Hoe te beleggen in de S&P 500-index (gids voor nieuwe investeerders)

Of u nu een nieuweling bent of een doorgewinterde belegger, u heeft waarschijnlijk deze woorden gehoord van een vriend of familielid die in de S&P 500 investeert:

"Koop gewoon een indexfonds."

Overweeg de woorden van de miljardair-investeerder Warren Buffet:

"Naar mijn mening is het voor de meeste mensen het beste om het S&P 500-indexfonds te bezitten".

Warren ging nog een stap verder, ooit wedden op hedgefondsmanager Ted Seides $ 1 miljoen dat een indexfonds de komende tien jaar beter zou presteren dan een portefeuille van hedgefondsen.

En hij heeft gewonnen.

Maar heeft het zin dat ALLE beleggers in de S&P 500 investeren? Wat als u graag aandelen kiest? Wat als u niet 100% comfortabel bent om al uw geld op de aandelenmarkt te beleggen?

Laten we eens kijken hoe de S&P 500 werkt, samen met enkele voor- en nadelen van beleggen in de S&P 500, zodat u een beter geïnformeerde beslissing kunt nemen voor UW portefeuille.

Wat is de S&P 500?

S&P staat voor Standard & Poors, een van de meest bekende financiële bedrijven ter wereld in de afgelopen 150 jaar.

De S&P 500 is een index van ongeveer 500 large-cap Amerikaanse aandelen. Het is een veelgebruikte maatstaf voor de prestaties van de Amerikaanse aandelenmarkt. Het verschilt van de Dow Jones-index omdat het een breder scala aan technologie- en groeiaandelen omvat. De Dow Jones bestaat slechts uit 30 aandelen vs. 500 in de S&P.

Interessant is dat, hoewel de S&P 500 een betere weergave geeft van de prestaties van de "aandelenmarkt", mijn klanten voor financiële planning altijd de Dow Jones als hun referentie gebruikten.

Er werd mij vaak gevraagd: "Hoe gaat het met de Dow vandaag?"

Maar als je iets leest over hoe de markt presteert of een deskundig aandeel op CNBC hoort wat de markt doet, verwijzen ze meestal naar de S&P.

De S&P 500 dient ook als leidende benchmark voor de prestaties van Amerikaanse aandelen. Als de S&P 500 stijgt, volgen andere Amerikaanse aandelen meestal.

Het geeft beleggers ook een goede graadmeter om te vergelijken hoe hun portefeuille of bepaalde belegging presteert. Als u bijvoorbeeld eigenaar bent van Tesla en de S&P daalt, maar uw aandeel stijgt, weet u dat uw investering het goed doet. Dankjewel, Eleon!

S&P 500-industriesectoren

Er zijn 11 sectoren in de S&P 500, hieronder gerangschikt op basis van het percentage van de index dat door elk wordt vertegenwoordigd:

• Informatietechnologie (26,4%)
• Gezondheidszorg (15,1%)
• Luxe consumentengoederen (11,7%)
• Financiën (11,0%)
• Communicatiediensten (8,1%)
• Industrie (7,9%)
• Basisconsumptiegoederen (6,9%)
• Energie (4,5%)
• Nutsbedrijven (3,1%)
• Onroerend goed (2,8%)
• Materialen (2,5%)

Wat is vereist om te worden vermeld in S&P 500?

Volgens SPC wereldwijd, om opgenomen te worden in de S&P 500, moet een bedrijf aan de volgende criteria voldoen:

• Het hoofdkantoor moet in de Verenigde Staten zijn gevestigd.
• Financiële overzichten indienen bij de SEC (10-K-rapporten)
• Een marktkapitalisatie hebben van meer dan $ 8,2 miljard.
• Zorg dat ten minste 50% van de uitstaande aandelen, aangepast aan de float, genoteerd zijn op een Amerikaanse effectenbeurs.
• Worden beschouwd als een "blue chip"-bedrijf, wat betekent dat het stabiliteit en continuïteit van inkomsten en dividendbetalingen moet hebben.
• Zit niet in een faillissementsprocedure.
• Het moet een marktkapitalisatie hebben van minimaal 8,2 miljard dollar.
• Het moet worden vermeld op de NYSE, Nasdaq of Cboe BZX Exchange.
• Het moet in de laatste vier kwartalen positieve winsten hebben geboekt.

De meest recente toevoegingen zijn: Crocs, ServiceNow en Zoom Video Communications.

Top 10 bedrijven in de S&P 500

1. Apple inc. (AAPL)

2. Microsoft Corporation (MSFT)

3. Amazon.com, Inc. (AMZN)

4. Alfabet Inc. EEN (GOOGL)

5. Tesla, Inc. (TSLA)

6. Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B)

7. UnitedHealth Group Inc (UNH)

8. Alfabet Inc. C (GOOG)

9. Exxon Mobil Corporation (XOM)

10. Johnson & Johnson (JNJ)

De bedrijven veranderen vaak, maar deze tien zijn de afgelopen vijf jaar redelijk consistent geweest. Apple, Amazon en Google (Alphabet) zijn allemaal technologiebedrijven. Deze drie bedrijven vormen een groot deel van de S&P 500-index. In feite maken ze vanaf oktober 2019 ongeveer 22% uit van de gehele index!

Hoe te beleggen in de S&P 500

Er zijn veel manieren om te beleggen in de S&P 500. U kunt individuele aandelen kopen, een indexfonds of exchange-traded fund (ETF) kopen of uw eigen M1 Finance-indexfonds creëren (daar kom ik later op terug).

Koop individuele aandelen: Dit is waarschijnlijk de meest uitdagende manier om te beleggen in de S&P 500. U moet niet alleen een grote som geld hebben om te beleggen, maar u moet ook weten welke aandelen u moet kopen. En zelfs als u de juiste aandelen koopt, is er geen garantie dat ze goed zullen presteren.

Koop een indexfonds: Een index fonds is een type beleggingsfonds dat tot doel heeft de prestaties van een specifieke marktindex, zoals de S&P 500, te volgen. Indexfondsen zijn een geweldige manier om in de aandelenmarkt te beleggen omdat ze diversificatie en professioneel beheer bieden.

De 3 grootste beleggingsfondsen op de S&P 500 zijn:

• Vanguard 500 Index Fund Admiral-aandelen (VFIAX)
• Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus-aandelen (VINIX)
• Schwab S&P 500 Indexfonds (SWPPX)

Koop een ETF: Een wisselkoers fonds (ETF) is een type beleggingsfonds dat de prestaties van een bepaald actief of een groep activa volgt. Net als indexfondsen bieden ETF's diversificatie en professioneel beheer.

De top 3 S&P 500 ETF's zijn:

• SPDR S&P 500 ETF (SPY)
• iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
• Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Moet u beleggen in de S&P 500?

Er is geen eenvoudig antwoord op deze vraag. Het hangt af van uw doelen, risicotolerantie en tijdshorizon. Als u voor de lange termijn belegt en een beetje volatiliteit kunt verdragen, dan kan beleggen in de S&P 500 een goede keuze zijn. Als u echter op zoek bent naar onmiddellijk rendement of de ups en downs van de aandelenmarkt niet aankan, koop dan niet de S&P 500.

Voordelen van beleggen in de S&P 500:

diversificatie: Wanneer u in de S&P 500 investeert, koopt u een deel van 500 verschillende bedrijven. Deze diversificatie kan u helpen beschermen tegen verliezen als een bedrijf ondermaats presteert. En aangezien de index 11 verschillende industriesectoren vertegenwoordigt en ongeveer 80% van de totale kapitalisatie van alle Amerikaanse aandelenmarkten vertegenwoordigt, kunt u genieten van algemene diversificatie in de Amerikaanse economie.

Professioneel beheer: Indexfondsen en ETF's worden beheerd door professionals die weten hoe ze aandelen moeten kiezen en activa moeten toewijzen, waardoor beleggen voor veel mensen niet meer hoeft te gissen.

Goedkoop: Omdat S&P-fondsen de index volgen, is er weinig tot geen actief beheer vereist. Hierdoor kunnen fondsbeheerders de kosten tot een minimum beperken. Dit in tegenstelling tot actief beheerde beleggingsfondsen, waarvan de beheerders proberen de benchmark te verslaan.

Een ETF's jaarlijkse kostenratio, vaak minder dan 0,10%, zal een minimale impact hebben op uw totale rendement. Dit is goed te vergelijken met de 1% - 2% MER's die jaarlijks worden aangerekend door actieve beleggingsfondsen.

De S&P 500 presteert beter dan actief beheerde fondsen: De index verslaat bijna 80% van de actief beheerde fondsen.

S&P 500-indexfondsen keren dividenden uit: Aangezien de index de grootste bedrijven in Amerika vertegenwoordigt, zijn veel gevestigde bedrijven dat regelmatig dividend uitkeren. Die dividenden worden via het fonds aan beleggers uitgekeerd. Het Schwab S&P 500 Index Fund heeft bijvoorbeeld een dividendrendement van 1,54%.

Prestatie: De S&P 500 heeft tussen 1972 en 2021 een gemiddeld jaarlijks rendement van 9,4%. En het blijkt dat het in de overgrote meerderheid van de jaren een positief rendement oplevert!

Nadelen van beleggen in de S&P 500:

Wisselvalligheid: De aandelenmarkt kan volatiel zijn, wat betekent dat de waarde van uw belegging kan stijgen en dalen. Als u voor de korte termijn belegt, kan deze volatiliteit een groot risico vormen.

Geen gegarandeerd rendement: Er is geen garantie dat u geld zult verdienen door te beleggen in de S&P 500 en u kunt geld verliezen.

Geen internationale diversificatie: De S&P 500 is volledig belegd in bedrijven die handelen op Amerikaanse beurzen, en er is geen buitenlandse blootstelling aan gevestigde of opkomende markten.

Alleen large-capaandelen: De index omvat de 500 grootste beursgenoteerde bedrijven van de VS. Het biedt geen diversificatie in mid- en small-capaandelen.

De S&P 500 is niet altijd toonaangevend op de markt: Hoewel het de afgelopen jaren beter heeft gepresteerd dan andere indices, is dat niet altijd het geval. Andere beleggingsstrategieën, zoals waardebeleggen en small-capaandelen, presteerden beter in verschillende marktomgevingen.

Weging marktkapitalisatie: Hoewel de S&P 500 de 500 grootste beursgenoteerde bedrijven in Amerika vertegenwoordigt, wordt de index zelf berekend op basis van het marktgewicht van elk samenstellend bedrijf. De bedrijven met de grootste marktkapitalisatie vormen een onevenredig groot percentage van de indexwaarde.

Zo is vanaf april 2022 de tien grootste posities in de index vertegenwoordigden bijna 30% van de totale waarde. Een ernstige daling van de aandelenkoers van slechts drie of vier van die topparticipaties kan een enorm negatief effect hebben op de algehele prestatie van de index.

Creëer uw indexfonds in M1 Finance

Met M1 Financiën, kunt u eenvoudig uw eigen indexfonds creëren en beleggen in de S&P 500 zonder beheerkosten of commissies. Bovendien kunt u uw dividenden herbeleggen en uw investering in de loop van de tijd laten groeien.

Om aan de slag te gaan, meldt u zich aan voor een gratis account en volgt u deze stappen:

1. Kies de S&P 500 uit de lijst met indexen.

2. Selecteer de aandelen die u in uw fonds wilt opnemen. U kunt de aandelen handmatig kiezen of M1 Finance ze laten selecteren op basis van uw doelen en risicotolerantie.

3. Stel een terugkerend investeringsplan op om regelmatig in uw fonds te beleggen.

M1 Finance maakt gebruik van een uniek investeringsvehikel dat 'Pies' wordt genoemd. Dit zijn op maat gemaakte portefeuilles die u kunt vullen met maximaal 100 individuele aandelen en op de beurs verhandelde fondsen.

U kunt het grootste deel van uw geld in een taart houden met drie of vier verschillende S&P 500-indexfondsen. Maar als u buiten de S&P 500 wilt diversifiëren, kunt u ook extra taarten instellen, u richten op verschillende indexen of uw eigen individuele aandelenposities kiezen.

Zodra u uw taarten heeft gemaakt, zal M1 Finance ze voor u beheren. Dat omvat periodieke herbalancering om de doelallocaties te behouden. En voor deze service worden geen kosten in rekening gebracht.

Jij kan een rekening openen bij M1 Finance zonder helemaal geen geld, hoewel je minimaal $ 100 nodig hebt om te beginnen met beleggen (of $ 500 voor pensioenrekeningen). Beschikbare rekeningen omvatten individuele en gezamenlijke belastbare makelaarsrekeningen; traditionele, Roth, rollover en SEP IRA's; en trust- en bewaarrekeningen. Lees meer in onze M1 Finance-review.

Moet u individuele aandelen kopen en uw eigen S&P 500-index maken?

Het valt niet te ontkennen dat platforms zoals M1 Finance, Robinhood en andere alternatieven u een goedkope en eenvoudigere manier bieden om uw eigen indexfonds te creëren, betekent dit niet noodzakelijk dat u dat ook zou moeten doen.

Zelfs met handige herbalanceringsopties, moet u nog steeds ALLE 500 individuele aandelen kopen.

En wanneer een aandeel uit de index wordt verwijderd, moet u het vervangen en uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengen.

Het is veel werk waarvan ik denk dat het niet genoeg opwaartse beloning biedt.

Kunt u gewoon beleggen in de S&P 500?

Sommige beleggingsadviseurs raden aan om uw geld geheel of grotendeels in de S&P 500 te beleggen. De aanbeveling is vooral gebruikelijk voor jongere beleggers.

De theorie is dat je het je kunt veroorloven om voor 100% belegd te zijn in aandelen – of iets dat er dicht bij in de buurt komt – want zelfs als de markt daalt, heb je tientallen jaren om te herstellen.

Hoewel ik de redenering achter beide aanbevelingen begrijp, ben ik het er niet noodzakelijkerwijs mee eens, althans niet in alle gevallen.

Het is nooit een verstandig idee om uw hele portefeuille in één activum of fonds te houden, ook al presteert het erg goed, zoals de S&P 500 het grootste deel van het afgelopen decennium heeft gedaan.

Maar er is geen garantie dat de trend zich voortzet.

Ondertussen moet uw portefeuille posities in vastrentende beleggingen bevatten, zoals staats- en bedrijfsobligaties, geldmiddelen en kasequivalenten. Deze posities zullen niet alleen de negatieve impact van een daling van de aandelenmarkt verminderen, maar ook helpen u ook om de liquiditeit te behouden, zodat u uw aandelenpositie kunt vergroten na een grote markt verkopen.

De beste strategie kan zijn om het grootste deel van uw aandelenpositie in de S&P 500 te houden en te diversifiëren naar andere aandelensectoren en internationale markten, samen met obligaties en contanten.

Wat is de beste manier om te investeren in de S&P 500?

Eerder noemde ik de drie grootste ETF's en beleggingsfondsen die in de S&P 500-index zijn belegd. Aangezien dit de grootste S&P 500-indexfondsen zijn en gewoonlijk worden aangehouden in professioneel beheerde portefeuilles, vertegenwoordigen ze elk een populaire manier om in de index te beleggen.

Onderstaande tabel geeft een overzicht van de belangrijkste gegevens van elk van die zes fondsen:

Fonds / Kenmerk	Soort fonds	Minimale investering	Kostenratio	1 jaar retour	5 jaar retour	10 jaar retour
Vanguard 500 Index Fund Admiral-aandelen (VFIAX)	Beleggingsfonds	$3,000	0.04%	-15.51%	9.20%	11.66%
Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus-aandelen (VINIX)	Beleggingsfonds	$ 5 miljoen (zoals de naam al aangeeft, is dit fonds bedoeld voor instellingen)	0.04%	-15.50%	9.21%	11.67%
Schwab S&P 500 Indexfonds (SWPPX)	Beleggingsfonds	Geen minimum	0.02%	-15.49%	9.21%	11.64%
SPDR S&P 500 ETF (SPY)	ETF	$ 1 voor een fractioneel aandeel	0.945%	-15.53%	9.09%	11.56%
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)	ETF	Niet aangegeven	0.03%	-15.50%	9.20%	11.66%
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)	ETF	Geen minimum	0.03%	-15.39%	9.23%	11.68%

Zoals u kunt zien, lijken de zes fondsen erg op elkaar, vooral hun prestatiecijfers over één, vijf en tien jaar. En behalve de SPY, hebben ze elk een kostenratio die ver onder de 0,10% ligt. Het belangrijkste verschil is dat de VFIAX een minimale initiële investering van $ 3.000 heeft, terwijl vier fondsen ofwel geen minimumvereiste of heel weinig hebben.

Elk van deze fondsen (behalve VINIX met een minimumvereiste van $ 5 miljoen) is een geschikte manier om in de S&P 500-index te beleggen.

U kunt in elk van deze fondsen beleggen via de fondsfamilie (Vanguard, Schwab, SPDR of iShares) of een discountmakelaar. Maar houd er rekening mee dat hoewel makelaars doorgaans geen commissies in rekening brengen voor het kopen en verkopen van ETF's, velen nog steeds kosten in rekening brengen voor onderlinge fondsen. Daarom moet u de voorkeur geven aan ETF's als u via een makelaar belegt.

Hoeveel levert de S&P 500 elk jaar op?

De het gemiddelde jaarlijkse rendement op de S&P 500 was 9,4% tussen 1972 en 2021. Gedurende die periode van 50 jaar leverde de index positieve rendementen op in 40 jaar, met verliezen in de resterende 10 jaar.

De prestaties zijn zelfs nog indrukwekkender geweest voor de periode van 10 jaar van 2012 tot en met 2021. Gedurende dat decennium bedroeg het gemiddelde jaarlijkse rendement op de S&P 500 bijna 14,8%.

Maar het is altijd belangrijk om te onthouden dat deze statistieken gemiddelden zijn. U mag niet verwachten dat u in een bepaald jaar 9,4% verdient, hoewel het rendement dat gemiddeld over een decennium of langer kan zijn. Verwacht onderweg jaren waarin de index meer dan 20% zal renderen – of meer dan 20% zal verliezen.

Daarom kan beleggen in de S&P 500-index het beste worden gebruikt als een lange termijn strategie.

Laatste gedachten over beleggen in de S&P 500

Het lijdt weinig twijfel dat de S&P 500 de go-to beursinvestering is geworden. Alleen al om die reden zou het de grootste aandelenpositie in uw portefeuille moeten vertegenwoordigen. Maar diversificatie mag nooit over het hoofd worden gezien, dus zorg ervoor dat u kleinere beleggingen in andere aandelensectoren en contanten en obligaties aanhoudt.

Veelgestelde vragen - Investeren in de S&P 500