Obsessief-compulsieve stoornis, of OCS - het is een term waar de meesten van ons bekend mee zijn, vaak omdat het op een humoristische manier wordt gebruikt (d.w.z. - Dat is mijn OCS die begint, of, Ik ben daar OCS over).
Maar OCS is geen grap, en zeker niet als je een levensverzekering aanvraagt.
OCS is een erkende medische aandoening en heeft implicaties voor de toekomst van een persoon, evenals voor de risico dat een levensverzekeringsmaatschappij zal associëren met het schrijven van een beleid.
Het risico wordt over het algemeen als hoger beschouwd voor iemand met OCS dan voor iemand zonder OCS, en kan soms oplopen tot het niveau van een afgewezen levensverzekeringsaanvraag.
Soms, maar zeker niet altijd.
Wat is een obsessieve-compulsieve stoornis?
Volgens de Amerikaanse National Library of Medicine, OCS is:
"... een angststoornis waarbij mensen ongewenste en herhaalde gedachten, gevoelens, ideeën, sensaties (obsessies) of gedragingen hebben waardoor ze zich gedreven voelen om iets te doen (compulsies). Vaak voert de persoon het gedrag uit om van de obsessieve gedachten af te komen. Maar dit biedt slechts tijdelijke verlichting. Het niet doen van de obsessieve rituelen kan grote angst en leed veroorzaken.”
Symptomen kunnen een combinatie van de volgende zijn:
- Obsessies of dwanghandelingen die niet te wijten zijn aan een medische aandoening of drugsgebruik
- Obsessies of dwanghandelingen die veel leed veroorzaken of het dagelijks leven verstoren
- Er zijn veel soorten obsessies en dwanghandelingen. Dit kunnen fysieke dingen zijn (gedrag) of ze in het hoofd doen (mentale handelingen). Voorbeelden zijn:
- Handelingen controleren en opnieuw controleren (zoals het licht uitdoen en de deur op slot doen)
- Overmatig tellen
- Overmatige angst voor ziektekiemen
- Herhaaldelijk de handen wassen om infectie te voorkomen
- Woorden in stilte herhalen
- Steeds in stilte bidden
De exacte oorzaak van OCS is niet goed begrepen, maar men gelooft dat hoofdletsel, infecties of abnormale functie in bepaalde delen van de hersenen factoren kunnen zijn, evenals genetica. Meestal zullen de symptomen op de leeftijd van 30 bij de patiënt verschijnen. Bovendien is de patiënt zich er meestal van bewust dat hij of zij deze symptomen heeft, maar kan hij ze niet onder controle houden.
De behandeling omvat een mix van medicatie (meestal antidepressiva, stemmingsstabilisatoren en antipsychotica) en gedragstherapie, evenals gesprekstherapie. Dit houdt in dat de patiënt herhaaldelijk wordt blootgesteld aan situaties die obsessieve gedachten en gedragingen veroorzaken, en inspanning om geleidelijk het vermogen van de patiënt om het leed te verdragen te vergroten en dwanghandelingen te vermijden gedrag.
Hoewel volledige eliminatie van het syndroom zeldzaam is, is aangetoond dat de behandeling op de lange termijn effectief is. Gelukkig zijn er weinig aanwijzingen dat OCS leidt tot andere psychische problemen.
Welke invloed heeft OCS op een aanvraag voor levensverzekeringen?
Net zoals het geval is met vrijwel elk ander type reeds bestaande aandoening, is uw vermogen om levensverzekering afsluiten met OCD hangt af van een aantal factoren, waaronder:
- Hoeveel tijd is verstreken sinds de eerste diagnose
- De omvang van uw aandoening - licht, matig of ernstig
- Medicijnen (indien van toepassing) die u gebruikt en in hoeverre u zich hieraan houdt
- Hoe vaak krijgt u medische hulp
- Of je nu wel of geen psychiater hebt gezien
- Of u ooit elektroshocktherapie heeft gehad of niet?
- Gedachten aan zelfmoord, of pogingen tot zelfmoord
- Als u ooit ziekenhuisopname nodig heeft gehad als gevolg van OCS
De levensverzekeringsmaatschappij zal alle normale procedures volgen bij het verwerken van uw aanvraag. Dit omvat het uitvoeren van een lichamelijk onderzoek, dat over het algemeen bij u thuis of op uw werk wordt uitgevoerd, en controleert de basis, zoals lengte, gewicht en bloeddruk, evenals het nemen van bloed en urine monsters. Niets van dit alles zal waarschijnlijk onthullen dat u OCS heeft, maar de verzekeringsmaatschappij zal ook doktersverklaringen vragen, die uw eerdere medische geschiedenis onthullen.
Zoals het geval is met elk type medische geschiedenis, is het altijd: het beste dat u OCD bekendmaakt in uw aanvraag. Er zijn gewoon te veel manieren waarop de verzekeringsmaatschappij de ware toestand van uw medische toestand kan verifiëren. Het bedrijf kan bijvoorbeeld een zoekopdracht in een receptdatabase uitvoeren om te zien welk type medicijnen u in het verleden is voorgeschreven. Als dat blijkt uit medicatie die is ingenomen voor OCS, wordt uw aanvraag waarschijnlijk afgewezen omdat u uw aandoening niet openbaar heeft gemaakt.
In veel gevallen kunt u ondanks OCS een standaard risicobeoordeling krijgen. Hiermee krijgt u niet de beste tarieven voor levensverzekeringen, maar u kunt wel levensverzekeringen kopen tegen een redelijke premie.
In het ergste geval kunt u een gegarandeerd uitgiftebeleid. Dat is het soort beleid dat gebaseerd is op uw leeftijd en goedkeuring zal worden gegarandeerd. Ook voor dit soort polissen zijn geen medische keuringen of gezondheidsvragen vereist. Er zijn echter een paar beperkingen. Omdat medische toestand geen factor is, zal de premie per duizend dollar dekking hoger zijn dan bij een gewone levensverzekering. U wordt ook beperkt in het bedrag van de uitkering bij overlijden, over het algemeen tot niet meer dan $ 30.000. Gegarandeerd probleembeleid bevatten doorgaans ook een wachttijd voor de betaling van de uitkering bij overlijden. Gedurende de eerste twee jaar dat de polis van kracht is, wordt op geen enkel moment een uitkering uitgekeerd.
Het is geen perfecte levensverzekeringsoplossing, maar het is zeker beter dan helemaal geen levensverzekeringsdekking.
Met een levensverzekering kunt u op de juiste manier voor uw gezin zorgen.
Mocht er iets met u gebeuren, dan wilt u uw dierbaren een financieel nest geven voor hun welzijn. Klik op uw staat voor meer informatie.
BeginHet effect van OCS op uw levensverzekeringspremies
Hoewel het is het is onwaarschijnlijk dat u voorkeurstarieven krijgt als u OCS heeft, zoals hierboven vermeld, kunt u in aanmerking komen voor standaardtarieven als uw aandoening licht of matig is.
Dat kan het geval zijn als u slechts één medicijn gebruikt en geen voorgeschiedenis heeft van ziekenhuisopname of zelfmoordpogingen in verband met OCS.
Wat uw premie precies zal zijn, hangt af van een aantal factoren, evenals van het bedrijf waarbij u de aanvraag indient. Als u OCS heeft, is het veel beter als u niet zelf probeert een levensverzekering af te sluiten.
Wat er nodig is om een betaalbaar beleid met OCD te krijgen?
Als u OCS heeft, zijn er twee factoren die belangrijk zijn met betrekking tot uw levensverzekeringsaanvraag: goedkeuring en premie tarief. Om deze reden heeft u de hulp nodig van een levensverzekeringsprofessional, vooral iemand die veel ervaring heeft met het afsluiten van levensverzekeringen voor mensen met reeds bestaande aandoeningen.
In de verzekeringswereld zien niet alle bedrijven alle gezondheidsproblemen in hetzelfde licht. In het geval van OCS kunnen sommigen het als een automatische achteruitgang beschouwen. Anderen zullen de polis goedkeuren met een aanzienlijke tariefaanpassing, terwijl weer anderen polissen accepteren met slechts een kleine verhoging van de basispremietarieven. De sleutel is om te weten welke zijn de beste levensverzekeringsmaatschappijen voor mensen met OCS, en hebben de meest betaalbare premies. Een competente levensverzekeringsprofessional zal dit precies weten. Dat bespaart u niet alleen premium dollars, maar bespaart u ook de tijd die u verspilt aan het aanvragen van bedrijven die uw polis nooit zullen goedkeuren, of dit tegen belachelijk hoge tarieven zullen doen.
Als u OCS heeft, moet u ook uw deel doen om ervoor te zorgen dat u de best mogelijke kandidaat bent voor een levensverzekering. Dit omvat enkele of alle van de volgende zaken:
- Doe je best om een stabiel leven te leiden - dat omvat je persoonlijke leven, je gezinsleven en je professionele leven
- Zorg ervoor dat u op alle andere manieren gezond bent, en dat geldt vooral voor uw algehele lichamelijke gezondheid; u moet voorkomen dat u meerdere risico's aan een verzekeringsmaatschappij vertegenwoordigt
- Zorg ervoor dat u op de hoogte blijft van elke therapie die verband houdt met uw OCS, waaronder regelmatige doktersbezoeken, het nemen van de vereiste medicatie of andere voorgeschreven therapieën
- Zorg ervoor dat u uw OCS en eventuele andere medische aandoeningen die u heeft bekendmaakt aan uw agent - hij kan u alleen helpen als hij weet wat die aandoeningen zijn
Doe je best om te zorgen voor wat je kunt, en laat je agent zich zorgen maken over bij welke bedrijven hij moet solliciteren. Uw proactieve gedrag, in combinatie met het vermogen van uw agent om door het doolhof van levensverzekeringen te navigeren, zou u de dekking moeten geven die u nodig heeft tegen een tarief dat u zich kunt veroorloven.