Wilt u zo snel mogelijk een levensverzekering afsluiten en het liefst zonder dat u iemand hoeft te ontmoeten of te spreken?
We hebben de neiging om alleen aan levensverzekeringen te denken tijdens belangrijke mijlpalen in ons leven - wanneer we trouwen, kinderen krijgen, een huis kopen of een geliefde verliezen.
Andere keren wordt die mijlpaal ontslagen of uitgesteld waardoor u uw collectieve levensverzekering via uw werkgever verliest.
Als u onlangs een grote verandering heeft meegemaakt, is het misschien tijd om na te denken over een levensverzekering.
Jaren geleden was het bijna onmogelijk om snel een levensverzekering af te sluiten, laat staan online. Je zou een paar bedrijven moeten bellen, waarschijnlijk met een makelaar praten, verzekeringsagenten ontmoeten, een medische keuring halen examen en wacht tot de verzekeraars uw risico's hebben geanalyseerd en een a het beleid.
Tegenwoordig kunt u het online doen en als u iemand bent die als een laag risico wordt beschouwd, zullen ze snel een kleinere levensverzekering afgeven.
Als u in aanmerking komt, kunt u binnen enkele minuten een verzekeringspolis krijgen in plaats van de meer traditionele wachttijd van weken.
Hoewel er twee belangrijke soorten levensverzekeringen zijn, termijn- en geheel, heeft dit artikel alleen betrekking op overlijdensrisicoverzekeringen. Als je het verschil wilt weten, lees dan dit artikel op termijn versus hele levensverzekering.
Beste opties voor snelle levensverzekeringen
Hieronder staan de beste levensverzekeringsmaatschappijen op korte termijn die we hebben beoordeeld, in willekeurige volgorde. Lees verder om de juiste voor jou te ontdekken.
| Bedrijf | Sterkste In | BEN. Het beste Beoordeling |
|---|---|---|
| Spruit | Verzekeringsmarktplaats, veel aanbiedingen | n.v.t.* |
| Schenken | Termijnen van 10-20 jaar, $ 50.000 - $ 1 mm, geen medisch onderzoek | A+ |
| Kleding stof | Looptijd 10-30 jaar, $ 100k - $ 5 mm | A+ |
| Ladder | 10-30jr termijn | A+ |
| beleidsgenie | Verzekeringsmarktplaats, veel aanbiedingen | n.v.t.* |
| Havenleven | $ 100- $ 3 mm | A++ |
In de bovenstaande tabel is de A.M. De beste beoordeling is voor de primaire verzekeringsmaatschappij die het beleid van het bedrijf onderschrijft.
Voor de context: A.M. Best is een ratingbedrijf dat: 15 categorieën voor zijn beoordelingen. Ze geven ze uit op basis van de financiële kracht van de verzekeringsmaatschappij, de operationele prestaties en het vermogen om aan de verplichtingen jegens haar polishouders te voldoen. De hoogste categorieën zijn A++ en A+ - alles boven een B+ wordt als een veilige beoordeling beschouwd. Alles van B en lager wordt als 'kwetsbaar' beschouwd. We vermelden niemand onder een A.
Spruit
Spruit biedt levensverzekeringen van verschillende bedrijven en lijkt uw levensstijlkeuzes te gebruiken om u te helpen de beste verzekeringspolis te vinden. Ze ontwikkelden een Guided Artificial Intelligence Assessment-platform om uw Quality of Life Index te helpen bepalen en gebruiken om aanbevelingen te doen om uw levensstijl te verbeteren.
Ze zijn een verzekeringsmakelaar en niet aangesloten bij een enkel bedrijf, zodat ze kunnen zoeken naar de beste prijzen. Je kunt dit allemaal doen zonder ooit met iemand te hoeven praten, maar als je dat wilt, kun je dat nog steeds.
Ons volledige recensie van Sproutt legt meer uit.
Vraag een gratis offerte aan op Sproutt
Schenken
Schenken, die we eerder noemden, krijgt u een "offerte in seconden, dekking in minuten" voor looptijden van slechts 10 jaar en zo lang als 20 jaar voor een voordeel tussen $ 50.000 en $ 1.000.000. De ervaring van Schenk is volledig online, er is geen persoonlijke ontmoeting met iemand, en dat zullen ze wel polissen afgeven zonder medisch onderzoek.
We gaan dieper in op Bestow in onze volledige recensie.
Schenk polissen uit van North American Company for Life and Health Insurance, een bedrijf opgericht in 1886.
Ontvang een gratis schatting van Bestow
Kleding stof
Kleding stof zal 10-, 15-, 20-, 25- en 30-jarige levensverzekeringspolissen uitgeven met een dekking vanaf $ 100.000 tot $ 5.000.000 - allemaal online. Het online aanvraagproces duurt ongeveer tien minuten en als je in aanmerking komt, zullen ze daar een polis uitgeven.
Fabric geeft polissen uit van Vantis Life, een Penn Mutual Company (opgericht in 1874).
Wat Fabric onderscheidt, naast hun dekking tot $ 5.000.000, is dat ze hulp bieden op verschillende andere gebieden van estate planning, zoals het maken van een testament en het organiseren van uw financiële en juridische informatie via hun aangepaste tools. Als je dat niet hebt elk estate planning gedaan, het is een gemakkelijke manier om dingen te organiseren en op gang te brengen.
Ontvang een gratis schatting van Fabric
Ladder
Ladder is sneller dan traditionele verzekeraars, maar u zult (online) met verzekeringsagenten moeten praten. De agenten zijn in loondienst, dus er is geen prikkel voor hen om u een product te verkopen. Ze bieden een overlijdensrisicoverzekering van 10 tot 30 jaar en er kan een medisch onderzoek nodig zijn.
De aantrekkingskracht van Ladder is dat u met hun polissen uw dekking kunt toevoegen of verlagen. Dit kan handig zijn als u weet dat uw behoeften in de toekomst zullen veranderen (dit is hoeveel levensverzekering u nodig heeft). Als ze kunnen stijgen, voeg dan meer dekking toe. Als ze naar beneden gaan, verlaag je alles met Ladder. Dat zou je bij andere aanbieders kunnen doen, door aanvullende polissen af te sluiten of je bestaande polis te laten vervallen, maar Ladder maakt het makkelijker. We deden een recensie van Ladder dat gaat veel dieper in.
Ladder geeft polissen af van Fidelity Security Life Insurance, dat al meer dan 50 jaar bestaat.
Ontvang een gratis schatting van Ladder
HavenLife
Havenleven is een van de snelste opties omdat ze volledig digitaal zijn en ze je precies vertellen wat je betaalt nadat je hun online aanvraag hebt ingevuld. Als u in de Verenigde Staten woont, tussen 18 en 64 jaar oud bent, geen actief militair bent en aan een paar andere criteria voldoet, kunt u online een offerte aanvragen. Hun acceptatiealgoritmen gebruiken verificatiebronnen van derden om te bevestigen wat ze nodig hebben en ze kunnen een aanvraag binnen enkele minuten goedkeuren.
Ze geven alleen overlijdensrisicoverzekeringen uit met een uitkering bij overlijden van slechts $ 100.000 of zo veel als $ 3.000.000. Als u 60 jaar of ouder bent, is de bovengrens $ 1.000.000. De meeste mensen zullen een medisch onderzoek moeten ondergaan om de dekking en het tarief af te ronden, maar als u in aanmerking komt, kunt u het medisch onderzoek overslaan.
Haven Life geeft polissen uit van Massachusetts Mutual Life Insurance Company, vaak MassMutual genoemd, die sinds 1851 actief is.
Ontvang een gratis schatting van HavenLife
beleidsgenie
beleidsgenie is een verzekering marktplaats dat zal u helpen om voor alles verzekerd te zijn van onbekwaamheid tot huurders van auto naar levensverzekering. Voor elk van deze polistypes vult u een formulier in en kunt u online offertes krijgen van verschillende polisuitgevers.
Voor levensverzekeringen is het voordeel dat u de beste prijs kunt krijgen, maar het nadeel is dat de uitgiftesnelheid langzamer is, het kan gemiddeld 4-6 weken duren. En aangezien ze met meerdere verzekeringsuitgevers werken, kunt u een polis krijgen van slechts $ 50.000 en zo hoog als $ 10.000.000. Hun looptijden variëren van 1 jaar tot 40 jaar.
Ontvang gratis offertes van PolicyGenius
Veelgestelde vragen over levensverzekeringen
Er zijn een paar dingen waar u op moet letten bij het kopen van een verzekering, vooral wanneer het volledig online is en zonder medisch onderzoek:
Het doel van een levensverzekering is om uw begunstigden te beschermen als u onverwacht komt te overlijden. Als u alleenstaand bent en geen gezin heeft, is levensverzekeringen geen prioriteit. Als u overlijdt, heeft u geen begunstigden. Er zit niemand meer op de haak voor uw schulden. Als je een hypotheek hebt en de bank beslag legt, maakt het niet uit omdat er niemand anders woont.
Als je getrouwd bent, twee kinderen hebt en een hypotheek hebt, heeft je overlijden gevolgen voor de financiën van je gezin. Als u de enige of hoofdverdiener in het huishouden bent, zal dit een aanzienlijke impact hebben omdat uw gezin uw inkomen verliest, maar nog steeds alle uitgaven heeft. Als de bank beslag legt op uw huis, moet uw gezin verhuizen. De rol van levensverzekeringen is om een deel van de lasten van uw overlijden te verminderen.
Hoeveel heb je nodig? Dat hangt af van uw specifieke financiën, maar experts raden u over het algemeen aan om genoeg te krijgen om uw financiële verplichtingen te dekken. Denk hierbij aan uw schulden, zoals een hypotheek of autonota, maar ook aan wat u mogelijk nodig heeft om kinderen op te voeden of huisdieren te verzorgen. Dit hangt af van uw totale financiële plaatje (levensverzekering is niet gratis!) iets dus uw begunstigden zitten niet met zowel een emotioneel als een financieel gat.
In deze ongekende tijden is dit een belangrijke vraag en als u een traditionele levensverzekering heeft, is deze doorgaans gedekt. Er is niets specifieks aan het virus dat een beleid zou diskwalificeren of ongeldig maken.
Andere factoren kunnen van invloed zijn op een levensverzekering, bijvoorbeeld als u de premie niet betaalt of als u geen nauwkeurige applicatie (en het is nog steeds in de betwistbare periode, meer daarover hieronder), maar niets specifieks voor COVID-19 of Coronavirus zou zijn uitgesloten.
Hier is onze bredere bronnenpagina voor: Informatie en bronnen voor hulp bij het coronavirus.
Elke levensverzekering heeft een "wachtperiode", wettelijk aangeduid als een betwistbare periode. In de eerste twee jaar van een polis (meestal) kan een verzekeringsmaatschappij de dekking ongeldig maken vanwege een afwijking door de verzekerde. Een volledig online proces kan snel zijn, maar u moet heel voorzichtig zijn, want als u op de aanvraag liegt, kan uw polis tijdens deze periode ongeldig worden. Daarom is het belangrijk om alles wat je over jezelf weet bekend te maken en geen cijfers te verspillen!
Na de wachttijd treedt de “onbetwistbaarheidsclausule” in werking. Het is een eenvoudige clausule die zegt dat het beleid onbetwistbaar is na deze wachttijd.
Vroeger behandelden verzekeringsmaatschappijen iedereen hetzelfde. Als je 20 jaar oud en gezond was, ging je door hetzelfde proces als iemand die 40 jaar oud was en lang niet zo gezond. Dat proces omvatte telefoontjes, formulieren, de postdienst en andere trage stappen. En iedereen deed hetzelfde proces.
Tegenwoordig kunt u het online doen en als u iemand bent die als een laag risico wordt beschouwd, zullen ze snel een kleinere levensverzekering afgeven.
Bijvoorbeeld, Schenken is bereid om een polis van maximaal $ 1.000.000 en een looptijd van maximaal 20 jaar volledig online af te geven zonder medisch onderzoek. U hoeft niet in perfecte gezondheid te zijn om te worden goedgekeurd. Dat is veel sneller dan de oude manier van weken en veel van deze bedrijven zijn gewoon het online gezicht van een oudere verzekeringsbedrijf dat is al tientallen jaren in bedrijf. In het geval van Schenk zijn ze zelf een licentie agent en verstrekken polissen door North American Company for Life and Health Insurance, een bedrijf opgericht in 1886.
In het verleden was er geen levensverzekering voor medisch onderzoek gereserveerd voor mensen die risicovol waren om te verzekeren. Als u een onderliggende gezondheidstoestand had waardoor u geen levensverzekering zou krijgen, zou u een beleid zonder medisch onderzoek moeten nemen. Deze polissen waren duurder omdat verzekeraars wisten dat er een reden was waarom je geen medische keuring wilde. Ze wisten niet precies waarom, maar ze wisten dat het was omdat je een hoger risico liep.
Tegenwoordig was het niet-medische aspect van het bovenstaande aanbod om het proces te stroomlijnen, niet om het examen zelf te vermijden. Dat gezegd hebbende, het "snelle" deel van het aanbod is nog steeds een voordeel en het is belangrijk om te begrijpen dat het kosten met zich meebrengt. Een bedrijf dat bereid is u een polis uit te geven zonder een medisch onderzoek en alleen uw woord gebruikt, neemt meer risico - dat betekent dat ze kunnen hogere premie willen.
Aangezien elke verzekeringspolis anders is, raad ik aan om meerdere offertes op te vragen om er zeker van te zijn dat u niet te veel betaalt, simpelweg omdat de actuarissen van een bedrijf uw risico's anders berekenen. Het loont altijd om rond te shoppen – bovendien zijn de offertes gratis, dus het kost u alleen tijd. Hier is de gemiddelde kosten van levensverzekeringen zodat u een idee heeft van wat u kunt verwachten.