M1 Finance Review: de gratis Robo-adviseur die u onder controle hebt • Parttime geld®

IAls je gefascineerd bent door het idee van robo-adviseurs, maar toch de voorkeur geeft aan de doe-het-zelf-route, moet je bekijk M1 Finance. Het is zeker een robo-adviseur, maar wel een met een unieke twist: u kiest uw eigen beleggingen.

Dat is het zelfgestuurde deel. Maar zodra u uw beleggingen kiest, krijgt u alle voordelen van een robo-adviseur. M1 Financiën beheert vervolgens uw portefeuille voor u, inclusief periodieke herbalancering en herbelegging van dividend. Uw enige verantwoordelijkheden zijn om uw beleggingen te kiezen en geld op uw account te storten.

Het past niet precies binnen de beschrijving van een robo-adviseur, maar het is echt een hybride tussen robo-adviseurs en zelfgestuurd beleggen. Het zou niet overdreven zijn om te zeggen dat het de beste elementen van beide vertegenwoordigt.

Geïnteresseerd?

Hoe M1 Finance werkt

M1 Financiën is gevestigd in Dallas, Texas, en werd gelanceerd in 2015. De service is opgebouwd rond wat het 'taarten' noemt. Dit zijn individuele portefeuilles die bestaan ​​uit een mix van exchange-traded funds (ETF's) en individuele aandelen. ETF's zijn een hoofdbestanddeel van het universum van robo-adviseurs. Maar individuele aandelen worden door slechts een paar aanbieders aangeboden, en als dat zo is, worden ze meestal geselecteerd door de robo-adviseur.

Het gebruik van individuele aandelen - en uw eigen vermogen om te kiezen welke aandelen en ETF's in uw taarten gaan - is wat M1 Finance onderscheidt. Het geeft je volledige controle over de beleggingen die u aanhoudt.

Een andere afwijking van de typische praktijk van robo-adviseurs is dat: M1 Financiën laat u geen vragenlijst invullen om uw risicotolerantie te bepalen. Op deze manier is het platform beter geschikt voor ervaren beleggers, die hun eigen investeringscomfort kunnen bepalen.

Maar toch, een andere onderscheidende factor is dat je een onbeperkt aantal taarten kunt maken. U kunt bestaande taartsjablonen van M1 Finance kiezen of uw eigen taartsjablonen maken. U kunt bijvoorbeeld tegelijkertijd een op technologie gebaseerde taart, een maatschappelijk verantwoorde investeringstaart en een taart voor opkomende markten maken. En er is geen limiet op het aantal taarten.

M1 Finance beheert vervolgens uw portefeuille met behulp van moderne portfoliotheorie (MPT), net als andere robo-adviseurs.

Op deze manier is M1 Finance zowel een actief als passief investeringsplatform. Het is actief in die zin dat u uw eigen beleggingen selecteert en deze op elk moment kunt wijzigen. Maar het is passief in de manier waarop de taarten worden beheerd.

M1 Finance-investeringsmethodologie

De investeringsmethodologie van M1 Finance is eigenlijk een bespreking van het taartconcept. Elke taart kan bestaan ​​uit maximaal 100 afzonderlijke "plakjes", die worden weergegeven door ETF's en individuele aandelen. M1 Financiën biedt meer dan 60 vooraf geselecteerde taarten waaruit u kunt kiezen, of u kunt uw eigen taarten samenstellen.

Er is echter een beperking in die zin dat u geen beleggingsfondsen in uw taarten kunt opnemen. Bovendien moeten individuele aandelen worden geselecteerd uit de New York Stock Exchange, de NASDAQ of de BATS-systeem. Dat betekent dat u niet kunt beleggen in aandelen die alleen op buitenlandse beurzen worden verhandeld.

Elke taart zal algemene activatoewijzingen bevatten, die u kunt vullen met beleggingen naar keuze. M1 Finance zal uw taarten opnieuw in evenwicht brengen in overeenstemming met die toewijzing. De toewijzingen blijven ook behouden als u extra geld aan elke taart toevoegt.

U kunt taarten maken die volledig uit ETF's of aandelen of een combinatie van beide bestaan. U kunt bijvoorbeeld een taart kiezen voor FAANG-aandelen, die alleen posities in elk van die vijf bedrijven heeft. Maar je kunt ook de mix aanpassen. U kunt hogere toewijzingen kiezen voor een of twee aandelen en lagere voor de andere.

Deze flexibiliteit geeft u volledige controle over hoe u uw geld belegt, maar binnen de reikwijdte van een robo-adviseurplatform.

M1 Financiële fiscale voordelen

Dit gebied is een allegaartje. M1 Financiën biedt wel een fiscale verliesstrategie, waarbij een algoritme bepaalt welke effecten worden verkocht wanneer u geld van uw rekening haalt.

Ze doen dit door een verkoopprioriteit in te stellen die er als volgt uitziet:

1. Verliezen die toekomstige winsten compenseren.
2. Kavels die resulteren in vermogenswinsten op lange termijn, om te profiteren van lagere belastingtarieven voor vermogenswinsten op lange termijn.
3. Kavels die resulteren in vermogenswinsten op korte termijn, die worden belast tegen de normale belastingtarieven.

M1 Finance biedt echter geen belastingverliezen oogsten, dat steeds vaker voorkomt bij robo-adviseurs.

Meer dan alleen beleggen

Tot nu toe hebben we het alleen gehad over de investeringstak van M1 Finance. Het maken van uw portfolio van voorgeselecteerde of persoonlijk gekozen taarten maakt allemaal deel uit van de M1 Invest-programma. Maar M1 Finance is meer dan alleen beleggen. U kunt van M1 uw one-stop-shop maken voor al uw financiële behoeften.

M1 Lenen

M1 Borrow is de functie waarmee u tot 35% van de waarde van uw portefeuille kunt lenen voor welk doel dan ook, en zonder kredietcontrole. Eenmaal geleend, kan het geld worden terugbetaald op uw eigen voorwaarden. Het rentepercentage is 4,25% APR per 19 februari 2019. (Op de site staat dat de M1 Borrow rente maandelijks wordt vastgesteld en aan verandering onderhevig is.)

Er zijn een paar kanttekeningen bij M1 Borrow. De rekening waarvan u leent, moet een belastbare effectenrekening zijn (dus niet lenen van een pensioenrekening) met ten minste $ 10.000. M1 kan aanvullende beperkingen opleggen op basis van het risico van aangehouden effecten of portefeuilleconcentratie. Aangezien het geleende geld een marge op uw rekening vertegenwoordigt, kunt u worden onderworpen aan een onderhoudsverzoek als de waarde van uw portefeuille onder een bepaalde drempel daalt. Een onderhoudsbeurt vindt normaal gesproken plaats wanneer uw accountvermogen onder de 30% daalt.

M1 uitgaven

Naast lenen uit uw portefeuille, heeft M1 onlangs aangekondigd dat u binnenkort een betaalrekening bij het bedrijf kunt openen. Deze rekening, bekend als M1 Spend, zal volledig en naadloos worden geïntegreerd met de opties Invest en Borrow.

M1 Spend is een FDIC-verzekerde betaalrekening en debetkaart waarmee u uw salaris rechtstreeks in M1 kunt storten, rekeningen van M1 kunt betalen en uw geld kunt uitgeven met een M1 Visa-betaalpas. Het M1 Spend Standard-account heeft geen minimum saldovereiste en dekt één ATM-vergoeding per maand. Betaalrekeninghouders krijgen gratis toegang tot het standaard M1 Spend-account zodra het product later dit jaar wordt gelanceerd. Als u echter upgradet naar de Plus-versie van M1 Spend voor een jaarlijkse vergoeding van $ 50, krijgt u een aantal extra voordelen, waaronder:

• Vroege toegang tot M1 Spend
• 1,5% APY op contanten op hun M1 Spend-betaalrekening
• 1% geld terug op alle aankopen
• 4 gratis geldopnames per maand
• Een gereduceerd tarief voor M1 Borrow (momenteel 4%, vergeleken met het standaardtarief van 4,25%)
• Een premium wolfraam-betaalpas (voor de opscheppen)

Upgraden naar de Plus-versie van M1 Spend kan voor elke klant de moeite waard zijn of niet. De site biedt een handige rekenmachine op hun Hoe het werkt pagina om u te helpen bepalen of het bedrag aan rente en cashback dat u zult verdienen voldoende is om de jaarlijkse vergoeding te compenseren. Het bedrijf stelt ook dat de introductie van M1 Plus voor een kleine jaarlijkse vergoeding hen eenvoudig in staat stelt om hun kernproduct gratis te blijven leveren.

M1 Financiële kenmerken en voordelen

Beschikbare rekeningen. M1 Finance biedt plaats aan individuele en gezamenlijke belastbare rekeningen, trusts en traditionele, Roth-, SEP- en rollover IRA-rekeningen.

Minimale investeringsvereiste. U kunt een rekening openen zonder geld. Maar u hebt minimaal $ 100 nodig om te beginnen met beleggen in een belastbare rekening en ten minste $ 500 op een pensioenrekening.

Bewaarder van de rekening. Middelen belegd bij M1 Finance worden aangehouden bij Apex Clearing Corporation. M1 Finance beheert gewoon uw account. Als gevolg hiervan wordt uw account beschermd door SIPC voor maximaal $ 500.000 in contanten en effecten, waaronder maximaal $ 250.000 in contanten. Dit is natuurlijk bescherming tegen het falen van brokers, en niet tegen verliezen als gevolg van marktfactoren.

M1 Finance mobiele app. De app is beschikbaar voor zowel Android (5.0 en hoger) als iOS (10.0 of hoger) apparaten en kan worden gedownload in de App Store of Google Play.

Belastinggegevens exporteren. Uw jaarlijkse beleggingsresultaten kunnen rechtstreeks worden geëxporteerd naar TurboTax of H&R Block belastingvoorbereidingssoftware.

Herbelegging van dividend. M1 Finance herbelegt uw dividenden automatisch zodra ze $ 10 bereiken.

M1 Lenen. Leen tot 35% van de waarde van uw portefeuille zonder kredietcontrole.

M1 Uitgaven. Beheer uw controle met deze FDIC-verzekerde rekening die wordt geleverd met een M1 Visa-betaalpas en volledig is geïntegreerd met M1 Invest en M1 Borrow. De standaardversie is gratis beschikbaar voor alle rekeninghouders. M1 Plus kost $ 50 per jaar en heeft een aantal belangrijke voordelen, waaronder cashback en 1,5% APY op geld op de M1 Spend-rekening.

Verwijzingsprogramma. Als u een vriend doorverwijst die zich aanmeldt voor een M1 Finance-account, ontvangen zowel u als uw vriend $ 10 om te investeren in uw respectieve accounts. Je krijgt een unieke link op de mobiele app die je met vrienden kunt delen via e-mail, sms of zelfs sociale media.

Klantenservice van M1 Finance. U kunt M1 Finance telefonisch of per e-mail bereiken, van maandag tot en met vrijdag, van 9.00 tot 17.00 uur, Central Time.

Ga vandaag nog aan de slag met M1 Finance.

M1 Finance-prijzen

Dit is een van de meest aantrekkelijke kenmerken van M1 Finance. Er zijn geen kosten verbonden aan robo-advies!

Dat betekent:

• Geen jaarlijkse advieskosten
• Geen maandelijkse kosten
• Geen handelskosten

Dus behalve de nieuw geïntroduceerde jaarlijkse vergoeding van $ 50 voor het optionele programma M1 Plus, hoe verdient M1 Finance geld als ze geen kosten in rekening brengen aan investeerders? Immers, als ze geen geld verdienen, zullen ze niet lang in bedrijf zijn.

M1 Financiën legt het zo uit:

”Brokerages verdienen meer geld door het uitlenen van effecten die ze aanhouden, rente op contanten op een effectenrekening, verlengen krediet via marge aan klanten, en betaald krijgen voor het verdelen van bepaalde fondsen of om transacties uit te voeren op verschillende uitwisselingen. Deze inkomstenstromen zijn meer dan genoeg om een ​​sterk, levendig bedrijf te ondersteunen. Dit geldt ook bij M1 Finance, en we zullen meer geld verdienen met transacties en het aanhouden van de activa dan met onze vergoeding.”

Dus daar heb je het: een makelaarsplatform dat toegeeft zijn geld aan de achterkant te verdienen, in het voordeel van het gratis aanbieden van beleggingsdiensten aan klanten. Je moet van de eerlijkheid houden, samen met de gratis service.

Aanmelden bij M1 Finance

Tot open een rekening bij M1 Finance, moet u:

• minimaal 18. zijn
• een Amerikaans staatsburger of permanent ingezetene zijn met een "groene kaart"
• een actueel Amerikaans postadres hebben.

U begint met het invoeren van uw e-mailadres en het aanmaken van een uniek wachtwoord. U moet ook uw naam, adres en telefoonnummer opgeven.

Zodra u uw account opent, kunt u direct beginnen met het maken van uw investeringstaarten. Zoals eerder besproken, kunt u kiezen uit een van de meer dan 60 vooraf geselecteerde sjablonen of uw eigen aangepaste taart maken.

De volgende stap is het koppelen van uw bankrekening aan uw M1 Financiële rekening. Van daaruit kunt u geld op uw account storten. Maar de link betekent dat u ook geld kunt opnemen en in de toekomst extra geld kunt bijdragen.

M1 Finance kan automatisch koppelen aan een groot aantal banken, waardoor u tijd bespaart bij het invoeren van informatie. Maar als uw bank niet tot de keuzes behoort, kunt u deze toevoegen. Voeg gewoon de naam van uw bank, het type rekening, uw bankrouteringsnummer en persoonlijk rekeningnummer toe en u bent klaar om te gaan.

Ga vandaag nog aan de slag met M1 Finance.

M1 Financiën versus verbetering

Er zijn ook andere robo-adviseurs die u kunt gebruiken. Een van de meer populaire is Verbetering. Beide bedrijven staan ​​bekend om hun uitstekende klantenondersteuning, met zeven dagen per week telefonische en e-mailondersteuning. Laten we eens kijken naar enkele van de verschillen tussen M1 en Betterment.

Zoals ik eerder al zei, zijn de portefeuilles van M1 Finance een mix van ETF's en individuele aandelen. Betterment biedt strikt goedkope ETF's, die commissievrij zijn. Het voordeel is dat ze een jaarlijkse servicevergoeding in rekening brengen die de handelskosten en het beheer van uw portefeuille dekt. De jaarlijkse vergoeding is 0,25% voor digitale diensten en 0,40% voor hun premium service. Waar M1 Finance helemaal geen kosten in rekening brengt.

M1 Financiën staat bekend om zijn bijna onbeperkte investeringsmogelijkheden. Bovendien kunt u ervoor kiezen om uw eigen beleggingsportefeuilles op te zetten of een kant-en-klare portefeuille te kiezen die is ontworpen door M1 Finance.

Betterment maakt gebruik van op doelen gebaseerde financiering, zodat u uw beleggingsdoelen kiest en zij portefeuilles maken die aan uw behoeften voldoen.

Zowel M1 Finance als Betterment hebben geautomatiseerde herbalancering van uw portefeuille, maar M1 Finance stelt u ook in staat om deze op elk moment handmatig opnieuw in evenwicht te brengen. Verbetering mist ook directe indexeringsopties. Verbetering lijkt meer toeters en bellen te hebben, maar M1 Finance biedt meer maatwerk. Welke beter is, hangt af van uw voorkeuren.

Als u op zoek bent naar een robo-adviseur om al het werk voor u te doen en indien nodig toegang tot financiële adviseurs, dan is Betterment de slimme keuze. Als het idee van een robo-adviseur je aanspreekt, maar je toch graag in het stuur zit met je investeringskeuzes of graag meer variatie in uw beleggingen, M1 Finance maakt waarschijnlijk meer gevoel.

Er zijn veel robo-adviseurs die kunnen helpen met beleggen. Ze variëren allemaal op de soorten investeringen en aangeboden diensten. Doe je onderzoek en vergelijk alle robo-adviseurs om de juiste keuze voor jou te bepalen.

Bekijk hier onze volledige verbeteringsbeoordeling.

M1 Financiën Voor- en nadelen

Voordelen:

• M1 Finance heeft geen kosten voor elk van hun standaardaccounts.
• Er is geen eerste storting vereist om een ​​account te openen en u kunt al beginnen met beleggen vanaf $ 100.
• Met M1 Finance kunt u de beleggingen kiezen die u op uw rekening houdt en deze vervolgens automatisch voor u beheren.
• Via het taartformaat kunt u een willekeurig aantal individuele portfolio's voor uw account maken.
• Met taarten kunt u zowel in individuele aandelen als in ETF's beleggen. U kunt zelfs een taart maken die volledig uit bouillon bestaat.
• Wijzig uw beleggingen op elk moment.
• Leen tot 35% van de waarde van uw account tegen slechts 4% APR en betaal terug op uw eigen voorwaarden.
• U kunt controleren naadloos integreren met M1 Invest en M1 Borrow met een M1 Spend-account.
• Het standaard M1 Spend-account is volledig gratis.

nadelen:

• M1 Finance is geen handelsplatform, dus u kunt het niet gebruiken om individuele effecten te verhandelen. Voorraadaankopen zijn alleen toegestaan ​​in verband met het maken van taarten.
• Het is niet mogelijk om beleggingsfondsen in uw taarten op te nemen.
• M1 Finance biedt geen oogst van belastingverliezen. Dat is geen probleem met pensioenrekeningen, maar het wordt nu aangeboden op belastbare rekeningen door veel concurrerende robo-adviseurs.
• Aangezien M1 Finance uw risicotolerantie niet bepaalt, moet u uw posities aanpassen aan uw eigen beleggingstemperament.
• Het doe-het-zelf-aspect van M1 Finance betekent dat je op zijn minst enige beleggingservaring moet hebben. Het platform is niet geschikt voor onervaren beleggers die op zoek zijn naar een volledig passieve beleggingservaring.

Verwant:Hoe iedereen kan beleggen in een "hedgefonds" [Titan Invest Review]

Waarom u zou moeten investeren met M1 Finance

M1 Financiën is niet voor alle beleggers. Als je volledig onervaren bent, kan het zelfgestuurde aspect van de service ervoor zorgen dat je meer op je neemt dan je wilt. Er zijn tal van andere robo-adviseurs die zeer geschikt zijn voor volledig passief beleggen voor beginners, waaronder: Verbetering en Rijkdom.

Maar als u een ervaren belegger bent, die liever de doe-het-zelf-route bewandelt, maar geen zin heeft in het dagelijkse portefeuillebeheer, dan is M1 Finance de perfecte robo-adviseur voor u. U kunt uw eigen portefeuilles samenstellen en zoveel als u wilt. U kunt zelfs de aandelen en ETF's selecteren die in uw taarten zijn opgenomen. Maar u hoeft zich geen zorgen te maken over herbalancering voor het herbeleggen van dividenden.

En je moet ervan houden dat je helemaal gratis kunt investeren. In tegenstelling tot de meeste robo-adviseurs, zijn er geen jaarlijkse advieskosten. En in tegenstelling tot kortingsmakelaars, zijn er geen handelskosten. U kunt tot 35% van de waarde van uw account lenen tegen een lagere marktrente, en dit op uw gemak terugbetalen. Bovendien kunt u van M1 uw one-stop-shop maken voor al uw financiële behoeften met een M1 Spend-account. Door dit toe te voegen, kunt u uw beleggingen, schulden en uitgaven eenvoudig op één plek beheren.

Dat is een krachtige combinatie die nergens anders in het beleggingsuniversum ongeëvenaard is.

Wilt u meer informatie of wilt u beginnen met beleggen, kijk dan op de M1 Finance-website.