Persoonlijke leningen zijn de laatste jaren steeds populairder geworden. Ze worden aangeboden door veel banken en kredietverenigingen, en er is een hele sector van peer-to-peer kredietverstrekkers ontstaan, gespecialiseerd in persoonlijke leningen.
Dat heeft veel meer bronnen gecreëerd voor consumenten om persoonlijke leningen te verkrijgen. Maar waarschijnlijk is het grootste voordeel geweest voor kredietnemers met een slecht of slecht krediet. Door de explosie van het aantal gespecialiseerde persoonlijke kredietverstrekkers zijn er meer mogelijkheden voor consumenten met een verminderd krediet dan ooit tevoren.
Wat zijn persoonlijke leningen?
"Persoonlijke leningen" is een verzamelnaam voor leningen die niet netjes in andere categorieën passen. Persoonlijke leningen zijn als autoleningen of hypotheken in die zin dat ze een vaste looptijd hebben met vooraf bepaalde betalingen, maar ze hebben geen activa die ze ondersteunen zoals autoleningen en hypotheken. Creditcards kunnen worden beschouwd als persoonlijke leningen, maar omdat ze doorlopende schulden zijn, bevinden ze zich in een geheel andere klasse.
Over het algemeen zijn persoonlijke leningen beschikbaar voor vrijwel elk doel. Dit omvat schuldconsolidatie, herfinanciering van creditcardschulden, het dekken van grote medische kosten, betalen voor een bruiloft of vakantie of het doen van grote aankopen.
Sommige consumenten hebben zelfs grotere persoonlijke leningen gebruikt om auto's te kopen of voor zakelijke financiering. Al die doeleinden zijn mogelijk omdat persoonlijke leningen doorgaans niet beperken hoe de opbrengsten worden gebruikt.
Nog een ander kenmerk van persoonlijke leningen is dat ze onbeveiligd zijn. Dit is anders dan woninghypotheken en autoleningen, die worden gedekt door het onderliggende onderpand.
Ze zijn over het algemeen beschikbaar in termen van 24 maanden (hoewel het minder kan zijn) tot 84 maanden (hoewel het meer kan zijn). Zowel het rentepercentage als het maandbedrag staan voor de looptijd vast, waarna de lening volledig wordt afbetaald.
Wat krediet betreft, zijn persoonlijke leningen nu beschikbaar voor bijna elk kredietprofiel. Dat omvat slecht of slecht krediet. Maar als dat uw kredietprofiel beschrijft, mag u een hogere rente verwachten. Deze zijn doorgaans zo hoog als 36% en kunnen ook de betaling van een opstartvergoeding omvatten, die kan oplopen tot 5% of zelfs 10%.
Wat zijn de voordelen van persoonlijke leningen voor slecht of slecht krediet?
Er zijn meerdere voordelen aan persoonlijke leningen voor slecht of slecht krediet. Hieronder staan de belangrijkste:
Ze zijn onbeveiligd. U kunt in aanmerking komen voor een persoonlijke lening, ook als u geen vermogen heeft om als onderpand te verpanden. Aangezien dit vaak de situatie is voor mensen met een slecht of slecht krediet, kunnen persoonlijke leningen een uitstekende keuze zijn voor financiering.
Ze kunnen voor bijna elk doel worden gebruikt. Zodra uw lening is goedgekeurd, is er praktisch geen beperking aan waar het geld voor kan worden gebruikt. Dat geeft u de mogelijkheid om ofwel andere schulden met een hoge rente af te betalen, ofwel een grote uitgave te dekken, zoals medische kosten.
Goedkeuring is sneller dan de meeste andere soorten leningen. Afhankelijk van de kredietverstrekker worden persoonlijke leningen vaak in slechts twee of drie dagen goedgekeurd. Dat is te vergelijken met enkele weken voor woonkredieten en creditcards.
De financiering is snel. Zodra een persoonlijke lening is goedgekeurd, kan de financiering al de volgende werkdag beschikbaar zijn. Dit maakt het een perfecte keuze als u een dringende financiële behoefte heeft die de financiering moet dekken.
Ze zijn beschikbaar via meerdere bronnen. Persoonlijke leningen zijn nu verkrijgbaar bij banken, kredietverenigingen en directe kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen. Je hebt genoeg bronopties als je ervoor kiest om er een aan te vragen.
Leningbedragen zijn hoger dan bij andere soorten leningen. Als je een slecht of slecht krediet hebt, weet je waarschijnlijk dat betaaldagleningen over het algemeen $ 1.000 of minder zijn, en creditcards voor slecht krediet zijn meestal niet meer dan $ 500.
Persoonlijke leningen, zelfs met een slecht of slecht krediet, zijn vaak beschikbaar voor enkele duizenden dollars.
De rentetarieven, hoewel hoog in vergelijking met traditionele leningen, zijn laag in vergelijking met de meeste andere leningen voor kredietnemers met een slecht of slecht krediet. Hoewel u een rentepercentage van meer dan 20% of zelfs 30% mag verwachten, als u slecht krediet heeft, is dat nog steeds een stuk lager dan andere soorten financiering voor slecht krediet.
De effectieve rentetarieven op persoonlijke leningen kunnen bijvoorbeeld gemakkelijk hoger zijn dan 300%.
Ze zijn beschikbaar voor specifieke voorwaarden, waarna ze volledig worden betaald. Creditcards en betaaldagleningen houden u vaak in een schuldenval. Zodra u voor de eerste keer op de lening tikt, heeft deze de neiging om voor altijd te blijven hangen. Persoonlijke leningen zijn leningen op afbetaling voor een beperkte tijd.
Een typische termijn is bijvoorbeeld 36 voor 60 maanden. Gedurende die tijd staan zowel de rente als de maandlast vast. En aan het einde van de looptijd is de lening voor altijd verdwenen.
Uw kredietscore kan verbeteren
Dit is een persoonlijk leningvoordeel dat een geheel eigen discussie vormt. Als de reden dat u een persoonlijke lening aangaat, is om meerdere bestaande leningen af te betalen, met name creditcards, kan uw credit score binnen enkele weken stijgen.
Er is een beetje een push-pull betrokken bij dit proces. Je credit score zal een beetje dalen omdat je een nieuwe lening hebt gekregen. Aangezien de nieuwe lening niet is bewezen, zal uw kredietscore dalen.
Maar als u verschillende bestaande leningen aflost, verbetert uw credit score zodra ze zijn betaald. De uitbetaling van vier of vijf bestaande leningen of creditcards zal waarschijnlijk resulteren in een grotere stijging dan de daling van de nieuwe lening. Sommige kredietnemers van persoonlijke leningen hebben binnen 30 dagen een stijging van de kredietscore van 20 of 30 punten gemeld.
Persoonlijke leningen kunnen u ook helpen uw kredietscore te verbeteren als u ze gebruikt om uit de schulden te komen. Creditcards zijn bijvoorbeeld ontworpen om u voor altijd in de schulden te houden. Dit is de reden waarom ze worden aangeduid als "doorlopende schulden". Terwijl u eerdere saldi aflost, voegt u nieuwe saldi toe. Het netto-effect is dat u altijd een saldo en een hoge rente heeft.
Omdat persoonlijke leningen termijnleningen zijn, zijn ze binnen een paar jaar volledig afbetaald. Uw credit score zal waarschijnlijk verbeteren naarmate het saldo afneemt, en nog meer wanneer de lening eindelijk wordt afbetaald.
En het zou vanzelfsprekend moeten zijn dat uw kredietscore zal verbeteren met een bevredigende betalingsprestatie voor de lening. Dit kan vooral belangrijk zijn voor kredietnemers met een slecht krediet. De reden dat ze een slechte kredietwaardigheid hebben, is vaak omdat er een lange lijst met negatieve vermeldingen op hun kredietrapporten staat. Maar door een goede kredietreferentie toe te voegen, zal de kredietscore verbeteren.
Laten we met die voordelen in gedachten doorgaan naar onze lijst met de beste persoonlijke leningopties voor slecht of slecht krediet.
7 Beste persoonlijke leningopties voor slecht of slecht krediet
Monevo
Monevo is een online marktplaats voor persoonlijke leningen, waarmee u leningoffertes van meerdere kredietverstrekkers kunt krijgen door één enkel online formulier in te vullen. Het platform omvat deelname van meer dan 30 topkredietverstrekkers en banken.
Ze bieden toegang tot alle soorten persoonlijke leningen, niet alleen die voor slecht krediet. Ze geven echter wel aan dat er leningprogramma's beschikbaar zijn voor kredietscores zo laag als 450. Dat zou de overgrote meerderheid van de aanvragers omvatten die worden beschouwd als in de categorie slecht of slecht krediet.
Leningen zijn beschikbaar vanaf $ 500 tot maar liefst $ 100.000. En hoewel ze tarieven adverteerden van slechts 2,49% APR, zou u moeten verwachten dat u aanzienlijk meer betaalt als u een slecht krediet heeft.
Meer informatie over Monevo.
OppLeningen
OppLeningen is niet alleen een goede bron voor leningen voor aanvragers met een slecht of slecht krediet, maar ook voor diegenen die hun kredietwaardigheid willen verbeteren. Dat komt omdat OppLoans niet alleen leningen verstrekt voor slecht krediet, maar ze ook uw betalingen rapporteren aan de grote kredietbureaus. Dit geeft u de mogelijkheid om uw kredietscore te verbeteren door een goede kredietreferentie op te bouwen.
Het beste van alles is dat ze geen specifieke minimale kredietscore-vereiste hebben. Ze onderzoeken uw kredietgeschiedenis, maar ze doen dit met behulp van informatie uit alternatieve kredietbronnen en beschikbare bankgegevens.
Een van de belangrijkste voordelen van het omgaan met OppLoans is dat de service speciaal is ontworpen voor aanvragers met een slecht of slecht krediet. Als zodanig zullen leningen kleiner zijn en zullen de rentetarieven hoger zijn dan wat wordt aangeboden via andere persoonlijke leningverstrekkers.
Leningen variëren bijvoorbeeld van een dieptepunt van $ 500 tot een maximum van $ 4.000. Ze hebben een looptijd van 24 maanden, maar de rente die in rekening wordt gebracht zal in de meeste staten 160% bedragen.
Dat lijkt misschien een hoger tarief om te betalen, en dat is het ook. Maar het is een kans om financiering te krijgen als er geen andere bronnen beschikbaar zijn. Net zo belangrijk, er is geen onderpand vereist.
Ondanks de hoge rentetarieven en kleine leenbedragen, biedt OppLoans een echte kans voor aanvragers met slecht of slecht krediet om een lening te krijgen, evenals een kans om te beginnen met het opnieuw opbouwen van hun krediet door hun betalingen op tijd.
Meer informatie over OppLoans.
OneMain
OneMain is een van de beter gevestigde kredietverstrekkers voor mensen met een verminderde kredietwaardigheid. Het bedrijf bestaat al meer dan 100 jaar en heeft zelfs meer dan 1.500 fysieke locaties in 44 staten.
Het bedrijf beweert het grootste bedrijf voor persoonlijke leningen op afbetaling in Amerika te zijn, met 2,3 miljoen klanten.
Zowel persoonlijke leningen als autoleningen worden aangeboden, variërend van $ 1.500 tot maar liefst $ 20.000. Zowel het minimale als het maximale leenbedrag is echter afhankelijk van uw woonstaat. Zoals de meeste persoonlijke leningen zijn dit termijnleningen met een vaste rente en maandelijkse betaling. Ze bieden geen rentebereik, maar ze geven wel aan dat de gemiddelde kosten van een lening 27% APR zijn, met een maximum van 36% APR.
Zoals de meeste kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen, rekenen ze ook opstartkosten. Als het is gebaseerd op een vast bedrag, kan het variëren van $ 25 tot wel $ 400. Maar als het op een percentagebasis wordt gefactureerd, kan het variëren tussen 1% en 10%.
Om te solliciteren, moet u een OneMain-filiaal bezoeken om de aanvraag in te vullen en de vereiste documentatie te verstrekken. Na goedkeuring wordt het geld op uw bankrekening gestort of kunt u een cheque ophalen bij het filiaal.
Meer informatie over OneMain.
BadCreditLeningen
BadCreditLeningen stelt alle soorten leningen beschikbaar voor aanvragers met een slecht krediet. Dat omvat niet alleen persoonlijke leningen, maar ook creditcards, zakelijke leningen, studieleningen, autoleningen en verschillende soorten hypotheken.
Persoonlijke leningen zijn beschikbaar tegen rentetarieven variërend van 5,99% tot 35,99%. De looptijden van leningen lopen uiteen van 90 dagen tot 72 maanden. Omdat de nadruk ligt op kredietnemers met een slecht krediet, zijn de aangeboden leenbedragen aan de lage kant. Het minimale leenbedrag is $ 500, terwijl het maximum $ 10.000 is. Persoonlijke leningen zijn ongedekt en hebben een vaste rente en vaste maandelijkse betalingen.
Net als sommige van de andere leenplatforms op deze lijst, is BadCreditLoans een online marktplaats voor persoonlijke leningen en geen directe geldschieter. Als zodanig worden specifieke leningbedragen, voorwaarden en prijzen bepaald door de geldschieter die uw lening goedkeurt.
Het bedrijf maakt bekend dat "onze kwalificatievereisten eenvoudig genoeg zijn om bijna iedereen in staat te stellen zich te kwalificeren, zelfs aanvragers die hoogstwaarschijnlijk nergens anders zouden worden goedgekeurd."
Meer informatie over BadCreditLoans.
Avant
Avant is niet specifiek een kredietverstrekker voor persoonlijke leningen met een slecht krediet. In plaats daarvan bieden ze persoonlijke leningen aan kredietnemers op de meeste kredietniveaus. Het bedrijf meldt dat het $ 6,5 miljard aan leningen heeft verstrekt aan meer dan 1 miljoen klanten, waardoor het een van de meest populaire bronnen voor persoonlijke leningen in de branche is.
Het bedrijf geeft geen minimale kredietscore aan, maar ze zeggen wel dat het bereik van een typische lener tussen 600 en 700 ligt. 600 zit precies op de grens tussen eerlijk krediet en slecht krediet. Maar als u zich kunt kwalificeren, bieden ze ongedekte persoonlijke leningen aan in bedragen van $ 2.000 tot maar liefst $ 35.000.
Leningtermijnen zijn 24 tot 60 maanden met rentetarieven variërend van 9,95% tot wel 35,99% APR. U moet ook verwachten dat u administratiekosten betaalt die oplopen tot 4,75% van het verstrekte geleende bedrag. Indien goedgekeurd, kunt u de opbrengst van uw lening al de volgende werkdag verwachten.
Meer informatie over Avant.
Uitleenpunt
Uitleenpunt factureert zichzelf als een leenbron voor leners met een eerlijk krediet. Dat is niet per se een slechte of slechte kredietwaardigheid, maar soms is het verschil tussen de twee slechts een paar punten op uw credit score. En als uw tegoed onlangs is verbeterd tot het "redelijk" niveau, kan LendingPoint een optie zijn.
U moet zich er ook van bewust zijn dat kredietbeschrijvingen, zoals uitstekend, goed, gemiddeld, redelijk en slecht, subjectief zijn. Dat wil zeggen, ze zijn grotendeels afhankelijk van de interpretatie van de geldschieter. De ene geldschieter kan een kredietscore van 620 als slecht beschouwen, terwijl een andere 580 als redelijk zal classificeren. Bij LendingPoint lijkt de minimaal vereiste kredietscore 585 te zijn.
LendingPoint meldt dat in 2020 meer dan 7 miljoen mensen financiering via het bedrijf hebben aangevraagd. U kunt online een aanvraag indienen en binnen enkele seconden uw leningbeslissing krijgen. Als u bent goedgekeurd voor financiering, zijn de opbrengsten van de lening al de volgende werkdag beschikbaar.
Leningen zijn beschikbaar in bedragen variërend tussen $ 2.000 en $ 36.500, met rentetarieven tussen 9,99% en 35,99% APR.
Meer informatie over LendingPoint.
optreden
optreden is nog een andere online marktplaats voor persoonlijke leningen. Net als andere online marktplaatsen op deze lijst, verstrekken ze niet specifiek leningen aan leners met een slecht of slecht krediet. Peerform is eigenlijk meer een peer-to-peer leenplatform.
U dient uw aanvraag in via de website en wordt vervolgens vermeld voor evaluatie door potentiële investeerders. Als er een of meer beschikbaar zijn om uw lening te financieren, wordt u goedgekeurd en wordt de opbrengst aan u verstrekt.
Leningen zijn beschikbaar in bedragen variërend van $ 4.000 tot maar liefst $ 25.000, en kunnen voor vrijwel elk doel worden aangenomen, inclusief schuldconsolidatie en herfinanciering van creditcards. En aangezien de leningen een looptijd hebben van 36 of 60 maanden, is de schuld aan het einde van die looptijd volledig afgelost. Zowel uw maandelijkse betaling als uw rentepercentage zijn vast en het tarief kan variëren van een dieptepunt van 5,99% tot een maximum van 29,99%. De kosten voor het aangaan van een lening zullen variëren tussen 1% en 5% van het gevraagde geleende bedrag. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, mag u verwachten dat de vergoeding 5% is.
Meer informatie over Peerform.
| Leningbedragen | april | Originatiekosten | voorwaarden | ||
| OppLeningen | $500-$4,000 | 160% APR | Verschilt per staat | 24 maanden | Leer meer |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Verschilt per staat |
max 36% APR | Vaste kosten liggen tussen $ 25 en $ 400 Percentagebasis tussen 1% – 10% |
Varieert | Leer meer |
| BadCreditLeningen | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Afhankelijk van krediet |
Verschilt per staat | 90 dagen – 72 maanden | Leer meer |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24 -60 maanden | Leer meer |
| Monevo | $500 – $100,000 | zo laag als 2,49% | Verschilt per specifieke kredietverstrekker | Verschilt per specifieke kredietverstrekker | Leer meer |
| Uitleenpunt | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | tot en met 6% | tot 60 maanden | Leer meer |
| optreden | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 – 60 maanden | Leer meer |
Veelgestelde vragen
Wat wordt beschouwd als slecht of slecht krediet?
De definitie van slecht of slecht krediet - of een andere kredietclassificatie - is grotendeels subjectief. Dat wil zeggen, ze zijn een reeks voorwaarden die door elke geldschieter worden toegewezen aan specifieke kredietprofielen. Sommige kredietverstrekkers maken deze bepaling op basis van kredietscorebereiken, terwijl andere meer gewicht toekennen aan specifieke kredietfactoren.
Als het gaat om kredietscores, wordt een objectievere reeks kredietscorebereiken gepubliceerd door Experian, de grootste van de drie grote kredietbureaus.
De kredietscorebereiken geleverd door Experian zijn als volgt:
Dit zijn echter de scorebereiken die door Experian zijn toegewezen. Elke individuele geldschieter heeft zijn eigen scorebereiken. Een kredietverstrekker kan bijvoorbeeld een kredietscore van 740 of hoger als uitstekend krediet bepalen. 700 tot 739 kan als een goed krediet worden beschouwd, terwijl 640 tot 699 als gemiddeld kan worden beschouwd.
De geldschieter kan ook een grens van 640 hebben, zodat ze geen krediet verstrekken aan kredietnemers met lagere scores. Voor praktische doeleinden wordt een score van minder dan 640 als slecht krediet voor die specifieke geldschieter beschouwd.
Veel kredietverstrekkers kijken ook goed naar specifieke kredietgebeurtenissen. Zelfs als u bijvoorbeeld voldoet aan de minimale kredietscore-vereiste van de kredietgever, kan uw aanvraag worden geweigerd als uw kredietrapport bepaalde afwijkende informatie bevat.
Het is gebruikelijk dat kredietverstrekkers, met name banken, kredietnemers uitsluiten die in de afgelopen vijf of zeven jaar executies of faillissementen hebben gehad. Velen zullen een lener ook uitsluiten als er een patroon van late betalingen is, met name bij leningen op afbetaling. En het is heel gebruikelijk dat een geldschieter de aanvrager afwijst als deze een onbetaald vonnis of een fiscaal retentierecht heeft.
De reden is dat vonnissen en fiscale pandrechten superieure pandrechten zijn. Ze hebben automatisch voorrang op nieuwe leningen, waardoor de kans groter is dat een geldschieter bij wanbetaling niet wordt betaald.
Als u uw kredietscore check Experian Boost. Hier is onze volledige recensie.
Hoe weet ik of een geldschieter grote negatieve kredietgebeurtenissen zal gebruiken?
Sommige kredietverstrekkers publiceren deze informatie op hun websites. Maar als het niet beschikbaar is, moet u contact opnemen met de geldschieter voor opheldering.
Sommige kredietverstrekkers geven zelfs geen specifieke minima van de kredietscore aan, hoewel ze mogelijk negatieve kredietactiviteiten vermelden die tot een daling zullen leiden. Let goed op de details. Elk van hen kan ervoor zorgen dat uw aanvraag wordt afgewezen, zelfs als u een bevredigende kredietscore heeft.
Waarom accepteren toegewijde persoonlijke leningverstrekkers eerder slecht of slecht krediet dan een bank of kredietvereniging?
Banken en kredietverenigingen zijn zwaar gereguleerde financiële instellingen die leningen verstrekken uit de deposito's van hun klanten. Dit vereist dat ze het risico dat ze met elke lening accepteren, minimaliseren. Om dat risico te beperken, kunnen ze minimumkredietscores eisen, evenals beperkingen voor kredietgebeurtenissen, die kredietnemers met een redelijk krediet uitsluiten, laat staan een slecht of slecht krediet.
Een bank kan bijvoorbeeld automatisch iedereen uitsluiten met een kredietscore van minder dan 650, of een belangrijke kredietgebeurtenis, zoals faillissement, executie of recente 60 dagen te late betaling.
Toegewijde persoonlijke kredietverstrekkers lenen niet op basis van klantendeposito's, en ze zijn ook niet gereguleerd in de mate dat banken en kredietverenigingen dat zijn.
Sommige kredietverstrekkers worden gefinancierd door investeerders en worden vaak "peer-to-peer (P2P) kredietverstrekkers genoemd. Leners komen naar het platform om financiering te verkrijgen, terwijl investeerders op zoek gaan naar hoogrentende leningen om in te investeren. Veel beleggers zijn bereid leningen te verstrekken aan kredietnemers met een slechte of slechte kredietwaardigheid als een manier om hun totale rendement op hun leningenportefeuille te verhogen.
P2P-aanbieders van persoonlijke leningen erkennen ook dat kredietnemers hun financiële situatie vaak verbeteren door een persoonlijke lening te gebruiken.
Door bijvoorbeeld meerdere creditcards met een hoge rente samen te voegen tot één persoonlijke lening, profiteert de lener vaak van een lagere maandelijkse betaling dan bij meerdere creditcards. Individuele beleggers kunnen die beslissing nemen, terwijl een bank of kredietunie misschien niet in een positie is om hetzelfde te doen.
Dit is de reden waarom toegewijde kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen bijna altijd de betere keuze zijn voor kredietnemers met een slecht of slecht krediet.
Hoe werkt het aanvraagproces met persoonlijke leningen voor slecht of slecht krediet?
In de meeste gevallen kunt u rechtstreeks op de website van de kredietverstrekker een aanvraag indienen.
Dat houdt in dat je een korte sollicitatiebrief invult, waarin je algemene informatie geeft. Dit omvat basisinformatie zoals uw naam en waar u woont, evenals uw beroep en inkomen. De aanvraag zal u ook vragen om een betrouwbare schatting van uw kredietscore en het doel van de lening te verstrekken.
Het is belangrijk om zo nauwkeurig mogelijk te zijn met uw schatting van de kredietscore. Het moet gebaseerd zijn op een recente score die beschikbaar is bij een financiële instelling waarmee u normaal te maken hebt, of op een gratis bron voor kredietscores.
Hier zijn verschillende manieren om uw credit score gratis te krijgen.
De geldschieter baseert de leningoffertes op de score die u verstrekt. Maar als u ervoor kiest om door te gaan met een leningaanbieding, wordt er een "hard credit pull" uitgevoerd. Dat betekent dat de geldschieter uw kredietrapport zal bestellen, met een werkelijke kredietscore. Uw lening wordt gebaseerd op die score, niet op de score die u hebt verstrekt.
Het is mogelijk dat de leningaanbieding wordt verlaagd als de harde aantrekkingskracht een lagere kredietscore aan het licht brengt dan degene die u heeft verstrekt.
Als u de leningaanbieding accepteert en de kredietscore die door de geldschieter is getrokken vergelijkbaar is met wat u heeft verstrekt, moet u specifieke documentatie verstrekken. Dat kan details bevatten van de leningen die u wilt afbetalen, inclusief namen van geldschieters, leningsaldi en rekeningnummers. De geldschieter kan ook bepaalde inkomensgegevens nodig hebben, zoals loonstrookjes en uw meest recente W-2. Deze worden meestal geüpload naar de website van de geldschieter.
De definitieve beoordeling en goedkeuring door de kredietverstrekker zal over het algemeen binnen twee of drie werkdagen worden voltooid. Zij sturen de leningdocumenten door, die u elektronisch ondertekent.
Zodra dat is voltooid, worden de laatste details gemaakt en wordt het geld elektronisch op uw bankrekening gestort. Als het echter een lening voor schuldconsolidatie is, kan de kredietverstrekker van persoonlijke leningen de betaling rechtstreeks doorsturen naar elke lening die moet worden afbetaald.
Welke tarieven en kosten moet ik verwachten met persoonlijke leningen voor slecht en slecht krediet?
Laten we beginnen met de rentetarieven. Hoewel veel persoonlijke leningverstrekkers tarieven adverteren die zo laag zijn als enkele cijfers, moet u niet verwachten dat u die tarieven krijgt. Als u slechte krediettarieven hebt van meer dan 20%, en zelfs 30%, is de kans veel groter. Sommige kredietverstrekkers rekenen zelfs hogere tarieven.
De belangrijkste vergoeding waarvan u op de hoogte moet zijn, is de opstartvergoeding, ook wel administratieve vergoeding genoemd. Deze vergoeding vertegenwoordigt een percentage van het geleende bedrag dat u aanneemt. Hoewel het bereik ergens tussen 1% en 10% kan liggen, ligt het meest voorkomende bereik tussen 6% en 8%.
De oprichtingskosten worden in mindering gebracht op de opbrengst van uw lening. Als u bijvoorbeeld een persoonlijke lening van $ 10.000 aangaat met een opstartvergoeding van 6%, wordt $ 600 in mindering gebracht op de opbrengst van uw lening. Dat betekent dat u $ 9.400 van de lening ontvangt, in plaats van $ 10.000.
Het goede nieuws is dat de initiatievergoeding alleen hoeft te worden betaald als de lening is goedgekeurd en gefinancierd. Als uw leningaanvraag wordt afgewezen of als deze is goedgekeurd en u ervoor kiest om niet door te gaan met de lening, worden de opstartkosten niet geïnd.
Nog een beetje goed nieuws is dat er geen boetes voor vervroegde aflossing zijn bij de meeste persoonlijke leningen, ook niet voor kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid. Persoonlijke leningen hebben ook de neiging om vergoedingen uit te sluiten die gebruikelijk zijn bij andere soorten leningen, zoals aanvraagkosten, kosten voor kredietrapporten en kosten voor het opstellen van documenten.
Aangezien persoonlijke leningen relatief kortlopend zijn, moet u serieus rekening houden met het bedrag aan vergoedingen dat u betaalt. Hoge tarieven kunnen zelfs het voordeel van een iets lagere rente bij een andere kredietverstrekker compenseren.
Wat is het verschil tussen persoonlijke leningen voor slecht of slecht krediet en betaaldagleningen?
De twee hebben weinig gemeen, behalve dat beide worden gebruikt door kredietnemers met een verminderde kredietwaardigheid. Anders dan dat, kunnen persoonlijke leningen het best worden omschreven als het tegengif voor de tredmolen van de betaaldaglening.
Betaaldagleningen zijn waarschijnlijk de slechtste leensituatie waarin een lener zich kan bevinden. Het enige voordeel is dat ze leningen verstrekken aan leners met de slechtste kredietprofielen. Dat omvat recente faillissementen, faillissementen, wanbetalingen en consistente patronen van late betalingen. Verstrekkers van betaaldagleningen maken zich vrijwel geen zorgen over het kredietprofiel van een lener.
Dat komt omdat betaaldagleningen volledig zijn gebaseerd op uw volgende salaris - en dat is precies waar de naam vandaan komt.
Wanneer u een persoonlijke lening aanvraagt, zal de geldschieter zich het meest zorgen maken over hoeveel uw volgende salaris zal zijn en wanneer het zal aankomen.
Meestal komt u alleen in aanmerking als uw salaris rechtstreeks op uw bankrekening wordt gestort, en daar is een uitstekende reden voor. Wanneer u een aanvraag voltooit, laat de geldschieter u een machtiging invullen waarmee de geldschieter automatisch en onmiddellijk het geleende bedrag van uw bankrekening afschrijven – plus een leenvergoeding – op de dag dat uw salaris is gedeponeerd.
Aangezien de geldschieter eerder toegang heeft tot uw volgende salaris dan u, zult u waarschijnlijk tekort komen wanneer die betaaldag arriveert. Dat kan betekenen dat u nog een persoonlijke lening moet afsluiten. In theorie is het tenminste mogelijk dat betaaldagleningen eeuwigdurende schulden worden, ook al moeten ze allemaal vanaf de volgende betaaldag worden afbetaald. Dit is hoe leners met een slecht krediet vaak in een vicieuze cirkel van herhaalde betaaldagleningen terechtkomen.
Ze zijn ook niet goedkoop. Een typische betaaldaglening wordt verstrekt voor niet meer dan $ 500, hoewel sommige kunnen oplopen tot $ 1.000. Ze brengen kosten in rekening tussen 15% en 30% van elke lening. Als de lening $ 500 is en de vergoeding 20% is, betaalt u $ 600 terug, inclusief $ 100 voor de leningskosten. Dat brengt de effectieve APR van betaaldagleningen tot ver in de honderden.
Hoewel u weliswaar hoge rentetarieven en vergoedingen betaalt voor persoonlijke leningen voor slecht krediet, zijn ze slechts een fractie van wat u betaalt voor betaaldagleningen. Dat is de reden waarom persoonlijke leningen voor slecht krediet een van de beste oplossingen zijn voor de tredmolen van de betaaldaglening.
Bottom Line
Persaonl-leningen voor kredietnemers met een slecht of slecht krediet zijn zeker niet voor iedereen de juiste keuze. Maar als uw belangrijkste doel is om een consolidatielening te krijgen om bestaande schulden af te betalen, of creditcards met een hoge rente, kan dit de perfecte oplossing zijn.
Zelfs als de rente op de nieuwe lening hoger is dan wat je betaalt over de schulden die je hebt betaalt, verbetert uw cashflow als de nieuwe betaling lager is dan het totaal van de vorige betalingen.
En het beste van alles is dat u aan het einde van de looptijd geen schulden meer heeft. En als u uw betalingen onderweg op tijd hebt gedaan, zou u ook een sterk verbeterde kredietscore moeten hebben. Dat is een win-winsituatie voor iedereen die al schulden heeft en slecht krediet heeft.