Her is het ding. Beleggen zou voor iedereen moeten zijn. Het zou niet alleen voor mensen moeten zijn die al rijk zijn en dure adviesdiensten kunnen (en willen) betalen.
Robo-adviseurs hebben meer mensen geholpen om te beleggen en te sparen voor hun toekomst zonder de kosten van standaard financiële adviesdiensten.
Volgens een BI-intelligentie, "Robo-adviseurs zullen tegen 2020 ongeveer 10% van het totale wereldwijde vermogen onder beheer (AUM) beheren. Dit komt neer op ongeveer $ 8 biljoen.”
Dit is goed nieuws!
Wat is een Robo-adviseur?
Je vraagt je misschien af: "Wat is een robo-adviseur?" Dit is wat u moet weten.
Hoewel er verschillende soorten robo-adviseurs zijn, vertrouwen ze allemaal op technologie en online portefeuillebeheer om de kosten voor de belegger te verlagen. Tegen een kleine vergoeding en soms zonder minimale initiële investering kunt u binnen enkele minuten professioneel gebaseerde portfolio-aanbevelingen ontvangen.
Veel van de technologieën zullen uw investeringen automatisch opnieuw in evenwicht brengen wanneer de tijd daar rijp voor is (een gedoe voor de meeste mensen) en gebruiken strategieën voor het oogsten van belastingen om uw belastingplicht te verminderen. Meer nog, ze bieden gebruiksvriendelijke websites en mobiele apps.
Bekijk daarmee onze lijst met de beste robo-adviseurs om een beter idee te krijgen van wat er beschikbaar is, hun tarieven en meer.
De beste Robo-adviseurs van 2021
Op basis van uw tijdlijn, doelen en risicotolerantie biedt Betterment een geautomatiseerde service om een beleggingsportefeuille op maat op te bouwen.
De oprichters creëerden Betterment op basis van een verlangen naar beleggingsdiensten die de best mogelijke resultaten zouden opleveren en tegelijkertijd tijd en geld zouden besparen. Er zijn geen minimale investerings- of saldovereisten. Beheerkosten zijn 0,25% tot 0,40%, afhankelijk van uw saldo. Belegt in wereldwijd gediversifieerde goedkope ETF's en heeft gratis belastingverliezen voor alle accounts. Aan de slag met Verbetering.
Bekijk onze volledige Verbetering beoordeling.
Rijkdom eenvoudig
Wealthsimple stelt Amerikaanse en Canadese beleggers ook in staat om gepersonaliseerde portefeuilles van goedkope ETF's te creëren.
Diensten omvatten automatische herbelegging van dividendinkomsten, automatische herbalancering, automatische stortingen volgens uw voorkeursschema, betaling van eventuele overdrachtskosten die uw bankkosten om uw account over te zetten naar Wealthsimple, automatisch oogsten van belastingverliezen voor rekeningen van meer dan $ 100.000, en opties voor maatschappelijk verantwoorde investeren.
Saldi tot $ 100.000 hebben een vaste jaarlijkse vergoeding van 0,5%; saldi van meer dan $ 100.000 hebben een vaste jaarlijkse vergoeding van 0,4%.
Bekijk onze volledige Rijkdomeenvoudige beoordeling!
Met M1 Finance kunt u uw eigen portefeuille samenstellen met hun Expert Pies, die u helpen bij het selecteren van het bedrag dat u in bepaalde aandelen wilt beleggen. Met de Pie-visual kunt u al uw bezit gemakkelijk als "plakjes" zien en kunt u het gewicht van elk plakje kiezen. Plakjes die beter presteren dan hun streefgewicht zullen groeien en ondermaatse plakken zullen krimpen. Met M1 Finance kunt u ook fractionele aandelen verhandelen.
U kunt M1 Finance gratis gebruiken met een minimale investering van $ 100 voor standaardrekeningen.
Bekijk onze volledige M1 Financiële beoordeling!
Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfolios is echt een robo-adviseur die beheerde accounts met verbeterde contanten aanbiedt. Dit is perfect voor mensen die willen beleggen, maar geen tijd hebben om alles over beleggen te leren of om beleggingen actief te monitoren.
Er is een investeringsminimum van $ 100 en geen advieskosten wanneer u 30% van uw portefeuille op een rentedragende geldrekening houdt - dat is het 'verbeterde' deel van het geld.
Er zijn ook geen herbalanceringskosten of jaarlijkse kosten. Ally-klanten kunnen kiezen uit vier verschillende portfolio-opties. Portfolio's worden ontworpen door het team van experts van Ally en worden beheerd en opnieuw in evenwicht gebracht (indien nodig) met behulp van slimme technologie. Er is een optie voor elke behoefte met Ally Invest Managed Portfolios.
Meld u aan bij Ally Invest Cash-Enhanced Managed Portfolios.
Een geautomatiseerde beleggingsadviesdienst die uw portefeuille opbouwt en opnieuw in evenwicht brengt. De minimale investering is $ 5.000 en er zijn geen advieskosten of accountservicekosten. Belegt in een gediversifieerde portefeuille die is samengesteld uit ETF's die zorgvuldig zijn geselecteerd door het CSIA-team. Het oogsten van belastingverliezen is beschikbaar voor klanten met $ 50.000 of meer geïnvesteerd.
Deze Robo-adviseur heeft een unieke niche gevonden: hij beheert uitsluitend toegezegde-bijdrageregelingen, waaronder: 401(a) s, 401(k) s, 403(b) s, 457s en spaarplannen.
Ze brengen een standaard maandelijks bedrag van $ 10 in rekening en vereisen geen minimale investering om lid te worden. U kunt een gratis analyse van uw huidige door de werkgever gesponsorde plan ontvangen voordat u verder gaat. Ze evalueren zowel uw kostenratio als uw beleggingsmix. Bloom biedt ook ondersteuning via e-mail en chat tijdens normale kantooruren. Zij geven aanvullend financieel advies zoals schuldaflossing of budgettering.
Ga aan de slag met Blooom door je gratis 401k check-up te krijgen.
Bekijk onze volledige Bloom beoordeling!
Een passieve IRA-investeringsstrategie die wordt gebruikt om uw pensioendoelen te bereiken. Rebalance IRA beveelt een portfolio en langetermijnplan aan en transformeert uw activa om aan dit plan te voldoen met uw investeringsplatform naar keuze (Fidelity, enz.).
Zij zorgen ook voor de herbalancering van uw portefeuille. De minimale omvang van de portefeuille is $ 100.000. De kosten bedragen 0,7% per jaar en er zijn eenmalige opstartkosten van $ 250 per account. Andere kosten zijn onder meer ETF-fondskosten van minder dan 0,2% en handelskosten tussen $50 en $70 bij het herbalanceren.
Bekijk onze volledige IRA-beoordeling opnieuw in evenwicht brengen!
FutureAdvisor is een online financieel adviseur en beleggingsadviesdienst die geautomatiseerd beleggen, herbalanceren en het oogsten van belastingverliezen biedt.
Ze bieden drie diensten: gratis doe-het-zelf beleggen, geautomatiseerd beleggen en opnieuw in evenwicht brengen (beheerkosten van 0,5%) en gratis beleggen beheerservice voor educatieve accounts zoals 529s, Coverdells en UTMA's. Nieuwe accounts hebben een initiaal van minimaal $ 10.000 borg.
Ze beleggen in ETF's met lage vergoedingen en commissies en streven naar een passieve langetermijnrendementstrategie.
Motief Investeren
Motif Investing maakt het makkelijk en voordelig om te investeren in ideeën.
Een belegger kan kiezen uit meer dan 150 professioneel gebouwde portefeuilles of uit 55.000 in de Motif-gemeenschap. Elk motief kan worden aangepast om aan uw behoeften te voldoen, de jaarlijkse kosten zijn 0%, .5% of .25%, afhankelijk van uw opties. Motif kost $ 4,95 per transactie voor automatisch beleggende transacties, $ 9,95 voor openstaande transacties op de volgende markt en $ 19,99 voor realtime transacties.
U kunt al beginnen met $ 250.
Marktrijders
Market Riders is webgebaseerde software voor beleggingsbeheer om een wereldwijd gediversifieerde, goedkope pensioenportefeuille op te bouwen. Ze werken met elke makelaardij.
Ze geven aanbevelingen over wat te kopen en hun kosten zijn $ 14,95 per maand, of $ 149,95 per jaar. Uw portefeuille is gebaseerd op zes activaklassen die aansluiten bij verschillende ETF's. Je ontvangt waarschuwingen en geeft advies wanneer het tijd is om te herbalanceren.
SigFig creëert een portfolio op basis van uw doelen en houdt het evenwichtig en gediversifieerd. Er zijn geen jaarlijkse kosten voor accounts van minder dan $ 10.000 en 0,25% per jaar voor door SigFig beheerde accounts van meer dan $ 10.000. Er is een minimaal saldo vereist van $ 2.000 om te beginnen. ETF's worden gekocht via makelaars Fidelity, Charles Schwab en Ameritrade.
Hun beleggingsfilosofie is om het beleggingsrisico te verminderen en tegelijkertijd goedkope fondsen te gebruiken.
Wealthfront is een geautomatiseerde beleggingsservice die al het beheer en de herbalancering voor u doet. Hun strategie omvat beleggen in ETF's die indexen volgen voor 11 belangrijke activaklassen. Het minimale investeringsbedrag is $500 en er worden rekeningen gehouden bij Apex Clearing Corporation. Vergoedingen worden maandelijks in rekening gebracht op basis van de jaarlijkse vergoeding van 0,25% met minimale ETF-handelskosten.
Verwant:Verbetering versus Wealthfront: wat is de betere Robo-Advisor?
Axos Invest vindt dat beleggen een recht is en geen voorrecht en dat mensen gratis moeten kunnen beleggen. Via ETF's wordt geld belegd in een selectie van aandelen en obligaties. Er zijn geen kosten op basis van accountgrootte. Er is ook geen minimum investeringsbedrag vereist! WiseBanyan verdient hun geld op basis van de producten en diensten die u kiest en die aan uw behoeften voldoen.
OnTrajectory is een applicatie voor financiële planning en advisering. Hiermee kunt u uw huidige financiële plan invoeren en zien of u op schema ligt voor uw toekomstige financiële doelen. U kunt doelen stellen en uw huidige bijdragen aanpassen om het verschil te zien in uw vermogen.
Er is een gratis proefperiode van 14 dagen en dan kost het programma $ 9 per maand, of $ 60 per jaar. Dit programma is geweldig om te voorspellen hoe eenvoudige aanpassingen in uw bestedingspatroon een grote impact kunnen hebben op uw toekomst.
Nest Rijkdom
Canadezen betalen enkele van de hoogste vergoedingen ter wereld voor beleggingsdiensten, en Nest Wealth wil dat oplossen.
Afhankelijk van de grootte van je portefeuille, rekent Nest Wealth $ 20, $ 40 of $ 80 per maand. Deze vaste vergoedingen kunnen u honderden of duizenden dollars besparen ten opzichte van wat u zou betalen met een vergelijkbare portefeuille van beleggingsfondsen. Als u zich aanmeldt bij Nest Wealth, krijgt u een op maat gemaakte portefeuille van ETF's, gediversifieerde activaspreiding, consistente monitoring, geautomatiseerde herbalancering, ondersteuning van een geregistreerde adviseur en transparant vergoedingen.
Nest Wealth is alleen beschikbaar voor investeerders in Canada.
Opmerking: we proberen deze lijst up-to-date te houden, maar een nadeel van de FinTech-ruimte is dat sommige Robo-adviseurs failliet kunnen en zullen gaan (bijvoorbeeld Keizer Investeringen neemt geen klanten meer aan).
Vergelijk de beste Robo-adviseurs
 Volledige review
|
|||
| Volledige review
|
|||
| Volledige review |
|||
Beheerde portefeuilles beleggen |
Volledige review
|
||
| Volledige review |
|||
| Volledige review |
|||
| Volledige review
|
|||
| Volledige review |
|||
| Volledige review |
|||
| Volledige review |
|||
| Volledige review |
|||
| Volledige review |
|||
| Volledige review |
Hoewel het concept en de beleggingsstrategieën (en dus de prestaties) sterk op elkaar lijken, robo-adviseurs, ze zijn niet allemaal hetzelfde wat betreft vergoedingen, minimale investeringen en serviceniveau voor investeren. Daarom raden we u ten zeerste aan om zelf wat tijd te besteden aan het onderzoeken.
Daarom hebben we deze handige tabel gemaakt om u op weg te helpen. Volg gewoon elke link voor de robo-adviseurs die u het meest interesseren en leer meer op hun website.
Vergeet niet om onze meer diepgaande beoordelingen te lezen, indien beschikbaar. Als u vandaag een robo-adviseur gebruikt, moet u ook uw ervaring in de opmerkingen delen.
Moet ik een Robo-adviseur gebruiken?
Op dit punt vraag je je misschien af: "Moet ik een robo-adviseur gebruiken?" Ik beantwoordde deze vraag voor mezelf door twee andere vragen te beantwoorden:
- Geloof ik in het idee van goedkope, gediversifieerde langetermijnbeleggingen versus actief beheerde beleggingen? Ja, ik wil. Als u hier ook in gelooft (wat betekent dat u denkt dat deze aanpak u de beste kans geeft op succes met beleggen op de lange termijn), dan is een robo-adviseur misschien iets voor u. Maar dan moet je jezelf een tweede vraag stellen...
- Wil ik het uitkiezen van die goedkope fondsen uitbesteden en de activaspreiding door de jaren heen opnieuw in evenwicht brengen? Ik zei nee op deze vraag. Soort van. Ik koos ervoor om mijn eigen geld te kiezen bij Vanguard. En het enige fonds dat ik koos was VFORX, een doeldatumfonds (bestaande uit drie indexfondsen) dat zichzelf automatisch in evenwicht brengt naarmate ik ouder word.
Lees meer over waarom ik voor VFORX. heb gekozen.
Dus in wezen besloot ik dat het de extra kosten van een robo-adviseur niet waard was om fondsen voor mij te kiezen.
Ik gebruik echter nog steeds een robo-adviseur, Betterment, als een overlooprekening voor noodfondsen. Wanneer mijn noodfonds (op een eenvoudige spaarrekening) een bepaalde limiet bereikt ($ 10k), trekt Betterment het overloopgeld op hun rekening. Dit heet SmartDeposit en je leest er meer over in mijn volledige recensie van Verbetering.
Robo-adviseurs versus financiële adviseurs
Een laatste vraag die je misschien hebt, is: "Wat is beter? robo-adviseurs versus financiële adviseurs?” En op die vraag zeg ik: je hoeft niet te kiezen. U kunt beide gebruiken. Ik ben van plan beide in mijn leven te gebruiken om financieel succes te behalen.
"Robo-adviseur" is zo'n ongelukkige naam voor deze tools. Het klinkt alsof je geen ander mens nodig hebt om je te helpen bij het nemen van financiële beslissingen. Dat is gewoon niet nauwkeurig. Het moet robo-investeerder of robo-handelaar worden genoemd.
Een financieel adviseur kan veel meer voor u doen: u helpen van schulden af, u leren goed met uw geld om te gaan, u adviseren over verzekeringen, sociale zekerheid, estate planning, en ga zo maar door.
Sterker nog, veel financiële adviseurs gebruiken nu robo-adviseursoftware om daadwerkelijk uw specifieke beleggingen beheren voor jou. Dus zelfs als u de een boven de ander probeert te kiezen, kunt u uiteindelijk toch beide gebruiken.
Mensen die hulp zoeken bij het opstellen van een uitgebreider financieel plan, willen misschien de diensten van een Certified Financial Planner inschakelen. CFP's doorlopen een rigoureus proces om gecertificeerd te worden, inclusief een lang opleidingsproces, een slopend examen, jarenlange werkervaring en permanente educatie na certificering. Ze zijn ook verplicht om in het belang van de klant te handelen, zelfs als het hen minder geld oplevert.
Persoonlijk gebruik ik een financieel adviseur om de vijf jaar of zo in een eenmalige vergadering om mijn voortgang in de richting van mijn doelen te controleren. Ik betaal eenmalig.
Er zijn veel verschillende soorten financieel adviseurs en planners. Lees hier meer over financiële adviseurs en planners.
Heeft u een mening over Robo Advisors? Laat ons van je horen in de reacties hieronder.
Verwant: Onze Vanguard Personal Advisor Services Review: laat een menselijke adviseur uw plan beoordelen
Blijf lezen:
Investeer uw reservewissel eenvoudig automatisch met eikels (onze recensie)
Beheer al uw financiële rekeningen op één plek met persoonlijk kapitaal [Review]
Emperor Investments Review: niet uw gewone robo-adviseur
045: Word de investeerder in uw gezin met Brian Bain
Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.
Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.