Het kiezen van uw eerste creditcard is een belangrijke beslissing. Dit is de kaart waarmee u kunt beginnen met het opbouwen van uw kredietreputatie. U wilt echter ook dat de kaart u voordelen biedt die goede creditcards zouden moeten bieden.
Niet alle starterscreditcards hebben geweldige voorwaarden. Houd bij het winkelen voor de beste eerste creditcards rekening met de rente, de jaarlijkse vergoeding en eventuele beloningsprogramma's die de kaart biedt.
Het is gebruikelijk dat degenen die hun eerste creditcard willen krijgen een beveiligde creditcard dat wordt ondersteund door een spaarrekeningsaldo dat overeenkomt met de bestedingslimiet van de creditcard.
Veel creditcardmaatschappijen geven echter ook ongedekte creditcards uit aan nieuwe kredietklanten.
Inhoudsopgave
- Best beveiligde creditcards
- Ontdek het Beveiligde Creditcard
- Beveiligde Mastercard van Capital One
- OpenSky beveiligde Visa-creditcard
- Beste eerste onbeveiligde creditcards
- Jasper Cash Back Mastercard
- Platinum Mastercard van Capital One
- Ontdek het Student Chrome
- Platinum Visa voor het opnieuw opbouwen van krediet van Credit One Bank
- Hoe starterscreditcards anders zijn
- Hogere rentetarieven
- Lagere kredietlimieten
- Voor veel starterscreditcards is een borg vereist
- Hoe u krediet kunt opbouwen met uw starterscreditcard
- Gebruik het regelmatig
- Voer alle betalingen op tijd uit
- Houd de kaart open en actief
- Overzicht
Best beveiligde creditcards
Beveiligde kaarten vereisen vaak een aanbetaling van de volledige kredietlimiet. Dit beschermt de bank in geval van wanbetaling, ze kunnen eenvoudig toegang krijgen tot de spaarrekening om het saldo af te betalen.
Maar als u kunt bewijzen dat u verantwoordelijk bent, betalen de kaarten de aanbetaling vaak binnen een jaar terug.
Ontdek het Beveiligde Creditcard
Functies:
- Jaarlijkse vergoeding: Geen
- Aankooprente: 22,99%
- Vereiste kredietbeoordeling: slecht tot uitstekend
Een van de leukste voordelen van de Ontdek het Beveiligde Creditcard is dat het 2% cashback biedt op aankopen bij benzinestations en restaurants. U kunt elk kwartaal tot $ 1.000 aan aankopen terugverdienen.
Bovendien beoordeelt Discover uw account elke maand automatisch, te beginnen in de acht maanden van eigendom. Als je in aanmerking komt, upgraden ze je automatisch naar een onbeveiligde Discover-creditcard.
Houd er rekening mee dat u kunt bellen om een verhoogde bestedingslimiet te vragen nadat uw account minimaal 31 dagen open is geweest. Elke goedgekeurde verhoging van de bestedingslimiet moet echter gepaard gaan met een verhoogde borgsom van hetzelfde bedrag.
Andere voordelen van de beveiligde Discover it-kaart zijn onder meer dat er geen late vergoeding in rekening wordt gebracht bij uw eerste late betaling, en geen APR-verhogingen als gevolg van late betalingen. De maximale kredietlimiet voor deze kaart is $ 2.500.
Voordelen:
- Flexibele kredietkwalificaties
- Geld terug op in aanmerking komende aankopen
- Geen jaarlijkse kosten
- Automatische upgrade naar onbeveiligde kaart
nadelen
- Cashback-inkomsten hebben een lage limiet
- Lagere kredietlimiet dan sommige andere kaarten
Beveiligde Mastercard van Capital One
Functies
- Jaarlijkse vergoeding: Geen
- Aankooprente: 26,99%
- Vereiste kredietbeoordeling: slecht tot uitstekend
Een functie die de Capital One beveiligde Mastercard anders dan bij andere kaarten, is dat u uw borg terug kunt "verdienen" als afschrifttegoed als u een positieve betalingsgeschiedenis op de rekening aanhoudt.
Met andere woorden, bij verantwoord gebruik kan de kaart langzaam evolueren naar een onbeveiligde kaart. Capital One zal ook automatisch uw account beoordelen en overwegen uw kredietlimiet te verhogen nadat u de kaart ten minste zes maanden in uw bezit heeft gehad.
Capital One zal u beginnen met een lage kredietlimiet wanneer u deze kaart voor het eerst krijgt, maar u kunt om kredietlimietverhogingen vragen totdat u de maximale kredietlimiet van $ 1.000 bereikt.
Pluspunten
- Flexibele kredietkwalificaties
- Geen jaarlijkse kosten
- Automatische terugbetaling van uw borg bij verantwoorde uitvoering
- Termijnbetalingen op borg zijn toegestaan
nadelen
- Lage maximale kredietlimiet
- Hoge rente
OpenSky beveiligde Visa-creditcard
Functies
- Jaarlijkse vergoeding: $ 35
- Aankooprente: 17,39%
- Vereiste kredietwaardigheid: Geen
De OpenSky beveiligde Visa-creditcard is anders omdat er geen kredietcontrole vereist is om een kaart te krijgen. OpenSky biedt kredietlimieten tussen $200 en $3.000.
Net als bij de andere kaarten hier, rapporteert OpenSky uw activiteit aan de drie grote kredietbureaus, zodat u de kaart kunt gebruiken om uw kredietgeschiedenis op te bouwen.
Als u na gebruik van de kaart besluit dat u een verhoging van de kredietlimiet wilt, kunt u het klantenservicenummer van OpenSky bellen en erom vragen. U moet echter een extra borgsom sturen om de nieuwe kredietlimiet te evenaren.
En OpenSky hoeft niet alle kaartaanvragen of verzoeken om kredietlimieten goed te keuren.
Pluspunten
- Geen kredietcontrole vereist
- Lagere rente dan andere kaarten
nadelen
- Jaarlijkse vergoeding van $ 35
- Geen beloningsprogramma
Beste eerste onbeveiligde creditcards
Ongedekte starterscreditcards zijn leuk omdat ze geen enkele vorm van borg vereisen. Hier zijn enkele van onze favoriete onbeveiligde eerste creditcards.
Jasper Cash Back Mastercard
Functies
- Jaarlijkse vergoeding: Geen
- Aankooprente: 15,49% tot 24,99%
- Vereiste kredietwaardigheid: Geen
De Jasper Cash Back Mastercard is een beveiligde kaart waarvoor geen kredietgeschiedenis vereist is. Jasper zal uw kredietgeschiedenis controleren en er rekening mee houden bij het bepalen van de goedkeuring.
Degenen zonder kredietgeschiedenis worden echter goedgekeurd op basis van andere factoren, zoals het arbeidsverleden. De kaart biedt een kredietlimiet van maximaal $ 5.000.
En het bedrijf betaalt u tot 6% contant terug als u vrienden en familieleden doorverwijst die zijn goedgekeurd voor een account. Dit komt bovenop de 1% cashback die Jasper betaalt op alle in aanmerking komende aankopen.
Na drie maanden een goede reputatie, wordt uw 1% cashback automatisch bijgeschreven op uw Jasper-account.
Pluspunten
- Geen jaarlijkse kosten
- Cashback-beloningen
- Verwijzingsbeloningen
- Kredietlimiet tot $ 5.000
nadelen
- De rentevoet kan voor sommige kredietnemers hoog zijn
- Account moet een goede reputatie hebben om geld terug te verdienen
Platinum Mastercard van Capital One
Functies
- Jaarlijkse vergoeding: Geen
- Aankooprente: 26,99%
- Vereiste kredietbeoordeling: Redelijk tot uitstekend
De Platinum Mastercard van Capital One biedt creditcards aan iedereen behalve mensen met een slecht krediet. De rente is hoog met 26,99% voor aankopen.
De kaart is echter goed voor degenen die krediet willen opbouwen. En u komt automatisch in aanmerking voor een verhoging van de kredietlimiet na zes maanden eigendom.
Er zijn geen beloningen of geld terug voordelen met deze kaart.
Pluspunten
- Geen jaarlijkse kosten
- Lagere drempel voor goedkeuringen
- Automatische kredietverhogingen voor degenen die in aanmerking komen
nadelen
- Hogere rente
- Geen geld terug of beloningsprogramma's
Ontdek het Student Chrome
Functies
- Jaarlijkse vergoeding: Geen
- Aankooprente: 12,99% tot 21,99%
- Vereiste kredietbeoordeling: slecht tot uitstekend
De Ontdek het Student Chrome kaart kan een geweldige starterscreditcard zijn voor studenten van 18 jaar en ouder, zowel op de middelbare school als op de universiteit. Het heeft flexibele goedkeuringsrichtlijnen en andere geweldige voordelen.
De kaart biedt 2% cashback op in aanmerking komende tankstation- en restaurantaankopen tot $ 1.000 aan aankopen per kwartaal. U kunt ook een tegoed van $ 20 per jaar krijgen als u een GPA van 3.0 of hoger aanhoudt.
Discover brengt u geen te late betaling in rekening bij uw eerste te late betaling. Ze betalen ook een verwijzingsbonus in de vorm van een kredietoverzicht wanneer u vrienden doorverwijst die accounts openen.
Pluspunten
- Geen jaarlijkse kosten
- Cashback-beloningen
- Lager rentebereik
- Geen te late betaling bij de eerste te late betaling
nadelen
- Cashback-beloningen zijn van toepassing op beperkte aankopen
- Ontdek kaartacceptatie buiten de VS kan beperkt zijn
Platinum Visa voor het opnieuw opbouwen van krediet van Credit One Bank
Functies
- Jaarlijkse vergoeding: $ 75 tot $ 99
- Aankooprente: 17,99% tot 23,99%
- Vereiste kredietbeoordeling: slecht tot uitstekend
De Platinum Visa voor het opnieuw opbouwen van krediet is leuk omdat het zelfs mensen met een slechte kredietwaardigheid toestaat om zich aan te melden.
En het biedt 1% cashback op dagelijkse kwalificerende aankopen zoals boodschappen, benzine en meer. Een ander voordeel van deze kaart is dat u de vervaldatum van uw betaling kunt wijzigen als u dat wilt.
Het enige grote nadeel van deze kaart is de hoge jaarlijkse vergoeding. U kunt hier echter overstappen naar een andere CreditOne-kaart met een lagere/nul jaarlijkse vergoeding met een goede staat van dienst.
Pluspunten
- Lagere kredietwaardigheidsgoedkeuring
- Cashback beloningsprogramma
nadelen
- Hoge jaarlijkse vergoeding
- Potentieel voor een hoge rente, afhankelijk van uw krediet
Hoe starterscreditcards anders zijn
U vraagt zich misschien af hoe starterscreditcards verschillen van de creditcards waarvoor u in aanmerking kunt komen als u eenmaal een solide kredietgeschiedenis heeft opgebouwd.
Er zijn een paar manieren waarop starterscreditcards verschillen van standaardcreditcards.
Hogere rentetarieven
Starter-creditcards hebben meestal hogere rentetarieven, hoewel niet altijd. Standaard creditcards hebben vaak een rente tussen de 10% en 15%.
Het is echter niet ongebruikelijk dat de tarieven voor starterscreditcards rond de 18% tot 27% schommelen. Om die reden is het belangrijk om voorzichtig te zijn met het overdragen van tegoeden van maand tot maand. U kunt de rente helemaal vermijden als u uw kaart elke maand volledig aflost.
Het is het beste als u de kaart regelmatig kunt gebruiken, maar toch de saldi betaalt voordat er te veel rente op begint te lopen. Daarover later meer.
Lagere kredietlimieten
Starterscreditcards hebben ook lagere kredietlimieten. Hoewel standaardcreditcards vaak limieten hebben tot $ 15.000, bieden starterskaarten doorgaans geen kredietlimieten van meer dan $ 5.000.
Het goede nieuws met betrekking tot deze functie is dat degenen die starterskaarten gebruiken, zichzelf niet in een astronomische hoeveelheid schulden kunnen krijgen.
Sommigen vinden deze lagere kredietlimieten echter frustrerend.
Voor veel starterscreditcards is een borg vereist
Hoewel er enkele onbeveiligde creditcards beschikbaar zijn voor nieuwe krediethouders, zijn veel starterscreditcards beveiligde kaarten.
Deze kaarten vereisen vaak een contante storting die gelijk is aan de maximale kredietlimiet van de kaart. Bedrijven die beveiligde creditcards aanbieden, hebben deze aanbetaling nodig om het bedrijf tegen verlies te beschermen.
Hoewel u de noodzaak van een borgsom om een creditcard te krijgen misschien frustrerend vindt, kunt u het altijd zien als een manier om: begin met het opbouwen van je noodfonds.
Hoe u krediet kunt opbouwen met uw starterscreditcard
Zodra u uw starterscreditcard heeft ontvangen, is het belangrijk om deze correct te gebruiken om u te helpen krediet op te bouwen. Op die manier kunt u op weg gaan om in aanmerking te komen voor reguliere creditcards met betere voorwaarden en functies.
Hier zijn enkele tips om verstandig met uw nieuwe creditcard om te gaan.
Gebruik het regelmatig
U wilt uw nieuwe creditcard vaak gebruiken; minstens een keer per maand. Een deel van het opbouwen van een solide kredietrecord is laten zien dat u op verantwoorde wijze krediet kunt gebruiken.
Als het gaat om wat "verantwoord" is, betekent dit in een notendop dat u de kaart vaak gebruikt terwijl het saldo slechts een klein percentage van de kredietlimiet behoudt.
Experian raadt aan uw "kredietbenuttingsgraad" onder de 30% houden. Dus als u een kaart heeft met een limiet van $ 1.000, moet u het saldo onder de $ 333 houden.
Experts op het gebied van persoonlijke financiën raden aan nooit meer in rekening te brengen dan u binnen een periode van 30 dagen kunt afbetalen. Op die manier kunt u voorkomen dat uw saldo uit de hand loopt terwijl u toch uw kredietwaardigheid opbouwt.
Voer alle betalingen op tijd uit
Een andere belangrijke factor bij het verhogen van uw credit score is dat u al uw betalingen op tijd doet.
Stel autopay in op het account, zodat u geen betaling kunt missen, zelfs als u vergeet er een in te sturen. In het ideale geval moet u het instellen om het volledige saldo te betalen. Maar stel het op zijn minst in om de minimale betaling op de vervaldatum te betalen, zodat u nooit te laat kunt komen.
Houd de kaart open en actief
En tot slot, zorg ervoor dat u de kaart open en actief houdt, zelfs wanneer u in aanmerking komt voor betere creditcards.
U ziet, de lengte van uw kredietgeschiedenis is ook belangrijk bij het aangaan van een nieuw krediet. Aangezien dit uw eerste creditcard is, is deze van groot belang om u te helpen een kredietgeschiedenis op lange termijn op te bouwen.
Dus zelfs als het op een laag pitje wordt gezet ten gunste van kaarten met betere voorwaarden, houd het dan open en gebruik het af en toe, zodat het het anker kan blijven om u te helpen een langere kredietgeschiedenis te hebben.
Overzicht
De beste eerste creditcards zijn kaarten die u helpen uw kredietgeschiedenis op te bouwen zonder u naar de bank te brengen (om zo te zeggen) met ongunstige rentetarieven en voorwaarden.
De creditcards die we hier hebben genoemd, zijn enkele van de beste creditcards voor beginners die momenteel op de markt zijn. Overweeg de kaarten aan te vragen via de bovenstaande links om uw reis naar het opbouwen van een geweldige kredietwaardigheid te beginnen.