Pocketsmith: Freemium Budgeting-app met balansprojecties en een budgetkalender

Als u op zoek bent naar een budgetapp die het beter doet dan vrijwel elke andere, PocketSmith verdient een nadere beschouwing.

Het biedt niet enkele van de add-on-functies die andere budgetteringssoftware biedt (zoals tools voor investeringsbeheer), maar het is uitgebreid aan de budgetteringskant. Het stelt u in staat om toekomstige accountwaarden te voorspellen en is geschikt voor meerdere valuta's (evenals Bitcoin, goud en zilver in de mix).

Wat is PocketSmith?

Gevestigd in Nieuw-Zeeland, PocketSmith werd gelanceerd in 2008, waardoor het een van de beter gevestigde persoonlijke financiële software-apps. U kunt het gebruiken om al uw financiële rekeningen op één enkel platform te verzamelen en te volgen. Door uw bankrekeningen, leningrekeningen, creditcards en zelfs uw beleggingsrekeningen toe te voegen, zult u: weet altijd precies wat er gebeurt met het grote geheel in uw financiën, evenals de details in elk daarvan rekening.

PocketSmith doet meer dan het bijhouden van totalen op uw rekeningsaldi. Het stelt u ook in staat om prognoses te maken over waar uw rekeningen heen zullen gaan (tot 30 jaar in de toekomst).

In de gecompliceerde wereld van vandaag hebben de meeste mensen meerdere rekeningen verspreid over meerdere banken, kredietverstrekkers, investeringsrekeningen en zelfs pensioenrekeningen. Zo'n regeling kan het erg ingewikkeld maken om precies te weten waar je op een bepaald moment staat (laat staan ​​om alle activiteiten bij te houden). PocketSmith lost dit probleem op door al uw accounts samen te brengen in één app waarmee u kunt volgen en waar nodig aanpassingen kunt maken.

Door al uw accounts bij elkaar op één platform te hebben, krijgt u de mogelijkheid om toewijzingen in uw budget te wijzigen. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om meer geld te besteden aan het aflossen van schulden, het opbouwen van spaargeld en beleggingen, of beide.

PocketSmith is een cloudgebaseerde app, en een van de grote voordelen – misschien omdat het in Nieuw-Zeeland is gevestigd – is dat je kunt koppelen rekeningen van 49 landen over de hele wereld, inclusief alle grote banken in de VS, Canada, Australië, Nieuw-Zeeland en de Verenigde Koninkrijk. Dit is een belangrijk kenmerk in een steeds mondialer wordende economie waar zowel mensen als geld routinematig internationale grenzen overschrijden.

PocketSmith-functies

PocketSmith biedt meer functies dan we in deze recensie adequaat kunnen behandelen, maar hieronder staan ​​de functies die we als de belangrijkste beschouwen voor de meeste gebruikers.

Live bankfeeds: Deze functie is beschikbaar op de twee betaalde abonnementen. U kunt uw account koppelen aan duizenden financiële instellingen in 49 landen en uw transacties automatisch laten categoriseren. Transacties kunnen automatisch worden geïmporteerd of u kunt ervoor kiezen om ze handmatig te uploaden.

Mogelijkheid voor meerdere valuta: Dit is misschien wel de meest interessante functie van de PocketSmith-app, en degene die hem het meest onderscheidt van de concurrentie. Als u financiële activa heeft verspreid over meerdere landen, wordt de app automatisch verstrekt valutaconversies op basis van dagelijkse wisselkoersen. Alle rekeningen, ongeacht waar ze zich bevinden, worden omgezet in uw eigen valuta. Het biedt zelfs uitgebreide wisselkoersondersteuning voor Bitcoin, goud, zilver en andere alternatieve valuta's.

Budgetprognose: Nadat uw rekeningsaldi zijn geïmporteerd (of handmatig zijn ingevoerd) in de app, kunt u prognoses maken die toekomstige waarden voorspellen van zes maanden tot wel 30 jaar. De prognoses bevatten zelfs renteprojecties en grafieken voor visuele presentatie.

Budgetkalender: Dit is het hart van het PocketSmith-budgetteringssysteem. U kunt dag-, week- of maandbudgetten maken en vervolgens waarschuwingen instellen om u op het goede spoor te houden. De app geeft letterlijk een kalender weer die u een visuele presentatie geeft van welke rekeningen wanneer verschuldigd zijn.

Wat-als-scenario's: Met deze functie kunt u vanaf het begin verschillende scenario's uitvoeren om de resultaten te testen. U kunt de resultaten zien van toenemende schuldbetalingen of spaarpremies en andere strategieën.

Inkomsten en uitgaven en het bijhouden van de nettowaarde: U krijgt eindelijk een beeld van hoeveel geld er regelmatig binnenkomt en uitgaat (wat u zal helpen de nodige wijzigingen aan te brengen). De app kan uw verplichtingen van uw vermogen aftrekken, dus het houdt een lopend totaal van uw vermogen bij (het belangrijkste getal in uw financiële bestaan).

Adviseur toegang: Als u hulp nodig heeft bij het beheren van uw financiën, kunt u een andere PocketSmith-gebruiker uitnodigen om toegang te krijgen tot uw account en direct beheer te bieden.

Hoe PocketSmith werkt

"Killer-zoekmachine": Dit is een zoekfunctie waarmee u snel transacties kunt vinden in een kwestie van seconden (ook oudere).

PocketSmith mobiele app: De app is beschikbaar in de App Store om te downloaden op iOS-apparaten (11.0 of hoger). Het is compatibel met iPhone, iPad en iPod touch. Het is ook beschikbaar op Google Play voor Android-apparaten (5.0 en hoger).

PocketSmith-beveiliging: Bankfeeds worden geleverd via externe providers Yodlee en Salt Edge (in het VK en de EU) en zijn ingesteld op "alleen-lezen". Dit beperkt de app tot het verzamelen en weergeven van uw informatie, terwijl directe toegang door de app niet wordt toegestaan. De app maakt ook gebruik van tweefactorauthenticatie door een code naar uw mobiele apparaat te sturen om het inloggen te vergemakkelijken.

Klantenservice: Alleen per e-mail bereikbaar. Omdat de app is gevestigd in Nieuw-Zeeland, is ondersteuning beschikbaar van 17:00 uur tot 01:00 uur Eastern Time. Houd er rekening mee dat reacties maximaal een dag kunnen duren.

PocketSmith-prijzen en vergoedingen

PocketSmith biedt drie tariefplannen, zodat u degene kunt selecteren die de functies biedt die u het meest wilt en binnen uw budget past. Er is zelfs een gratis optie.

Basis: Dit is de gratis versie van PocketSmith. Het vereist handmatige invoer van uw financiële informatie, maar het biedt 12 budgetten voor twee accounts en budgetprognoses voor maximaal zes maanden.

Premie: Dit is het mid-level programma van PocketSmith en het is beschikbaar voor $ 9,95 per maand. U kunt dat verlagen tot slechts $ 7,50 per maand door $ 90 per jaar te betalen. Dit plan biedt zowel automatische als handmatige import van transacties met automatische bankfeeds en categorisaties. Het biedt ook onbeperkte budgetten voor maximaal 10 accounts en stelt u in staat om budgetprognoses te maken voor maximaal 10 jaar.

Super: Dit is het topplan van PocketSmith. Het biedt alle functies van het Premium-abonnement, maar het strekt zich uit tot onbeperkte accounts en budgetprognoses tot wel 30 jaar. Het abonnement is beschikbaar voor $ 19,95 per maand, maar u bespaart $ 70 op jaarbasis door een vast bedrag van $ 170 voor het hele jaar te betalen.

We hebben een promotiecode voor Pocketsmith en deze geeft je 50% korting op de eerste twee maanden Premium - voer de code in 50UITPREMIUM-5G7T om de eerste twee maanden 50% korting te krijgen.

Aanmelden bij PocketSmith

Aanmelden bij PocketSmith, begin je door je e-mailadres in te voeren, een gebruikersnaam aan te maken en vervolgens een wachtwoord aan te maken en te bevestigen. U moet ook verschillende openbaarmakingen lezen en erkennen, waaronder de Servicevoorwaarden en het restitutie-, privacy- en cookiebeleid. Als je dat eenmaal hebt gedaan, kun je op "Mijn nieuwe account maken" klikken en aan de slag gaan.

U moet eerst de gewenste abonnementsoptie selecteren - Basic, Premium of Super - omdat dat bepaalt hoe u uw rekeningen, hoeveel rekeningen u kunt koppelen, het aantal budgetten dat u kunt aanmaken en de lengte van de budgetprognoses die u kunt maken. U kunt uw abonnement ook op elk gewenst moment upgraden (bijvoorbeeld door over te stappen van het Basisabonnement naar het Premium-abonnement, of van het Premium-abonnement naar het Super-abonnement, afhankelijk van uw financiën). Omgekeerd kun je ook downgraden van een van de betaalde accounts naar het gratis Basisplan.

Voor betalingsdoeleinden moet u betalen met een Visa of MasterCard en u kunt uw abonnement op elk moment annuleren.

U begint dan met het koppelen van uw verschillende financiële rekeningen aan de app. PocketSmith is verbonden met meer dan 12.000 instellingen over de hele wereld, zodat u kunt importeren informatie in plaats van deze handmatig in te voeren (hoewel u bij twee van de plannen wel de mogelijkheid hebt om dit te doen) handmatige invoer).

Bankfeeds kunnen worden toegevoegd vanaf de pagina's Rekeningoverzicht of Checklist.

Wanneer u bankfeeds instelt, kunt u tot 90 dagen transactiegeschiedenis importeren. Elke keer dat de bankfeed wordt vernieuwd, zoekt deze naar transacties in de afgelopen 28 dagen. Er is ook de mogelijkheid om uw transactiegeschiedenis vanaf een eerdere datum te starten (hoewel u speciale procedures moet volgen om dat mogelijk te maken).

U kunt ook rekeningen en transacties importeren vanuit de volgende software:

• Munt
• Quicken
• >Microsoft-geld
• YNAB
• Buxfer
• zakboekje
• MoneyWiz

Voor- en nadelen van PocketSmith

Voordelen:

• PocketSmith verzamelt al uw verschillende financiële rekeningen (inclusief bankrekeningen, leningen, krediet) kaarten en beleggingsrekeningen) op één platform om u een compleet beeld te geven van uw gehele financiële leven.
• Met de app kunt u automatisch transacties tot 90 dagen oud importeren van uw verschillende bankrekeningen.
• U kunt gegevens importeren uit populaire apps, waaronder: Mint, Quicken, Microsoft Money, YNAB, Buxfer, Pocketbook en MoneyWiz.
• De mogelijkheid om meerdere valuta's te gebruiken is een echt voordeel in een wereld waar zowel mensen als geld regelmatig internationale grenzen overschrijden.
• Het Basic-abonnement is gratis te gebruiken en u kunt op elk moment upgraden naar een betaald abonnement. Als alternatief kunt u uw abonnementsniveau ook verlagen naar een goedkopere versie of terug naar de gratis versie.

nadelen:

• PocketSmith biedt geen investeringsmonitoring.
• In tegenstelling tot sommige van zijn concurrenten, biedt PocketSmith niet de mogelijkheid om rekeningen via de app te betalen.
• Het basisplan, hoewel gratis, biedt een extreem beperkt nut.
• Klantenondersteuning is zeer beperkt. PocketSmith is alleen per e-mail bereikbaar en aangezien het in Nieuw-Zeeland is gevestigd, zijn de contacturen onconventioneel voor gebruikers in de VS en Canada.

Moet u zich aanmelden bij PocketSmith?

PocketSmith is een uitstekende keuze als puur budgetteringsplatform. Het voert functies uit die geen enkele andere budgetteringsapp doet, met name de functie voor meerdere valuta's, die: stelt u in staat om financiële rekeningen in het buitenland bij te houden en saldi in uw huis bij te houden munteenheid. Met drie abonnementsniveaus, elk met een eigen tariefstructuur, kunt u het abonnement kiezen dat het beste bij uw budget past.

De twee belangrijkste nadelen van de app zijn dat deze geen mogelijkheid biedt om rekeningen te betalen, noch enige vorm van functies voor beleggingsbeheer. Als u echter naar de app kijkt om voornamelijk al uw financiële rekeningen samen te voegen en budgetteringsmogelijkheden te bieden, handelt PocketSmith deze functies vakkundig af.

Hoewel klantenservice een probleem is met deze app, is de bibliotheek met onderwerpen in het Leercentrum buitengewoon uitgebreid. Waarschijnlijk vindt u ergens in dat gedeelte antwoorden op alle vragen die u heeft.

Als je meer informatie wilt, of als je je wilt aanmelden voor de app, ga dan naar de PocketSmith-website.