Amerikaanse gezinnen beheersen geld met Rachel Schneider

Heb je je ooit afgevraagd wat Amerikanen helpt of belemmert om meester te worden over hun geld?

Daar hebben we het vandaag over, met mijn gast Rachel Schneider.

De show van vandaag is heel anders dan we gewend zijn. We kijken op macroniveau naar je gemiddelde Amerikaan en proberen te begrijpen hoe ze kunnen worden (en wat hen ervan weerhoudt om te worden) Meesters van geld.

Mijn gast vandaag is Rachel Schneider is de co-auteur van De financiële dagboeken: hoe Amerikaanse gezinnen omgaan in een wereld van onzekerheid (nu verkrijgbaar in boekhandels of op Amazon). Ze is ook de Senior Vice President bij het Center for Financial Services Innovation.

CFSI is de autoriteit op het gebied van de financiële gezondheid van consumenten en leidt een netwerk van toegewijde innovators op het gebied van financiële diensten om betere consumentenproducten en -praktijken te ontwikkelen.

Hun missie is om de financiële gezondheid van Amerikanen, met name de achtergestelden, te verbeteren door het vormgeven van een robuuste en innovatieve markt voor financiële diensten met betere toegang tot producten van hogere kwaliteit en praktijken.

Vandaag is #FinHealthMatters dag - een dag waarop de FinCon-gemeenschap en CFSI bundelen hun krachten om de financiële gezondheid van Amerika onder de aandacht te brengen. Overal in de financiële blogosfeer en podcastruimte delen mensen tegenwoordig persoonlijke verhalen over waarom financiële gezondheid belangrijk is.

Ik moedig je aan om de hashtag #FinHealthMatters en lees/luister naar alle verhalen die worden gedeeld.

Luister naar deze aflevering met Rachel Schneider

• Luister ernaar op iTunes.

Ik hoop dat je dat leuk vond. Een grote dank aan Rachel voor het geven van het goud vandaag.

Delen op Twitter

Het waarom en hoe van de financiële dagboeken

Dit boek was het resultaat van een onderzoeksproject dat na de financiële crisis was gestart. De financiers van het project beschikten over een heleboel gegevens over Amerikanen en hun financiën, maar de crisis liet zien dat er onder alle gegevens een slepend probleem van onveiligheid onder het gemiddelde zat Amerikaans.

Het boek kwam tot stand toen Rachel en haar collega deze gegevens begonnen te bestuderen en probeerden te achterhalen wat echt waar was over Amerikanen en hun financiën.

Het team dat aan het boek werkte, plaatste 10 onderzoekers in 5 verschillende staten, met als doel inzicht te krijgen in: deze gezinnen en hun financiën, of ze nu middenklasse, lagere middenklasse of zelfs op de armoedegrens waren. De inkomensniveaus strekken zich uit van $ 10.000 tot $ 135.000. Er waren 235 gezinnen bij het onderzoek betrokken.

De resultaten van het project

Aan het einde van het project werd duidelijk dat Amerikaanse gezinnen het moeilijk hebben. Natuurlijk weten we allemaal dat onze economie is veranderd. We kunnen allemaal manieren bedenken waarop het ons persoonlijk heeft beïnvloed. Maar de grootste verandering in onze economie vindt plaats op de arbeidsmarkt.

Werkzekerheid betekent niet meer wat het vroeger betekende. Je kunt nu een fulltime baan hebben en nog steeds wisselend inkomen hebben, of dat nu komt door seizoensinvloeden, gedifferentieerde uren, commissies, geen betaald ziekteverlof, etc. Combineer deze problemen met de stagnerende lonen van de afgelopen decennia en de stijgende kosten van levensonderhoud, en je begrijpt waarom gezinnen het moeilijk hebben.

Positieve invloed op hun financiën

Met alle stress en moeite om het te halen, zagen Rachel en haar team positieve manieren waarop deze gezinnen zichzelf helpen als het gaat om hun financiën.

Een voorbeeld van een positieve houding in het boek is een dame wiens man nogal wisselvallig is in zijn werkuren en loon. Dus profiteert ze van de verkoop in de winkel om ervoor te zorgen dat haar gezin kan eten en voor gezorgd kan worden in die weken dat het salaris misschien niet voldoende is.

Hoewel deze gezinnen misschien niet veel geld op de bank hebben staan, hebben ze dat wel doelen om te sparen voor de toekomst. Het kan wel betekenen dat er extra vlees in de vriezer ligt, in plaats van geld op een spaarrekening.

Typische financiële tegenslagen voor het gemiddelde Amerikaanse gezin

Zeker, dingen als overweldigende schulden of faillissementen brengen een enorm niveau van stress met zich mee voor iedereen, maar er zijn kleinere financiële gebieden die stress kunnen veroorzaken die zich in de loop van de tijd opbouwt en een negatieve impact heeft op onze leeft.

De belangrijkste die Rachels team zag, was de constante zorg dat ze genoeg had. Het opgeven van een goede maar onstabiele baan om een ​​baan met vaste uren maar minder loon te nemen, kan een echte druk op een gezin veroorzaken. Als de uren er zijn, maar het loon wordt verlaagd, gaan de problemen niet weg; ze veranderen gewoon.

Financiële doelen stellen

Met alle worstelingen waarmee de gemiddelde Amerikaanse familie wordt geconfronteerd, stellen ze zelfs financiële doelen? En zijn het realistische doelen? We hebben de neiging om te denken dat mensen die het moeilijk hebben gewoon "slecht met geld" zijn.

De gezinnen in het onderzoeksproject wisten zeker welke doelen ze moesten hebben, of ze die al dan niet hadden gehaald. Ze wisten bijvoorbeeld dat ze enkele duizenden dollars moesten hebben apart gezet in een noodfonds. Het feit dat zoveel van deze gezinnen gewoon niet het kussen hebben om meer te sparen, samen met een onstabiele economie, was de gemeenschappelijke factor dat dit soort doelen niet werden gehaald.

Tools die worden gebruikt om geld te beheren

Zaken als verzekeringen, spaarrekening, of zelfs familieleden kunnen handige hulpmiddelen zijn als het gaat om het beheren van uw geld. Maar de families in het project hadden niet altijd de tools die ze nodig hadden, en zelfs als ze dat wel hadden, konden ze die tools niet altijd volledig gebruiken.

Op een spaarrekening kun je bijvoorbeeld geen geld sparen dat je er niet op zet. En als er gemakkelijk toegang is tot het geld, zullen de families het gebruiken, of het nu een noodgeval is of niet. Sommige gezinnen gaan tot het uiterste om geen toegang te krijgen tot hun spaargeld, maar dat is niet de norm.

De grootste verrassingen van het onderzoek

Als je bijhoudt met wat "mensen" zeggen, dan hebben sommige mensen het heel goed, terwijl sommige mensen het echt moeilijk hebben. En hoewel dat tot op zekere hoogte altijd waar zal zijn, en hoewel veel daarvan gebaseerd is op geografische locatie, ontdekte het team van Rachel dat financiële problemen een 'gewone pijn' waren.

Een ander ding dat hen verbaasde, was de onderlinge verbondenheid van mensen. Na vele jaren in de financiële wereld te hebben gewerkt, had Rachel een foto van mensen die: werkten samen met hun financiële adviseurs en sprak met anderen niet over geld.

Maar wat ze ontdekten was dat mensen relaties hebben met anderen waar ook geld mee te maken heeft. Soms lijkt dat op geld lenen aan een familielid of vriend; soms was het lenen van een vriend of familielid. Sommige mensen daagden elkaar uit om te sparen of zelfs samen te sparen. Slechts 5% van de steekproefgezinnen had gedurende het hele jaar van het project geen enkele relatie met anderen over geld.

Het echte leven, het echte gezin, het echte geld

Becky en Jeremy zijn een familie die in het boek wordt geportretteerd. Jeremy is een monteur en heeft een fluctuerend inkomen van ongeveer $ 40.000 per jaar. Voor waar ze wonen, is dit genoeg om een ​​gezin te onderhouden, maar vanwege de volatiliteit van zijn inkomen, leefden ze 6 maanden van het jaar onder de armoedegrens.

Verschillende gezinnen in het onderzoek leefden een maand of langer onder de armoedegrens, en dit zou ons allemaal moeten helpen begrijpen waarom Amerikaanse gezinnen zich zo onzeker voelen over geld. We denken niet dat een inkomen uit de middenklasse betekent dat je wordt geconsumeerd met zorgen over het kopen van boodschappen of het betalen van rekeningen. Een deel van de stress die deze gezinnen voelen, komt van het moeten gebruiken van overheidssteun, en ze voelen zich schuldig over het gebruik van systemen die "voor de armen" zijn.

Praktische actiestappen

"Het schrijven van deze stappen voelde alsof ik de oceaan probeerde te koken... er zijn gewoon zoveel dingen die kunnen worden gedaan ..." ~ Rachel Schneider

Producten zoals Cijfer kan een enorme hulp zijn voor sommige van deze families en families zoals zij. Het automatiseren van hun spaargeld kan voor hen een enorme doorbraak betekenen. De mogelijkheid om verschillende bedragen te sparen binnen een volatiel inkomen is een van de voordelen van een systeem als Digit.

Risico op de juiste schouders leggen is een andere praktische stap die Rachel en haar team nog bespreken. Is Jeremy's volatiele inkomen bijvoorbeeld echt het probleem? Als monteur verdient hij meer geld als er meer vrachtwagens zijn om aan te werken... maar is dat zijn risico of het risico van de ondernemer? En wie moet dat risico dragen?

Tijdstempels

• 2:48 Waarom Rachel The Financial Diaries schreef
• 4:00 Een momentopname van de mensen in het boek
• 5:00 Wat is precies de armoedegrens?
• 5:30 Hoeveel gezinnen zijn vertegenwoordigd in het onderzoek?
• 6:10 Elke dollar in en uit volgen
• 7:11 De resultaten van het project: Amerikanen hebben het moeilijk
• 8:28 Hoe stagnerende lonen de Amerikaanse familie beïnvloeden?
• 9:20 Waarom voelen mensen zich zo beklemd?
• 10:30 Wat doen deze gezinnen dat een positieve invloed heeft op hun financiën?
• 11:55 Kant-en-klare manieren om te sparen voor de toekomst
• 12:30 Hoe zelfbewustzijn je helpt je doelen te bereiken
• 13:14 Wat zet het gemiddelde Amerikaanse gezin financieel terug?
• 14:50 Is het gemiddelde Amerikaanse gezin goed in het stellen van financiële doelen?
• 15:35 Behalen ze die doelen?
• 16:35 De tools die de families gebruiken om hun geld te beheren
• 19:55 Hoe zit het met beleggen?
• 21:00 Financiële problemen zijn een veelvoorkomende pijn
• 22:05 De onderlinge verbondenheid van mensen
• 24:05 Een levensechte foto van een typisch gezin - ontmoet Becky en Jeremy
• 26:30 Persoonlijke verantwoordelijkheid vs. gedeelde verantwoordelijkheid
• 27:30 Hoe Digit de families in de studie kan helpen
• 29:15 Risico op de juiste schouders leggen

Toon sponsor

Deze aflevering werd gesponsord door onze lijst met De beste automatische spaar-apps (om uw rijkdom te laten groeien). Bezoek ptmoney.com/autosave/ voor meer informatie en om gratis aan de slag te gaan.

Links/Voorwaarden/Concepten van de Show

• De Ford Foundation
• Stichting Citi
• CFSI
• Cijfer (tool voor automatisch opslaan)
• Meer besparen (automatiseren en scheiden)
• Rachel op Twitter
• Website voor financiële dagboeken

Volledig transcript

Transcript van hoe Amerikaanse gezinnen hun geld beheersen in een wereld van onzekerheid met Rachel Schneider

Bekijk de video

Komt binnenkort…

Wat is het volgende?

Heb je een vraag? Laat hieronder een reactie achter of gebruik mijn contactformulier.

Bedankt voor het luisteren naar deze aflevering. Als je het leuk vindt wat je hoort, alsjeblieft abonneer op de show op iTunes. Ik wil de show verbeteren, dus laat een beoordeling en recensie achter. Vertel me wat je leuk vindt en hoe ik kan verbeteren.

Deze show maakt deel uit van het FinCon Podcast Network en is geproduceerd door Steve Stewart.

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.