De 6 belangrijkste geldbeslissingen die u MOET nemen om rijk te worden

Als je een fan bent van de Griekse mythologie, heb je waarschijnlijk gehoord van de koning die werd gestraft voor zijn hebzucht en bedrog door gedwongen te worden een rotsblok een heuvel op te duwen. Telkens wanneer het rotsblok de top naderde, rolde het op magische wijze weg van de koning en terug de heuvel af. Sisyphus zou voor altijd gestraft worden met deze zinloze activiteit.

Ik denk aan dat verhaal wanneer ik advies lees over hoe je die ochtend Starbucks-koffie of je lunch moet overslaan om vooruit te komen.

Als je een koffie van $ 3 drinkt? elk weekdag (260 dagen), dat is $ 780 aan besparingen!

Maar hoeveel werk kost het om die koffie over te slaan? Zet je de koffie thuis voor minder? Koopt u een machine en gebruikt u de? Upgrade- en bewaarstrategie?

Of moet u zich concentreren op iets anders dat u niet alleen $ 780+ kan opleveren, maar op een manier die geen constante aandacht vereist? (jij kunt knip je kabel door!)

Ik zeg niet dat je niet naar de kleine dingen moet kijken (ze vormen samen grote dingen), maar er zijn een paar belangrijke geldbeslissingen in je leven die je volledige aandacht vereisen. Als je deze goed hebt, hoef je je geen zorgen te maken over je koffie.

Je carriere

Je fulltime baan is de belangrijkste drijfveer van je financiële motor. Bijbaantjes, investeringen en andere financiële taken nemen een achterstand op uw werk in.

Zorg dat je werk goed is en je krijgt je financiële leven goed.

Toen ik een tiener was, wilde ik werken. Ik wilde geld verdienen, wat financiële onafhankelijkheid krijgen en mijn volwassen leven beginnen. Mijn ouders lieten me in het weekend werken, maar de weekdagen waren verboden terrein - mijn nummer 1 baan was om een ​​goede student te zijn. Het was mijn taak om goede cijfers te halen op de middelbare school, naar een goede universiteit te gaan, af te studeren en een betaalde baan te vinden. Geen vragen gesteld.

Maar ze vonden het prima dat ik in het weekend werkte. Dus ik werkte bij een afhaalrestaurant voor Chinees eten (de enige plek waar ik ooit ben ontslagen!) voor 8 uur per week, met een coole $ 40 op zak. De geneugten van het minimumloon!

Als dat mijn fulltime baan was, een minimumloon verdienen met beperkte doorgroeimogelijkheden, dan zouden mijn vooruitzichten op lange termijn slecht zijn.

Een afgestudeerde student verdient meer dan $ 1 miljoen meer in je leven vergeleken met een afgestudeerde van de middelbare school, volgens De economische waarde van College Majors gepubliceerd door Georgetown University. Pew Research Center gevonden dat afgestudeerden $ 17.500 per jaar verdienden in vergelijking met afgestudeerden van de middelbare school (mediane jaarlijkse inkomenskloof voor de leeftijden 25-32).

Ik had geluk, want ik had andere opties. Ik had het geluk dat mijn ouders dit erkenden en me in de goede richting duwden.

Niet iedereen heeft dit, dus als je dat doet, verspil het dan niet!

Als je rijk wilt worden (wat anders is dan rijk voelen), moet u meer geld verdienen op de baan waar u de meeste tijd doorbrengt. Het is gewoon gezond verstand.

Als je wilt verander het traject van je leven, je moet slim in jezelf investeren. Het is de enige manier.

Uw relaties

Relaties zijn moeilijk. Slechte relaties zijn nog moeilijker.

Als ik dit verhaal lees over Melanie's grootste financiële fout in haar leven, het heeft me echt duidelijk gemaakt hoe belangrijk het is om de juiste partners in het leven te vinden. De verkeerde partner kan u geld kosten, maar ook jaren van je leven. Tijd is je meest kostbare hulpbron.

Ik had geluk. Ik ontmoette mijn lieve vrouw op de universiteit en hoewel we onze strijd hebben gehad, komt het helemaal niet in de buurt van waar Melanie mee te maken had. Onze uitdagingen voelden op dit moment groot aan, maar waren relatief tam als je kijkt naar het universum van mogelijkheden.

We hebben grotendeels vermeden problemen die we wel en niet onder controle hadden. Geen van beiden had een aanzienlijke schuld (ik tel mijn laagrentende studieleningen niet als een aanzienlijke schuld, ook al was het saldo aanzienlijk). We hebben het geluk gehad om grote medische problemen te vermijden. We hebben de dingen kunnen beheersen en gelukkig genoeg om de dingen te vermijden die we niet kunnen.

Helaas heb ik geen advies of gedachten over hoe je dit goed kunt krijgen, behalve dat je met je goede vrienden en familie moet praten om een ​​ander perspectief te krijgen. Ze zien het bijna altijd, zelfs als je het niet ziet, dus als je twijfelt, vraag het dan gewoon.

Uw investeringen

Namelijk uw pensioen.

Uw pensioen zal vele jaren in de toekomst liggen, dus het is gemakkelijk om het in te stellen en het te vergeten.

De grootste sleutel tot het winnen van het pensioenspel is om genoeg te sparen. De mediaan saldo in een 401 (k) is slechts $ 46.000, dat is in ALLE 401 (k) s voor alle leeftijdsgroepen. De mediaan voor mensen onder de 35 is slechts $ 14.000.

Het probleem is dat we niet genoeg sparen. Volgens de Federal Reserve Bank of St. Louis was onze spaarrente in februari 2018 slechts 3,4%. Het is verbeterd tot ~7,0% in november 2019 (pre-pandemie, waarin de spaarquote uitzonderlijk hoog was), maar we moeten meer sparen.

Het op één na grootste ding is ervoor te zorgen dat u niet te veel betaalt. 1% aan vergoedingen kost u 3 jaar pensioen. Kosten zijn onvermijdelijk, maar je kunt belachelijk hoge kosten vermijden, vooral als je opties hebt zoals Vanguard en hun fantastische goedkope indexfondsen.

Wat betreft waarin u moet investeren, u heeft veel opties, maar laat ze uw oordeel niet vertroebelen. Je kunt gaan met een robo-adviseur zoals Verbetering of u kunt een mix van goedkope indexfondsen krijgen door het zelf te doen. Verdiep je gewoon in het spel.

Uw huis

Je hebt een slaapplaats nodig en ik raad je al lang aan om die kosten van die plaats te houden? 30% van uw meeneemloon. Die verhouding is belangrijk, want wanneer u meer dan 30% uitgeeft, eet het in de belangrijkste verhouding - die 20% die u spaart voor de toekomst (of helpt bij het afbetalen van schulden).

Uw huis wordt waarschijnlijk de grootste aankoop die u ooit in uw leven zult doen.

Het grote bedrag in dollars maakt het niet zo belangrijk om dit goed te doen.

Het is een grote geldbeslissing omdat deze aankoop u tot 30 jaar vasthoudt aan een maandelijkse betaling.

Als uw maandelijkse betaling, plus nutsvoorzieningen en kosten, hoger is dan 30% - kijk uit. Het eigen risico vreet aan hoeveel u kunt besparen.

Vergeet niet dat uw huis geen goede investering is. historisch, mediane woningwaarde is gestegen in gelijke tred met de inflatie. Het is een plek om te wonen. Als u toevallig in een gebied woont waar de huizenprijzen snel stijgen (zo kom je erachter hoeveel je huis waard is), prijs jezelf gelukkig en nu kost je huisvesting minder (of zelfs winst).

In 2008 kochten we ons eerste huis in de buurt van de piek van de huizenmarkt. We hebben het ongeveer zes jaar later met verlies verkocht. Toen ik de cijfers berekende, bleek dat we in een herenhuis van 3000 vierkante meter woonden voor slechts $ 600 per maand. We "verloren" geld aan de investering, maar we kregen een fantastische deal voor huisvesting.

De hypotheekrenteaftrek is een van de grootste rode haring in personal finance. Het is alleen beschikbaar als u uw inhoudingen specificeert, dit zijn items waarvoor u al hebt betaald. De standaard aftrek van $ 12.550 voor alleenstaanden en $ 25.100 voor koppels - maar u hoeft geen onkosten te betalen. Je krijgt gewoon de aftrek en je houdt je geld op de eerste plaats.

Jouw auto

Uw auto is waarschijnlijk de op één na grootste aankoop die u zult doen en u zult het plezier ervaren deze aankoop meerdere keren in uw leven te doen!

Er zijn twee belangrijke beslissingen:

• Beslissen welke auto u wilt kopen - U wilt uw lijst met voertuigen verfijnen op basis van kwalitatieve factoren en vervolgens aanscherpen op basis van kwantitatieve factoren.
• Hoe u de auto koopt – Gebruikt indien beschikbaar, dan lees dit artikel van lifehacker en dan in dienst nemen deze strategie van Nerdwallet

Wat zijn enkele kwantitatieve factoren? Het grootste aantal is de totale eigendomskosten, een cijfer dat u kunt kijk omhoog op Edmunds. Dat cijfer omvat afschrijvingen, rente op een lening (indien van toepassing), belastingen, vergoedingen, verzekeringen, brandstof, onderhoud en reparaties. Het is niet voldoende om de aankoopprijs te kennen, omdat verschillende auto's verschillende onderhouds- en reparatiebehoeften hebben.

Een Honda Accord EX uit 2018 (1.5L 4-cil. Turbo CVT Automatic) heeft een werkelijke kostprijs van $ 35.037, gebaseerd op een contante prijs van $ 27.988.
Een Ford Fusion SE uit 2018 (2.5L 4-cil. 6-traps automaat) heeft een werkelijke kostprijs van $ 34.561, gebaseerd op een contante prijs van slechts $ 22.731.

(dit is niet bedoeld als een onderlinge vergelijking van de twee auto's)

De Ford Fusion is vooraf goedkoper, maar over vijf jaar is de prijs vergelijkbaar. De auto's lijken op elkaar, maar de Ford Fusion heeft een grotere motor en dat wordt weerspiegeld in een lager brandstofverbruik, het kost bijna $ 2.000 meer brandstof over de 5 jaar.

Zorg ervoor dat u de totale eigendomskosten begrijpt voordat u iets koopt!

Uw kinderen

Kinderen zijn geweldig! Ze zijn ook erg duur. De Schattingen van het ministerie van Landbouw dat het $ 233.610 kost om één kind op te voeden. Eentje maar. En dat omvat niet eens college!

Hoeveel kinderen heb je of wil je? 🙂

Het punt van dit nummer is niet om je weg te jagen van kinderen, maar om uit te leggen dat het ook een financiële beslissing is. Let op.

Bonus: uw gezondheid

Dit is niet per se een beslissing en meer een "Hé, let op!"

Rijk zijn betekent gezond zijn. Je moet gezond genoeg zijn om te genieten van de rijkdom die je hebt gegenereerd, anders is het voor niets. Mijn oom hielp de dochter van zijn zakenrelaties naar een Amerikaanse school voor kinderen met speciale behoeften te krijgen. Deze zakenpartner was onvoorstelbaar rijk - hij bezat miljarden aan onroerend goed in China - maar zijn gezondheid verslechterde snel als gevolg van persoonlijke keuzes, genetica en de slechte omgeving in China. Mijn oom beschreef hoe zijn vriend elke ochtend een handvol pillen moest slikken om allerlei problemen te verhelpen. Al het geld van de wereld kon die problemen niet oplossen.

Als uw lichaam niet in goede conditie is, zullen de medische kosten uw spaargeld zeer snel uithollen. Medische rekeningen zijn een van de grootste financiële risico's in het leven, laat staan ​​bij pensionering. De Kaiser Family Foundation (KFF) deed uitgebreid onderzoek hierin en ontdekte enkele ontnuchterende statistieken:

Een van de moeilijke dingen aan uw gezondheid is dat u er het gemakkelijkst voor kunt zorgen als u jong bent en moeilijker te herstellen als u ouder bent.

Het is moeilijk te zeggen waar de grens ligt tussen een "belangrijke" beslissing en een "kleine" beslissing, maar ik denk dat we het er allemaal over eens kunnen zijn dat deze beslissingen allemaal in de grote categorie passen.

Als je de belangrijkste beslissingen goed neemt, kun je alle koffie krijgen die je wilt. U kunt uw kabel houden, vaker uit eten gaan en meer uitgeven dan 2x je salaris aan een verlovingsring - het is al goed!

Begrijp deze verkeerd en bezuinigen zal het verschil niet goedmaken.