Passief inkomen is de droom.
Het wordt gezegd dat miljonairs hebben zeven inkomstenstromen en ik persoonlijk geloof inkomensstromen bevrijden je van de ketenen van werk.
Maar passief inkomen kan een beetje... onregelmatig zijn.
Onregelmatig inkomen is geen probleem als je weet hoe je ermee om moet gaan, maar waarom zou je een passief inkomenssysteem bouwen dat afhankelijk is van nog een ander systeem om het glad te strijken?
Gelukkig, als u passief inkomen wilt opbouwen door middel van dividenden, is er een manier om het zo te structureren dat u een maandelijkse betaling krijgt.
Hiervoor kunt u twee (of beide) strategieën gebruiken:
- Investeer in dividendaandelen die maandelijks worden uitbetaald
- Investeer in drie bedrijven die elk kwartaal uitbetalen
Inhoudsopgave
- Maandelijkse dividendbetalers
- Stel uw basisschema vast
- Wat is de betaaldatum?
- Lijst van dividendaristocraten per kwartaal
- 1e maand van het kwartaal
- 2e maand van het kwartaal
- 3e maand van het kwartaal
- Niet-kwartaaldividendschema's
- Op dividend gerichte fondsen
- Overweeg bedrijven voor bedrijfsontwikkeling
- Welke makelaar moet u gebruiken?
Maandelijkse dividendbetalers
Ik ben geen grote fan van deze aanpak omdat de meeste maandelijkse dividendbetalers dezelfde activaklasse vertegenwoordigen - het zijn vaak Real Estate Investment Trusts (REIT's).
Ik heb niets tegen REIT's, maar je maandelijks inkomen in één mandje stoppen, voelt naar mijn smaak een beetje te geconcentreerd. Als dit een benadering is die u leuk vindt, of als u zeker een percentage van uw bezit in REIT's wilt stoppen.
Het is moeilijk te zeggen wat de beste REIT's zijn die er zijn, en veel websites beweren het te weten, zodat u wat kunt googelen, maar een bedrijf dat de moeite waard is om nader te bekijken, is Realty Income Corporation (O). Ze betalen maandelijks en investeren vaak in eengezinswoningen (zoals crowdfunding investeringsplatform voor onroerend goedRijke ooms)
Als u overweegt om met een beleggingsfonds REIT te gaan, zoals het Vanguard Real Estate Index Fund (VGSLX), controleer gewoon het distributieschema. Veel REIT's betalen maandelijks uit, maar veel REIT-fondsen betalen per kwartaal uit.
Stel uw basisschema vast
Voordat u begint, moet u naar uw bezit kijken en begrijpen wat er al gebeurt. U ontvangt al dividenden van uw bezit, zelfs als u niet zeker weet wanneer ze plaatsvinden. Als u aandelen bezit van een S&P500- of Total Market-indexfonds, ontvangt u dividenden.
Het kan helpen om uw bezit in te voeren in een dividend tracker om dit te vergemakkelijken.
Als u bijvoorbeeld aandelen bezat van Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX), u heeft dividenden ontvangen in maart, juni, september en december van vorig jaar. En het jaar daarvoor. En het jaar daarvoor. Het rendement was OK, rond de 2%, maar het is nog steeds iets.
Als al uw aandelen op één plek staan, kunt u gewoon naar de activiteit van het afgelopen jaar kijken en vastleggen wie wanneer en voor hoeveel dividend uitkeert.
Een snelle blik laat me zien dat er elke maand dividenden binnenkomen, geheel per ongeluk. Toen ik deze dividendportefeuille opbouwde, streefde ik ernaar om een groeidividendportefeuille. Ik probeerde geen maandelijkse cheques te krijgen. Maar gelukkig gebeuren er ongelukken!
De verdelingen zijn echter niet gelijk verdeeld. Ik heb meer in de 2e en 3e maand van een kwartaal vergeleken met de eerste. Maar ik heb al een goede basis om mee te werken.
Als je naar je distributies kijkt, heb je waarschijnlijk een vergelijkbare situatie.
Vanaf hier kunt u beginnen met het invullen van de lege plekken (of het invullen van de lagere maanden) met wat betrouwbaardere dividendbetalers.
Wat is de betaaldatum?
Als ik in dit artikel verwijs naar de datum waarop een dividend wordt 'betaald', bedoel ik de 'betalingsdatum'. De betalingsdatum, of betaalbaarheidsdatum, is wanneer het dividend wordt uitgekeerd. De ex-dividenddatum is wat wordt gebruikt om te bepalen welke aandeelhouders recht hebben op het dividend, dus u wilt de aandelen vóór de ex-dividenddatum bezitten om het dividend te ontvangen.
Omdat we een passief maandelijks salaris opbouwen, gebruiken we de betalingsdatum.
Ook betalen sommige bedrijven aan het begin van de maand. Sommige bedrijven betalen achteraf. Ik behandel alle betalingen binnen een maand als die maand, of het nu dichter bij het begin of het einde van een maand is.
Ten slotte hebben we de dividendgeschiedenis voor elk aandeel opgezocht en opgetekend wat het bedrijf de afgelopen vijf of zes jaar heeft gedaan. Soms heeft een bedrijf dat tegen het einde van de maand uitbetaalt, het betalingsbewijs voor het begin van de volgende maand. Als ze een kwartaalschema hebben, zetten we het op dat kwartaalschema, zelfs als een betaling in een andere maand wordt gedaan.
Lijst van dividendaristocraten per kwartaal
Dit bericht is geen aanbeveling voor een bepaald aandeel. Ik wil een paar ideeën voor je opsommen om nader te onderzoeken.
Onthoud dat u nog steeds belegt in individuele bedrijven, in plaats van in een index of een bredere markt, dus u bent gevoelig voor prijsveranderingen. Het idee hier is dat u deze aandelen een tijdje aanhoudt en alleen dividendcheques verzamelt. Zorg ervoor dat u bij het analyseren van deze investeringen: bewaar deze dividendcijfers in gedachten.
Voor deze lijst zullen we alle Dividend Aristocraten en organiseer ze op basis van wanneer ze hun dividenden betalen. Een Dividend Aristocrat is een bedrijf in de S&P 500-index dat al minstens 25 jaar stijgende dividenden uitkeert. Ze hebben dus allebei een betrouwbare geschiedenis van het betalen van dividend (25 jaar ononderbroken!) dividenden, maar het bedrag is elk jaar toegenomen.
Binnen deze lijst is een subset van bedrijven die bekend staat als Dividend Kings. Een dividendkoning is een bedrijf dat al meer dan 50 jaar dividend uitkeert. Om een koning te worden genoemd, hoeft u uw uitbetaling niet elk jaar te verhogen. Uiteindelijk, als u uw dividend 50 jaar achter elkaar kunt betalen, is dat een prestatie. Ik zet een 👑 naast de bedrijven die ook dividendkoningen zijn.
1e maand van het kwartaal
Dit zijn de bedrijven die uitbetalen in januari, april, juli en oktober.
De volgende dividendaristocraten keren dividend uit in de eerste maand van een kwartaal:
- Automatische gegevensverwerking Inc. (ADP)
- Franklin Resources Inc. (BEN)
- Brown Forman Inc Klasse B (BF.B)
- Cardinal Health Inc. (CAH)
- Cincinnati financiële onderneming (CINF) 👑
- Ecolab Inc. (ECL)
- Federal Realty Investment Trust (FRT) 👑
- Origineel onderdelenbedrijf (GPC) 👑
- Illinois Tool Works Inc. (ITW)
- Kimberly-Clark Corporation (KMB)
- Leggett & Platt Incorporated (BEEN)
- Medtronic plc. (MDT)
- McCormick & Company Incorporated (MKC)
- Roper Technologies Inc. (ROP)
- Sysco Corporation (SYY)
2e maand van het kwartaal
Dit zijn de bedrijven die uitbetalen in februari, mei, augustus en november.
De volgende dividendaristocraten keren dividend uit in de tweede maand van een kwartaal:
- AbbVie Inc. (ABBV)
- Abbott-laboratoria (ABT)
- Air Products en Chemicals Inc. (APD
- AO Smith Corporation (AOS)
- Colgate-Palmolive Company (CL) 👑
- Clorox-bedrijf (CLX)
- General Dynamics Corporation (GD)
- Hormel Foods Corporation (HRL) 👑
- Lowe's Companies Inc. (LAAG) 👑
- Nucor Corporation (NUE)
- Procter & Gamble-bedrijf (PG)
- Pentair plc. (PNR)
- AT&T Inc. (t)
3e maand van het kwartaal
Dit zijn de bedrijven die in maart, juni, september en december uitbetalen.
De volgende dividendaristocraten keren dividend uit in de derde maand van een kwartaal:
- AFLAC Incorporated (AFL)
- Archer-Daniels-Midland Company (ADM)
- Becton Dickinson en Bedrijf (BDX)
- Chevron Corporation (CVX)
- Dover Corporation (DOV) 👑
- Geconsolideerde Edison Inc. (ED)
- Emerson Electric Company (EMR) 👑
- W.W. Grainger Inc. (GWW)
- Johnson & Johnson (JNJ) 👑
- McDonald's Corporation (MCD)
- 3M Bedrijf (MMM) 👑
- PPG Industries Inc. (PPG)
- Sherwin-Williams Company (SHW)
- S&P Global Inc. (SPGI)
- Stanley Black & Decker Inc. (SWK) 👑
- Doelbedrijf (TGT)
- T. Rowe Price Group Inc. (TROW)
- V.F. bedrijf (VFC)
- Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
- Exxon Mobil Corporation (XOM)
Niet-kwartaaldividendschema's
Er zijn een paar dividendaristocraten die op iets andere schema's uitbetalen.
PepsiCo Inc. (FUT) wordt uitbetaald in januari, maart, juni en september. Het is bijna op het schema van de 3e maand van een kwartaal, behalve dat het decemberdividend in januari wordt betaald.
Walmart Inc. (WMT) wordt uitbetaald in januari, april, juni en september.
Coca-Cola-bedrijf (KO) 👑 wordt uitbetaald in december, april, juli en oktober. Het is bijna op het schema van de eerste maand van een kwartaal, behalve dat het dividend van januari in december wordt betaald.
Cintas Corporation (CTA) keert jaarlijks dividend uit in december en doet dat sinds 2010. Vóór 2010 betaalden ze jaarlijks maar in maart.
Op dividend gerichte fondsen
Als alternatief kunt u zich wenden tot een fonds, beleggingsfonds of beursgenoteerd fonds om deze strategie uit te voeren (of de gaten op te vullen).
Het voordeel van het gebruik van een fonds is dat u uw beleggingen diversifieert. In plaats van een handvol aandelen krijgt u er honderden. Het is ook vaak goedkoper (één commissie) of zelfs gratis (beleggingsfondsen) voor de transactie, hoewel u wel een kostenratio betaalt die u niet zou betalen voor individuele posities.
Een nadeel is dat u ook vermogenswinsten op korte en lange termijn krijgt. Een fonds past zijn bezit aan als reactie op in- en uitstroom van fondsen, waardoor belastbare gebeurtenissen ontstaan. Met individuele aandelen heeft u de volledige controle, maar verliest u de onmiddellijke diversiteit. De meerwaarden kunnen enigszins worden verzacht als u kiest voor een ETF in plaats van een beleggingsfonds.
Als u zou beleggen in de Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM), zou u dividenduitkeringen krijgen in maart, juni, september en december met een kostenratio van slechts 0,08%. VYM heeft op het moment van schrijven een 30-daagse SEC-opbrengst van 3,58%.
De Vanguard S&P 500 ETF (VOO) betaalt volgens hetzelfde schema uit, heeft een kostenratio van 0,04% en leverde op het moment van schrijven 2,23% op.
Hier zijn de dividenduitkeringsschema's van enkele S&P 500-indexfondsen:
- Vanguard 500 Index Fonds (VFINX) – maart, juni, september, december
- Fidelity 500 Index Fonds (FXAIX) – april, juli, oktober, december
- Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) – December (ze maken het erg moeilijk om informatie te vinden!)
- T. Rowe Price Equity Index 500 Fonds (PREIX) – maart, juni, september, december
Overweeg bedrijven voor bedrijfsontwikkeling
Terwijl u uw onderzoek doet, kunt u bedrijven tegenkomen die hoge dividenden betalen die een beetje te mooi lijken om waar te zijn. Als zij zijn bedrijven voor bedrijfsontwikkeling, dan zijn ze legitiem, maar ze hebben enkele kanttekeningen.
Een bedrijf voor bedrijfsontwikkeling, of BDC, is een speciaal type bedrijf dat ten minste 90% van zijn inkomen aan zijn aandeelhouders moet uitbetalen. Ze zullen beleggen in activa die doorgaans te groot zijn voor gewone investeerders, maar te klein voor private equity - dit zijn zaken als leningen aan kleine bedrijven.
BDC's staan dichter bij REIT's dan uw typische dividendbetaler. Wanneer u belegt in een beursgenoteerd Amerikaans bedrijf dat dividenden uitkeert, wordt een groot deel van het dividend geclassificeerd als gekwalificeerd. Wanneer Coca-Cola u een dividend uitkeert, is dit gekwalificeerd zolang u uw holdingregels volgt.
Met BDC's zullen ze niet gekwalificeerd zijn, dus u moet rekening houden met de belastingtarieven, aangezien dit geen vergelijkingen tussen appels en appels zijn.
Welke makelaar moet u gebruiken?
Voor aandelen gebruik ik Ally Invest omdat het goedkoop is en verbonden is met mijn bank, namelijk Ally Bank. Hierdoor kan ik snel geld heen en weer overmaken vanuit één interface, wat handig is.
Ally Bank brengt geen commissie in rekening voor aandelen- en ETF-transacties, een wijziging voor 2020.
En, belangrijker nog, er zijn geen onderhoudskosten. U zou geen rekening moeten hebben bij een makelaardij die u enige vorm van onderhoudskosten in rekening brengt.
Kies voor fondsen de familie van fondsen die u leuk vindt (Vanguard, Fidelity, enz.) en open een account bij hen. Ik heb een Vanguard-account omdat ik er de voorkeur aan geef Vanguard-fondsen. Ze hebben ook geen onderhoudskosten. U kunt gratis aandelen van hun beleggingsfondsen en ETF's kopen en verkopen. Ze bieden ook veel andere ETF's gratis aan.
Geniet van uw maandelijkse dividendsalaris!