De hoeksteen van elk goed financieel systeem begint met het vinden van een spaarrekening die voor u werkt. De beste spaarrekeningen bieden hoogrentende rentetarieven en vereisen niet dat u een enorm minimumsaldo aanhoudt om kosten te vermijden.
Dus hoe vind je een goede? Hoewel het misschien verrassend is, moet u naar online banken kijken. Mijn eerste online spaarrekening was bij een weinig bekende Nederlandse bank, ING (wat een acroniem is voor Internationale Nederlanden Groep, onlangs overgenomen door Capital One). Ze waren oranje, geen typische bankkleur (de meeste geven hier de voorkeur aan blauw en groen), hadden een acroniem voor hun naam (of was het alleen de naam? Niemand wist het!), en iedereen stond sceptisch tegenover internetbankieren, laat staan een bank die alleen online is.
Tegenwoordig zijn online spaarrekeningen alledaags en uiterst veelzijdig. De rentetarieven zijn veel hoger dan wat doorgaans wordt gezien bij grote banken. Hoe verhouden deze tarieven zich? Hoewel we binnenkort bij de online banken zullen komen, kijk zelf maar, geen enkele zal de naald verplaatsen (ik schaamde me om ze zelfs maar te typen): (lijst)
Dit bracht mij ertoe een lijst samen te stellen van online spaarrekeningen met de hoogste rentetarieven. Ze zijn allemaal FDIC-verzekerd (laat u niet afschrikken door de uitdrukking "online bank", het zijn net gewone banken). U kunt dat bevestigen door te zoeken op de FDIC's Bank Find-tool en het bevestigen van de vermelde FDIC-nummers. Deze banken worden in willekeurige volgorde gepresenteerd, maar ze bieden allemaal waarde in termen van het helpen bouwen van een sterke financiële basis.
Inhoudsopgave
- Ally Bank — 0,50% APY
- Capital One 360 prestatiebesparingen - 0,40% APY
- Citi - 0,50% APY
- Ontdek Bank — 0,40% APY
- Barclays Bank — 0,40% APY
- Marcus door Goldman Sachs — 0,50% APY
- Alliant Credit Union - 0,55% APY
- American Express® Persoonlijke besparingen — 0,40% APY
- Elke dag verbetering - 0,30% APY
- Veelgestelde vragen over online spaarrekeningen
Ally Bank (FDIC #57803) is de online bank die ik gebruik (ik beschouw ze als de beste online bank, daarom gebruik ik ze) en ik ben al jaren fan van hen. Ik opende mijn account kort nadat ze eind jaren 2000 van GMAC (General Motors Acceptance Corporation) waren omgedoopt.
Hun spaarrekening heeft een solide rente, geen onderhoudskosten en geen minimumsaldo.
Hun CD-tarieven zijn ook concurrerend, de vervroegde beëindigingsperiode is slechts 60 dagen op een kortlopende CD (versus de meer typisch 90 dagen), en ze geven je vaak een rentebonus als je je rijpende cd in een nieuwe rolt een.
Ze bieden een gratis betaalrekening zonder minimumsaldo, ze betalen elk tot $ 10 aan ATM-kosten terug afschrift, een groot ATM-netwerk hebben en een concurrerende rente op de betaalrekening hebben te.
Hun app is ook solide. Het heeft alle typische toeters en bellen plus een geweldige functie voor het op afstand storten voor wanneer u cheques moet storten. Als u cheques moet storten en de app niet wilt gebruiken, zijn er ook gefrankeerde stortingsenveloppen die u kunt gebruiken (absoluut gratis).
Ten slotte bieden ze ook een geïntegreerde brokerage-account genaamd Ally Invest. Dit geeft u ook toegang tot een goedkope effectenmakelaar die u gratis handelen in aandelen te.
(lees onze volledige recensie van Ally Bank)
Capital One 360 prestatiebesparingen - 0,40% APY
Ik heb een Capital One 360 Performance Spaarrekening gehad sinds het een ING Direct-rekening was - een bewijs van hoe goed een bank ik denk dat ze zijn. Ik vond het leuk hoe gemakkelijk het was om nieuwe rekeningen te openen en mijn geld daar te beheren - en het biedt een concurrerende rente. Soms vermelden we Discover hoger omdat u een vergelijkbaar tarief plus wat bonusgeld krijgt (wanneer een promotie beschikbaar is), maar prestatiebesparingen zijn vergelijkbaar.
Capital One 360 heeft de toegevoegde bonus dat u deel uitmaakt van Capital One, wat het beheer van uw bankrekening gemakkelijk maakt als u al over Capital One-creditcards beschikt. Ik geniet ervan om veel verschillende services onder één login te hebben, omdat het gewoon gemakkelijker te beheren is.
Een andere toegevoegde bonus is dat CapitalOne biedt vaak een bonus op nieuwe accounts.
Citi - 0,50% APY
We vermeldden Citi aan het begin van de post en hoe ze een lage rente hadden, maar dat is voor hun fysieke spaarrekening. Het blijkt dat ze in sommige staten een nieuwe Citi Accelerate Savings-rekening aanbieden met een zeer concurrerende rente. De Citi Accelerate Savings-rekening is hun online bank en heeft geen minimale openingsstorting. Het enige nadeel is dat het alleen beschikbaar is in 42 staten.
Er is echter een maandelijkse vergoeding die gemakkelijk kan worden vermeden. De maandelijkse vergoeding is $ 4,50 voor alleen de spaarrekening (niet gekoppeld aan een betaalrekening), maar u kunt dit vermijden door een gemiddeld maandelijks saldo van $ 500 of meer aan te houden. Als u zowel controle als spaargeld heeft, is de vergoeding $ 10, maar u kunt dit vermijden met een gecombineerd maandelijks gemiddelde van $ 1.500 saldo op uw in aanmerking komende gekoppelde accounts OF door één in aanmerking komende directe storting of factuurbetaling per afschrift te doen periode.
Het is niet in elke staat beschikbaar, dus als u doorklikt, moet u uw staat invoeren om te controleren of u in aanmerking komt.
Ontdek Bank — 0,40% APY
Discover, de creditcardmensen, heeft ook een online bank! Ontdek Bank (FDIC #5649) is misschien geen bekende naam voor u, maar ze zijn sinds 1934 actief verzekerd door de FDIC!
Hun spaarrekening heeft een van de hoogste rentetarieven, geen onderhoudskosten en geen minimumsaldo.
De betaalrekening heeft ook geen minimumsaldo, toegang tot meer dan 60.000 geldautomaten in het geldautomaatnetwerk, plus een royale beloningsstructuur. U kunt elke maand 1% contant terugverdienen met maximaal $ 3.000 aan debetkaartaankopen, online een rekening betalen of een cheque uitschrijven (tot 100 van dergelijke cashback-transacties per maand)
Meer informatie over Discover Bank
(klik hier voor onze uitgebreide review van Ontdek online spaarbank)
Barclays is een in Groot-Brittannië gevestigd internationaal bankbedrijf en de online bank maakt deel uit van hun Amerikaanse dochteronderneming, Barclays Bank in Delaware (FDIC #57203).
Hun online spaarrekeningproduct heeft een concurrerende rente, geen minimumsaldo om te openen en om rente te verdienen die u nodig heeft om genoeg te houden zodat de rente u elke periode een cent oplevert (zodat u geen fractionele rente verdient, dit is typisch).
Barclay's heeft een competitieve line-up van Stortingsbewijzen, met looptijden van 3 maanden tot maximaal 60 maanden. De tarieven zijn concurrerend met andere online banken.
Meer informatie over Barclays
Marcus door Goldman Sachs — 0,50% APY
Marcus by Goldman Sachs (FDIC #33124) is de online bank van Goldman Sachs, vooral bekend als investeringsbankbedrijf. Ze doen veel meer dan dat en Marcus van Goldman Sachs handelt hun online bankaanbiedingen af.
Ze hebben momenteel enkele van de hoogste rentetarieven voor spaarrekeningen en ze hebben geen minimale stortingen en geen transactiekosten (er lijken ook geen onderhoudskosten te zijn). Ze werden uitgeroepen tot de beste zelfstandige spaarrekening door MONEY® Magazine 'Best Banks' 2016-uitgave, voor wat dat ook waard is.
Hier is een volledige recensie van Marcus door Goldman Sachs om u een volledig begrip van hun aanbod te geven.
Meer informatie over Marcus door Goldman Sachs
Alliant Credit Union - 0,55% APY
Alliant Kredietvereniging is de enige kredietvereniging op deze lijst en ze zijn NCUA-verzekerd (NCUA is het equivalent van de FDIC voor kredietverenigingen, dezelfde bescherming en dezelfde bedragen - NCUA #67955).
Het minimale account om te openen is $ 5 (maar ze geven je $ 5 om een account te openen!). De rentevoet is beschikbaar als u $ 100 of meer op uw rekening heeft staan en er zijn geen onderhoudskosten als u kies e-afschriften (veel van de online banken bieden niet eens papieren afschriften aan, dus dit is niet een enorm) onderscheid). Ze hebben 80.000+ geldautomaten in hun netwerk.
Dezelfde voorwaarden bestaan ook voor hun betaalrekening, maar hun rentetarief op de betaalrekening is iets hoger dan bij vele andere. Er is geen minimaal saldo vereist op de betaalrekening en u kunt $ 20 per maand aan ATM-toeslagen terugkrijgen.
Waarom de moeite nemen om een kredietunie op te nemen? Omdat deze kredietvereniging twee opmerkelijke producten biedt: een kinderspaarrekening en een gratis tienerbetaalrekening. Het zijn gezamenlijke accounts met extra's om uw kinderen verantwoorde geldgewoonten bij te brengen - een fantastisch idee.
Meer informatie over Alliant Credit Union
American Express® Persoonlijke besparingen — 0,40% APY
U bent waarschijnlijk meer bekend met hun creditcards dan met hun spaarrekening, maar American Express National Bank (FDIC #27471) is actief sinds 2000, toen American Express hun vorige bankdivisie verkocht aan Standard Chartered.
American Express® Personal Savings is hun hoogrentende spaarproduct. Ze hebben ook depositocertificaten, maar ze hebben geen betaalrekening, je mag er maximaal drie van externe banken koppelen.
We hebben een volledige recensie van American Express Persoonlijke Besparingen.
Elke dag verbetering - 0,30% APY
Elke dag verbetering is het online controle- en spaarproduct van een van de oudste roboadvisors, Betterment. Betterment staat vooral bekend om zijn beleggingsproducten en is pas onlangs begonnen met het aanbieden van een FDIC verzekerd bankrekening. Door een partnerschap met vier banken krijgt u tot $ 1.000.000 aan FDIC-dekking (4x normaal) op uw spaargeld plus een zeer scherpe rente (recente pandemieën hebben dit percentage enorm verlaagd). Je beheert het allemaal via hun app (ik zou zeggen dat je geen miljoen dollar contant zou moeten hebben!) Dus het is onzichtbaar voor jou.
Het is een goede plek om contant geld te parkeren dat u niet gebruikt in uw Betterment-account, wat een leuke functie is om te hebben, aangezien veel andere makelaars bijna niets betalen op uw contante stortingen.
Meer informatie over Betterment Everyday
Veelgestelde vragen over online spaarrekeningen
Hier zijn een paar vragen die ik veel krijg als het gaat om deze online spaarrekeningen.
Online spaarrekeningen zijn net als gewone spaarrekeningen. Het grote verschil is dat veel van de banken die online spaarrekeningen aanbieden geen fysieke locaties hebben die je kunt bezoeken. Uw belangrijkste aanspreekpunt is via een app of internetbankieren.
Veel van de banken bieden ook online betaalrekeningen aan die net als gewone betaalrekeningen werken. Met de app kun je meestal cheques storten door een foto van de voor- en achterkant te maken. U kunt uw geld ophalen via een reguliere geldautomaat en veel banken hebben samenwerkingsverbanden met nationale geldautomatennetwerken zoals Allpoint.
Als online spaarrekeningen net spaarrekeningen zijn zonder fysieke locaties, wat is dan het voordeel van het krijgen van een online spaarrekening? Ze hebben een veel hogere rente. Als je ooit naar de rente van een reguliere bank kijkt, is die meestal belachelijk laag.
Op het moment van schrijven is de rente op de spaarrekening van Bank of America bijvoorbeeld 0,01% APY. Het is eigenlijk nul en dat is het al heel lang. De rente van Ally Bank is 0,50% APY.
Online banken hebben over het algemeen ook veel lagere kosten. Ally Bank heeft geen onderhoudskosten en geen minimumsaldo. Bank of America's Core Checking heeft een maandelijkse vergoeding van $ 12 die wordt kwijtgescholden als u een saldo van $ 1.500 aanhoudt of een kwalificerende directe storting van $ 250+ heeft.
Ja, 100% veilig. Online banken zijn FDIC-verzekerd en dus is uw geld bij die banken net zo veilig als bij een traditionele bank. Uw fondsen worden tot $ 250.000 beschermd door de FDIC. Als de bank faalt, krijgt u van de FDIC uw geld terug.
Wat betreft bescherming tegen fraude, hebben ze vaak veiligheidsmaatregelen getroffen om veel van de verschillende soorten fraude te voorkomen. Veel banken bieden tweestapsverificatie, om uw identiteit te bevestigen, evenals tal van meldingen. U kunt uw bank zo instellen dat u elke keer dat er een transactie is, wordt gewaarschuwd, een service die niet veel banken bieden.
Er is geen limiet aan het aantal spaarrekeningen dat u kunt hebben, maar u ontvangt een formulier 1099-INT van elke bank die u meer dan $ 10 aan rente betaalt. Misschien wilt u niet met zoveel formulieren omgaan als het tijd is om uw belastingen te doen!