ik gebruikte Munt lange tijd voordat u overschakelt naar Persoonlijk kapitaal. De budgettools van Mint behoren tot de beste op de markt, maar naarmate mijn financiën vorderden, merkte ik dat ik minder budgethulp nodig had en meer investeringen moest volgen. Dus nam ik een kijkje bij Persoonlijk Kapitaal.
Beide services zijn gratis en houden uw budget en investeringen bij, maar dat maakt ze niet gelijk. Mint is een sterkere budgetteringsapp en Personal Capital is een betere investeringstracker.
Welke u het leukst vindt, wordt bepaald door waar u zich op uw financiële reis bevindt. Als u meer geïnteresseerd bent in het bijhouden van uw uitgaven en het opbouwen van uw spaargeld, dan is Mint waarschijnlijk de app voor u. Als uw budget uw tweede natuur is en u gericht bent op beleggen en het opbouwen van uw vermogen, dan heeft Personal Capital waarschijnlijk meer van wat u zoekt.
Inhoudsopgave
- Wat is persoonlijk kapitaal?
- Nettowaardebewaking
- Budgettering
- Pensioenplanner
- Onderwijsplanner
- Vergoedingenanalysator
- Vermogensbeheer
- Beleggingsdiensten, vermogensbeheer en particuliere klanten
- Wat is munt?
- Financieel fotodashboard
- Budgettering
- Bill-tracker
- Kredietbewaking
- Investeringen volgen
- Hoe zijn persoonlijk kapitaal en munt vergelijkbaar?
- Hoe zijn persoonlijk kapitaal en munt anders?
- Persoonlijk kapitaal
- Munt
- Wanneer is persoonlijk kapitaal beter dan munt?
- Wanneer is munt beter dan persoonlijk kapitaal?
- Overzicht
Wat is persoonlijk kapitaal?
Persoonlijk kapitaal is een service die fungeert als uw financiële dashboard. Net als Mint kunt u een budget instellen en uw uitgaven volgen, maar het helpt u ook uw investeringen te volgen. De software heeft integratie met een litanie van makelaars.
De financiële dashboardtool van Personal Capital is volledig gratis te gebruiken. Hier is een overzicht van de functies die het te bieden heeft.
Nettowaardebewaking
Wanneer u zich aanmeldt voor een gratis Personal Capital-account, heeft u de mogelijkheid om de vermogensbewakingsfunctie van de software te gebruiken. U begint met het invoeren van al uw financiële gegevens. U kunt uw betaal- en spaarrekeninggegevens, schuldgegevens, spaargegevens en beleggingsgegevens invoeren.
Door deze informatie in te voeren op uw (beveiligde) rekening op bankniveau, heeft u snel toegang tot uw vermogen. Met deze functie kunt u uw vermogen in de gaten houden, zodat u ervoor kunt zorgen dat het aantal groeit.
Als u al uw financiële rekeningen op het platform bijhoudt, kunt u een lopend totaal van uw vermogen bijhouden. Zowel activa als passiva passen zich automatisch aan, waardoor uw nettowaarde dagelijks actueel blijft.
U kunt ook de vermogenscalculator gebruiken om het aantal handmatig te bepalen. U kunt de waarde van uw onroerend goed, beleggingsportefeuille, pensioenregeling(en), cheques en spaargelden en andere activa invoeren, evenals de relevante dollarcijfers voor elk.
Vervolgens kunt u alle verplichtingen invoeren die u heeft, zoals creditcards, studieleningen, hypotheken, persoonlijke leningen, autoleningen of andere verplichtingen, samen met het bedrag dat u verschuldigd bent op elk. U kunt uw nettowaarde binnen enkele seconden berekenen.
Budgettering
Personal Capital heeft ook een budgetteringstool. U kunt uw uitgaven organiseren, bestedingsdoelen instellen voor specifieke categorieën en meer. Net zoals u een lopend totaal van uw activa en passiva kunt bijhouden om uw nettowaarde te berekenen, kunt u hetzelfde doen met uw inkomsten en uitgaven.
Personal Capital doet meer dan samenvattende totalen bijhouden. Als u wilt, kunt u de componenten van zowel inkomsten als uitgaven nader bekijken. Het houdt bijvoorbeeld de specifieke stortingen en stortingsdatums bij waaruit uw inkomen bestaat.
Aan de onkostenkant kunt u specifieke uitgaven volgen. Dat is belangrijk als het gaat om budgetteren, omdat je hiermee mogelijke overbestedingen in bepaalde categorieën kunt identificeren. Dat geeft u de mogelijkheid om dieper in te gaan op de gewraakte kosten, om onnodige uitgaven te isoleren.
Een ander aspect van de budgetteringstool is de cashflowmonitoringtool. Deze functie helpt u binnen uw mogelijkheden te leven. Het laat zien wat er is binnengekomen voor inkomsten en vergelijkt dit met uw uitgaven.
Pensioenplanner
De gratis versie van Personal Capital heeft ook een functie voor pensioenplanning waarmee u uw verwachte maandelijkse inkomen na pensionering kunt berekenen en bepalen.
In sommige opzichten is dit misschien wel de belangrijkste tool die beschikbaar is op het platform. Er zijn tal van hulpmiddelen en rekenmachines op internet om u te helpen uw pensioenspaardoel te bereiken. Maar het is zeldzaam om er een te vinden die je helpt om naar de allerbelangrijkste andere kant van je pensioen te kijken, namelijk hoeveel je nodig hebt om van te leven.
U voert uw pensioendoelen in, evenals uw verwachte pensioendatum. Van daaruit helpt Personal Capital u bij het ontwerpen van een plan om die doelen te bereiken. Dan kunt u zien of u op weg bent naar het pensioen waar u van droomt.
In tegenstelling tot veel pensioenplanners, begint het met het uitgangspunt van: hoeveel geld je nodig hebt als je met pensioen gaat?, in plaats van zich vooral te concentreren op een willekeurig besparingsdoel.
Op basis van uw huidige pensioenspaarbedrag, evenals de informatie uit uw gekoppelde financiële rekeningen, geeft Personal Capital de waarschijnlijkheid aan dat u uw doel zult bereiken, weergegeven als a percentage. Als dat percentage laag is, heb je nu de kans om de aanpassingen te maken die je helpen om in stijl met pensioen te gaan.
Onderwijsplanner
De Education Planner van Personal Capital helpt u bij het maken van een plan om later te besparen op onderwijskosten. Dit is een geweldige functie als je kinderen of kleinkinderen hebt. Of als je van plan bent om in de toekomst zelf naar de universiteit te gaan.
Vanuit de Pensioenplanner heeft u toegang tot de Onderwijsplanner. Als je eenmaal binnen bent, maak je een nieuw onderwijsdoel aan, waarbij je de naam van je kind, het geboortejaar en het soort onderwijs dat je hem of haar hoopt te geven, toevoegt.
Vervolgens voert u het bedrag aan besparingen in dat momenteel voor dat doel is bestemd. Aangezien u accounts aan het onderwijsdoel kunt koppelen, kunt u sommige of alle gekoppelde accounts aan dat doel toewijzen. Dat omvat een speciale onderwijsrekening, zoals een 529-abonnement, of een deel van een belastbare beleggingsrekening.
De planner berekent zelfs de gemiddelde kosten voor hbo-opleiding, inclusief collegegeld, kost en inwoning en boeken. Zo weet je zeker dat je met echte cijfers werkt.
Van daaruit wordt u getoond hoeveel u moet sparen om het onderwijsdoel te halen. De planner toont u zelfs de belastingbesparingen van een 529-abonnement.
Vergoedingenanalysator
Dit is een van de meest populaire tools op de Persoonlijk kapitaalplatform. De Fee Analyzer helpt u te zien welke impact vergoedingen hebben op uw beleggingsrekeningen. Het helpt u te zien hoe investeringskosten uw investeringen op de lange termijn verminderen.
Waarom zijn investeringskosten belangrijk? De meeste beleggers houden hun geld tegenwoordig in fondsen, of het nu gaat om beleggingsfondsen of op de beurs verhandelde fondsen. Hoewel het aan de oppervlakte niet altijd duidelijk is, heeft elk fonds zijn eigen interne kosten, de zogenaamde kostenratio's. Deze omvatten verkoopkosten, commissies voor de effecten die in het fonds worden verhandeld, administratiekosten en andere kosten.
Samen kunnen ze oplopen tot wel 1% van de fondswaarde, die in rekening wordt gebracht elk jaar. U moet precies weten hoeveel die kosten zijn, omdat ze uw nettorendement op uw investering verminderen.
De analyser laat u precies zien wat u betaalt voor elk fonds, evenals alle kosten die verband houden met uw pensioenplannen.
De analyser werkt vooral goed met 401 (k) -plannen, omdat ze vaak investeringen in beleggingsfondsen bevatten. U koppelt uw plan aan Personal Capital en ziet vervolgens een lijst met de vergoedingen die u voor elk fonds betaalt. Maar daar stopt het niet. U kunt ook alternatieve, goedkope fondsen onderzoeken die u kunt vervangen door de fondsen die al in uw plan staan.
Vermogensbeheer
Een ander kenmerk dat Personal Capital biedt, is vermogensbeheer. Deze functie maakt geen deel uit van de gratis Personal Capital-versie. De kosten voor het vermogensbeheer van Personal Capital zijn echter aantrekkelijk. U moet minimaal $ 100.000 hebben om te beleggen en dan zijn de vergoedingen gebaseerd op het bedrag dat u met hen hebt geïnvesteerd.
Hoewel Wealth Management vaak wordt verward met robo-adviseurs, is het eigenlijk iets heel anders. Hoewel er bij de service gebruik wordt gemaakt van geautomatiseerde investeringsmethoden en -tools, komt ook het beheer door mensen om de hoek kijken.
Zo is Wealth Management een mix van zowel 21NS Eeuwse robo-adviseurs en traditioneel, door mensen geleid beleggingsbeheer. Maar het biedt die service tegen veel minder dan de kosten van traditionele beleggingsadviezen.
Voor klanten met $1 miljoen en minder – 0,89% per jaar
Voor klanten die $1 miljoen of meer investeren:
- Eerste $ 3 miljoen – 0,79% per jaar
- Volgende $2 miljoen – 0,69% per jaar
- Volgende $ 5 miljoen - 0,59% per jaar
- Meer dan $ 10 miljoen – 0,49% per jaar
Er wordt een portefeuille voor u ontworpen, bestaande uit Amerikaanse en internationale aandelen en obligaties, evenals alternatieve beleggingen, zoals vastgoedbeleggingsfondsen, edele metalen en energie.
Hoewel de meeste beleggingen worden gehouden in op de beurs verhandelde fondsen, zal de aandelenallocatie in de VS worden verdeeld over ten minste 70 afzonderlijke aandelen. Dit maakt nauwkeurigere strategieën voor het verlagen van de inkomstenbelasting mogelijk dan beschikbaar zijn met alleen fondsbeleggingen.
Beleggingsdiensten, vermogensbeheer en particuliere klanten
Afhankelijk van hoeveel geld u bij hen hebt belegd, kiest u uit hun programma's voor beleggingsdiensten, vermogensbeheer of particuliere klanten.
Voor beleggingsrekeningen van minder dan $ 200.000 kunt u vertrouwen op hun reeks gratis tools die uw investeringen analyseren en geautomatiseerd advies bieden. U krijgt ook toegang tot het adviesteam van Personal Capital.
Als u een account heeft van meer dan $ 200.000, krijgt u twee toegewijde financiële adviseurs om u te helpen uw account te beheren. Ze zullen een portefeuille voor u aanpassen op basis van uw voorkeuren voor groei en risicotolerantie. Dit programma noemt Personal Capital het Wealth Management-programma.
Als u ervoor kiest om meer dan $ 1 miljoen te investeren met Personal Capital, komt u in aanmerking voor hun Private Client-programma. Dat programma omvat prioritaire toegang tot investeringsspecialisten, diepgaande ondersteuning en meer.
Hier is onze volledige recensie van Persoonlijk kapitaal als je nog meer wilt lezen.
Aan de slag met persoonlijk kapitaal
Wat is munt?
Zoals persoonlijk kapitaal, Munt helpt u om uw totale financiële plaatje op één plek te zien. U kunt bankrekeningen, schuldrekeningen en informatie over investeringsrekeningen invoeren op de beveiligde site van Mint.
Van daaruit kunt u een aantal Mint-functies gebruiken.
Financieel fotodashboard
Mint heeft een dashboardfunctie voor financiële afbeeldingen waarmee u snel een overzicht krijgt van uw totale financiële plaatje. Dit is een snelle en gemakkelijke manier om te zien waar uw geld is.
Budgettering
Dit is de service waar Mint het meest bekend om staat en waar ze het beste in zijn. Aangezien u al uw financiële rekeningen - activa, passiva, inkomsten en uitgaven - op het platform, krijgt u een nauwkeuriger beeld van waar uw geld vandaan komt en waar het naartoe gaat.
Mint helpt u bij het maken van een budget, het bijhouden van uw uitgaven en het categoriseren van uitgaven. Het houdt uw inkomen bij en helpt u te zien of u meer uitgeeft dan u had gepland.
Veel mensen zijn verrast om te zien hoeveel geld ze uitgeven aan verschillende uitgavencategorieën, wat helpt om te weten waar bezuinigingen kunnen worden gedaan. Die kostenbesparingen maken het vaak mogelijk om schulden af te lossen en af te lossen, evenals om de spaar- en investeringsbijdragen te verhogen.
Als het belangrijkste dat u zoekt een budgetteringstool is, kunt u ook YNAB overwegen. Hier is onze YNAB vs Mint-vergelijking.
Bill-tracker
Met de Bill Tracker-functie van Mint kunt u alle informatie over aankomende rekeningen invoeren. Deze functie kan een geweldige manier zijn om ervoor te zorgen dat u nooit een betalingsvervaldag mist.
Kredietbewaking
Dit is een functie die wordt geleverd door Munt dat wordt niet aangeboden door Personal Capital. U heeft 24/7 gratis toegang tot uw credit score.
De verstrekte kredietscore is uw VantageScore, wat niet uw FICO-score is zoals gebruikt door kredietverstrekkers. VantageScore is wat vaak wordt aangeduid als een educatieve score, wat betekent dat het uw FICO-score benadert. Het doet dat met behulp van vergelijkbare criteria die worden toegepast op dezelfde kredietrapportinformatie.
Ook al is het niet uw officiële credit score, het geeft u een goede benadering van wat uw FICO-score is. En net zo belangrijke, significante veranderingen in uw credit score kunnen erop wijzen dat u verder moet onderzoeken.
Een daling van uw kredietscore met 30 punten kan er bijvoorbeeld op wijzen dat een van uw schuldeisers een te late betaling meldt. Als u weet dat u geen te late betalingen heeft gedaan, zou dat u moeten waarschuwen dat er iets moet worden onderzocht.
De beste tijd om een kredietprobleem op te lossen is onmiddellijk nadat het is gebeurd. Met gratis kredietbewaking van Mint heeft u die mogelijkheid.
Investeringen volgen
Met de functie Investment Tracking van Mint kunt u al uw investeringen op één plek volgen. Het helpt u ook om verborgen kosten in uw beleggingsrekeningen te identificeren. Dat kunnen vergoedingen zijn die in rekening worden gebracht door beleggingsadviseurs, in belastbare makelaarsrekeningen of pensioenplannen.
Als u eenmaal weet wat de kosten zijn, bent u beter gewapend om alternatieve investeringskeuzes te maken. Alleen al door over te stappen op goedkopere fondsen en rekeningen, kunt u uw beleggingsprestaties op de lange termijn verbeteren. Die stap alleen al kan gedurende meerdere jaren vele duizenden dollars aan uw portefeuille toevoegen.
Hier is onze volledige recensie van Mint als je meer wilt weten.
Aan de slag met Mint
Hoe zijn persoonlijk kapitaal en munt vergelijkbaar?
De belangrijkste overeenkomst tussen Munt en Persoonlijk kapitaal is hoe ze uw financiële leven automatiseren. Ze bieden allebei de mogelijkheid om uw rekeningen te koppelen aan een financieel dashboard, wat u een hoop tijd kan besparen en uw leven kan vereenvoudigen.
Hoeveel financiële rekeningen heeft u? Ik heb een handvol creditcards (ik gebruik er voornamelijk drie), een paar bankrekeningen en twee effectenrekeningen. Als ik er handmatig naar zou moeten gaan om mijn uitgaven te bekijken, mijn saldi te controleren en mijn investeringen door te nemen, zou het veel tijd kosten. Ik zou het minder snel doen.
Maar aangezien beide tools een dashboard bieden, kan ik binnen enkele seconden een momentopname maken. Je kunt ook e-mailmeldingen krijgen voor allerlei dingen, zoals je uitgaven.
Hoe zijn persoonlijk kapitaal en munt anders?
Persoonlijk kapitaal biedt veel van dezelfde diensten als Munt. Dat omvat het samenvoegen van al uw financiële rekeningen op het financiële dashboard en het bieden van budgetteringsmogelijkheden. Die budgetteringsmogelijkheden zijn echter beperkter dan bij Mint.
Persoonlijk kapitaal
Persoonlijk kapitaal kracht zit in zijn investeringsinstrumenten. Of u nu het gratis dashboard of Wealth Management gebruikt, Personal Capital is in de eerste plaats een investeringsplatform.
Maar het gratis dashboard biedt de volgende hulpmiddelen en bronnen:
- Gratis investeringstools
- Investeringsmonitoring/-beheer op locatie (tegen betaling)
- Hulp bij pensioenplanning
- Hulp bij onderwijsplanning
En natuurlijk, als uw primaire interesse in beleggingsbeheer ligt en u minimaal $ 100.000 nodig heeft, kunt u profiteren van de Wealth Management-service van Personal Capital. Ze bieden een professioneel programma voor beleggingsbeheer, met zowel een lagere minimale beleggingsvereiste als kosten die minder dan de helft zijn van die van traditionele beleggingsadviseurs.
Munt
Munt is in de eerste plaats een budgetteringsservice en een veel geavanceerdere dan Personal Capital. De investeringsfuncties zijn veel beperkter, hoewel ze nuttig zijn voor kleinere beleggers.
Diensten die zij leveren, zijn onder meer:
- Momentopname van de beleggingsportefeuille
- Bill tracker tool/betalingsherinnering
- Kredietbewaking
Kredietbewaking is een functie van Mint die Personal Capital niet heeft. Als u kredietbewaking wilt opnemen in uw budgettering en andere financiële activiteiten, biedt Mint de service gratis aan.
Wanneer is persoonlijk kapitaal beter dan munt?
Persoonlijk kapitaal total money management dashboard is kop en munt boven Mint. Met Mint budgett u alleen. Je ziet wat je uitgeeft, je probeert minder uit te geven en je stopt daar. Als u investeringen wilt volgen, is Mint niet geweldig.
Met Personal Capital worden al mijn banken, makelaars en investeringen op één plek bijgehouden. Ook mijn inkomsten en uitgaven worden bijgehouden.
Hier is een blik op enkele van de investeringsschermen - geen van mijn geld is bij Personal Capital, dit zijn gegevens die ze uit mijn andere accounts hebben gehaald:
Dit scherm is ook interactief, je kunt op die vakjes klikken en het zoomt op elk in en uit.
En met hun tools kunt u advies krijgen over wat uw investering zou moeten zijn (volgens wat u hen vertelt dat uw risicotolerantie en leeftijd is):
Als u investeringen heeft en een tool wilt die dat doet en uitgaven bijhoudt, probeer dan Personal Capital eens.
Ik vroeg lezers van de blog naar hun favoriete app voor persoonlijke financiën en deze opmerking resoneerde met mij - "Munt gebruik ik om te zien waar mijn geld is gebleven en Persoonlijk kapitaal gebruik ik om te zien waar mijn geld heen moet."Zeer goed neergezet.
Tools voor persoonlijk kapitaalplanning kunnen u helpen alles te doen, van het analyseren van de vergoedingen die u betaalt in uw 401 (k) om te zien of u genoeg spaart voor uw pensioen. U kunt instellen hoeveel u verwacht uit te geven, uw spaarpercentages, en het zal u helpen erachter te komen of u genoeg zult hebben.
Als u meerdere effectenrekeningen heeft, koppel ze dan aan elkaar en u kunt nu zien hoe uw activaspreiding over die rekeningen is verdeeld. Dat is veel moeilijker om handmatig te doen. Dit zijn allemaal tools die ook gratis beschikbaar zijn, dus als dat je interesseert, bekijk ze dan zeker eens.
Aan de slag met persoonlijk kapitaal
Wanneer is munt beter dan persoonlijk kapitaal?
Als het gaat om gewoon budgetteren, Munt is beter. Ze hebben een langere periode gehad om hun tools te ontwikkelen en dus zijn die tools robuuster. De rapporten zijn gemakkelijker te begrijpen, de categorisering is intuïtiever en de meldingen zijn beter ontworpen.
Persoonlijk kapitaal kan een budget maken, maar ik vond de budgetteringsmogelijkheden van Mint grondiger.
Mint zal ook, dat deel uitmaakt van hun bedrijfsmodel, manieren aanbevelen om geld te besparen. Dit omvat het promoten van verschillende producten, zoals creditcards en verzekeringen, maar dat is hoe ze betalen voor de budgetteringstools - omdat ze gratis zijn voor de gebruiker.
Er is een goede reden waarom Intuit Mint heeft overgenomen en vervolgens Quicken heeft verkocht! Mint is een van de beste beschikbare budgettools, maar waar ze te lijden hebben, is op het gebied van investeringen. Als u geen enkele vorm van portfoliobeheertools nodig heeft, dan zult u erg blij zijn met Mint.
Sterker nog, je zult waarschijnlijk de voorkeur geven aan Mint als je een enorme budgetjunkie bent.
Als u echter op zoek bent naar iets uitgebreiders dat investeringshulp en -beheer omvat, geeft u waarschijnlijk de voorkeur aan Personal Capital.
Aan de slag met Mint
Overzicht
Als u zowel een geweldige budgettool als een sterke investeringstracker wilt, kunt u beide samen gebruiken. Ze zijn allebei gratis, dus je betaalt niet dubbel (of zelfs maar één keer!) voor een dienst. Bovendien zijn ze allebei geautomatiseerd, dus je doet geen dubbel werk.
Als u echter alleen op zoek bent naar hulp bij het budgetteren, geeft u waarschijnlijk de voorkeur aan: Munt. En als u op zoek bent naar basishulp bij het budgetteren plus hulp bij het beleggen, geeft u waarschijnlijk de voorkeur aan: Persoonlijk kapitaal.
Personal Capital kan uw alles-in-één service voor geldbeheer zijn. Houd er rekening mee dat de budgetteringstools niet zo uitgebreid zijn als bij Mint. Maar ze zijn ook niet slecht.
Al met al zijn beide goede diensten die u kunnen helpen uw geld beter te beheren.