HHet openen van een gezondheidsspaarrekening is een vraag waarmee ik zelf heb geworsteld. Nadat mijn groepsverzekering afliep, begon ik een hoog eigen risico individuele zorgverzekering met BlueCross BlueShield.
Op dat moment stond het vinden van een Health Savings Account (HSA) bovenaan mijn lijst van dingen die ik moest doen. We wilden zo snel mogelijk belastinggeld besparen op onze eigen zorgkosten.
Om een gezondheidsspaarrekening te openen, moet u zijn ingeschreven in een HSA-in aanmerking komend High Deductible Health Plan (HDHP). U kunt mogelijk een HSA openen bij uw HDHP-verzekeraar als zij ook HSA's aanbieden. Individuen kunnen een HSA openen door een planaanbieder te onderzoeken en te kiezen. Daarna maakt u een account aan en begint u met het doen van bijdragen.
Weten waar en hoe u uw HSA moet openen, is niet altijd duidelijk tijdens het hele zorgverzekeringsproces. Een beetje onderzoek doen om erachter te komen wat de beste abonnementsaanbieder en hun voordelen zijn, kan u helpen beslissen waar u er een wilt openen.
Wat is een Zorgspaarrekening?
Een Health Savings Account of HSA is een manier om uw gezondheidsbesparingen te maximaliseren. Het zijn fiscaal voordelige spaarrekeningen om contante medische kosten te betalen, zoals doktersbezoeken, eigen risico's, copays en medicijnen. Een HSA kan voornamelijk worden gebruikt voor uitgaven aan die gekwalificeerde contante uitgaven, of het kan ook worden gebruikt om het overtollige geld dat u niet aan medische kosten uitgeeft voor uw toekomst te sparen en te investeren.
Aan het einde van het jaar wordt al het niet-uitgegeven HSA-geld teruggestort, zodat u het geld in de toekomst kunt gebruiken. Met een HSA ontvangt u drie belastingvoordelen:
- Belastingvrije bijdragen: bijdragen die u als particulier betaalt, kunnen van uw belastingen worden afgetrokken
- Belastingvrije winsten: de inkomsten op het geld op uw rekening worden belastingvrij
- Belastingvrij opnemen: u betaalt geen belasting over geld dat is opgenomen voor gekwalificeerde medische kosten (Hier is de IRS-definitie van die gekwalificeerde medische kosten.)
HSA's kunnen door de werkgever worden gesponsord als u een werkgever heeft of als zelfstandige ondernemers kunnen hun eigen rekeningen openen.
Verwant:Hoog eigen risico ziektekostenverzekering Plus HSA
Kan ik een Zorgspaarrekening openen?
Als u een HSA-in aanmerking komend High Deductible Health Plan heeft, komt u in aanmerking voor een HSA. Om een plan door de IRS als HSA-in aanmerking te laten komen, moet het voldoen aan criteria zoals minimale aftrekbare bedragen en maximale contante uitgaven. U komt niet in aanmerking als u door iemand anders ten laste kunt komen.
Waar een gezondheidsspaarrekening openen?
Wanneer u probeert uit te vinden waar u een HSA kunt openen, begin dan met uw doelen. Hoe ga je het geld dat je stort gebruiken? Bent u van plan om uw premie alleen te gebruiken voor medische kosten, of wilt u ook overtollige premie sparen en beleggen? Uw doelen helpen u bij het kiezen van de beste HSA-provider die past bij hoe u uw geld wilt gebruiken.
Als u van plan bent meer te sparen dan u uitgeeft, zullen investeringsopties en rentetarieven bepalend zijn bij het selecteren van een aanbieder. In tegenstelling tot als u van plan bent uw account te gebruiken om alleen contante kosten te betalen. Uw zorgverzekeraar heeft mogelijk een voorkeursaanbieder van HSA waarmee u zich kunt aanmelden. Banken, kredietverenigingen, verzekeringsmaatschappijen en financiële makelaars zijn andere plaatsen waar u HSA-accounts kunt openen. Voor het gemak, als u van uw bank of kredietvereniging houdt, is dat misschien de plek om voor u te beginnen.
Na wat onderzoek naar HSA's te hebben gedaan, viel me op, de maandelijkse kosten die aan de rekeningen voor kleinere saldi waren gekoppeld. Nee bedankt! Toen besloot ik mijn lokale kredietvereniging te bellen om te zien of ze een HSA hadden zonder maandelijkse kosten. Dat deden ze. Omdat ze geen maandelijkse kosten in rekening brachten, besloten we om met onze kredietvereniging mee te gaan om mijn HSA te openen.
Houd er rekening mee dat als een HSA een rentetarief betaalt en u graag een hoog saldo op uw rekening houdt, het zinvol kan zijn om een maandelijks bedrag te betalen. We zijn net begonnen met onze HSA, dus ik blijf bij een gratis account.
Een HSA-provider kiezen?
Er zijn honderden plaatsen om een HSA te openen. De meeste HSA-providers hebben vergelijkbare tarieven en functies, dus het is het beste om er een te vinden die voor u werkt. Hier zijn enkele dingen waarmee u rekening moet houden bij het selecteren van een abonnementsaanbieder.
- Accountkosten
- Minimale balansvereisten
- Bankopties (bieden ze betaalpassen voor uitgaven)
- Beleggingsopties en bijbehorende kosten
- Klantenservice (kunt u iemand bellen voor hulp)
- Eenvoudig te beheren (is het handig)
- Rentetarieven
U kunt naar een HSA zoeken met: HSA-zoekopdracht aanbieders te vergelijken. Hun zoekhulpmiddelen geven u de mogelijkheid om te zoeken op uw favoriete functies, zoals debetkaartbeschikbaarheid, online bankieren en investeringsopties.
Zodra u de functies hebt gefilterd waarnaar u op zoek bent. U kunt verschillende aanbieders bekijken en vergelijken. Ze geven u beoordelingen met gebruikersbeoordelingen, functielijsten, rentetarieven, vergoedingen en investeringsopties. De vergelijking van plannen kan u helpen een weloverwogen beslissing te nemen om uw HSA-doelen te bereiken.
Een HSA openen
Het openen van een HSA is net zo eenvoudig als het opzetten van een nieuwe bankrekening. Er wordt meer moeite gedaan om de juiste aanbieder te vinden dan de daadwerkelijke opzet. U moet de instelling informatie over uzelf verstrekken om een HSA-account te openen. De meeste accounts kunnen desgewenst volledig online worden ingesteld. Wanneer het account is ingesteld, laat uw provider u het proces weten voor het doen van bijdragen aan uw HSA.
Voor mij was het aanmeldingsproces redelijk eenvoudig. Ik ging naar de kredietvereniging met mijn identiteitsbewijs en een cheque van $ 1.000 als eerste storting voor mijn account. Er was geen minimumvereiste. Het is precies waar ik in eerste instantie voor heb gekozen om het account te financieren.
Vervolgens gaven ze me een aantal formulieren voor toekomstige bijdragen en stuurden me op pad. Een paar dagen later ontving ik een debetkaart om te gebruiken voor contante uitgaven.
Het mooie van de HSA is dat, in tegenstelling tot een flexibele bestedingsrekening (FSA), de bijdragen niet binnen het jaar hoeven te worden gebruikt. Het saldo wordt elk jaar doorgeschoven, zodat u dat geld kunt blijven gebruiken voor gekwalificeerde medische kosten.
Verwant:HSA vs. FSA: Wat is beter?
HSA-bijdragelimieten
Houd er rekening mee dat als dit uw eerste jaar is dat u een HSA heeft, de bijdragen verder worden beperkt door het aantal maanden dat u een in aanmerking komend plan hebt gehad. Lees meer over HSA-bijdragelimieten.
Levendig
Een van de beste HSA-accounts voor zowel uitgaven als investeringen is: Levendig. Lively is een online aanbieder van HSA-accounts voor individuen en gezinnen. Hun missie is om het mensen gemakkelijk te maken om nu geld te besparen op de zorgkosten, zodat ze meer geld hebben voor toekomstige uitgaven.
Hun accounts zijn gratis voor individuen en $ 2,95 per werknemer per maand zonder minimumsaldo dat vereist is om een Lively HSA te openen.
Ze maken het eenvoudig om uitgaven zoals doktersbezoeken en medicijnen te betalen met hun pinpas. U kunt uw HSA-uitgaven ook overal volgen en beheren met hun mobiele app. Het is beschikbaar voor iOS en Android. Met de app kunt u uw accountactiviteit bekijken en uw bankpas beheren, evenals foto's van bonnen uploaden.
Open hier een account bij Lively.
Met Lively kunt u uw geld ook beleggen bij TD Ameritrade. U kunt uw spaargeld vergroten met investeringsopties zoals aandelen, obligaties en ETF's. Een ding om op te merken is dat u een TD Ameritrade Self-Directed Brokerage Account moet opzetten. Zelfs als je een bestaand TD Ameritrade-account hebt, moet je een account aanmaken via Lively. Het goede nieuws is dat TD Ameritrade geen kosten in rekening brengt voor online aandelen- en ETF-transacties. Sommige kosten zijn van toepassing, zoals een toeslag van $ 25 voor onbelaste beleggingsfondsen. U kunt ook automatische overschrijvingen instellen om het beleggen gemakkelijker te maken.
Een HSA openen met Lively is eenvoudig en duurt minder dan vijf minuten. Om het configuratieproces te starten, vragen ze u de nodige informatie over uzelf en uw contactgegevens om de accountconfiguratie te starten.
Zodra dat is voltooid, stellen ze vragen om te bevestigen dat u in aanmerking komt voor het opzetten van een HSA.
Nadat uw account is aangemaakt, maken ze het eenvoudig om uw bankrekening te koppelen en terugkerende bijdragen of een eenmalige bijdrage in te stellen om uw HSA te financieren. Als je vragen hebt over hoeveel je kunt bijdragen, heeft Lively een bronnengedeelte met handleidingen en rekenmachines om je te helpen bij het nemen van beslissingen.
Als je een HSA hebt bij een andere provider, kun je je account overzetten naar Lively. De klantenondersteuning van Lively is beschikbaar via telefoon, e-mail en chat om u te helpen bij het instellen van uw account of om u te helpen bij het oplossen van accountproblemen.
Levendig is een gemakkelijke manier om direct een HSA-account te starten en te financieren. De klantenondersteuning, bronnen en mobiele app maken het gemakkelijk om hulp te krijgen en ook uw account te beheren.
Bottom Line
Begin bij het openen van een HSA-account met het einde in gedachten. Gebruik je de rekening vooral om te besteden of meer om te sparen en te beleggen. Als u weet wat u uit uw HSA wilt halen, kunt u bepalen waar en hoe u een HSA gaat starten.
Heeft u een HSA gefinancierd? Waar heb je het geopend?
Blijf lezen:
Een goedkoop alternatief voor ziektekostenverzekering [Medi-Share Review]
Liberty HealthShare vs MediShare: welke is beter voor u?
19 eenvoudige manieren om geld te besparen op uw autoverzekering
Schenk Review: overlijdensrisicoverzekering in enkele minuten
Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.
Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.