrijf zich echter in specialiseert, zijn IRA's voor onroerend goed. U kunt onder meer eengezinswoningen, kantoorpanden en hypotheeknota's aanhouden.
The Entrust Group – Accountfuncties:
- Minimale investering: Niet aangegeven
- Ondersteunde IRA's: Traditionele, Roth, SIMPLE en SEP IRA's
- Andere ondersteunde accounttypen: Coverdell Education Spaarrekeningen (ESA), Gezondheidsspaarrekeningen (HSA's), en Solo 401 (k) s
- Ondersteunde activaklassen: Vastgoed, edele metalen, private equity, andere alternatieve investeringen.
- Kosten: Kosten voor het opzetten van een account, $ 50; transactiekosten, $ 95 ($ 175 voor onroerend goed, of $ 250 voor onroerend goed met non-recourse leningen; geen transactiekosten voor edelmetalen voor crowdfunding); jaarlijkse administratiekosten, $ 150 per jaar of tot $ 299 per activum OF percentage op basis van activawaarde, variërend van 0,006% tot 0,0095% (tot een maximum van $ 1.995); verwerkingskosten voor accountbeëindiging, $ 250
- Chequeboek controle: Ja
- Klantenservice: Maandag tot en met vrijdag van 8.30 tot 17.00 uur, plus 24/7 accounttoegang via het Entrust Client Portal
- Betere beoordeling van zakenbureaus: A+
IRA Financiële Groep
Vanaf 2010 en gevestigd in Miami, Florida, IRA Financiële Groep is uitgebreid naar alle 50 staten. Ze hebben momenteel meer dan 28.000 klanten met meer dan $ 4,6 miljard aan beleggingen in alternatieve activa. Het bedrijf heeft 67 medewerkers in vijf staten en beschrijft zichzelf als de snelstgroeiende leverancier van SDIRA's in het land. Ze beschrijven zichzelf ook als de enige SDIRA-bewaarder die geen transactiekosten in rekening brengt voor het doen van investeringen.
Het bedrijf biedt verschillende diensten aan door samen te werken met externe providers. Capital One levert bijvoorbeeld bankdiensten. Alle contanten worden vastgehouden bij Capital One, dat een FDIC-verzekering biedt van $ 250.000 per deposant (hoewel deze verzekering niet geldt voor investeringen in uw plan). En beleggen in cryptocurrency wordt aangeboden via een samenwerking met Gemini.
IRA Financial Group - Accountfuncties:
- Minimale investering: $ 0 (maar moet een creditcard hebben)
- Ondersteunde IRA's: Traditionele, Roth, SIMPLE en SEP IRA's
- Andere ondersteunde accounttypen: Solo 401(k), werkgever 401(k), Keogh, winstdelingsplan, rollover 403(b), 457(b), of een ander toegezegd-/kassaldoplan, rollover business startup (ROBS)-plannen.
- Ondersteunde activaklassen: Vastgoed, cryptocurrency, hedgefondsen en private equity-fondsen, fiscale pandrechten en -akten, edele metalen, particuliere bedrijven en hardgeldleningen.
- Kosten: Geen transactie- of accountbeheerkosten; vaste prijs: zie screenshot hieronder.
- Chequeboek controle: Ja
- Klantenservice: Maandag tot en met vrijdag, 9.00 uur tot 19.00 uur, Eastern time
- Betere beoordeling van zakenbureaus: A+
IRA Financial Group Flat Fee Prijsplannen:
Pacific Premier Trust Company
Voorheen bekend als PENSCO, Pacific Premier Trust heeft een van de meest uitgebreide reeksen alternatieve activa in de branche - bijna 42.000 in totaal. Het bedrijf beweert de eerste alternatieve vermogensbeheerder op internet te zijn, waarmee het in 1994 begon. Het bedrijf, gevestigd in San Francisco, opende zijn deuren in 1989. Het is sinds 2020 een volledige dochteronderneming van de Pacific Premier Bank met een waarde van 20 miljard dollar.
Naast alternatieve activa biedt Pacific Premier Trust Company bemiddelingsdiensten voor aandelen, obligaties, onderlinge fondsen, depositocertificaten en andere traditionele activa van pensioenregelingen.
Pacific Premier Trust Company - Accountfuncties:
- Minimale investering: $ 1.000, maar $ 5.000 voor rekeningen met onroerend goed
- Ondersteunde IRA's: Traditionele, Roth, EENVOUDIGE, SEP, bewarende, geërfde en begunstigde IRA's
- Andere ondersteunde accounttypen: Solo 401(k) en Coverdell Education Spaarrekeningen (ESA's),
- Ondersteunde activaklassen: Onroerend goed, private equity, promessen, offshore-fondsen, edele metalen, verhandelbare waardepapieren, fiscale pandrechten, windmolenparken, peer-to-peer-leningen en land- en mineraalrechten
- Kosten: Jaarlijkse vergoeding: $ 750; administratiekosten: 0,30% over de eerste $ 1 miljoen, 0,15% over de volgende $ 4 miljoen en 0,10% over saldi van meer dan $ 5 miljoen; activaverwerkingsdiensten: $ 175; activaregistratiekosten: $ 75; accountsluitingskosten, $ 225 plus activaregistratie
- Chequeboek controle: Niet aangegeven, maar waarschijnlijk
- Klantenservice: Maandag tot en met vrijdag, 7.00 uur tot 17.00 uur, bergtijd
- Betere beoordeling van zakenbureaus:A+
Equity Trust Company
Gevestigd in Westlak, Ohio, en opgericht in 1974, Equity Trust Company is de oudste SDIRA-provider op deze lijst. Het bedrijf beweert de nummer één bewaarder te zijn voor vastgoedinvesteerders, met meer dan 200.000 gekochte, verkochte en gefinancierde eigendommen. Het is ook een particulier bedrijf dat opereert als een gereguleerd trustbedrijf in South Dakota. Een onafhankelijke derde partij controleert en onderwerpt ze aan een strikt beleid voor accountbescherming.
Naast de gebruikelijke line-up van onroerend goed, private equity, edele metalen en cryptocurrency, biedt Equity Trust Company ook olie- en gasinvesteringen, vee, landbouw en landbouwgrond, minerale rechten, showpaarden, reclameborden, theater- en filmproducties, foodtrucks, leasing van uitrusting, debiteuren, royalty's en gestructureerde schikkingen, onder andere.
Equity Trust Company - Accountkenmerken:
- Minimale investering: $500
- Ondersteunde IRA's: Traditionele, Roth, SIMPLE en SEP IRA's
- Andere ondersteunde accounttypen: Coverdell onderwijsspaarrekeningen (ESA's) en gezondheidsspaarrekeningen (HSA's), solo 401(k) s
- Ondersteunde activaklassen: Vastgoed, hypotheeknota's, promessen, peer-to-peer-leningen, private equity en entiteiten, edele metalen, onroerend goed investeringstrusts (REIT's), cryptocurrency, vreemde valuta, beleggingsfondsen, aandelen, exchange-traded funds (ETF's) en 100 andere mogelijkheden.
- Kosten: Instelkosten voor toepassing: $ 50; jaarlijkse bijdrage:zie screenshot hieronder;
- Chequeboek controle: Ja
- Klantenservice: Maandag tot en met vrijdag, 9.00 uur tot 18.00 uur, Eastern time
- Betere beoordeling van zakenbureaus:A+
uDirect
uDirect is gevestigd in Irvine, Californië, en is sinds 2009 actief. Ze bieden brede investeringskeuzes zonder zich te specialiseren in een specifiek type. Het bedrijf legt de nadruk op "leren en verdienen", door webinars aan te bieden, zodat u het beste kunt leren hoe u uw zelfgestuurde IRA kunt beheren. Ze bieden kennis, hulpmiddelen en informatie die nodig zijn om u te helpen slagen met zelfgestuurd beleggen, maar promoten geen specifieke investeringen.
Kaaren Hall richtte het bedrijf op - een alleenstaande moeder met meer dan 20 jaar ervaring in hypotheekbankieren, onroerend goed en vastgoedbeheer, waaronder stints bij Bank of America en Indymac Bank.
In vergelijking met andere SDIRA-bewaarders biedt uDirect lagere tarieven. Er is een opstartkosten van $ 50 en een jaarlijkse vergoeding van $ 50. Maar verder worden er alleen opslagkosten in rekening gebracht die een zeer redelijke $ 8 tot $ 18 per maand bedragen.
uDirect – Accountfuncties:
- Minimale investering: $ 325, plus $ 50 voor de opstartkosten
- Ondersteunde IRA's: Traditionele, Roth en SEP IRA's
- Andere ondersteunde accounttypen: Solo 401 (k) s, gezondheidsspaarrekeningen (HSA's)
- Ondersteunde activaklassen: Commercieel onroerend goed, onontgonnen land, beheerde futures, REIT's, onroerendgoedbewijzen, promessen; besloten vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid, vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid en C-vennootschappen; fiscale pandrechten, olie en gas, particuliere aandelenaanbiedingen in plaatsingen, vonnissen en gestructureerde schikkingen, goud, autopapier, factoring, debiteuren en leasing van apparatuur.
- Kosten: Jaarlijkse vergoeding: $ 50; initiële set-up kosten: $50; opslagkosten:zie screenshot hieronder
- Chequeboek controle: Ja
- Klantenservice: Maandag tot en met vrijdag, 8:00 tot 17:00 uur, Pacific Time
- Betere beoordeling van zakenbureaus: A+
uDirect-opslagkosten:
Raketdollar
Opgericht in Austin, Texas, in 2018, Raketdollar is een relatieve nieuwkomer in het SDIRA-veld van custodians. Het bedrijf biedt 24/7 e-mailondersteuning, naast telefonische ondersteuning tijdens reguliere kantooruren, iets unieks op het gebied van SDIRA-bewaring.
Ze bieden twee plannen, Core en Gold. Het Core-plan richt een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (LLC) op om uw beleggingen te houden en online documentopslag, controle van uw chequeboek, e-mailondersteuning en geen overdrachts- of rollover-kosten te bieden. Er is geen minimale storting om dit plan te openen.
Het Gold-abonnement wordt geleverd met alle functies van het Core-abonnement, maar voegt ook versnelde service en overdrachten toe, vier gratis jaarlijkse bankoverschrijvingen, een debetkaart van een rekening, een aangepaste naam LLC, prioriteitsondersteuning, belastingaangifte voor de 1099-R en IRS-formulier 5500, en Roth IRA-conversiehulp indien nodig. De kosten voor elk plan staan hieronder vermeld.
Rocket Dollar - Accountfuncties:
- Minimale investering: $0
- Ondersteunde IRA's: Traditionele en Roth IRA's
- Andere ondersteunde accounttypen: Solo 401 (k) s
- Ondersteunde activaklassen: Internationale investeringen, edele metalen, leningen, promessen, digitale activa en cryptocurrency, onroerend goed, startups, crowdfunding en aandelen en obligaties.
- Kosten: Kernplan: eenmalige opstartkosten van $ 360, daarna $ 15 per maand; Gouden abonnement: $ 600 eenmalige setupkosten, daarna $ 30 per maand
- Chequeboek controle: Ja
- Klantenservice: 24/7 e-mailondersteuning en telefonisch contact, van maandag tot en met vrijdag, van 9.00 tot 16.30 uur, Centrale tijd
- Betere beoordeling van zakenbureaus: Niet beoordeeld
AltoIRA
In Nashville, Tennessee gevestigd AltoIRA biedt alternatieve investeringen voor uw IRA, met een specialisatie in cryptocurrencies. Ze stellen meer dan 80 cryptocurrencies beschikbaar via hun samenwerking met Coinbase.
AltoIRA biedt twee abonnementen, AltoIRA – die wordt geleverd in Pro- en Starter-versies – en AltoCryptoIRA.
Beide AltoIRA-versies worden geleverd met gratis accountconfiguratie, accountfinanciering, belastingaangifte, levering van e-verklaringen en Roth-conversie. Afgezien daarvan is het belangrijkste verschil tussen de twee versies de tariefstructuur. Voor de Starter-versie is er een maandelijkse accountvergoeding van $ 10, of $ 100 als je een heel jaar vooruit betaalt.
De maandelijkse accountkosten bedragen $ 25, of $ 250 als u de Pro-versie een heel jaar vooruit betaalt.
Beide plannen hebben een privé-investeringsvergoeding van $ 10 of $ 50 elke keer dat u een transactie uitvoert (de prijs is $ 10 als investeringen worden gekocht en verkocht via voorkeurspartners en $ 50 met andere partners). Anders is er een privé-investeringsvergoeding van $ 75 bij het Pro-plan.
Alto CryptoIRA wordt geleverd met dezelfde diensten die worden aangeboden door AltoIRA. U betaalt een maandelijkse vergoeding variërend van $ 2 tot $ 25 en een handelsvergoeding van 1,5%.
AltoIRA - Accountfuncties:
- Minimale investering: $0
- Ondersteunde IRA's: Traditionele, Roth en SEP IRA's
- Andere ondersteunde accounttypen: Niet aangegeven
- Ondersteunde activaklassen: Cryptocurrency en elke andere activaklasse die niet verboden is door de IRS
- Kosten: Zie screenshot hieronder
- Chequeboek controle: Nee
- Klantenservice: Alleen e-mail; telefooncontact is niet aangegeven
- Betere beoordeling van zakenbureaus: Niet beoordeeld
AltoIRA-vergoedingenschema:
Is een zelfgestuurde IRA geschikt voor mij?
Als u op zoek bent naar een zelfgestuurde IRA, moet u heel voorzichtig zijn bij het kiezen van de juiste bewaarder. SDIRA-bewaarders zijn kleine bedrijven en nauwelijks bekende namen. En hoewel er bepaalde praktijken in de branche standaard zijn, kunnen ze van bedrijf tot bedrijf verschillen, en ze zijn volkomen onbekend voor een belegger die nog nooit met een bedrijf heeft gewerkt.
We hebben de bedrijven in deze gids uitgelicht omdat ze tot de grootste en best gevestigde SDIRA-bewaarders behoren. Vijf van de zeven hebben een A+ rating van het Better Business Bureau. Dat geeft een goede barometer van de klantervaring bij elk.
Doe toch een dieper onderzoek naar een van deze bedrijven of andere die u overweegt. U kunt het proces starten door a FINRA-makelaarscheque. Als u dat doet, bepaal dan of er klachten zijn ingediend tegen het bedrijf of disciplinaire maatregelen in het verleden of in behandeling zijn.
Neem ook contact op met de staatssecretaris waar u woont en waar de bewaarder is gevestigd.
U kunt dit online doen en het zal aangeven of het bedrijf een goede reputatie heeft bij de minister van Buitenlandse Zaken of dat er disciplinaire maatregelen tegen het bedrijf worden genomen.
Maar zorg er naast de bewaarder voor dat u volledig vertrouwd bent met het proces van zelfgestuurd beleggen in alternatieve activa. Het is veel ingewikkelder dan beleggen via een regulier pensioenplan.