Top Cash Back-creditcards en strategieën: krijg terug wat je hebt uitgegeven

Creditcards waarmee u reisbeloningen kunt verdienen, klinken spannend, maar u kunt uw rekeningen niet betalen met frequent flyer-miles. En bovendien kunnen loyaliteitsprogramma's van luchtvaartmaatschappijen en hotels ingewikkeld en frustrerend zijn om te gebruiken.

In plaats daarvan geven veel gebruikers van beloningscreditcards er de voorkeur aan om ouderwets geld terug te verdienen, omdat het kan worden gebruikt om voor alles te betalen. Hier is onze gids voor het gebruik van cashback-creditcards.

Wat is een Cashback-creditcard?

Simpel gezegd, cashback-creditcards zijn kaarten die echte dollars en centen bieden in plaats van punten of frequent flyer-reismiles als beloning. Uw beloningsbedrag is gebaseerd op hoeveel u uitgeeft - meestal als een percentage van elke transactie. En in tegenstelling tot andere beloningsprogramma's, kun je dat geld voor alles gebruiken wat je maar wilt: je rekeningen, een etentje, een nieuwe tatoeage... alles! (We raden u echter altijd aan om uw

geld over om te investeren)

Gemiddelde cashback-tarieven

Op dit moment betaalt de gemiddelde cashback-creditcard beloningen uit tussen 1% en 3% van het bedrag van elke transactie die met die kaart wordt gedaan. Sommige kaarten bieden echter in bepaalde situaties wel 6% (zie hieronder voor de exacte aantallen).

De voor- en nadelen van het gebruik van een Cashback-creditcard

Voordelen: De voordelen van het gebruik van een cashback-creditcard zijn vrij duidelijk: U krijgt geld terug wanneer u uw kaart gebruikt! Dat is hetzelfde als een extra percentage besparen op elke gemaakte transactie en het is een stimulans om uw kaart te gebruiken in plaats van bijvoorbeeld contant geld voor grote aankopen.

Bovendien bieden veel creditcarduitgevers: contante bonussen voor het gebruik van uw kaart voor meer dan een bepaald bedrag gedurende een bepaalde periode. Dus als u uw kaart praktisch gebruikt alles en uw saldo elke maand aflost, kunt u een aanzienlijk bedrag besparen.

nadelen: Hoe zit het met de nadelen van het gebruik van een cashback-tegoed? Nou, om te beginnen, veel van deze kaarten breng aanzienlijke APR's in rekening - maar liefst 30%! – die optellen. Het is het beste om een ​​cashback-kaart alleen te gebruiken als u zeker weet dat u uw saldo elke maand kunt afbetalen.

Bovendien, sommige cashback-creditcards brengen jaarlijkse kosten in rekening. In dat geval wil je er zeker van zijn dat je genoeg beloningen verdient om de kaart de moeite waard te maken.

Hoe u uw cashback-beloningen kunt verzilveren

Hoe u uw geld terug verzilvert, kan verschillen, afhankelijk van de bank die uw kaart uitgeeft. Dit zijn echter de meest populaire verzilveringsopties:

• In veel gevallen moet u telefonisch of via de website contact opnemen met de uitgever om een ​​directe storting op uw bankrekening, een cheque per post of een afschrifttegoed aan te vragen.
• Bij sommige kaarten kunt u automatische verzilvering van beloningen instellen.
• Of u kunt uw beloningen rechtstreeks op de website van de uitgever gebruiken om cadeaubonnen of andere items te kopen.

De verschillende soorten cashback-creditcards

Net zoals er verschillende soorten creditcards zijn die reisbeloningen bieden, zijn er ook verschillende soorten cashback-creditcards.

• De eenvoudigste zijn degenen die een vast bedrag geld terug op alle aankopen. De Chase Freedom Unlimited® biedt bijvoorbeeld overal 1,5% cashback en de Citi® Double Cash biedt 1% cashback wanneer u een aankoop doet en nog eens 1% wanneer u ervoor betaalt, voor een totaal van maximaal 2%.
• Een ander type cashback-creditcard biedt u bonus punten op aankopen bij bepaalde categorieën handelaren, zoals restaurants, supermarkten of reizen. En hoewel sommige van deze kaarten u tot wel 6% cashback kunnen bieden voor bepaalde soorten transacties, zijn er twee potentiële nadelen aan dit type kaarten.
  Ten eerste kan er een limiet zijn aan het aantal aankopen dat in aanmerking komt voor de bonus, en transacties boven dat bedrag komen niet in aanmerking. Maar ook bieden de meeste van deze kaarten slechts 1% cashback op alle niet-bonusaankopen. Dit is minder dan de 1,5% of 2% cashback die u kunt verwachten van een concurrerende kaart met een vast bedrag aan cashback.
• Ten slotte zijn er een paar cashback-creditcards beschikbaar die bieden: roterende bonuscategorieën. Kaarten zoals de Chase Freedom® en de Discover it® bieden 5% cashback op maximaal $ 1.500 uitgegeven per kwartaal bij handelaren in aanbevolen categorieën en 1% cashback op alle andere aankopen. De uitgelichte handelaarscategorieën veranderen elk kwartaal en je moet online gaan om ze te "activeren" om de bonus te ontvangen.

Hoe u uw contante beloningen kunt maximaliseren

Met zoveel verschillende soorten cashback-creditcards die worden aangeboden, is het logisch om te beslissen over een strategie om ze te gebruiken. Dit hangt helemaal af van je doelen.

U wilt bijvoorbeeld het meeste geld terug verdienen door slechts één kaart te gebruiken voor al uw aankopen. Als dit je doel is, dan wil je waarschijnlijk een kaart vinden met de hoogste cashback die beschikbaar is voor alle aankopen, zonder limieten.

Andere mensen zijn bereid om meerdere creditcards bij zich te hebben om het bedrag dat ze kunnen terugverdienen te maximaliseren. U kunt bijvoorbeeld een of meer kaarten gebruiken die bonussen bieden voor bepaalde aankopen en een andere kaart voor alle niet-bonusaankopen.

Hoewel deze strategie het geld terug dat u kunt verdienen maximaliseert, kan het een beetje verwarrend zijn. Sommige kaarthouders gaan zelfs zo ver dat ze een stukje tape op hun kaarten plakken en het labelen met de categorie van de handelaar waarvoor ze de kaart gebruiken, zoals 'gas' of 'boodschappen'.

Een ander ding om te overwegen is of u bereid bent een jaarlijkse vergoeding voor uw kaart te betalen. De meeste forfaitaire cashback-kaarten hebben geen jaarlijkse vergoeding, maar sommige van de kaarten die de meest genereuze bonus-cashback bieden, brengen jaarlijkse kosten in rekening van maximaal $ 99.

Nu kan het betalen van deze vergoeding de moeite waard zijn wanneer de bonusgeldteruggave die u verdient groter is dan de jaarlijkse vergoeding. Maar u moet uw geld terug niet alleen vergelijken met de jaarlijkse vergoeding. Vergelijk het geld terug met wat u had kunnen verdienen met een gratis kaart. Als het verschil groter is dan de jaarlijkse vergoeding, is het de moeite waard om te betalen.

Hoe u een Cashback-creditcard kunt vergelijken en kiezen?

Als je eenmaal een strategie hebt gekozen om geld terug te verdienen, moet je een kaart kiezen.

Naast de aangeboden cashback-beloningen, zijn er nog enkele andere overwegingen. U kunt bijvoorbeeld op zoek gaan naar een kaart met een grote aanmeldingsbonus. Er zijn kaarten die nieuwe aanvragers maar liefst $ 300 cashback bieden, meestal na het voltooien van een minimale bestedingsvereiste.

Bovendien zijn er naast de jaarlijkse vergoeding nog andere kosten die u in overweging kunt nemen, zoals buitenlandse transactiekosten. Dit zijn vergoedingen die worden geheven op alle transacties die buiten de Verenigde Staten worden verwerkt. Veel creditcards brengen nog steeds een toeslag van 3% op deze kosten in rekening, maar een toenemend aantal doet dat niet.

Een andere overweging kan de rente zijn. U zou echter geen cashback-kaart moeten gebruiken als u van plan bent een saldo bij zich te hebben. Zoals alle beloningskaarten, hebben cashback-kaarten hogere rentetarieven dan vergelijkbare kaarten die geen beloningen bieden.

Als u een saldo moet hebben, moet u op zoek zijn naar een kaart met de laagste rente, geen cashback-kaart. Sommige cashback-kaarten worden echter geleverd met een 0% APR-promotiefinancieringsaanbieding voor nieuwe aankopen, saldo-overdrachten of beide. Dit kunnen waardevolle aanbiedingen zijn, zelfs als u niet van plan bent een saldo bij u te hebben zodra ze verlopen.

De beste cashback-kaarten

Ons doel bij Investeerder Junkie is om u te helpen slimme keuzes te maken met betrekking tot uw geld. Daarom hebben we een kijkje genomen naar de beste cashback-kaarten die momenteel worden aangeboden en hebben we ze hier vermeld. We hebben beloningspercentages vergeleken met jaarlijkse vergoedingen om ervoor te zorgen dat de kaarten die we kiezen u niet oplichten.

---

De beste kaarten voor forfaitaire cashback

Capital One® Quicksilver® Cash-beloningen

Dit is een nette kleine kaart om geld terug te verdienen.

Met de Capital One® Quicksilver® Cash Rewards-kaart verdient u 1,5%. Op alles. Onbeperkt. En als het tijd is om uw geld terug te verzilveren, bent u de baas. Er is geen minimumbedrag om in te wisselen en er zijn ook geen tijdsbeperkingen.

Bovendien geniet u, wanneer u zich aanmeldt, gedurende 15 maanden van een 0% APY-introductieperiode. U krijgt ook een contante aanmeldingsbonus: $ 150 nadat u binnen drie maanden na het openen van uw account $ 500 met uw kaart heeft uitgegeven.

Er is geen jaarlijkse vergoeding met de Capital One® Quicksilver® Cash Rewards-kaart. Er zijn ook geen buitenlandse transactiekosten.

Wells Fargo Cash Wise Visa®-kaart

Als u op zoek bent naar aanmeldingsbonussen, vindt u deze kaart misschien intrigerend. Misschien ben je ook geïnteresseerd als je aan je mobieltje gekluisterd bent.

De Wells Fargo Cash Wise Visa®-kaart geeft u een contante beloningsbonus van $ 200 nadat u $ 1.000 hebt uitgegeven tijdens uw eerste drie maanden als kaarthouder.

Dan is er de cashback-beloning: een onbeperkte 1,5% op alle aankopen. In het eerste jaar kunt u dat verhogen tot 1,8% wanneer u uw mobiele portemonnee gebruikt. En als u uw kaart gebruikt om uw mobiele telefoonrekening te betalen, zal Wells Fargo uw mobiele telefoon tot $ 600 verzekeren tegen gedekte schade of diefstal.

Citi® Double Cash

De kaart is zo mooi dat hij je twee keer beloont. De Citi® Double Cash-kaart heeft een van de beste cashback-aanbiedingen op de markt. Het is ook een van de eenvoudigste.

Met de Citi® Double Cash-kaart verdient u 1% contant terug wanneer u een aankoop doet... en nog eens 1% wanneer u deze afbetaalt. Gecombineerd levert dat 2% op. U kunt uw geld terug verzilveren als een papieren cheque in de post, een afschrifttegoed of een cadeaubon.

Er zijn geen jaarlijkse kosten voor de Citi® Double Cash-kaart, maar er zijn wel 3% buitenlandse transactiekosten.

Alliant Cashback Visa® Handtekening

Deze kaart heeft een van de meest genereuze forfaitaire cashback-aanbiedingen die er zijn.

De Alliant Cashback Visa® Signature geeft kaarthouders onbeperkt geld terug. Het eerste jaar verdient u 3% op alle transacties. Daarna krijg je 2,5%. Voor het eerste jaar ziet de uitgever ook af van de jaarlijkse vergoeding van $ 99.

Er zijn geen buitenlandse transactiekosten met deze creditcard, dus het is een goede keuze als u een frequente internationale reiziger bent.

---

De beste kaarten voor Bonus Cash Back

Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards-creditcard

Als u van het nachtleven houdt, is deze kaart iets voor u. Maar de fatsoenlijke cashback-percentages zijn ook geweldig voor iedereen.

De Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards-creditcard biedt onbeperkte 3% cashback op eten en entertainment, 2% op boodschappen en 1% elders. U krijgt ook een aanmeldingsbonus van $ 300 na besteding van $ 3.000 binnen drie maanden na het openen van een account.

Er is een jaarlijkse vergoeding van $ 99 voor deze kaart, maar dat wordt het eerste jaar kwijtgescholden. Bovendien berekent de Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards-creditcard geen buitenlandse transactiekosten.

Bank of America® Cash Rewards-creditcard

Met deze kaart kunt u 3% cashback verdienen in de categorie van uw keuze, waaronder gas, online winkelen, dineren, reizen, drogisterijen of woningverbetering/meubels. U verdient ook 2% cashback bij supermarkten en groothandelsclubs en onbeperkt 1% cashback op alle andere aankopen.

Er zijn echter grenzen aan hoeveel u kunt verdienen. U verdient alleen 3% en 2% cashback op de eerste $ 2.500 in de gecombineerde keuzecategorie/supermarkt/groothandelclubaankopen elk kwartaal en 1% daarbuiten.

U krijgt ook een aanmeldingsbonus van $ 200 na besteding van $ 1.000 binnen 90 dagen na het openen van een account. Er zijn geen jaarlijkse kosten voor deze kaart, maar er zijn wel 3% buitenlandse transactiekosten.

Blue Cash Preferred® Card van American Express

De Blue Cash Preferred® Card van American Express heeft talloze manieren om geld terug te verdienen.

Deze kaart biedt u $ 300 cashback nadat u $ 1.000 heeft uitgegeven binnen drie maanden na het openen van een account. Het geeft u ook 6% cashback op maximaal $ 6.000 die u elk jaar in Amerikaanse supermarkten besteedt en 6% cashback op geselecteerde Amerikaanse streamingabonnementsservices.

U kunt ook 3% verdienen op het openbaar vervoer, inclusief ritjes, taxi's, parkeren, tolgelden en treinen, en 3% op gas. U verdient 1% cashback op alle andere aankopen.

Er is een jaarlijkse vergoeding van $ 95 voor deze kaart, samen met 2,7% buitenlandse transactiekosten.

HSBC Cash Rewards Mastercard®

Als u op zoek bent naar solide jaarlijkse bonussen in combinatie met geen jaarlijkse kosten, dan is de HSBC Cash Rewards Mastercard® wellicht een goede creditcard voor u.

Deze kaart biedt een jaarlijkse bonus van 10% op alle geldbeloningen die u in het voorgaande jaar hebt verdiend. Het geeft u ook 3% contant geld terug op uw uitgaven in het eerste jaar tot $ 10.000. Dus in wezen verdient u in het eerste jaar 3,3% tot aan die drempel van $ 10.000. Daarna verdien je een niet al te armoedige 1,5%.

Er zijn geen jaarlijkse kosten en geen kosten voor het doen van internationale transacties.

---

De beste kaarten voor roterende bonuscategorieën

Chase Freedom®

Deze kaart biedt u $ 150 in contanten terug na besteding van $ 500 binnen drie maanden na het openen van de rekening. U verdient ook 5% cashback op maximaal $ 1.500 die u elk kwartaal besteedt bij verkopers in aanbevolen categorieën en 1% cashback op alle andere aankopen.

Het maximaliseren van uw geld terug brengt echter wat werk van uw kant met zich mee. De uitgelichte handelaarscategorieën veranderen elk kwartaal en je moet online gaan om ze te "activeren" om de bonus te ontvangen.

Er zijn geen jaarlijkse kosten voor deze kaart, maar er zijn wel 3% buitenlandse transactiekosten.

Ontdek het®

Hier is nog een kaart die u 5% cashback biedt op maximaal $ 1.500 die elk kwartaal wordt uitgegeven bij verkopers in aanbevolen categorieën, en 1% cashback op alle andere aankopen. Discover komt ook overeen met het geld dat u verdient tijdens het eerste jaar van uw account.

En net als bij de Chase Freedom®-kaart, moet je ook hier wat beenwerk doen. De uitgelichte handelaarscategorieën veranderen elk kwartaal en je moet online gaan om ze te "activeren" om de bonus te ontvangen.

Er zijn geen jaarlijkse kosten voor deze kaart. Er zijn ook geen 3% buitenlandse transactiekosten.

U.S. Bank Cash+™ Visa Signature®-kaart

De beloningen die u kunt verdienen met de U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® Card zijn zeer aanpasbaar.

Met deze roterende categoriekaart mag je kiezen twee bonuscategorieën voor 5% cashback. Er zijn 11 categorieën om uit te kiezen. Dus als je een echte fijnproever bent die een beetje uitgeeft bij Whole Foods, kun je je beloningen verhogen bij elk bezoek aan de supermarkt. Maar je kunt er ook voor kiezen om bij restaurants te verdienen, voor die dagen dat je geen zin hebt om te koken. Deze bonus is beperkt tot aankopen tot $ 2.000 per kwartaal. Daarna verdien je 1%.

Maar dat is niet alles. Je kunt ook nog een andere categorie kiezen om onbeperkt 2% cashback te verdienen. En alle andere uitgaven zullen 1% beloningen opleveren.

U krijgt ook een bonus van $ 150 voor nieuwe kaarthouders na besteding van $ 500 aan in aanmerking komende netto-aankopen gedurende de eerste 90 dagen na het openen van een account.

Er zijn geen jaarlijkse of buitenlandse transactiekosten met deze kaart.