Ally Invest Review 2021: waarom ik ze gebruik en jij ook?

Als je erover hebt nagedacht om een ​​rekening te openen bij Ally Invest, deze recensie is voor jou.

Ik gebruik Ally Invest al jaren als mijn primaire effectenmakelaardij. Ik ben begonnen met TradeKing, ben gebleven tijdens de overname en heb een aanzienlijk deel van mijn investeringen bij Ally Invest gehouden.

Ik ben een fan omdat ze gratis transacties, een uitgebreide reeks onderzoekstools en een interface bieden die intuïtief en gemakkelijk te navigeren is. Ze bieden geen gratis transacties van beleggingsfondsen, maar ik beleg rechtstreeks in beleggingsfondsen bij Vanguard, dus dit is geen probleem voor mij. (Ally Invest biedt echter gratis transacties op ETF's)

Lees verder om deze diepgaande Ally Invest-review te ontdekken.

Wie is Ally Invest?

Ally Bank kwam in 2016 via acquisitie in het makelaarsspel terecht en noemde het Ally Invest Securities, of kortweg Ally Invest. Ze worden gereguleerd door FINRA, dat kan zoek hun vermelding op BrokerCheck, en ze hebben een vergunning om te opereren in alle 50 staten plus Washington D.C. en Puerto Rico.

Ally Invest heeft zelfgestuurde handelsaccounts (belastbare makelaardij, IRA) en 'beheerde portefeuilles', wat hun term is voor hun robo-advies-achtige geautomatiseerde beleggingsdiensten. We zullen meer ingaan op beide accounttypen.

Zelfgestuurde handelsaccounts

Ally Invest ondersteunt belastbare effectenrekeningen en individuele pensioenrekeningen zonder minimum. U kunt praktisch alles verhandelen: aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF's, opties en zelfs forex. Het enige actief dat niet op die lijst staat, zijn cryptocurrencies, maar ik investeer niet in cryptocurrencies - en hier is waarom.

Het beste van alles is dat, met uitzondering van beleggingsfondsen, al deze transacties commissievrij zijn. Opties hebben een vergoeding van $ 0,50 per contract, maar er wordt geen basiscommissie in rekening gebracht.

Het platform is behoorlijk geavanceerd en biedt alles wat u nodig heeft van uw basismakelaarsaccount. Er zijn realtime offertes, onderzoek, een aanpasbaar dashboard en het is allemaal online toegankelijk. U krijgt echter geen marktgegevens van niveau 2.

Hier is een foto van de bovenkant van het standaarddashboard (ze noemen het Ally Invest Live, klik om uit te vouwen):

Je kunt het aanpassen, maar de standaard toont je heel snel veel gegevens, met threads die je kunt trekken voor aanvullend onderzoek. De beste manier om dit te gebruiken is als een momentopname in uw account om te zien hoe uw portefeuille presteert.

Het Dashboard is zeer goed ontworpen en intuïtief in gebruik. Wanneer u op een aandeel in uw Bezittingen, alle andere panelen worden bijgewerkt naar die voorraad - de Grafiek automatisch bijgewerkt om u de drie laatste maanden te laten zien, optieketens worden bijgewerkt om u alle call- en putcontracten te laten zien (de optieketens), enz. U hoeft het niet elke keer handmatig in elk paneel in te voeren. Wanneer u een ticker invoert in het zoekvak in een paneel, wordt ook elk ander paneel bijgewerkt. Dat is slim.

Voor aanpassing kunt u wijzigen wat er in elk paneel wordt weergegeven. Je kunt de panelen ook verplaatsen, maar je kunt geen panelen toevoegen of verwijderen - hoewel ik niet zeker weet of er een paneel is dat ik zou toevoegen dat er nog niet is.

Binnen het paneel Optieketens kun je in de keten van een aandeel duiken en een optiestrategie bouwen met behulp van hun werkbank (hier koop ik uit de geldoproepen op AAPL):

Ally Invest heeft goede opties voor het voorspellen en prijzen van opties omdat TradeKing zich richtte op optiehandelaren (meer volume betekende meer commissies, een slimme bedrijfsstrategie!). Als gevolg hiervan heeft Ally Invest nu geweldige tools voor het verhandelen van opties.

Als u Ally Invest Live niet wilt gebruiken, bestaat het legacy-platform nog steeds en maakt het gemakkelijk om meer posities op te bouwen.

Wil je een straddle schrijven? Dit is het scherm dat u gebruikt om het in te voeren:

Tariefstructuur

De kostenstructuur op de self-direct-account is zo laag als je kunt krijgen:

• $ 0 commissievrije transacties in aandelen, opties en ETF's. Opties hebben een vergoeding van $ 0,50 per contract.
• $ 9,95 per transactie op onbelaste beleggingsfondsen, kosten voor het verhandelen van fondsen met een verkoopbelasting variëren
• minimaal $ 0 account
• Geen inactiviteitskosten
• ACAT-kosten van $ 150 - als u uw activa in natura van uw account naar een andere makelaardij overdraagt, vergoeden zij de ACAT-kosten van andere makelaars tot $ 150 wanneer u ten minste $ 2500 aan activa overdraagt

Persoonlijk, als u beleggingsfondsen wilt verhandelen, kunt u dat het beste doen door een rekening te openen bij het bedrijf dat de fondsen aanbiedt. Als u bijvoorbeeld een Vanguard fonds, open een Vanguard-account omdat u gratis aandelen kunt kopen en verkopen. En als u een Vanguard ETF wilt, kunt u die gratis kopen en verkopen op Ally Invest of Voorhoede.

Mobiele app

Ally Invest's mobiele app heeft alle functies die u zou verwachten in de mobiele app van een makelaardij, inclusief de mogelijkheid om elke transactie in de app te voltooien die u op de website zou kunnen doen. Ik gebruik de mobiele app niet omdat ik er niet van hou om grote geldbeslissingen te nemen (zoals het kopen en verkopen van aandelen) op mijn telefoon. Ik zit liever aan een bureau, kijk naar een computerscherm en "ga in de werkmodus".

Het is een beetje moeilijker om onderzoek te doen aan de telefoon, omdat de enige plaats waar "nieuws" in de app wordt getrokken, op de onderzoekspagina is en de enige bron van MT Newswires lijkt te zijn.

Maar als er een soort noodgeval of dringende noodzaak was, kon ik het doen.

Beheerde portefeuilles van Ally Invest

Met een minimum van $ 100 kunt u een beheerde portefeuille met contant geld krijgen zonder kosten - geen advieskosten, geen jaarlijkse kosten en geen herbalanceringskosten. Ze doen dit omdat ze 30% van uw portefeuille in contanten zetten en een rente verdienen die vergelijkbaar is met hun online spaarrekening. Charles Schwab Intelligent Portfolios werkt ook op deze manier - geen kosten, maar u moet een vast percentage van uw toewijzing in contanten stoppen. Het voordeel van de toewijzing van contanten bij Ally is dat het dicht bij het geldende tarief ligt dat u zou krijgen met een spaarrekening, hoewel u er niet zo gemakkelijk toegang toe kunt krijgen als een spaarrekening.

Als u de toewijzing van contant geld wilt vermijden, kunt u een "marktgerichte" beheerde portefeuille krijgen, maar deze wordt ook geleverd met een jaarlijkse adviesvergoeding van 0,30%, die maandelijks in rekening wordt gebracht. Met marktgerichtheid heb je nog steeds contant geld (ongeveer 2% van je saldo), maar veel minder. 0,30% is vergelijkbaar met wat andere robo-adviseurs in rekening brengen, bijvoorbeeld Persoonlijke adviseursservice van Vanguard rekent 0,30% op activa tot $ 5 miljoen.

Met beheerde portefeuilles beantwoordt u enkele vragen over uw doelen, zij bouwen een mix van ETF's die aan uw doelen voldoen, en vervolgens kunt u deze naar wens aanpassen.

Bovendien kunt u kiezen uit vier portfolio-opties:

• Kern: “Zeer gediversifieerd over binnenlandse, internationale en vastrentende activa. U kunt de hoeveelheid risico kiezen waar u zich prettig bij voelt, van conservatief tot agressief. Als u meer een hands-off belegger bent, overweeg dan dit portefeuilletype.
• Inkomen: “Dit type portefeuille biedt hogere dividendrendementen met behoud van een conservatiever risicoprofiel. Overweeg dit type portefeuille als je het meest bent gericht op rendement en inkomen.
• Fiscaal geoptimaliseerd: "Als u na belastingen bijdragen doet aan een beleggingsrekening, kan dit type IRA u helpen uw investeringen te maximaliseren. Als u wilt beleggen met een diverse mix van fiscaal voordelige, goedkope Exchange Traded Funds, overweeg dan dit type portefeuille.”
• Maatschappelijk verantwoord: “Gevormd door bedrijven met een ethische staat van dienst, investeert u alleen in bedrijven die actief bezig zijn met duurzaamheid, energie-efficiëntie of andere milieuvriendelijke initiatieven. Overweeg dit type portfolio als milieuvriendelijke praktijken belangrijk voor je zijn.”

Vervolgens bewaken hun systemen (en mensen) uw portefeuille en herbalanceren ze indien nodig. Het is vergelijkbaar met de robo-adviesdiensten van andere bedrijven (in theorie).

Integratie met Ally Bank

Ze vallen allebei onder dezelfde branding, maar de twee systemen voelen nog steeds een beetje gescheiden omdat ze nog steeds afzonderlijke entiteiten zijn. Wanneer u inlogt op Ally.com om uw bankzaken te bezoeken, kunt u uw Ally Invest-gegevens bekijken.

Als u actie wilt ondernemen op uw effectenrekening, wordt u overgezet naar investor.tradeking.com. Dit betekent dat als u geld heen en weer wilt overboeken tussen bijvoorbeeld uw betaalrekening en uw effectenrekening, er een vertraging is, afhankelijk van de betreffende rekeningen:

• Naar en van Ally Bank naar zelfgestuurde accounts: 1-2 minuten
• Van beheerde portefeuilles tot Ally-bankrekeningen: tot 5 werkdagen
• Zelfgestuurde accounts van Ally naar andere instellingen: tot 3 werkdagen
• Van andere instellingen naar een Ally Invest-account: tot 3 werkdagen

Ally Invest-alternatieven

Ally Invest heeft een mooie plek veroverd als discountmakelaardij die alles goed doet, maar hoe verhoudt het zich tot sommige anderen?

Ally Invest vs. Robin Hood

Robinhood's claim to fame was een gelikte mobiele applicatie met gratis transacties. Hoewel niet elke andere makelaardij een geweldige mobiele ervaring heeft, hebben velen van hen hen gematcht waar het het meest telt: gratis transacties. Ally Invest biedt ook gratis transacties en de mobiele app van Ally Invest doet alles wat de app van Robinhood doet, maar het ziet er gewoon niet zo gelikt uit.

Maar als het om gereedschap gaat, Robin Hood beschikt niet over de analysetools die Ally Invest biedt. Hoewel ze u toegang geven tot dezelfde verhandelbare effecten, zijn de optietools van Ally Invest veel groter dan die van Robinhood. Robinhood heeft ook niet de breedte en diepte van onderzoek - ze houden de kosten laag, dus hebben ze ervoor gekozen om geen onderzoek van andere bedrijven aan te bieden. U kunt nog steeds openbaar beschikbaar nieuws, telefonische vergaderingen, enz. ontvangen, maar iets extra's is niet beschikbaar.

Het gebied waar Robinhood Ally Invest verslaat, is in cryptocurrency - Ally Invest biedt geen cryptocurrencies en met Robinhood Crypto kun je gratis verschillende cryptocurrencies verhandelen. Als fractionele aandelen belangrijk voor je zijn, heeft Robinhood dat ook, terwijl Ally Invest dat niet doet. De nieuwe accountpromotie van Robinhood is een gratis aandelenaandeel zonder stortingsvereiste, Ally Invest biedt contant geld, maar u moet geld overmaken.

Op het gebied van verhandelbare effecten bieden ze allebei aandelen, ETF's en opties. Ally Invest biedt obligaties en forex aan, maar Robinhood niet.

Waar het op neerkomt, is dat Ally Invest alles biedt wat Robinhood doet (behalve crypto en fractionele aandelen), plus dat u op één plek een solide online bankervaring kunt bieden.

Hier is mijn volledige Robinhood-recensie.

Ally Invest vs. ETrade

ETrade en Ally Invest lijken erg op elkaar omdat ze al eeuwenlang concurreren in de categorie van de kortingsmakelaars.

Hoewel ze erg op elkaar lijken, is de grote onderscheidende factor van ETrade dat u hiermee papieren handelsportefeuilles kunt maken om u te helpen uw teen in beleggen te dompelen. Met een schat aan leermiddelen kunt u aandelen bestuderen en hun portefeuilles gebruiken om te zien hoe u het doet met een 'oefen'-account.

ETrade heeft een accountminimum van $ 500 op hun effectenrekeningen, terwijl de handel in opties gratis is, er is een vergoeding van $ 0,65 per contract bij ETrade ($ 0,50 bij Ally Invest).

Verwant: Beste effectenmakelaars die gratis transacties aanbieden

Voor-en nadelen

Zoals bij elke service zijn er dingen die we leuk vinden en dingen die we niet leuk vinden.

Voordelen:

• Ally Invest biedt zowel zelfgestuurde makelaardij als beheerde portefeuilles, zoals een robo-adviseur.
• Laag minimum ($ 100) op beheerde portefeuilles
• Commissievrije transacties op aandelen, opties, ETF en opties ($ 0,50 per contract)
• Geen accountminima, geen onderhoudskosten
• Heel genereus makelaardij overdracht bonus ($50 – $3,500)
• Terugbetaling van inkomende ACAT-kosten tot $ 150

nadelen:

• Beheerde portefeuilles is gratis, maar vereist een kaspositie van 30% of u kunt 0,30% per jaar betalen
• Beleggingsfondsen kosten $ 9,95 per transactie
• Geen gedetailleerde gegevens op marktniveau op niveau 2

Eindoordeel

Ally Invest is een geweldige allround brokerage-account vanwege het minimum van $ 0 en commissievrije transacties in aandelen, opties en ETF's. Ik gebruik ze al jaren en heb nog nooit problemen gehad. Zonder minimum, associatie met een geweldige bank in Ally Bank, het is een goede plek voor elke belegger die op zoek is naar begin met investeren.

Ik werd voor het eerst verliefd op hen omdat ze goedkope transacties aanboden, maar nu zoveel makelaars gratis transacties aanbieden, ben ik gebleven voor het gemak en de eenvoud van het platform.

Ally Invest is het beste voor beginnende tot intermediaire beleggers die zich op hun gemak voelen bij het beheren van een zelfgestuurde beleggingsrekening. De lage minima en gratis transacties maken het zeer toegankelijk voor iemand die niet veel te investeren heeft, maar de tools en functies van het account ondersteunen nog steeds iemand die meer nodig heeft.

Als u alleen beleggingsfondsen wilt, sla dan Ally Invest over - ga met het bedrijf dat de fondsen rechtstreeks aanbiedt. Als dat Vanguard is, open dan een Vanguard-account. Als het Fidelity is, open dan een Fidelity-account.

Als u een hands-off beheerd fonds zoals een robo-adviseur wilt, biedt Ally Invest een redelijk goed product, maar vergelijk het met de toonaangevende robo-adviseurs nu verkrijgbaar.

Het is niet ideaal voor gevorderde beleggers, daghandelaren, technische handelaren of iemand die veel marktgegevens (niveau 2) nodig heeft om beslissingen te nemen. Als dat u beschrijft, zijn er andere makelaars die u dat detailniveau in de markt zullen geven.

Ally Invest heeft een stortingsgerelateerde promotie voor nieuwe accounts – hoe meer je stort of overmaakt, hoe groter de bonus. Wat deze promotie zo goed maakt, is dat deze van toepassing is op elk type account - niet alleen op uw traditionele belastbare effectenrekening. U kunt ook een traditionele of Roth IRA openen.

Hier is de Ally Invest bonusstructuur:

Storting of overschrijving Hoeveelheid	Uw bonus
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
$ 2.000.000 of meer	$3,000

Ze vergoeden u ook de ACAT-kosten die een andere makelaardij u in rekening kan brengen voor het verplaatsen van uw activa naar Ally. Ze vergoeden tot $ 150 aan kosten wanneer u ten minste $ 2.500 overmaakt. Dit staat los van de contante bonus die ze je geven op basis van het bedrag van de overboeking.

De contante bonus wordt als rente op de rekening bijgeschreven, dus als u een IRA opent, wordt dit niet als een bijdrage beschouwd.

Meer informatie over Ally Invest