Review met hoofdletters: gratis hulp bij het verplaatsen van uw oude 401 (k)

Miljoenen mensen hebben 401 (k) -abonnementen van vorige werkgevers, meestal geparkeerd met hetzelfde oude account. Soms worden deze plannen jarenlang vergeten. Als dat een of meer plannen beschrijft die je hebt bij vorige werkgevers, wil je misschien eens goed kijken naar een service genaamd Hoofdletters.

Capitalize is gespecialiseerd in het overdragen van uw oude 401 (k) -plannen - met hun hoge kosten - naar fiscaal beschermde, goedkope IRA-accounts waar u ze beter kunt volgen.

Het beste deel - ze doen dit gratis.

Inhoudsopgave

1. Wat is hoofdletters?
2. Hoe hoofdletters werken
3. Waarom een ​​oud pensioenplan naar een IRA verplaatsen?
4. Kenmerken en voordelen in hoofdletters zetten
5. Hoe Capitalize geld verdient
6. Aanmelden met Capitalize
1. Een nieuwe IRA kiezen 
7. Hoofdletters voor- en nadelen
1. Pluspunten
2. nadelen
8. Alternatieven in hoofdletters zetten
9. Moet u zich aanmelden met Capitalize?

Wat is hoofdletters?

Kapitaliseer geld, Inc. – Hoofdletters kortom - is een service die het omrollen van een pensioenplan bij de vorige werkgever in een handomdraai maakt. Zij kunnen u helpen met de rollover van een 401(k)- of een 403(b)-abonnement. Ze kunnen zelfs helpen om een ​​traditioneel plan om te zetten in een Roth IRA.

Uw oude abonnement wordt overgezet naar een IRA-account. Zelfs als je geen IRA hebt om het oude plan naar over te zetten, zal Capitalize je helpen een account bij te maken een van hun partnerplatforms, waaronder enkele van de meest populaire beleggingsdiensten in de industrie.

Een van de beste eigenschappen van Capitalize is dat de service volledig gratis te gebruiken is. Je kunt het zelfs zo vaak gebruiken als je wilt voor zoveel plannen als je hebt.

Het bedrijf is niet beoordeeld door het Better Business Bureau, maar heeft wel 4,9 van de vijf sterren met Trustpilot.

Hoe hoofdletters werken

Hoofdletters gebruikt een proces in drie stappen om uw oude 401(k)- of 403(b)-plan te verplaatsen van waar het nu is, naar waar u het wilt hebben.

1. Vertel Capital waar uw oude abonnement is

Dat betekent dat u de naam moet opgeven van de accountbeheerder waar het plan wordt bewaard. Meestal is dit een beleggingsmakelaardij of een familie van beleggingsfondsen. Maar zelfs als u niet weet waar het plan wordt bewaard, kan Capitalize u helpen het te vinden. Door hen simpelweg de naam van uw vorige werkgever te laten weten, hebben ze waarschijnlijk de informatie over de planbeheerder beschikbaar in hun database. Zo niet, dan zullen ze er alles aan doen om het te vinden.

2. Kies je IRA 

Als u nog geen eigen IRA heeft, zal Capitalize u door het proces leiden om er een op te zetten. U krijgt een reeks vragen zodat ze het beste kunnen bepalen welke opties beschikbaar zijn, inclusief investeringen, vergoedingen en andere functies tussen verschillende plannen. U kunt dan de IRA kiezen waarvan u denkt dat deze het beste voor u werkt.

Capitalize helpt u te bepalen welke IRA voor u geschikt is. Als u bijvoorbeeld voornamelijk geïnteresseerd bent in het beleggen in opties, zullen ze een makelaar aanbevelen die sterk de nadruk legt op dat type handel. Als u de voorkeur geeft aan beleggen in fondsen, kunnen ze u doorverwijzen naar Vanguard of Fidelity, die beide een schat aan zowel gratis als goedkope beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen bieden.

3. Capitalize maakt verbinding met uw oude planbeheerder om de overstap te maken

U hoeft voor uw oude abonnement geen contact op te nemen met uw vorige werkgever of de beheerder. Capitalize doet dat voor je. Ze nemen contact op met de provider, behandelen alle administratieve details en zorgen ervoor dat de overdracht correct wordt voltooid. U ontvangt ook updates om u tijdens het proces op de hoogte te houden.

Meer informatie over Capitalize

Waarom een ​​oud pensioenplan naar een IRA verplaatsen?

Wat zijn de voordelen van het verplaatsen van een oud pensioenplan naar een IRA?

Hier zijn enkele van de belangrijkste:

Verhoogde zichtbaarheid. Als u eenmaal uit dienst bent gegaan, mag u de pensioenregeling die u daar heeft niet meer bijhouden. Als gevolg hiervan bent u mogelijk niet op de hoogte van wijzigingen in het plan, zoals hogere kosten of beperktere beleggingsopties. Door het account naar een IRA te verplaatsen, kunt u het account doorlopend volgen.

Verlaagde vergoedingen. Door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen zijn vaak hoge kosten, met veel verborgen uit het zicht. Het plan kan bijvoorbeeld een jaarlijkse vergoeding hebben, commissies in rekening brengen voor effectentransacties, beleggen in fondsen met: hoge kostenratio's, of zelfs laadkosten opleggen aan opties voor beleggingsfondsen. Die vergoedingen zullen uw beleggingsprestaties en de langetermijnwaarde van uw plan verminderen.

Maar in een IRA-account kunt u kiezen voor lage en gratis opties. U weet niet alleen precies wat deze zijn, maar u kunt ook uw beleggingsrendement verbeteren door ze tot een minimum te beperken.

Consolidatie pensioenrekening. Het heeft weinig zin om uw pensioen-nest-ei over verschillende plannen te verspreiden. Het is niet alleen kosteneffectiever om uw rekeningen te consolideren, maar het is ook gemakkelijker om uw portefeuille te beheren en te volgen, en een uitgebreid plan voor activatoewijzing te ontwikkelen.

Roth IRA-conversie. Deze strategie is de afgelopen jaren populair geworden, omdat beleggers belastingvrij inkomen willen creëren voor hun pensioenjaren. Een van de beste manieren om dit te doen, is door oude pensioenplannen om te zetten in een Roth IRA. Dit wordt vaak een "achterdeur Roth" genoemd. Jij kan lees hier meer over achterdeur Roth's.

Kenmerken en voordelen in hoofdletters zetten

Klantenservice: alleen e-mailcontact.

Applicatie voor de mobiele telefoon: niet aangeboden.

Kosten: Geen. Capitalize verdient een vergoeding als u ervoor kiest om uw plan te verplaatsen naar een IRA-trustee die op het platform wordt aanbevolen. Maar er zijn voor u geen kosten verbonden aan het gebruik van het geselecteerde account.

Directe hulp: Een rollover-conciërge is beschikbaar als u vragen heeft over het proces.

IRA-bewaarders gebruikt: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation en andere populaire beleggingsdiensten.

Accountbeveiliging: Ze worden niet gedekt door FDIC of SIPC, aangezien Capitalize geen makelaar is en uw activa niet in bewaring neemt. Om uw informatie te beschermen, implementeert en onderhoudt Capitalize redelijke administratieve, fysieke en technische beveiligingsmaatregelen om uw informatie te beschermen tegen verlies, diefstal, misbruik en ongeoorloofd toegang. Wat die waarborgen precies zijn, maken ze echter niet bekend.

Meer informatie over Capitalize

Hoe Capitalize geld verdient

Hoofdletters houdt deze service gratis door commissies te verdienen wanneer u een nieuw account opent. Sommige, niet alle, makelaars waarmee ze werken, betalen commissies voor verwijzingen naar hun service.

Hun gelieerde partnerschappen lijken geen grote invloed te hebben op met wie ze werken, aangezien ze aanbieden bij de meeste grote makelaars, waaronder Vanguard en Fidelity. Uw keuzes zijn niet beperkt tot alleen degenen die een relatie hebben met Capitalize.

Aanmelden met Capitalize

Het aanmeldingsproces met Hoofdletters is verrassend eenvoudig. Het wordt bereikt met een reeks gemakkelijk te begrijpen invoerschermen. Naast de informatie die op die invoerschermen wordt gevraagd, moet u ook bereid zijn om enkele persoonlijke informatie te verstrekken, waaronder uw geboortedatum en thuisadres.

Het aanmeldingsproces ziet er als volgt uit:

U wordt eerst gevraagd of u weet waar uw oude 401(k) zich bevindt. Maar maak je geen zorgen als je dat niet doet, want je krijgt een optie om hulp te krijgen bij het vinden ervan. Capitalize heeft een database met pensioenregelingen van werkgevers en waar ze zich bevinden. Maar zelfs als een werkgever of een plan niet in de database staat, kunnen ze u nog steeds helpen te vinden waar het uwe wordt vastgehouden.

Als u het vakje aanvinkt dat aangeeft dat u weet waar het plan wordt bewaard, kunt u kiezen uit een van de tientallen beleggingsdiensten die in het vervolgkeuzemenu worden vermeld.

Nadat u de huidige beheerder van het plan hebt geselecteerd, wordt u vervolgens gevraagd of u al een IRA heeft om het werkgeversplan naar over te dragen, of dat u er een moet openen.

Ik gaf aan dat ik een IRA-plan had, met Fidelity. Maar als u nog geen IRA heeft ingesteld en er een moet kiezen, helpt Capitalize u bij het maken van die keuze. We zullen dat proces in meer detail bespreken aan het einde van dit gedeelte.

Nadat ik voor Fidelity had gekozen, kreeg ik de keuze tussen een beheerde beleggingsoptie of het actief beheren van mijn eigen beleggingen. Ik koos voor zelfgestuurd beleggen.

Op het volgende scherm kreeg ik de algemene diensten van Fidelity te zien. U kunt onderaan het scherm op 'Meer info' klikken om veel meer informatie te krijgen over de makelaar die u hebt gekozen.

Nadat u een IRA-trustee heeft geselecteerd, voert u uw e-mailadres in en kiest u een uniek wachtwoord. Hiermee wordt uw account ingesteld en begint het proces van het overzetten van uw oude pensioenplan naar het IRA-account dat u hebt geselecteerd.

Een nieuwe IRA kiezen 

Wat gebeurt er als u geen bestaande IRA heeft om uw plan naar over te dragen en niet zeker weet welke bewaarder het beste voor u is?

Onder de bovenstaande schermafbeelding wordt gevraagd: "Heeft u al een IRA?" je hebt de mogelijkheid om verschillende investeringsplatforms te onderzoeken. Capitalize biedt u een zij-aan-zij vergelijking van de trustees die de beleggingsdiensten leveren waarnaar u op zoek bent in uw IRA-account.

De bovenstaande vergelijkingsinformatie is in beknopte vorm, maar u kunt meer details krijgen door onder elke makelaar op "Meer info" te klikken.

Meer informatie over Capitalize

Hoofdletters voor- en nadelen

Pluspunten

• De dienst is gratis te gebruiken.
• Capitalize behandelt alle details van het overzetten van uw oude pensioenplan naar een nieuwe of bestaande IRA-account.
• Als u geen IRA heeft, helpen ze u er een te openen bij enkele van de beste IRA-bewaarders in de branche.
• Kies een zelfgestuurde makelaar of een robo-adviseur voor een beheerde beleggingsoptie.
• U kunt Capitalize gebruiken om meerdere oude pensioenregelingen over te dragen.

nadelen

• Geen mobiele app beschikbaar.
• Klantenservice is beperkt tot e-mail.
• Hoewel Capitalize de overdracht van uw oude pensioenplan naar een nieuwe IRA faciliteert, geven ze geen financieel of fiscaal advies.

Alternatieven in hoofdletters zetten

Hoofdletters is vrijwel een unieke service voor het overzetten van oude pensioenplannen naar IRA's. Het is een relatief nieuwe service en heeft daarom geen directe concurrenten.

Het verplaatsen van een oud pensioenplan naar een IRA is een proces dat uit meerdere stappen bestaat en u kunt instructies vinden over hoe u dit moet doen het zelf in verschillende webartikelen, en zelfs via beleggingsdiensten die een pensioenplan aanbieden omrollen.

Maar als u niet alles wilt doornemen dat komt kijken bij het maken van de overdracht, kunt u zich gratis aanmelden voor Capitalize en zij zullen het hele proces voor u regelen.

Moet u zich aanmelden met Capitalize?

Het verplaatsen van een oude pensioenrekening naar een IRA is niet de meest plezierige taak, vooral als het oude plan dat wel is erg oud. Het kan moeilijk zijn om eigenzinnige procedures op te sporen en te hebben die niet bedoeld zijn voor de gemiddelde mens om te begrijpen. Capitalize kan u helpen door dat proces te navigeren met een minimum aan inspanning van uw kant.

Gezien alle redenen om een ​​oud pensioenplan af te sluiten en naar een IRA te verplaatsen, bent u het aan uzelf verplicht om zo snel mogelijk van deze service te profiteren. Dit geldt vooral als u meerdere plannen heeft bij vorige werkgevers. Niet alleen zullen die plannen meerdere tariefstructuren omvatten, maar het is erg moeilijk om een ​​​​ uitgebreide beleggingsportefeuille in verschillende plannen, waarvan sommige een zeer beperkte investering hebben opties.