Hoewel sommige verzekeringen verplicht zijn, is de meerderheid van de verzekeringen dat niet. Maar ook de keuzeverzekeringen kunnen nog steeds een goed idee zijn.
Vaak koopt verzekeringen gemoedsrust en wilt u misschien een verzekering overwegen, zelfs als het geen "must have" is.
Onze huisdierenbeagle Tobey stierf bijvoorbeeld een paar jaar geleden. Onze dochter, die toen 3 was, begreep niet echt wat dat betekende. Voor haar was Tobey er gewoon niet meer en de reden was omdat 'hij stierf'. Dus ongeveer zes maanden lang was het eerste wat ze tegen mensen zei dat Tobey stierf. "Tobey stierf" was vaak letterlijk het eerste wat ze zei. Het was schattig, maar ook een beetje triest.
Terwijl Tobey ouder werd, kochten we een huisdierenverzekering. Het is een enorme luxe die veel mensen niet hebben en we hebben er de laatste jaren van zijn leven vaak gebruik van gemaakt. Uiteindelijk konden we gewoon niets doen. Er was geen procedure die zijn leven kon verbeteren en we moesten afscheid nemen.
Zijn heengaan was de ideale manier. Een goed lang leven bij ons. Geen moeilijke keuzes. Geen grijs gebied of gokken. Geen enkele hoeveelheid geld zou een verschil hebben gemaakt. Het was gewoon zijn tijd.
Financieel was een huisdierenverzekering een wassen neus voor ons. Na rekening te hebben gehouden met co-pays en eigen risico's, hebben we waarschijnlijk net zoveel aan de verzekeringsmaatschappij betaald als aan de providers. We hebben nooit te maken gehad met een grote financiële beslissing om al dan niet een dure behandeling te ondergaan. Onze situatie was meer "dood door duizend sneden" dan een massale aanklacht - wat volgens mij een goede zaak is.
Maar als we voor die keuze waren gesteld, zou een huisdierenverzekering het gemakkelijker hebben gemaakt. En daarom hebben we het in de eerste plaats gekocht. We hadden de middelen en wilden niet voor de keuze worden gezet.
En zo denk ik over verzekeringen - ik betaal om een Sophie's Choice te vermijden.
Inhoudsopgave
- Hoe verzekeringen gemoedsrust kopen
- Verschillende "niveaus" van verzekeringen
- Moet verzekeringspolissen hebben
- Moet verzekeringspolissen hebben
- Kan verzekeringspolissen hebben
- Verzekering kan tijdelijk zijn
Hoe verzekeringen gemoedsrust kopen
Niet alle verzekeringen zijn hetzelfde. Je hebt geen keuze als het gaat om auto- of huiseigenarenverzekeringen.
Dat doe je als het gaat om een opstalgarantie, reisverzekering of andere meer “keuze” verzekeringen.
Bij keuzebeleid draait het allemaal om gemoedsrust.
Levensverzekering is gemoedsrust dat er voor uw gezin wordt gezorgd nadat u weg bent.
arbeidsongeschiktheidsverzekering is gemoedsrust dat als je arbeidsongeschikt wordt, je nog steeds een inkomen krijgt.
Een zorgverzekering is de gemoedsrust dat u niet hoeft te kiezen tussen een medische ingreep en eten op tafel.
Verzekering voor langdurige zorg is gemoedsrust dat uw zorg in uw oudere jaren geen last zal zijn voor uw gezin.
Als laatste, jouw noodfonds is een kleine verzekering in die zin dat het gemoedsrust biedt dat een kleine noodsituatie u financieel niet zal laten ontsporen. Bij een reguliere verzekering betaal je premie. Met een noodfonds “betaalt” u uzelf in een spaarrekening zodat het rente kan verdienen terwijl het wacht op een noodgeval. 🙂
Bekijk hier de beste spaarrekeningen.
Uw verzekeringspolissen zorgen ervoor dat de financiële pijn wordt bepaald op een punt waar u zich prettig bij voelt.
Verschillende "niveaus" van verzekeringen
Als ik aan verzekeringen denk, zijn er drie niveaus:
- Hebbeding: Dit zijn verzekeringen die wettelijk of een andere entiteit verplicht zijn plus verzekeringen die financieel gezond zijn
- Zou moeten hebben: Dit zijn verzekeringen die leuk zijn om te hebben als je ze kunt betalen
- Kunnen hebben: Dit zijn verzekeringen waarbij u strikt gemoedsrust koopt
Moet verzekeringspolissen hebben
Degene die je moet hebben zijn een ziektekostenverzekering, autoverzekering en de verzekering van de huiseigenaar of huurder. Gezondheid en auto zijn wettelijk verplicht en een huiseigenaarsverzekering is verplicht door de bank als je een hypotheek hebt.
Ik zou ook willen beweren dat dit die gevallen zijn waarin het risico erg groot is in verhouding tot de kosten van de verzekering (nou ja, misschien niet in het geval van een ziektekostenverzekering).
In de afgelopen drie jaar heb ik drie gevallen gezien waarin de verzekeringsclaims van een huiseigenaar met vijf tot zes cijfers in verband met water waren. (twee waren vrienden, één was van ons)
Ik zou ook een levensverzekering toevoegen als je een gezin hebt en grote verplichtingen, zoals een hypotheek. Als je single bent, heb je waarschijnlijk weinig verplichtingen. Een levensverzekering is een mooie luxe, maar als u komt te overlijden, laat u uw dierbaren niet in een slechte financiële positie achter.
Als u een levensverzekering nodig heeft, zijn hier onze favoriete online levensverzekeringsmaatschappijen. Gezien het huidige klimaat, wilt u misschien overwegen: bedrijven die snel polissen kunnen uitvaardigen en zonder medisch onderzoek.
Als u getrouwd bent en een huis bezit met een echtgenoot, kan het verlies van uw inkomen een aanzienlijke last zijn voor uw langstlevende echtgenoot. Zij zijn nu zelf verantwoordelijk voor eventuele medeondertekende schulden, zoals een hypotheek of autonota, en hebben uw inkomen niet meer als bijdrage aan de inkomenskant van het huishouden.
Als je kinderen hebt, is dit nog erger, omdat kinderen extreem duur zijn zonder plafond voor hoeveel ze kosten! Een hypotheek is in ieder geval een bekende hoeveelheid.
Deze categorie omvat geen speciale verzekeringen die u wenst op basis van specifieke risicofactoren zoals uw baan. Bepaalde beroepen vereisen een fouten- en verzuimverzekering (E&O) vanwege de acties die ze ondernemen en andere kunnen een verborgen draagverzekering vereisen omdat ze een vuurwapen dragen. In deze categorie vallen alleen de meer algemene verzekeringen.
Bij sommige onmisbare verzekeringen kunt u aspecten daarvan aanpassen zodat uw premie lager is. Hiermee wordt het risico van de verzekeraar op u overgedragen.
U kunt bijvoorbeeld het eigen risico verhogen (hoeveel u uit eigen zak betaalt voordat de verzekeraar ingrijpt) of optionele beschermingen weigeren. Met een autoverzekering bent u wettelijk verplicht om een aansprakelijkheidsverzekering te hebben, maar u kunt mogelijk een uitgebreide verzekering weigeren.
Moet verzekeringspolissen hebben
De categorie "Should Have" zijn die verzekeringen die u waarschijnlijk zou moeten krijgen als u eenmaal de middelen heeft.
De drie grote zijn:
- Paraplu verzekering – dit is een extra aansprakelijkheidsverzekering die verder gaat dan de verzekering van uw huiseigenaar en auto.
- arbeidsongeschiktheidsverzekering – Soms ook wel arbeidsongeschiktheidsverzekering genoemd, het zorgt voor een stroom van inkomsten als u niet in staat bent om te werken.
- Verzekering voor langdurige zorg – Als u bijna met pensioen gaat en mogelijk langdurige zorg nodig heeft, kan deze verzekering van cruciaal belang worden.
Elk van deze verzekeringen is belangrijk, maar als je jong bent, kun je wegkomen door deze een tijdje niet te krijgen. Gebruik de besparingen om het noodfonds te versterken, spaar voor uw 401(k) en bouw uw financiële infrastructuur op.
Als u een voltijdbaan heeft, kan uw werkgever ook een soort arbeidsongeschiktheidsverzekering en een overlijdens- en verminkingsverzekering (AD&D) aanbieden. Het is vaak erg goedkoop, maar de dekking is beperkt tot een percentage van je salaris. U kunt ervoor kiezen om het daar of een derde partij te krijgen. Het nadeel van het krijgen van je werkgever is dat je het kwijtraakt als je ontslag neemt. Als u het van een afzonderlijke arbeidsongeschiktheidsverzekeringsmaatschappij krijgt, blijft het bij u, ongeacht waar u werkt.
Kan verzekeringspolissen hebben
Huisdier, reizen, kloof, identiteitsdiefstal, en huisgaranties vallen in de categorie verzekeringen die u misschien wilt afsluiten om gemoedsrust te krijgen. Deze zijn niet per se "de moeite waard" voor de kosten, maar wat u koopt, is meer dan het beleid.
Toen mijn lieve vrouw en ik bijvoorbeeld net klaar waren met studeren, boekten we een Carnival-cruise vanuit Miami. Mijn vrouw zat toen nog op de universiteit en maakte zich een beetje zorgen of ze tijdens de cruise een examen zou hebben of zoiets en moet annuleren. Dus we betaalden $ 50 extra om een "reisannuleringsverzekering" rechtstreeks van de cruisemaatschappij te krijgen (waardoor het in wezen een volledig restitueerbare boeking werd). Het was het niet waard, maar ik betaalde echt $ 50, zodat mijn vrouw die zorgen niet boven haar hoofd zou hangen. We gingen op de cruise, hadden een goede tijd, en de $ 50 was het zeker waard.
Een identiteitsdiefstalverzekering is een goed voorbeeld van een "gemoedsrust"-verzekering. Identiteitsdiefstal is een groot probleem. De Onderzoek naar identiteitsfraude 2019 by Javelin deelde mee dat er in 2018 14,4 miljoen slachtoffers waren van identiteitsdiefstal, een daling ten opzichte van 2017, maar nog steeds een enorm aantal.
Zelfs met zulke angstaanjagende cijfers is het onwaarschijnlijk dat identiteitsdiefstal invloed op u heeft, maar als dat wel het geval is, kan dit een enorme kostenpost zijn in tijd en geld. Dat is de reden waarom er een identiteitsdiefstalverzekering bestaat - sommigen betalen liever een klein maandelijks bedrag om ervoor te zorgen dat als ze worden gecompromitteerd, er middelen zijn die ze kunnen gebruiken om het reparatieproces te versnellen.
Ten slotte heb je het geval van een hiaatverzekering. Een veelvoorkomend type hiaatverzekering is wanneer u een auto met financiering koopt, een kleine aanbetaling doet en uw auto nu sneller afschrijft dan u de lening aflost. Op een gegeven moment is de auto minder waard dan wat u aan de lening verschuldigd bent. Een hiaatverzekering dekt u in het geval er iets gebeurt en u de auto verliest. Het is over het algemeen erg goedkoop, maar toch een beetje een luxe.
Verzekering kan tijdelijk zijn
Niet alle verzekeringen zijn voor altijd. Met een autoverzekering bent u wettelijk verplicht deze af te sluiten en als gevolg daarvan heeft u de neiging om deze voor een lange tijd te hebben.
EEN thuisgarantie is een voorbeeld van een verzekering die u misschien wilt afsluiten wanneer u voor het eerst een huis koopt en niet veel ervaring heeft met de verschillende systemen. Terwijl u vertrouwd raakt met de systemen, hun prestaties en hun kans op falen; je kunt het na een jaar of twee opzeggen. U kunt het ook krijgen omdat u een groot deel van uw spaargeld aan het huis zelf hebt uitgegeven, dus u wilt een elke maand een klein beetje om een enorme vervanging te voorkomen die u zich niet kunt veroorloven omdat uw spaargeld zo is uitgeput.
Zodra u uw noodfonds heeft vetgemest, kunt u de garantie opzeggen en uzelf verzekeren.
Wat denk je? Is dit een verstandige manier om over verzekeringen na te denken?