Slecht krediet kan verschillende negatieve gevolgen hebben, maar er is hoop. Software voor kredietreparatie kan u helpen fouten in uw kredietrapport te corrigeren, schuldeisers te helpen en voorlichting te geven waarmee u uw kredietwaardigheid zo snel mogelijk kunt verbeteren.
Een studie toonde aan: dat een derde van de mensen een fout heeft in hun kredietrapport. Er is dus een grote kans dat uw tegoed wordt aangetast door iets dat wettelijk uit uw melding kan worden verwijderd.
Als u uw tegoed snel wilt opschonen, kunnen deze services u helpen.
Hoe kredietherstelsoftware werkt
De meeste mensen denken dat je maar twee opties hebt om je tegoed vast te zetten:
- Doe alles zelf met minimale hulp van de kredietbureaus
- Huur een dure kredietreparatieservice in
Software voor kredietreparatie is een budgetvriendelijke optie. U kunt fouten in uw kredietrapport zelf corrigeren met wat hulp van de software.
Deze programma's kunnen u helpen deze rapportagefouten te betwisten:
- Faillissement
- Collecties
- Verhinderingen
- Late betalingen
- Fiscale pandrechten
Enkele van de functies van de kredietreparatiesoftware die u kunt gebruiken, zijn:
- Analyseer uw kredietrapporten van elk kredietbureau (Equifax, Experian, TransUnion)
- Vooraf geschreven geschillenbrieven maken
- Voortgang van geschillen bijhouden
- Praktisch trainingsmateriaal (bijv. video, e-boek, pdf, enz.)
Er zijn enkele genuanceerde verschillen tussen elke software. Het is echter de moeite waard om naast de prijs ook de functies en interface te vergelijken om het beste platform te vinden.
U zult enige moeite moeten doen om uw krediet te herstellen, maar deze hulpmiddelen maken de taak gemakkelijker.
Wat is de beste kredietherstelsoftware?
Deze softwareplatforms kunnen u helpen kredietgeschillen te beslechten en uw kredietscore opnieuw op te bouwen. Sommige diensten rekenen een vast bedrag en andere bieden een maandelijks abonnement.
GeschilBee
Kosten: $ 39 per maand
De GeschilBee platform is cloudgebaseerd en gaat aan de slag nadat u uw kredietrapporten hebt geïmporteerd. Als u fouten in uw rapport vindt, kunt u die fouten betwisten met DisputeBee's sjablonen voor geschillenbrieven. U stuurt deze brieven naar de kredietbureaus en incassobureaus in een poging deze fouten te corrigeren.
Nadat je de brieven hebt gemaild, kun je de trackertool van het platform gebruiken om de voortgang van elk geschil te volgen en ervoor te zorgen dat het niet door de kieren valt. Aangezien er meerdere mailings nodig zijn om een geschil op te lossen, kan deze functie waardevoller zijn dan u in eerste instantie denkt.
Naast het helpen bij het indienen van geschillen, bevat de software educatief materiaal dat u meer leert over hoe krediet werkt.
Het platform stelt dat het u in de nabije toekomst kan helpen bij het betwisten van fiscale pandrechten. Met sommige software kunt u alleen betalings- en incassofouten betwisten.
Waarom we van Dispute Bee houden
- Interactieve lettergeneratoren
- Online tool voor het volgen van geschillenbrieven
- Educatief materiaal
Meer informatie over DisputeBee
Experian-boost
Gratis!
Als u alleen kleine reparaties aan het kredietrapport hoeft uit te voeren, Experian-boost is een uitstekende optie. De service is gratis, maar controleert alleen uw Experian-kredietrapport.
Als u fouten in kredietrapporten ontdekt, begeleidt de service u bij het indienen van een geschil. Mogelijk moet u meer tijd besteden aan het schrijven van een brief dan aan een betaalde service, maar het is het proberen waard.
Experian Boost helpt u niet alleen om onnauwkeurigheden op te lossen, maar is ook een moeiteloze manier om uw kredietscore te verbeteren. De service is gekoppeld aan uw bankrekeningen en zoekt naar maandelijkse betalingen die niet aan de kredietbureaus rapporteren.
Enkele van de rekeningen die uw score kunnen verhogen, zijn onder meer:
- Elektrisch
- Water
- Natuurlijk gas
- Telefoon
- Kabel
- internet
- Streamingdiensten
Uw Experian-kredietscore kan hoger zijn dan die van de andere twee bureaus, omdat uw positieve betalingsgeschiedenis meer rekeningen bevat.
Waarom we van Experian Boost houden
- Het is gratis
- Kan u helpen bij het indienen van geschillen
- Maandelijkse rekeningen kunnen uw kredietscore verbeteren
Lees onze volledige Experian Boost-beoordeling meer leren.
Meer informatie over Experian Boost
Persoonlijke kredietopsteller
Kosten: $ 200 per 18 maanden
Persoonlijke kredietopsteller beweert dat u uw kredietrapporten van drie bureaus met een enkele muisklik kunt importeren. Als u vervolgens fouten in uw rapport aantreft, stelt de software geschillenbrieven op die u naar de respectieve partijen kunt mailen.
Dit cloudgebaseerde programma kan minder inspanning vergen dan andere reparatieprogramma's op deze lijst.
De service kan helpen bij het oplossen van geavanceerde geschillen, waaronder:
- Faillissementen
- Verhinderingen
- vonnissen
- Fiscale pandrechten
De prijs van $ 200 voor 18 maanden ($ 11 / maand) is concurrerend maar kan niet worden gerestitueerd. Het abonnement van 18 maanden kan je ook genoeg tijd geven om gecompliceerde fouten op te lossen die maanden in beslag nemen.
Maximaal drie gebruikers kunnen één licentie gebruiken, waardoor meerdere personen in hetzelfde huishouden hun tegoed tegen lage kosten kunnen vastzetten.
Naast de tools voor kredietrapportage, krijgt u verschillende handleidingen voor kredietreparatie. Deze leermiddelen bieden u aanvullende manieren om u te helpen uw geld te beheren terwijl u uw rapport opruimt.
Waarom we van Personal Credit Builder houden
- Geen download nodig
- Kan fiscale pandrechten betwisten
- Ondersteunt maximaal drie gebruikers
Credit Reparatie Cloud
Kosten: $179 per maand
Credit Reparatie Cloud is geschikt voor kredietherstelbedrijven die individuen helpen hun scores te verbeteren. Individuele personen kunnen de software echter ook gebruiken, aangezien het startplan op instapniveau maximaal drie teamleden en 100 actieve klanten ondersteunt.
U en meerdere gezinsleden kunnen dit platform dus tegelijkertijd gebruiken. U kunt ook een bijzaak starten om uw vrienden en buren te helpen fouten in hun kredietrapporten op te lossen.
Platformvoordelen zijn onder meer:
- Online kredietrapporten importeren
- Geautomatiseerd proces voor kredietgeschillen
- 100+ vooraf gemaakte geschillenbrieven
De maandelijkse vergoeding van $ 179 is hoger dan bij veel services, maar kan de moeite waard zijn als u de kosten met vrienden deelt. Er is ook een tevredenheidsgarantie van 30 dagen.
Waarom we van Credit Repair Cloud houden
- Digitale kredietrapporten importeren
- Meer dan 100 sjablonen voor geschilbrieven
- 30 dagen tevredenheidsgarantie
- Ondersteunt meerdere accounts
TurnScor
Kosten: $ 495 per jaar
TurnScor volgt uw credit score van de drie bureaus en kan u helpen bij het genereren van geschillenbrieven. U kunt uw kredietrapporten elke 30 dagen bijwerken om uw voortgang bij te houden.
Er zijn korte video's en een stapsgewijs e-boek om u te helpen bij het doorlopen van het kredietherstelproces en u kunt zonder extra kosten vragen stellen aan een advocaat van het personeel. De advocaat kan u helpen bij het oplossen van schuldeisers of andere incassoproblemen.
De service kan u ook helpen bij het maken van een maandelijks basisbudget.
Helaas kan deze software wat meer inspanning vergen dan andere software om uw account in te stellen en uw voortgang bij te werken.
U kunt zonder extra kosten vragen stellen aan een medewerker van het personeel voor advies.
Het prijskaartje van $ 495 per jaar is wat prijzig, maar goedkoper dan het inhuren van een professioneel bureau om toegang tot advocaten te krijgen. Er is een tevredenheidsgarantie van 60 dagen om het platform te testen en te beslissen of het de kosten waard is.
Waarom we van TurnScor houden
- 60 dagen tevredenheidsgarantie
- Interactieve zelfstudies
- Toegang van advocaten voor basisvragen over kredietrapporten
Krediet Reparatie Magie
Kosten: $ 97 eenmalig
Krediet Reparatie Magie is een van de goedkoopste platforms en helpt mensen al sinds 1994 krediet te herstellen. U betaalt een vast bedrag van $ 97 om de software te downloaden en krijgt een tevredenheidsgarantie van 60 dagen.
Na analyse van uw kredietrapporten van drie bureaus, kunt u vooraf ingevulde geschillenbrieven afdrukken. U krijgt ook de eerste 60 dagen onbeperkte e-mailondersteuning. Wees dus klaar om fouten te betwisten zodra u de software koopt om dit voordeel te maximaliseren.
Houd er rekening mee dat de software naar uw computer wordt gedownload in plaats van in de cloud.
Waarom we van kredietherstelmagie houden
- Lage eenmalige kosten
- 60 dagen geld-terug-garantie
- Onbeperkte e-mailondersteuning gedurende de eerste 60 dagen
KredietDetailer
Kosten: $ 399 eenmalig
De persoonlijke editie van KredietDetailer kan twee mensen in hetzelfde huishouden helpen om meldingsfouten op te lossen.
U kunt uw kredietrapporten uploaden en items opsporen die gerepareerd moeten worden. De service helpt u bij het maken van geschillenbrieven en het volgen van uw voortgang voor vervolgacties.
Er zijn ook leermiddelen waarmee u meer te weten kunt komen over hoe krediet werkt en tegen een meerprijs kunt u een kredietcoach inhuren. De prijzen voor dit extra voordeel variëren, maar kunnen u helpen ingewikkelde situaties te achterhalen.
U kunt een volledige editie downloaden als een gratis proefperiode van 30 dagen om te beslissen of het programma aan uw verwachtingen voldoet voordat u het aanschaft.
Dit programma is compatibel met pc-apparaten. Mac-apparaten kunnen het programma ondersteunen door "CrossOver" te installeren om Windows-software te ondersteunen.
Waarom we van CreditDetailer houden
- Kan tegoed voor twee personen herstellen
- Volgt geschilproces
- 30 dagen tevredenheidsgarantie
Krediet Karma
Gratis
Krediet Karma is een gratis service en kijkt naar uw volledige kredietprofiel om wijzigingen aan te bevelen.
Het online platform controleert uw Equifax- en TransUnion-kredietrapporten. Met deze service kunt u uw Experian-kredietrapport niet corrigeren.
Deze service is misschien niet de beste optie als u meerdere geschillen moet indienen of aangepaste brieven wenst. In de meeste gevallen moet u een geschil rechtstreeks vanaf de website van het kredietbureau openen. Er is mogelijk een stapsgewijze uitleg om u te helpen brieven te verzenden.
Het kan echter een uitstekende service zijn om te gebruiken in combinatie met een ander programma. Na verloop van tijd kunt u dat abonnement misschien opzeggen en Credit Karma gebruiken om uw credit score gratis te controleren. Als je op dit moment alleen maar gratis toegang tot je partituur nodig hebt hier is een lijst met bronnen.
Het platform biedt ook verschillende andere tools, waaronder online bankdiensten en financiële rekenmachines.
Waarom we van kredietkarma houden
- Het is gratis
- Werkt regelmatig Equifax- en TransUnion-kredietrapporten bij
- Verschillende andere financiële instrumenten
Lees onze Krediet Karma beoordeling voor een diepgaande blik.
Meer informatie over Krediet Karma
Kredietreparatie voor bedrijven
De meeste software voor kredietreparatie is gericht op personen die hun persoonlijke kredietscore willen verbeteren. Als u echter een eigenaar van een klein bedrijf bent, moet uw zakelijke kredietscore mogelijk ook worden opgepoetst.
Uw beste optie is om u in te schrijven voor bewakingsdiensten voor zakelijke kredietbureaus van dezelfde outfits die uw zakelijke kredietscore genereren. Deze bronnen kunnen helpen bij het herstellen van de kredietscore van bedrijven.
Experian Zakelijk Krediet Voordeel
Kosten: $189 per jaar
De Experian Zakelijk Krediet Voordeel service bewaakt uw Intelliscore Plus zakelijke kredietscore voor één bedrijf. De service kost $ 189 per jaar.
De belangrijkste kenmerken zijn onder meer:
- Volg uw Experian zakelijke kredietrapport en kredietscore
- Bewaking van bedrijfsidentiteit
- Dark web surveillance
- Ondersteuning voor fraudeoplossing
- Waarschuwingen voor kredietaanvragen
Deze waarschuwingen kunnen u helpen nieuwe rapportagefouten onmiddellijk op te sporen. U kunt ook uw zakelijke kredietgeschiedenis bekijken met Experian om fouten op te sporen en te corrigeren.
Aangezien Business Credit Advantage geen speciale kredietreparatieservice is, heeft u geen toegang tot kant-en-klare brieven.
Waarom we van Experian Business Credit Advantage houden
- Realtime waarschuwingen voor zakelijke kredietrapporten van Experian
- Lage jaarlijkse vergoeding
- Ondersteuning voor fraudeoplossing
Dun & Bradstreet Credit Builder Premium
Kosten: $199 per maand
Voor het toezicht op uw kredietrapport van Dun & Bradstreet, Credit Builder Premium kan uw beste optie zijn omdat het de meeste gegevens presenteert.
Enkele van de voordelen van monitoring zijn:
- Onbeperkte toegang tot elke D&B score en rating
- Uitleg van scores en beoordelingen
- Geef details om uw D&B-scores te verbeteren
- Onbeperkte betalingsgeschiedenis voor handelsreferenties
- Realtime waarschuwingen
- Dark web e-mail monitoring
Toegang hebben tot uw verschillende zakelijke kredietscores die Dun & Bradstreet verzamelt, kan nuttig zijn. Op het platform kunt u ook uw D-U-N-S-nummer indienen om de hiaten met ontbrekende gebeurtenissen op te vullen om enkele van uw zakelijke kredietscores te verbeteren.
Enkele van de andere voordelen die u uw concurrenten misschien in de gaten wilt houden, zijn onder meer:
- Industrie benchmarking: Vergelijk uw kredietscores met bedrijven in uw branche
- Peer-benchmarking: Waardeer uw bedrijf ten opzichte van concurrenten voor essentiële statistieken
- Bedrijfsinformatierapporten: Onderzoek de activiteiten, financiële prestaties en openbare dossiers van een ander bedrijf
De maandelijkse vergoeding van $ 199 per maand kan duur zijn, maar u kunt meer voordelen krijgen dan andere zakelijke kredietbureaus.
Equifax Zakelijke Kredietmonitor
Kosten: varieert
Equifax heeft verschillende krediettools voor kleine bedrijven tot uw beschikking. Zakelijke kredietmonitor kan het beste passen bij het bekijken en verbeteren van uw Equifax zakelijke kredietscore en -rapport.
U moet contact opnemen met Equifax om een persoonlijk prijsplan voor uw bedrijf te bespreken.
Voordelen die u kunt verwachten, zijn onder meer:
- Nieuwe activiteitswaarschuwingen (d.w.z. faillissement, vonnissen, denigrerende pandrechten en nieuwe onderzoeken)
- Equifax-score daalt van minimaal 20 punten
- Mogelijkheid om voorwaarden te beperken of een account te sluiten voor "risicovolle situaties"
Naast het zien van uw zakelijke kredietscore van Equifax, kan de service uw zakelijke kredietrisicoscore berekenen? Deze indicator schat de kans dat uw bedrijf minimaal 90 dagen achterstallig is of wordt afgeschreven.
Als u een geschil bij Equifax moet indienen, zal het bureau u door het correctieproces leiden. Een succesvol verzoek kan het gedeelte Openbare archieven en kredietgegevens van uw Equifax-rapport bijwerken.
Waarom we van Equifax Business Credit Monitor houden
- Realtime waarschuwingen
- Kan twee verschillende scoremodellen bekijken
- Kan onnauwkeurige items betwisten
Andere manieren om uw kredietwaardigheid te verbeteren
Er zijn verschillende aanvullende manieren om uw kredietwaardigheid te versterken, ongeacht of u software voor kredietherstel koopt of niet.
Kredietreparatiebedrijven
Als u niet de tijd, het verlangen of de moed heeft om de fouten alleen te corrigeren, kunnen kredietherstelbedrijven uw beste optie zijn.
U betaalt meer voor het gemak, maar als u uw kredietgeschiedenis ziet verbeteren, kan dit de kosten waard zijn. Professionals kunnen ook efficiënter zijn en hebben minder kans om veelvoorkomende fouten over het hoofd te zien.
Er zijn verschillende diensten waaruit u kunt kiezen. Deze gids kan u helpen bij het kiezen van de beste kredietreparatiebedrijf.
Kredietopbouwleningen
EEN krediet bouwer lening vereist geen creditcard en kan u helpen een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen. U ziet de meeste voordelen als u een lage kredietscore van 620 of lager heeft.
Hier is een korte blik op hoe kredietopbouwleningen werken:
- Selecteer een leentermijn (meestal tussen 12 en 24 maanden)
- Maandelijks op tijd betalen op een rentedragende rekening
- De bank rapporteert elke betaling aan de drie kredietbureaus
- Ontvang de leningopbrengst na de laatste betaling
Verschillende platforms bieden dit type lening aan, waaronder: Zelf.
U leent geld aan uzelf en krijgt het saldo (minus kosten) aan het einde van de leentermijn terug. Elke tijdige betaling kan dus helpen om uw score te verhogen.
Hier is onze volledige recensie over Self.
Beveiligde creditcards
Creditcards zonder jaarlijkse vergoeding kunnen een moeiteloze manier zijn om krediet vast te stellen of opnieuw op te bouwen. Maar als u krediet heeft beschadigd of uzelf niet vertrouwt met een hoge bestedingslimiet, overweeg dan een beveiligde creditcard.
Uw kredietlimiet is gelijk aan uw restitueerbare borg. Een borg van $ 500 betekent bijvoorbeeld dat u een bestedingslimiet van $ 500 hebt.
Elke betaling rapporteert aan de kredietbureaus. De bank kan uw kredietprofiel na 6-12 maanden beoordelen op een mogelijke verhoging van de kredietlimiet of uw kaart omzetten in een onbeveiligde creditcard.
Door het account open te houden en een goede reputatie te behouden, kunt u een langere gemiddelde accountleeftijd hebben en een meerjarig trackrecord van tijdige betalingen.
Als u ernaar streeft om een kredietgebruiksratio onder de 30% te houden, kunt u er ook voor zorgen dat de kredietscore omhoog schiet.
Als u wilt zien hoe verschillende acties uw tegoed kunnen beïnvloeden, bekijk deze credit score-simulators.
Tweedekansbankrekeningen
Als u moeite heeft om een traditionele bankrekening van een lokale instelling te krijgen vanwege eerdere geldfouten of gedwongen sluiting van bankrekeningen, overweeg dan een: tweede kans bankrekening.
Deze rekeningen bieden manieren om af te zien van maandelijkse servicekosten en maken het ook mogelijk om rekening-courantkredieten en toeslagen voor geldopnames te vermijden.
Over ongeveer een jaar komt u mogelijk weer in aanmerking voor een traditionele betaalrekening die meer voordelen kan bieden.
Tweedekansaccounts zullen uw persoonlijke kredietscore of kredietrapport niet verbeteren. Ze kunnen echter helpen bij het verbeteren van andere delen van uw kredietgeschiedenis die u ervan weerhouden om de beste financiële hulpmiddelen te krijgen.
Kredietbewakingsdiensten
Inschrijven voor kredietbewaking van een kredietbureau of een derde partij zoals Krediet Karma of Krediet Sesam laat u uw kredietscore zien.
De monitoringservice kan ook kredietrapportwaarschuwingen, kredietscore-updates en fraudewaarschuwingen verzenden.
Met deze services kunt u uw kredietwaardigheid controleren en kunt u geld besparen als u momenteel afzonderlijke kredietrapporten aanschaft.
Samenvatting
Het herstellen van beschadigd krediet kan stressvol en duur zijn. Investeren in software voor kredietreparatie kan de hulp bieden die u nodig hebt om uw rapport op te schonen.
Maar misschien heeft u meer hulp nodig dan deze diensten kunnen bieden. Als u legitieme negatieve rapportages heeft, moet u immers meer doen dan alleen fouten betwisten. Hier leest u hoe u uw kredietscore kunt verhogen.