Er zijn berichten op deze blog die dienen als een goede bron voor mensen die een specifiek probleem willen oplossen. Onze lijst van de beste spaarrekeningen of onze pagina met bankpromoties zijn uitstekende voorbeelden. Onze beoordelingen van verschillende producten, of het nu een investeringsplatform zoals Fundrise of een dienst zoals Persoonlijk kapitaal, zijn uitgebreid.
Dan zijn er anderen die tactisch of organisatorisch van aard zijn - zoals uw financiële kaart tekenen, een firewall voor een bankrekening bouwen, en met behulp van a beveiligd e-mailadres.
Ze zijn nuttig, maar ze zijn niet "geweldig".
Ik wil de tien berichten op de blog opnoemen die de geest weergeven van wat ik hoop te bereiken en te onderwijzen. Ik zal dit up-to-date houden, berichten vervangen en bijwerken, zodat deze lijst altijd de tien beste is.
Wanneer er een nieuw item is, wordt er een opgestart vanuit de top tien. U kunt (en moet!) die ook lezen. 🙂
Voordat je deze of andere berichten op de blog leuk vindt, zou ik het leuk vinden als je dit bericht leest over wat je ermee kunt doen
financieel advies op internet. Het geeft je een goed inzicht in hoe Ibenader het leren van anderen en het is hoe ik denk dat je al het schrijven op deze blog zou moeten benaderen.Inhoudsopgave
- 1. Eerste richtlijn van persoonlijke financiën
- 2. 6.5 Grote geldbeslissingen die u goed moet doen
- 3. Hoe te investeren in jezelf?
- 4. Handboeien en drukte: waarom inkomstenstromen cruciaal zijn
- 5. 7 inkomensstromen van miljonairs
- 6. Maslow's hiërarchie van financiële behoeften
- 7. 7 geleerde lessen 14 jaar lang mijn vermogen bijhouden
- 8. Hoeveel is uw tijd waard?
- 9. De kracht van hoge verwachtingen
- 10. Stel uw eigen financiële plan samen
- Eervolle vermeldingen (voormalige toptien)
Ik ben een Star Trek-nerd en de enige regel om ze allemaal te regeren (in persoonlijke financiën) is wat ik de eerste richtlijn van persoonlijke financiën noem. Ik weet dat ik mijn sci-fi vermeng met mijn fantasie, maar heb geduld met mij.
80% van alle persoonlijke financiën komt neer op de eerste richtlijn: “Vermijd toekomstige fondsen voor bestedingsverplichtingen; hen te verplichten tot spaarverplichtingen.”
Ga niet in de schulden. Spaar en investeer zoveel als je kunt. En geld is een proxy voor tijd.
Het doel in het leven is totale controle over je tijd.
>> Lees de hoofdrichtlijn van persoonlijke financiën
Niet alle beslissingen in het leven verdienen dezelfde aandacht. Er zijn beslissingen die, als ze correct worden genomen, tientallen slechte beslissingen kunnen overwinnen.
Mainstream media zullen je laten denken dat je hard moet werken om succes te behalen, maar het leven hoeft niet zo moeilijk te zijn. Deskundigen zullen je doen geloven dat lunch meebrengen en niet uitgaan is wat je moet doen om met pensioen te gaan.
De realiteit is veel eenvoudiger en gemakkelijker, maar er zijn minder dingen om je te verkopen als je dit pad volgt. Als u de juiste beslissingen neemt met uw 401(k), kunt u alle Starbucks kopen die u wilt en toch op tijd met pensioen gaan.
Er zijn belangrijke geldbeslissingen waarop u zich moet concentreren als u wilt gedijen zonder elders onnodige offers te brengen.
>> Lees 6.5 Grote geldbeslissingen die u goed moet doen
Veel experts op het gebied van persoonlijke financiën geven u graag suggesties over hoe u uw geld kunt beleggen - gebruik deze calculator om uw activaspreiding in te stellen, te beleggen met goedkope indexfondsen, enz.
Ze slaan de beste investering van allemaal over - jij.
Als je jong bent, en zelfs als je oud bent, is je baan je grootste motor van financiële groei. Je wordt regelmatig betaald, promoties en het verzamelen van vaardigheden kunnen leiden tot salarisverhogingen, en het is waar je het grootste deel van je productieve tijd (werk) doorbracht.
Hoewel u nog steeds wilt investeren in uw toekomstige zelf (d.w.z. uw pensioen), kan een kleine investering in uw vaardigheden zich later vertalen in veel grotere inkomsten in inkomen.
De sleutel is om uit te pakken op welke gebieden u kunt investeren in uzelf en uw systemen. Dit kan zelfs resulteren in een aanzienlijke verandering in het traject van je leven.
>> Lees Hoe u in uzelf kunt investeren
Als volwassenen hebben we allemaal onze rollen en verantwoordelijkheden. Vaak zijn het de financiële verantwoordelijkheden die ons "in" een baan houden die we misschien niet leuk vinden - we hebben tenslotte allemaal voedsel nodig om te eten en een bed om in te slapen.
Soms zijn die beperkingen gemaakt van ijzer (de stok) of goud (de wortel), maar de sleutel om ze te ontgrendelen is door middel van inkomstenstromen.
>> Lees Handboeien en drukte: waarom inkomensstromen cruciaal zijn
Hebben miljonairs echt 7 inkomstenstromen? Het is een veelvoorkomend adagium en ik wilde er dieper op ingaan.
De realiteit is dat we allemaal verschillende inkomstenstromen hebben die we in de loop van de tijd hebben ontwikkeld. Voor sommigen is het gewoon bankrente. Voor anderen hebben ze misschien een dividendportefeuille die hen regelmatig betaalt.
Ik kijk naar het gangbare gezegde en duik dieper in hoe je die inkomstenstromen kunt opbouwen. Het is een lange post die ook echt gericht is op tactiek.
>> Lees: De 7 inkomstenstromen van miljonairs
Als je het eenmaal hebt gelezen, moet je dit voor verder lezen bekijken enorme lijst van passieve inkomstenbronnen.
Je hebt waarschijnlijk gehoord van Maslow's hiërarchie van behoeften (we hebben voedsel en water nodig voordat we prestige nodig hebben). Wat u misschien niet heeft overwogen, is hoe het van toepassing is op de manier waarop u geld uitgeeft.
Het is gemakkelijk om te beoordelen hoe anderen hun geld uitgeven, maar als je het vergelijkt met de hiërarchie van behoeften, kan het helpen begrijpen waarom ze het op die manier uitgeven. Er is een reden waarom mensen geld uitgeven aan luxegoederen als er reguliere goedkopere versies bestaan. Ze zijn niet dom. Ze weten dat een portemonnee die $ 10.000 kost, niet beter is dan een portemonnee die $ 100 kost. of $50.
Ze voldoen aan andere behoeften dan een tas die dingen kan bevatten.
Als je de hiërarchie van behoeften begrijpt, zijn veel dingen in het leven veel logischer.
>> Lees Maslow's hiërarchie van financiële behoeften
Ik heb mijn vermogen bijgehouden sinds ik meer dan 14 jaar geleden afstudeerde. Destijds was mijn nettowaarde nul (eigenlijk minder dan nul, ik heb mijn tienduizenden niet opgenomen in studieleningen!).
In die tijd heb ik mijn nettowaarde omhoog zien schieten (niet moeilijk om te doen als je met nul begint) en ik heb ook veel geleerd en ik deel al deze wijze lessen in de post.
>> Lees 7 geleerde lessen 14 jaar lang mijn vermogen bijhouden
Het idee dat 'geld tijd is' is een concept dat ik in de loop der jaren heb geïnternaliseerd. Wanneer u geld spaart en investeert, bankiert u niet alleen geld. Je bankiert vrije tijd. Als je een miljoen dollar had, zou je het niet aan spullen moeten verspillen. Spullen worden erg snel afgeschreven. Je zult het willen uitgeven aan vrijheid. 🙂
Dat gezegd hebbende, vallen we vaak in het klassieke afwegingsdilemma: betalen we geld voor gemak of besteden we extra tijd? Vliegen of rijden we?
Tijd is kostbaar, maar hoe waardevol is het? Ik heb een eenvoudige rekenmachine gemaakt die u de waarde van uw tijd geeft op basis van uw inkomen, enkele belastingaannames en een klik.
>> Lees Hoeveel is uw tijd waard?
Mijn vriend J.D. Roth schreef een artikel over de kracht van lage verwachtingen. Hij legt uit hoe zijn algehele geluk was verbeterd toen hij zijn verwachtingen voor zichzelf, anderen en zijn blog verlaagde. Zijn angst nam af. Zijn depressie sluimerde. Ik vind dat fantastisch. Toen zijn blog in populariteit toenam en een volledig bedrijf werd, voelde hij dat het gewicht van dit nieuwe bedrijf een enorme last was, ondanks dat het hem financieel beloonde.
We hebben allemaal verwachtingen voor onszelf en niemand haalt die cijfers ooit terug. Het maakt niet uit hoeveel geld je vorig jaar hebt verdiend, het doet een beetje pijn als je dit jaar minder verdient. Er is stress om het voorgaande jaar te proberen te ontmoeten of te verslaan. Verwachtingen zijn in dat opzicht een tweesnijdend zwaard, dus het is normaal dat je jezelf wilt dwingen om ze een beetje te verlagen om je eigen mentale gezondheid te behouden.
Ik ben het niet oneens, je moet doen wat je moet doen om vooruit te komen, maar ik wil een alternatieve manier delen om naar het idee van verwachtingen te kijken:
>> Lees de kracht van hoge verwachtingen
Je hebt een plan nodig, maar je hebt niet per se een financiële planner nodig.
Toen ik jonger was, ontmoette ik een 'financieel planner' die niet veel meer was dan een verkoper van levensverzekeringen. Ik heb sindsdien echte planners ontmoet, en velen zijn geweldig, maar veel van wat ze doen, kun je zelf doen als je een beetje begeleiding hebt.
Mijn post over het bouwen van uw eigen financiële plan geeft u de 80% die u zelf kunt doen. De meeste mensen raden aan om met een financiële planner te werken die alleen tegen betaling werkt, een die een uurtarief in rekening brengt, waarom dan niet de? 80% kunt u "gratis?" Reserveer de laatste 20%, wanneer u gaat betalen, voor de echt moeilijke dingen en om uw werk.
>> Lees Bouw je eigen doe-het-zelf financieel plan
Eervolle vermeldingen (voormalige toptien)
Terwijl ik berichten publiceer, en omdat ik denk dat die berichten sommige op de bestaande lijst verslaan, verplaats ik ze hierheen. Ik denk nog steeds dat ze goed zijn... maar per definitie kunnen er maar tien in de lijst staan. 🙂
- Uw financiële fort bouwen – Het is een visuele allegorie die uw financiële rekeningen inpast in het motief van een middeleeuws kasteel, met grachten, muren en zelfs ridders.
- Navigeren door de mijlpalen van het leven – De sleutel tot het oplossen van levensproblemen is het vinden van een mentor die het al heeft opgelost.
- Leefstijlgriep omkeren – Op een dag leef je van ramen, rijst en bonen; het volgende laat je $ 50 vallen tijdens het happy hour. Lifestyle griezel is stiekem.
- 15 cognitieve vooroordelen die u veel geld kosten – We zijn geen rationele wezens en we hebben tientallen cognitieve vooroordelen die ons elke dag belemmeren en helpen. Dit bericht over de 15 verborgen cognitieve vooroordelen die je financieel pijn doen. Als je ze begrijpt, kan dit de manier waarop je met de wereld omgaat veranderen. We bespreken alles, van verankering tot het halo-effect, waarom het je beïnvloedt en hoe je het kunt bestrijden.
- Hoe bouw je een Family Office? – De ultrarijken hebben zoiets als family offices. Een family office is een bedrijf dat de zaken van een familie regelt, van persoonlijk tot financieel. Het is alsof je een jacht bezit, je hebt personeel nodig om je te helpen het te besturen. Als u veel geld heeft, heeft u personeel nodig om u te helpen het goed te beheren. Geen adviseurs die met u en andere mensen samenwerken, we hebben het over fulltime medewerkers. Met technologie kunt u met een paar tools een zeer nauwkeurige benadering van deze family office bouwen.
Veel leesplezier!