Wat is de Besparingssneeuwbal?

Onlangs, terwijl ik wat boodschappen deed met Mrs. PT, ik had een van die gloeilampmomenten. Ze was aanvankelijk niet onder de indruk (zij is mijn grootste hindernis), maar ik was onder de indruk van mezelf. Het idee: een besparingen sneeuwbal.

Het werkt vergelijkbaar met hoe de schulden sneeuwbal werken. Behalve dat u geen schuldbetalingen aan het sneeuwballen bent; u bent sneeuwballen aan het sparen (bijv. noodfondsen, vakantiefonds, vakantiegeschenkenfonds, pensioenrekeningen). Dus als u momenteel geen schulden aanpakt, of als u tevreden bent met de lage renteschuld die u heeft (zoals wij), dan zou u aan een spaarsneeuwbal moeten werken.

Na een snelle zoektocht op de Interwebs realiseerde ik me dat mijn idee niet nieuw was (cue sad trombone). Vele anderen hebben dit aangepakt “besparing sneeuwbal”-concept voor. Hoe dan ook, ik heb het niet over het onderwerp gehad, dus ik dacht dat ik het toch zou proberen. Jullie zijn tenslotte toch op zoek naar mijn draai aan dingen.

De besparingssneeuwbal is eenvoudig. Maak eerst een lijst van al uw spaardoelen. Dit kunnen directe doelen (volgende week of maand), kortetermijndoelen (< 1 jaar), middellange termijndoelen (1 tot 5 jaar) en langetermijndoelen (> 5 jaar) zijn. De tweede stap is om je doelen op te sommen in de volgorde waarin je ze moet bereiken.

De derde stap is om te beginnen met het maken van al je extra besparingen stortingen richting het eerste doel. Ga door met het doen van de "minimale" stortingen op al uw juiste rekeningen (bijv. 401K-matching). Eindelijk, als je eenmaal een doel hebt bereikt, ga je naar het volgende. Herhaal deze stap totdat je al je spaardoelen hebt bereikt.

Het concept van spaardoelen is niet nieuw. Maar prioriteiten stellen en ze systematisch 'knock-out' is dat wel. Het idee hier is dat je met een geprioriteerde lijst en een systeem gemakkelijker gemotiveerd blijft om te sparen. Naarmate u besparingen opbouwt in elk van uw rekeningen, zal het proces zichzelf versterken (zoals een sneeuwbal), en is de kans groter dat u al uw doelen zult bereiken. Het is een psychologisch iets.

Terwijl de schuld sneeuwbal kan binnen een jaar of twee worden bereikt, zodat u over kunt blijven aan grotere dingen, de besparingssneeuwbal blijft u elk jaar bij. Volgend jaar ga je waarschijnlijk op vakantie, je wilt het maximale uit je Roth IRA-bijdragen, u wilt sparen voor de feestdagen, enz. Besparingsdoelen zijn behaald en komen het volgende jaar weer terug.

Een ander punt om hier op te merken is dat er bij sparen, in tegenstelling tot bij schulden, geen rentefactor is. U hoeft het geld dus niet zo snel mogelijk te hebben. Je moet het geld net op tijd hebben. Daarom kunt u, zodra uw spaardoeldatum bekend is (bijv. 15 november voor vakantiesparen), automatische geldopname of directe stortingen maken om u op tijd daar te krijgen.

Het heeft geen zin om er sneller bij te zijn. Trouwens, voor het geval je het niet kunt zien aan andere berichten die ik heb geschreven, raad ik het ten zeerste aan automatiseren en scheiden uw spaarinspanning. Dus zelfs als u een op papier uitgeschreven sneeuwbalsysteem heeft, kan de daadwerkelijke besparing automatisch en veilig plaatsvinden met het beste dat de technologie van vandaag heeft te bieden. Bekijk Qapital voor zo'n optie.

Onze huidige besparingssneeuwbal omvat:

• Boost voor noodfonds – $ 25.000 – Vervalt 31-12-2011 – We hebben een behoorlijk noodfonds. Het zou prima werken voor een gezin met twee werkende echtgenoten. Maar dat zijn wij niet meer. Mijn vrouw is fulltime moeder en ik ben zelfstandige. We hebben een sterker noodfonds nodig. Nog eens $ 25.000 zou ons gemakkelijker laten ademen.
• 2011 SEP IRA Bijdrage (mijn bedrijf) – Nader te bepalen – Uiterlijk 31-12-2011 – Dit wordt mijn pensioenrekening voor 2011. Het zal de eerste keer zijn dat ik meewerk aan een SEP IRA, en met mijn variabel inkomen weet ik gewoon niet zeker wat ik moet bijdragen. Wat ik wel weet, is dat ik deze bijdrage tegen het einde van het jaar zal doen, zodat deze fondsen meetellen voor mijn limiet voor 2011.
• Toekomstig huis aanbetalingsfonds – $50.000 – Vervalt op 15-04-2012 – We overwegen een verhuizing in de nabije toekomst. Mogelijk willen we (moeten) vasthouden aan onze huidige plek als verhuur. We zouden dus een ander aanbetalingsfonds moeten opbouwen. Ik heb dit ingesteld op $ 50 (een verheven doel), wat ons daar comfortabel zou brengen.
• Roth IRA-bijdragen 2011 - $ 5.000 / elk - Vervalt op 15-04-2012 - Ten slotte moeten we volgend jaar onze Roth IRA-bijdragen van 2011 tegen belastingtijd betalen. Dit is een nu-brainer. Het is het laaghangende fruit en iets waar we ons elk jaar voor inzetten.

En jij dan? Werk je momenteel aan een spaarsneeuwbal?

foto door lijmmaan

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.