We horen veel over de omvang van studieleningen als een groot probleem. Maar direct achter geleende bedragen zijn onderhoudsproblemen. Zodra een studielening de status van terugbetaling krijgt, krijgt de afgestudeerde te maken met een matrix van regels en onderhoudsproblemen.
Een deel van het probleem is dat federale studieleningen worden beheerd door een klein aantal zeer grote servicebureaus. Er lijkt weinig verantwoordelijkheid te zijn, en het is niet eens duidelijk dat de bureaus zelf volledig op de hoogte zijn van hun missie en de regelgeving met betrekking tot studieleningen.
Dit kan debiteuren in ernstige problemen brengen, en zelfs kredietproblemen, naast de basisfunctie om maandelijkse betalingen te doen of betalingsplannen te regelen. Debiteuren wenden zich vaak tot de dienstverlenende instanties zelf voor oplossingen en krijgen heel weinig hulp. Als een van de grootste dienstverleners van federale studieleningen, presenteert Great Lakes Student Servicing zijn eigen problemen, hoewel ze niet noodzakelijk uniek zijn in de federale leningservicesector.
Hoe kunt u veelvoorkomende problemen met studieleningen in de Great Lakes oplossen en voorkomen? Het is misschien geruststellend om te zeggen dat er een geheime strategie is om door het servicelabyrint te navigeren. Maar de waarheid is dat je in de meeste gevallen het beste kunt doen om gewoon een weg vooruit te vinden. Het probleem aan de servicekant van federale studieleningen lijkt de beheerders zelf te zijn.
Dat is een groot probleem dat op nationaal niveau moet worden opgelost. Maar dat zal niet veel helpen als u op dit moment worstelt met chronische onderhoudsproblemen.
Eens kijken wat we in de tussentijd kunnen bieden.
Wie is Great Lakes Educational Loan Services?
Nu een deel van Nelnet, Great Lakes Higher Education Corporation was voorheen een van de vier grootste federale dienstverleners voor studieleningen in de VS, met leningen van meer dan $ 51 miljard aan meer dan 10 miljoen kredietnemers. Het is nu een volle dochteronderneming binnen de Nelnet-organisatie. Great Lakes is een non-profitorganisatie met het hoofdkantoor in Madison, Wisconsin. In combinatie met het moederbedrijf bedient het nu 42% van de totale federale studieleningen in de VS.
Voorafgaand aan de consolidatie met Nelnet leek Great Lakes eigenlijk een van de minder geplaagde servicers.
Veelvoorkomende problemen met studieleningen in de Grote Meren
Om veelvoorkomende problemen met Great Lakes Student Loan Servicing vast te stellen, hebben we verschillende bronnen gecontroleerd op terugkerende klachten.
De Bureau voor financiële bescherming van consumenten (CFPB), een agentschap van de Amerikaanse overheid, toont de volgende terugkerende klachten:
- Slechte informatie ontvangen over uw lening.
- Problemen met hoe betalingen worden afgehandeld.
- Ik kan mijn maandlasten niet verlagen.
- Problemen met de klantenservice.
Ondertussen heeft het Better Business Bureau, dat Great Lakes niet beoordeelt, toont 193 klachten tegen het bedrijf. De meest voorkomende zijn onder meer problemen met product/service en problemen met facturering/inning. De laatste lijkt in overeenstemming met de categorie 'problemen met de afhandeling van betalingen' bij het CFPB.
Een greep uit de klachten - van het type waar de meeste mensen die bekend zijn met studieleningen mee te maken kunnen hebben - omvat:
"Ik leende 5 jaar geleden $ 41.487,00 van Great Lakes voor een ouder plus lening voor mijn zoon om naar XXXXXXXX University te gaan... ik al die tijd hebben betaald en bijna $ 20.000 hebben betaald en ze vertellen me dat ik nog steeds verschuldigd ben $44,797.19. Ik kreeg ook te horen dat ik met een maandelijkse betaling van bijna $ 400,- deze lening 25 jaar lang zal betalen en bijna $ 100.000 zal betalen als ik zo lang leef."
“Deze schuld was 10 jaar geleden. In april 2017 werd deze volledige studielening VOLLEDIG BETAALD, inclusief alle rente en kosten. Vanaf vandaag, 27/01/2019, bijna 2 jaar later, wordt dit nog steeds weergegeven op mijn kredietrapport. Het zorgt ervoor dat mijn credit score laag blijft. Bovendien is mij meer dan 10 keer een nieuw krediet geweigerd omdat deze valse informatie nog steeds wordt weerspiegeld in mijn kredietrapport.
"Ik had een inkomensgestuurd aflossingsplan voor het jaar 2018 omdat ik meer dan $ 100k aan studieleningen heb en $ 30k- $ 35k per jaar verdien. Ik kreeg bericht dat mijn terugbetalingsplan in december 2018 afliep en dat ik vanaf 2019 maandelijks meer dan $ 2k zou moeten betalen. Dus heb ik 2 weken uitstel van betaling aangevraagd totdat mijn inkomensgestuurde terugbetalingsplan kon worden verlengd. Twee weken later werd mijn aflossingsplan verlengd en werd mij op 1 januari 2019 $ 12.927,27 in rekening gebracht als gekapitaliseerde rente die werd toegevoegd aan mijn hoofdsaldo omdat ik een uitstel van twee weken had.
Ik werd nooit op de hoogte gebracht, verteld of me ervan bewust dat er bijna $ 13k rente in rekening zou worden gebracht voor een uitstel van 2 weken of om welke reden dan ook. Ik belde en de vertegenwoordiger was erg cryptisch en verwarrend. Ik bleef om uitleg vragen terwijl hij in cirkels praatte, maar hij leek ook verward. Ik ben nooit op de hoogte gebracht van eventuele vergoedingen en ik heb geen toegang tot eerdere gegevens om te zien of dit eerder is gebeurd.”
Een snel overzicht van enkele tientallen klachten toont een consistent patroon van verkeerd toegepaste betalingen, ongeoorloofd opmaken van geld van persoonlijke rekeningen, personeel van de Grote Meren dat het bedrijfsbeleid niet kan uitleggen, mysterieuze verhogingen van verschuldigde leningen, verkeerd toegepaste betalingen en krediet problemen melden.
Strategieën om problemen met studieleningen in de Grote Meren aan te pakken
Er is geen enkele strategie die waarschijnlijk effectief is in het omgaan met Grote Meren. Maar hieronder zijn verschillende strategieën die u kunt proberen, achter elkaar of tegelijkertijd.
Ontvang en bekijk alle relevante leningdocumentatie. Het is belangrijk dat u uw leningsvoorwaarden volledig begrijpt voordat u contact opneemt met Great Lakes. Als de persoon met wie je gaat praten niets meer heeft dan een vaag idee wat er aan de hand is, moet je zo specifiek mogelijk zijn.
Houd een trackrecord bij van alle financiële activiteiten. Dit omvat de uit uw financiering ontvangen leningopbrengsten, evenals alle betalingen die u heeft gedaan sinds het begin van de lening. Als u alle betalingsinformatie in sequentiële volgorde hebt verzameld, is dit uw beste verdediging tegen claims van ontbrekende betalingen of onjuiste kredietrapportage.
Documenteer contact met de Grote Meren. Dat omvat alle schriftelijke correspondentie die u hebt ontvangen of geschreven aan het bureau. Maar u moet ook een zorgvuldig gedetailleerd telefoonlogboek bijhouden, inclusief gebelde telefoonnummers, datums, besproken onderwerpen en de namen en titels van de vertegenwoordigers van de Grote Meren waarmee u hebt gesproken. E-mailcorrespondentie moet in een speciale map worden bewaard.
Sta er bij elk contact met het bureau op om met een manager te praten. Helaas zijn de mensen bij het bureau waarmee u het meest zult spreken, vertegenwoordigers op laag niveau. Hoewel ze in dienst zijn van het bureau, betekent dat niet dat ze een volledig begrip hebben van wat er gaande is. Het kan zijn dat u uw probleem hoger in de commandostructuur moet brengen om enige voldoening te krijgen.
Dien een klacht in bij het CFPB of het Better Business Bureau, of beide. Het kan uw probleem niet oplossen, maar Great Lakes zal contact opnemen en reageren op de klachten die bij die organisaties zijn ingediend, waardoor de situatie in uw voordeel kan worden opgelost. Uit een diepgaand onderzoek van veel van de klachten bij het Better Business Bureau blijkt echter dat: terwijl Great Lakes reageerde, werd het onderliggende probleem nooit verholpen door de klager tevredenheid.
Neem contact op met uw congreslid. Een deel van het doel van het bijhouden van nauwkeurige documentatie is dat u uw zaak aan andere partijen kunt voorleggen. Een van de beste manieren om dit te doen, is door contact op te nemen met uw congresvertegenwoordiger. Als uw zaak sterk en goed gedocumenteerd is, kunt u mogelijk hulp krijgen van een persoon die het verschil kan maken. Soms kan alleen een brief of telefoontje van een ambtenaar in Washington de zaken in uw voordeel in beweging brengen.
Huur een advocaat in. Aangezien dit u waarschijnlijk geld zal kosten, valt het onder de categorie als-al-de-anders-mislukt. Dit is ook een belangrijke reden waarom u elk contact met het bureau volledig moet documenteren. Een advocaat kan niet veel doen zonder uw zorgvuldige documentatie.
Uw "nucleaire optie" - herfinancieren uit uw federale lening
Als geen van de bovenstaande strategieën werkt, moet u mogelijk overwegen uw leningen te herfinancieren aan een particuliere geldschieter. Dit is meer dan wat dan ook een "stop het bloeden" -strategie. Het is een radicale stap, maar het kan je misschien uit de situatie halen die een kansloze situatie is geworden van kredietvernietiging en alsmaar stijgende studieschulden. Het kan ook een logischere optie zijn als je al particuliere studieleningen hebt, evenals federale leningen.
Houd er rekening mee dat als u herfinanciert van een federale studielening naar een privélening, u bepaalde voordelen verliest die uniek zijn voor federale leningen. Waaronder:
- Inkomensgestuurde aflossingsplannen waarmee u uw maandelijkse betaling kunt verlagen om beter bij uw inkomen te passen.
- Programma voor het vergeven van openbare leningen (PSLF) waardoor uw leningen na 10 jaar openbare dienst kunnen worden afgelost.
- Ontslag totale en blijvende invaliditeit (TPD) dat zorgt voor de permanente kwijting van bepaalde studieleningen als je arbeidsongeschikt wordt.
Er zijn andere schuldverlichtingsprogramma's beschikbaar voor federale studieleningen die niet beschikbaar zijn met particuliere studieleningen.
Waar kunt u uw studieleningen herfinancieren?
Als je na zorgvuldige afweging vaststelt dat herfinanciering in een particuliere studielening de enige logische optie voor je is, zijn er verschillende populaire kredietverstrekkers voor studieleningen kiezen uit:
- Geloofwaardig
- Ernstig
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- Gemeenschappelijke band
Houd er rekening mee dat dit geen algemene aanbeveling is.
Evalueer zorgvuldig wat u opgeeft om de overstap te maken. Het mag alleen worden gedaan als u de huidige serviceovereenkomst met Great Lakes volledig ondraaglijk vindt en u bereid bent bepaalde vangnetprogramma's op te geven.
Wordt uw studielening beheerd door Great Lakes? Wat is jouw ervaring geweest?
Ben je een van de problemen tegengekomen die we hier hebben besproken?
Bent u in staat geweest en heeft u iets gedaan om die problemen op te lossen, en zijn die strategieën succesvol geweest?