Ik las onlangs David Bach's Automatische miljonair: een krachtig eenstappenplan om rijk te leven en te eindigen.
Ik moet zeggen dat dit boek mij het meest heeft beïnvloed met betrekking tot het beheren van mijn persoonlijke financiën.
Ik heb het een week geleden weer opgepakt en wil hier graag een korte recensie geven over Part-Time Money. Ik weet dat het boek een beetje oud is, maar het meeste gepresenteerde materiaal is tijdloos.
Invoering
In de inleiding geeft David zijn motivatie voor het schrijven van het boek, evenals een motivatie voor jou om het te lezen. Hij morst ook de bonen... hij deelt dat de "eenstap" in zijn eenstappenplan is om "Maak uw financieel plan automatisch!” Dat is het.
Hij gaat verder met te zeggen dat de rest van het boek "actiestappen" zal bevatten om dit te laten gebeuren. Dus hoewel er eigenlijk meer stappen in zijn plan zitten, leggen zijn titel en aanpak de nadruk (en marketingkennis) om het belangrijkste punt over te brengen, wat eigenlijk vrij eenvoudig is.
Wees er zeker van en lees de filosofie erachter
De automatische miljonair, wat een andere paragraaf in deze sectie is. Ten slotte deelt David een link naar een gratis stukje audio dat u vanaf zijn website kunt openen.
Hoofdstuk één – Ontmoeting met de automatische miljonair
In dit hoofdstuk deelt David het verhaal van de eerste automatische miljonairs die hij ooit heeft ontmoet, de McIntyres. Ze konden genoeg sparen om met pensioen te gaan toen ze begin vijftig waren (met $ 2 miljoen aan activa) en verdienden slechts ongeveer $ 50K per jaar. Dit deden ze door eerst gemiddeld 10% van hun inkomen aan zichzelf te betalen en hun hypotheek vervroegd af te lossen door elke twee weken een halve afbetaling te doen.
De McIntyres deelden dat hun belangrijkste geheim was dat ze geen wilskracht of discipline nodig hadden omdat ze het automatisch maakten. Ze stellen automatische betalingen in van hun salaris naar hun pensioenrekeningen en automatische betalingen op hun hypotheek.
David doet goed werk met het delen van dit verhaal van de McIntyres. Hoewel ik me niet per se identificeerde met hun situatie, begreep ik het punt van het hoofdstuk en dat is als iemand die ongeveer 50K per jaar verdient dit kan doen tegen het begin van de vijftig, ik het zeker kan.
Hoofdstuk Twee – De Latte-factor®: een automatische miljonair worden met slechts een paar dollar per dag
Als je al eerder iets van David Bach hebt gehoord, heb je waarschijnlijk wel eens gehoord van The Latte-factor®. Het is een beetje zijn brood en boter. Kortom, hij deelt dat door een kleine uitgave van je dag te schrappen (zoals je latte van $ 3,50) en in plaats daarvan dat bedrag te sparen, je miljoenen kunt vergaren voor je pensioen.
De motivatie achter dit hoofdstuk is om alle excuses te elimineren die je zou kunnen hebben voor niet sparen voor je pensioen. Ook in dit hoofdstuk deelt David een paar grafieken met de tijdswaarde van geld en een eendaagse opdracht om uw uitgaven bij te houden (werkblad inbegrepen).
Ik hou niet eens van koffie
Ik drink geen latte. Ik hou eigenlijk helemaal niet van koffie. Dus ik heb het nooit als een belediging opgevat dat de auteur David Bach wilde dat ik lattes opgaf omwille van mijn financiële toekomst. Sterker nog, ergens onderweg was ik vergeten dat David eigenlijk zei dat je je latte moest opgeven.
Ik dacht dat hij gewoon bedoelde dat je het bedrag dat een latte kost moet besparen, en je bent op weg naar miljoenen.
De Latte Factor® verdedigen
Door de jaren heen heb ik veel mensen horen schelden tegen het concept van David: zeggen dat het gek is om te geven lattes in de hoop eerder met pensioen te gaan, of met miljoenen (d.w.z. waarom iets opgeven waardoor je vrolijk).
Ik kromp ineen bij het lezen van deze opmerkingen, want zoals ik het begreep, had David dat niet gezegd, en deze mensen misten het punt. Ze misten zeker het hogere niveau: die kleine dagelijkse besparingen kunnen in de loop van de tijd oplopen tot miljoenen. Nou, het blijkt dat de critici gelijk hadden, maar slechts gedeeltelijk gelijk.
1. David vertelt je in zijn boek om lattes (of het equivalent daarvan) op te geven. Maar zoals ik het zie, is het concept van David gebaseerd op het idee dat je geen ruimte hebt in je budget, dat je nauwelijks rondkomt. Als dat het geval is (d.w.z. je hebt een vast inkomen dat nauwelijks je basiskosten dekt), dan moet je inderdaad de lattes uit je leven schrappen om te kunnen sparen. Bekijk de ultieme gids om geld te besparen op koffie.
Maar wie leeft er zo? Niet veel van ons, en ik zou beweren dat bijna niemand van de mensen die Davids boek oppakken zo leeft. De Amerikaanse consument van vandaag (d.w.z. de meeste mensen die deze blog lezen) hebben grote inkomens, vaak twee loonstrookjes per huishouden, een heel mooi huis, twee auto's, tien paar schoenen, twee flatscreen-tv's en ze gaan minstens 3 keer uit eten een week. Ik zeg niet dat dit slechte dingen zijn, ik zeg alleen dat het belachelijk is om het idee van "geef de latte op" aan deze consumenten te presenteren. Ze hebben het allemaal en kunnen het zich allemaal veroorloven. Ze zullen het allemaal uitgeven tenzij ze hun spaargeld gaan automatiseren, wat David heel goed verwoordt in zijn boek.
2. De meesten van ons niet hebben om iets op te geven. Maar we moeten wel beginnen aan het doen iets. Dat is het echte probleem dat Davids ideeën oplossen, niet het... Latte-factor® stroman. Als samenleving zijn we dat niet aan het doen alles wat proactief is om op te slaan. Pensioensparen statistieken zijn afschuwelijk. Het is niet omdat we onze laatste dollar aan een latte hebben uitgegeven. Het is dat we geen enkele dollar hebben gespaard. Ik heb dit al eerder gezegd: om geld te besparen, moet je het geld echt sparen, niet geef gewoon minder uit. Sparen is het fysiek op een aparte spaarrekening zetten van dat geld.
Afhaalrestaurants van The Latte Factor® Chapter
Ten eerste is het naar mijn mening kortzichtig om The. te ontslaan Latte-factor® omdat je iets tegen hebt soberheid. Het is slechts een deel zuinigheid. Het andere deel gaat over kleine, automatische spaardeposito's, dat is wat mensen niet doen en wat zeer effectief is voor het bereiken van een solide pensioen.
Ten tweede hebben de meesten van ons ruimte in onze budgetten om een extra $ 4 per dag te sparen voor een noodfonds, huisaanbetaling of pensioenfonds. Morgen Starbucks overslaan is niet het antwoord op ons spaartekort. We moeten gewoon automatiseren en scheiden onze spaaractie.
Hoofdstuk drie – Leer eerst jezelf te betalen
In dit hoofdstuk vertelt David dat je met zijn methode je budget kunt weggooien. Vervolgens gaat hij dieper in op het concept van eerst jezelf betalen. Hij legt uit waarom het beter is om jezelf te betalen voordat de overheid hun verschuldigde belastingen (belastingen) krijgt en hij geeft je het basisconcept van hoe het werkt.
Er is ook een Automatische miljonairbelofte voor extra motivatie kunt u tekenen.
Hoofdstuk vier – Maak het nu automatisch
Als je maar tijd had om één hoofdstuk uit Davids boek te lezen, lees dan dit. Dit is het echte vlees van het boek. In dit hoofdstuk van meer dan 50 pagina's wordt David specifiek over hoe je moet maken uw pensioensparen automatisch.
Hij begint met mensen die toegang hebben om bij te dragen aan een 401K, en gaat dan over op het gebruik van een IRA waar hij praat Traditioneel versus traditioneel Roth IRA. Tot slot deelt David zijn gedachten over mensen die zzp'er zijn en hoe ze dit kunnen automatiseren.
Ik vind dit hoofdstuk leuk omdat het heel specifiek wordt door webadressen en telefoonnummers van beleggingsondernemingen en makelaars. David onderschrijft ook evenwichtige fondsen en fondsen voor activaspreiding omdat ze het u zo gemakkelijk maken om te beleggen.
Hoofdstuk vijf – Automatisch voor een regenachtige dag
In deze laatste vier hoofdstukken gebruikt David zijn automatische methode "Betaal jezelf eerst" en past deze toe op vier andere gebieden van je persoonlijke financiën. De eerste is noodbesparing. Zijn drie regels op dit gebied zijn: beslissen hoeveel geld je nodig hebt; raak het niet aan; en zet het op de goede plek.
David beschouwt geldmarktrekeningen als de juiste plaats, of wat zijn dat eigenlijk? hoogrentende online spaarrekeningen. Nogmaals, David wordt op dit punt specifiek door enkele accounts op te sommen, samen met webadressen, telefoonnummers en investeringsminima. Capital One 360 (waarvan ik dacht dat het slechts een spaarrekening was, geen geldmarktrekening) wordt als eerste vermeld vanwege hun geen minima.
Hoofdstuk zes – Automatisch schuldenvrij eigenwoningbezit
David is een groot voorstander van bezitten versus huren en legt in dit hoofdstuk uit waarom. Hij suggereert ook dat het afsluiten van een 100% lening, hoewel riskant, is een goede optie om te snel uit de huurrace te komen. Ik vraag me af of hij in het licht van de huidige kredietsituatie nog zo gelooft.
Hoewel hij zijn mening deelt over het kopen van een huis, is dit geen gids voor het kopen van een huis. Het echte voordeel van dit hoofdstuk komt van zijn gedeelte over tweewekelijkse hypotheekbetalingen en hoe dat u kan helpen uw huis sneller te bezitten (22 jaar vs. 30 jaar). Als u een huiseigenaar bent of overweegt er binnenkort een te worden, is dit gedeelte de moeite van het bekijken waard.
Hoofdstuk zeven – De automatische schuldenvrije levensstijl
Dit hoofdstuk gaat eigenlijk minder over hoe je automatisch kunt maken creditcard betalingen, en meer over waarom u dat zou moeten doen en hoe u uit uw schuld kunt komen. Als u wat extra motivatie nodig heeft om uw uit de hand gelopen kredietsituatie onder controle te krijgen, is dit hoofdstuk nuttig.
Hoofdstuk acht – Maak een verschil met automatische tiende
Het laatste hoofdstuk van David neemt een stap terug van al dit gepraat over rijk worden en bespreekt de verdiensten van tienden, hoeveel je tienden moet geven en hoe je het automatisch kunt maken. Als je niet zeker weet aan wie je ook moet geven, geeft David een paar voorbeelden.
Een laatste woord: uw reis begint vandaag!
In dit laatste deel vat David zijn boodschap mooi samen en geeft hij een laatste beetje motivatie om aan de slag te gaan op je pad om automatisch miljonair te worden.
Mijn gedachten over het boek
Zoals ik hierboven al deelde, heeft dit boek veel invloed gehad op mij en mijn persoonlijke financiële benadering. Toen ik het voor het eerst las, versterkte het wat ik op dat moment aan het doen was of motiveerde het me om te beginnen met enkele van de methoden die erin worden beschreven.
Ik waardeer echt hoe specifiek David in het boek is en hoe eenvoudig hij de boodschap houdt. Ik zou aanraden De automatische miljonair voor iedereen die op zoek is naar een praktische toepassing om hun financiën te vereenvoudigen en voor altijd elk excuus achter zich te laten om niet te sparen.
Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.
Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.