Wanneer u uw eigen bedrijf runt, komt er een verrassend niveau van vertrouwen bij kijken.
U vertrouwt erop dat de klanten die uw winkel binnenkomen niet een paar artikelen in hun zak stoppen en naar buiten lopen. U vertrouwt erop dat de persoon die u met een creditcard betaalt, deze niet van iemand heeft gestolen. U vertrouwt erop dat de gemaakte afspraken met leveranciers en klanten worden nagekomen. Van tijd tot tijd wordt dat vertrouwen geschonden en stelen mensen van je... maar het idee is dat je genoeg winst maakt om die breuken te overwinnen.
Dat is waar de credit score in het spel komt. Bedrijven proberen voortdurend een goede klant van een slechte te onderscheiden. Als u een kredietscore heeft, die is gebaseerd op hun kredietgeschiedenis, kunt u een beter geïnformeerde beslissing nemen dan wanneer u de persoon visueel zou bekijken. Schijn bedriegt en vooroordelen kunnen heel subtiel zijn (of niet!).
Daarom zijn kredietscores zo belangrijk.
Maar wat maakt een goede kredietscore?? Voor sommigen is het om in dat topsegment te zitten, zodat u de beste tarieven krijgt. Voor anderen is het gewoon het gemiddelde verslaan. Het hangt er echt van af waar je bent.
Dus, wat is het gemiddelde? Dat zoeken we uit!
Als we in dit artikel 'credit score' zeggen, hebben we het over de VantageScore-creditscore. Het werd in 2006 gecreëerd door de drie kredietbureaus als alternatief voor de FICO-kredietscore, gecreëerd door Fair Isaac Corporation. Om de stand van de kredietscores in Amerika te begrijpen, waren we van mening dat de twee synoniemen waren en dat er meer gegevens beschikbaar waren voor VantageScore. Lenders vertrouwen op beide voor het nemen van krediet- en kredietbeslissingen.
De gegevens zijn aangeleverd door Experian's jaarlijkse State of Credit-enquête, waarvan de laatste werd uitgevoerd voor het jaar 2017 en begin 2018 werd uitgebracht.
Gemiddelde kredietscore in Amerika
De gemiddelde kredietscore was 675 in 2017.
Hoe verhoudt dit zich tot het verleden? Dit zijn de afgelopen jaren:
| Jaar | VantageScore |
|---|---|
| 2017 | 675 |
| 2016 | 673 |
| 2015 | 669 |
| 2014 | 666 |
| 2013 | 681 |
De VantageScore-beoordelingsniveaus zijn:
- 781 – 850: Super Prime
- 661 – 780: Prime
- 601 – 660: In de buurt van Prime
- 500 – 600: Subprime
- 300 – 499: Diepe subprime
Dat betekent dat de gemiddelde kredietscore in Amerika is Prime - dat is geweldig!
Wat interessant is, zijn enkele van de andere gegevens die ze samen met de gemiddelde VantageScore hebben vrijgegeven.
- Gemiddeld aantal creditcards – 3.1
- Gemiddeld saldo op creditcards – $6,354
- Gemiddeld aantal winkelkaarten – 2.5
- Gemiddeld saldo op retailkaarten – $1,841
- Gemiddelde hypotheekschuld – $201,811
- Gemiddelde niet-hypotheekschuld – $24,706
Net als al het andere kunnen gemiddelden bedrieglijk zijn, vooral als je naar het hele land kijkt. Met zulke enorme verschillen in kosten van levensonderhoud, is Manhattan vs. landelijk overal in de VS, is de gemiddelde schuld misschien helemaal geen bruikbare maatstaf!
Als je benieuwd bent wat de gemiddelde FICO-kredietscore is, het gemiddelde zoals gepubliceerd in april 2017 was 700. Het was een mijlpaal omdat het de eerste keer was dat de score die piek bereikte.
FICO houdt al geruime tijd scores bij en hier zijn enkele historische cijfers:
| Datum | Gemiddelde FICO-score |
|---|---|
| oktober 2005 | 688 |
| oktober 2006 | 690 |
| oktober 2007 | 689 |
| oktober 2008 | 689 |
| oktober 2009 | 686 |
| oktober 2010 | 687 |
| oktober 2011 | 689 |
| oktober 2012 | 689 |
| Oktober 2013 | 690 |
| oktober 2014 | 694 |
| oktober 2015 | 696 |
| oktober 2016 | 699 |
| april 2017 | 700 |
Gemiddelde kredietscore per leeftijd
Benieuwd welke generatiecohort de hoogste creditscores had en welke de laagste?
| Generatie | Gemiddelde VantageScore |
|---|---|
| Silent Generation (vóór 1946) | 729 |
| Babyboomers (1947 – 1966) | 703 |
| Gen X (1967-1981) | 658 |
| Generatie Y (1982-1995) | 638 |
| Gen Z (na 1996) | 634 |
De gestage stijging van de kredietscores naarmate u ouder wordt, is niet onverwacht. Leeftijd van accounts is een van de grootste factoren in uw score, dus hoe ouder u bent, hoe ouder uw accounts waarschijnlijk zullen zijn. Tijdige betalingen en goed gedrag zijn ook sterke indicatoren.
Als je in 1998 bent geboren en net je 20e verjaardag hebt gevierd, kun je onmogelijk een ouder account hebben en kun je helemaal niet veel tijd verzamelen. Je score zal niet zo hoog zijn als iemand die 20 jaar op tijd betaalt (en maak je geen zorgen, geldschieters weten dit).
Gemiddelde kredietscores per staat
Net zoals we in het hele land verschillende kosten van levensonderhoud hebben, hebben we in het hele land verschillende verwachtingen en kredietscores.
Een staat kan erg groot zijn, met zeer verschillende economische en sociale gebieden, maar het is erg moeilijk om gegevens onder het staatsniveau te analyseren. Dat gezegd hebbende, is het nog steeds illustratief om te bekijken waar de staten zitten en waar u, als inwoner, zich opstapelt.
| Staat | Gemiddelde VantageScore |
|---|---|
| Alaska | 668 |
| Alabama | 654 |
| Arkansas | 657 |
| Arizona | 669 |
| Californië | 680 |
| Colorado | 688 |
| Connecticut | 690 |
| District of Columbia | 670 |
| Delaware | 672 |
| Florida | 668 |
| Georgië | 654 |
| Hawaii | 693 |
| Iowa | 695 |
| Idaho | 681 |
| Illinois | 683 |
| Indiana | 667 |
| Kansas | 680 |
| Kentucky | 663 |
| Louisiana | 650 |
| Massachusetts | 699 |
| Maryland | 672 |
| Maine | 689 |
| Michigan | 677 |
| Minnesota | 709 |
| Missouri | 675 |
| Mississippi | 647 |
| Montana | 689 |
| Noord Carolina | 666 |
| Noord-Dakota | 697 |
| Nebraska | 695 |
| New Hampshire | 701 |
| New Jersey | 686 |
| New Mexico | 659 |
| Nevada | 655 |
| New York | 688 |
| Ohio | 678 |
| Oklahoma | 656 |
| Oregon | 688 |
| Pennsylvania | 687 |
| Rhode Island | 687 |
| zuid Carolina | 657 |
| zuid Dakota | 700 |
| Tennessee | 662 |
| Texas | 656 |
| Utah | 683 |
| Virginia | 680 |
| Vermont | 702 |
| Washington | 693 |
| Wisconsin | 696 |
| West Virginia | 658 |
| Wyoming | 678 |
Minnesota had de hoogste credit score met een gemiddelde van 709, terwijl Mississippi de laagste had met een gemiddelde van 647. Het is niet een enorm bereik, maar dat is niet onverwacht.
Uitkeringen van kredietscores
Hier is iets dat fascinerend was: als je zou moeten raden waar de grootste concentratie van mensen was in een credit scoreverdeling, zou je dan denken dat het bijna bovenaan is? De twee grootste groepen zijn die in 750-799 en 800-850:
29,7% van de bevolking heeft een kredietscore van meer dan 750!
Uw kredietscore vinden
Er zijn veel gratis manieren om uw credit score te controleren en mijn favoriete manier is om te gebruiken CreditWise van Capital One. Het is voor iedereen beschikbaar en heeft de meeste functies. Het is geen FICO-score (VantageScore), maar om uw kredietwaardigheid te controleren, is het goed genoeg.
Als je wilt uw kredietscore verbeteren, legt ons bericht stap voor stap uit wat u kunt doen om laaghangend fruit te vinden (fouten of onnauwkeurigheden opsporen en bestrijden). U hoeft geen dienst te betalen (en dat zou u ook niet moeten doen, omdat sommigen schimmige tactieken kunnen gebruiken).
Hoe stapel je op?
(we zullen dit in de toekomst bijwerken als er meer informatie is over de UltraFICO-score dat komt binnenkort)