Terwijl het Congres onderhandelt over wat er van het volgende stimuleringspakket zal worden, zijn er nog steeds belangrijke voordelen van het eerste pakket dat u misschien hebt gemist.
In maart zagen we het Congres de Zorgwet en de meeste aandacht ging naar de Stimuleringscheque van $ 1.200 en de federale werkloosheidsuitkeringen. Nu de cheques grotendeels zijn uitbetaald en de federale werkloosheidsuitkeringen zijn verlopen, denkt u misschien niet al te veel na over die rekening.
Maar er zijn verschillende Cares Act-voordelen die u mogelijk over het hoofd hebt gezien. U kunt deze prikkels gebruiken nu om een deel van uw huidige financiële spanningen te verlichten.
Ontspannen 401 (k) en IRA-intrekkingsregels
Als u pensioenrekeningen heeft, heeft de Cares Act het voor u gemakkelijker gemaakt om toegang te krijgen tot deze rekeningen. U betaalt minder snel boetes als u op uw 401 (k) of IRA-pensioenrekeningen moet tikken voor coronavirusgerelateerde uitgaven.
Geen boete van 10% voor vroege distributie
De Zorgwet ziet af van de 10% boete voor vroege distributie voor de eerste $ 100.000 aan coronaviruskosten. U kunt uitkeringen doen vanuit traditionele of Roth 401 (k) en IRA-pensioenplannen.
Deze vrijstelling van boete is van toepassing op gekwalificeerde opnames die u tussen 1 januari 2020 en 31 december 2020 doet.
Hoewel u de boete van 10% voor vroege distributie kunt vermijden, u bent nog steeds verantwoordelijk voor het betalen van federale inkomstenbelastingen op uitgestelde belastingen. U hebt tot drie jaar de tijd om de inkomstenbelasting te betalen over de uitkeringen van uw traditionele pensioenrekeningen.
Het standaard betalingsschema is om een derde van de belastingen te betalen op uw belastingaangiften voor 2020, 2021 en 2022. U kunt ook een forfaitair bedrag over uw belastingen over 2020 betalen.
De IRS "vergeeft" alle inkomstenbelasting die u verschuldigd bent over een uitkering als u deze binnen vijf jaar terugbetaalt. Als u dat kunt, betekent het terugbetalen van wat u hebt opgenomen dat u geen belasting hoeft te betalen en dat uw geld weer op een fiscaal voordelige rekening staat.
Mogelijk moet u een gewijzigde federale belastingaangifte indienen om de belasting die u bezit op coronavirusgerelateerde uitkeringen nauwkeurig te berekenen.
401 (k) Leningen tot $ 100.000
Werkgevers kunnen ook coronavirusgerelateerde 401 (k) -leningen tot $ 100.000 toestaan in plaats van de standaard limiet van $ 50.000. Werknemers kunnen alleen lenen tot hun huidige 401 (k) -rekeningsaldo als dit minder is dan de leenlimiet van $ 100.000.
Deze tijdelijke verhoging van het leningplafond is vanaf 27 maart 2020 en 22 september 2020 van in aanmerking komende plannen.
Ook kunnen terugbetalingen voor reeds bestaande 401 (k) -leningen de vervaldatum van uw lening tijdelijk verlengen. Leningen vervallen tussen 27 maarte en 31 decemberNS van dit jaar kan de vervaldatum opschuiven naar een jaar. De rente over het resterende leningsaldo loopt door tijdens de vertragingsperiode.
Tijdelijke vrijstelling voor vereiste minimale uitkeringen
Gepensioneerden met een traditionele 401 (k) of IRA kunnen de vereiste minimumuitkeringen (RMD's) voor het kalenderjaar 2020 uitstellen. Als u RMD's overslaat, wordt uw belastingaanslag geminimaliseerd als u het geld niet nodig heeft.
Roth IRA's en 401 (k) -plannen hebben geen RMD's. Als u traditionele en Roth-accounts heeft om uit te halen, kunt u eerst de Roth-uitkeringen kiezen, omdat deze van nature belastingvrij zijn.
Moratorium op de betaling van federale studentenleningen
U kunt tot en met 30 september genieten van uitstel van betaling voor in aanmerking komende federale studieleningene.
Rentevrije opschorting van maandelijkse betalingen
Meest federale studieleningen zijn in administratieve verdraagzaamheid vanaf 13 maarte tot 30 septembere. De betalingen zullen in oktober opnieuw beginnen, tenzij wetgevers dit moratorium verlengen.
Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs verlaagt de rente tijdelijk tot 0% APR voor alle in aanmerking komende leningen. Meestal blijven leningen rente oplopen tijdens een persoonlijke respijtperiode.
U kunt gedurende deze tijd, als u dat wilt, vrijwillige betalingen doen. Het volledige te betalen bedrag geldt voor de hoofdsom van de lening als uw rente actueel is.
Elke opgeschorte betaling telt ook mee voor de drempel van 120 maanden voor de Public Service Loan Forgiveness (PSLF) - dat is zeven maanden krediet, ook al dient u geen betaling in.
Geen garnituren voor achterstallige leningen
Het ministerie van Onderwijs verzilvert geen lonen of houdt geen federale belastingteruggave, arbeidsongeschiktheids- of socialezekerheidsuitkeringen in als betaling voor in gebreke blijvende federale studieleningen.
Dit inhoudingsmoratorium duurt tot 30 septembere wanneer de administratieve respijtperiode momenteel afloopt.
Verlenging van de datum van hercertificering van inkomensafhankelijke terugbetaling
U heeft een automatische verlenging van zes maanden om uw inkomen opnieuw te certificeren voor inkomensgestuurde aflossingsplannen. Het departement Onderwijs start op 1 oktober met hercertificeringen. U zou een bericht moeten ontvangen over de vervaldatum van uw bijgewerkte inkomenshercertificering.
Belastingvrije werkgeversbetalingen voor studieleningen
Werkgevers snijden in deze periode in op personeelsbeloningen, zoals het matchen van 401 (k) -bijdragen. Uw werkgever kan echter belastingvrije federale studieleningen betalen tot $ 5.250. Educatieve hulp voor uitgaven, waaronder collegegeld, vergoedingen en boeken, kan ook belastingvrij zijn.
De belastingvrije betalingen moeten plaatsvinden tussen de datum van inwerkingtreding van de Zorgwet van 27 maart 2020 tot en met 31 december 2020.
Door de werkgever betaalde voordelen buiten deze periode zijn belastbaar op de federale belastingaangifte van de werknemer.
Federale werkloosheidsuitkeringen
De verbeterde wekelijkse federale werkloosheidsuitkering van $ 600 die afloopt op 31 juliNS krijgt veel media-aandacht. Werklozen van de staat ontvingen deze wekelijkse uitkering automatisch tijdens de lente- en vroege zomermaanden.
Deze wekelijkse uitkering van $ 600 - formeel bekend als Pandemic Unemployment Compensation (PUC) - is echter slechts een onderdeel van het werkloosheidspakket van de Cares Act.
Er zijn twee andere federale werkloosheidsbepalingen waarvoor u mogelijk in aanmerking komt. Ook ziet de Zorgwet af van de standaard wachtperiode van een week voordat u werkloosheid kunt aanvragen.
Ter herinnering: alle werkloosheidsuitkeringen zijn belastbaar.
Uitbreiding van de werkloosheidsuitkering van de staat
De Pandemic Emergency Unemployment Compensation (PEUC) verlengt de uitkeringen van de staatswerkloosheidsverzekering met 13 weken – tot 39 weken totale uitkering.
Werkloosheidsuitkeringen van de staat eindigen in de meeste staten over het algemeen na 26 weken. Federaal geld betaalt uw staatswerkloosheidsuitkering nog eens 13 weken. Hoewel u niet langer de wekelijkse federale hulp van $ 600 krijgt, kan enige verlichting beter zijn dan helemaal niets.
Deze uitkeringsverlenging eindigt momenteel op 31 decemberNS en kan helpen als je in de tweede helft van 2020 je baan verliest.
Wekelijkse uitkering van $ 600 voor niet-traditionele werknemers
De Pandemic Unemployment Assistance (PUA)-voorziening biedt een wekelijkse uitkering van $ 600 gedurende maximaal 39 weken. Deze uitkering is voor degenen die niet in aanmerking komen voor een staatswerkloosheidsverzekering.
Gig-werkers, parttime werknemers en zelfstandigen kunnen in aanmerking komen voor PUA-uitkeringen. Ook kunt u deze betaling ontvangen tot en met 31 december 2020.
Royale belastingaftrek voor liefdadigheidsbijdragen
U kunt meer van uw donaties aan goede doelen aftrekken op uw federale belastingaangifte 2020.
$ 300 belastingaftrek voor niet-itemizers
Meestal moet u een gespecificeerde belastingaangifte indienen om uw donaties aan goede doelen af te trekken. Met de Cares Act kunnen belastingbetalers hun eerste $ 300 ($ 600 voor gezamenlijke indieners) aan fiscaal aftrekbare liefdadigheidsbijdragen in 2020 aftrekken.
Deze aftrek vermindert uw belastbaar inkomen als u in 2021 aangifte doet. Zorg ervoor dat u een bewijs hebt dat u een kwalificerende bijdrage hebt betaald, voor het geval dat.
Volledige aftrek voor gespecificeerde belastingaangiften
Als u dit jaar kunt specificeren, laat de IRS u tot 100% van uw bijgesteld bruto inkomen (AGI) voor contante bijdragen. De standaardlimiet is 60% van uw AGI.
Opnames van belastingvrije gezondheidsspaarrekeningen
Gezondheidsspaarrekeningen (HSA) zijn een over het hoofd geziene maar gemakkelijke manier om te sparen voor toekomstige medische kosten.
Er zijn nu meer manieren waarop u belastingvrije HSA-opnames kunt maken:
- Telehealth-bezoeken voordat u uw jaarlijkse limiet voor kostendeling bereikt
- Vrij verkrijgbare medicijnen zonder recept
- Covid-19 testen en behandeling
- Zorgverzekeringspremies - indien werkloos
IRS-kennisgeving 2020-15 dekt meer van de kwalificerende uitgaven waarvoor u HSA-fondsen kunt gebruiken.
Gratis wekelijkse kredietrapporten
U kunt elke week toegang krijgen tot uw gratis kredietrapporten van de kredietbureaus Equifax, Experian en TransUnion. De snelste manier om uw rapporten te bekijken is op AnnualCreditReport.com dat de federale overheid machtigt.
Hoewel u uw kredietscore niet zult zien, kunt u door uw rapport wekelijks te controleren, potentiële fraude en rapportagefouten snel opsporen. Gewoonlijk vereist de federale wet dat de bureaus u eenmaal per jaar een gratis kredietrapport verstrekken.
Federaal uitzettingsmoratorium
De Cares Act 120 dagen uitzettingsmoratorium voor door de federale overheid gesteunde huurwoningen en woninghypotheken eindigde op 25 julie. Er is momenteel een wachttijd van 30 dagen voordat verhuurders en banken het ontruimingsproces kunnen starten.
Federale wetgevers kunnen het uitzettingsmoratorium verlengen, maar het was niet opgenomen in de HEALS Act. Je hebt tot 24 augustuse om opnieuw te onderhandelen over uw betalingsschema of om uw betalingen in te halen.
Hoewel we niet weten wanneer het volgende stimuleringspakket zal slagen en welke voorzieningen het zal bevatten, zijn deze Cares Act-voordelen er al - en legitiem. Terwijl Capitol Hill en het Witte Huis overleggen over hoe ze de volgende hulpronde kunnen bieden, kunt u vandaag al actie ondernemen om uw gezin te helpen.