Volgens de U.S. Bureau of Labor Statistics, 10 miljoen werknemers zijn zelfstandigen in het land. Zelfstandige zijn kan bevrijdend zijn, maar het betekent ook dat je ook je eigen HR-afdeling bent. Een van de grootste uitdagingen waarmee u te maken krijgt, is het vinden van betaalbare verzekeringen.
Bij een traditionele werkgever had u een beperkt aantal opties voor ziektekostenverzekeringen en had u mogelijk toegang tot een team dat u kon helpen het papierwerk en het proces te begrijpen. Nu je er alleen voor staat, zul je ook zelf door dit doolhof moeten navigeren.
Het zal niet gemakkelijk zijn, maar we kunnen u helpen de last een beetje te verminderen door u te helpen meer te weten te komen over uw opties.
| Pluspunten | nadelen | |
| Online verzekeringsmarktplaatsen | Veel opties om uit te kiezenKan persoonlijke hulp krijgen bij het vinden van het juiste abonnement | Verkopers kunnen bevooroordeeld zijn en een abonnement aanbieden dat niet bij u past |
| Marktplaatsen voor betaalbare zorgwetten | Komt mogelijk in aanmerking voor subsidies om de kosten te verlagenKan uitzoeken of u in aanmerking komt voor Medicaid/CHIP/andere goedkope verzekeringsoptiesGegarandeerde dekking voor essentiële zaken | Kan alleen inschrijven op bepaalde tijden van het jaar of na bepaalde evenementen Kosten kunnen hoog zijn als je niet in aanmerking komt voor subsidies |
| Kortlopende ziektekostenverzekering | Goedkoop | Dekt niet de essentiële zakenDekt geen zwangerschap Dekt geen reeds bestaande aandoeningen Mogelijk niet beschikbaar in uw land |
| Via een echtgenoot of binnenlandse partner | Goedkoop | Niet beschikbaar voor alleenstaandenMoest mogelijk meer betalen dan uw echtgeno(o)t(e)/partner voor dekking |
| Freelancers Union of andere verenigingen | Mogelijk lagere tarieven krijgen via een groepsabonnement | Heeft misschien niet zoveel opties beschikbaar |
Gezond blijven is nog nooit zo belangrijk geweest.
Bescherm uzelf en uw dierbaren met een uitgebreide en betaalbare zorgverzekering. Klik op uw staat voor meer informatie.
Vraag vandaag nog een offerte aan1. Online verzekeringsmarktplaatsen
Verzekeringsmarkten (ook bekend als "makelaars") zijn bedrijven met winstoogmerk die Affordable Care Act (ACA)-uitwisselingsplannen en niet-ACA-plannen verkopen. Het biedt u meer informatie en hulp dan wanneer u alleen door de ACA-uitwisseling gaat. Er zijn geen kosten verbonden aan het gebruik van een online marktplaats; in plaats daarvan krijgt het een smeergeld van de verzekeringsmaatschappijen wanneer het u een verzekeringsplan verkoopt.
Die smeergeld kan oplopen tot gemiddeld $ 20 per maand, afhankelijk van waar je woont, volgens de Kaiser Family Foundation. Dat is geen grote verandering, dus makelaars kunnen u vooringenomen schattingen presenteren. Wanneer u met een makelaar werkt, is het belangrijk om hen te vragen of ze u alle beschikbare opties op de Affordable Care Act-marktplaats aanbieden, en zo niet, waarom niet.
BeleidGenie
BeleidGenie is een van de grootste en gemakkelijkst te gebruiken online verzekeringsmarktplaatsen. Naast een ziektekostenverzekering kunt u ook offertes krijgen voor levensverzekeringen, huiseigenarenverzekeringen, autoverzekeringen, huurdersverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en meer.
Om meer te weten te komen over verzekeringsplannen die mogelijk bij u passen, kiest u het type verzekering dat u zoekt op de startpagina. Voer vervolgens uw postcode, provincie en e-mailadres in om de lijst met abonnementen en vervoerders te zien die voor u beschikbaar zijn.
eHealth
eHealth biedt ziektekostenverzekeringen van meer dan 180 bedrijven. Het is ook sterk gericht op Medicare en kan u helpen uw opties voor dit unieke ziektekostenverzekeringsprogramma te bepalen. Om direct een lijst met verzekeringsplanopties te zien, selecteert u het type verzekering dat u zoekt en voert u uw postcode in.
HealthMarkets.com
Door met een live-agent te praten, kunt u beter begrijpen welk abonnement voor u geschikt is. Maar als je nog niet klaar bent om die stap te zetten, Gezondheidsmarkten biedt in plaats daarvan een korte enquête aan. Zodra u de enquête heeft ingevuld, vergelijkt deze uw antwoorden met meerdere dekkingen en genereert een "FitScore" voor elk plan dat op u is afgestemd. Met de FitScore kunt u eenvoudig zien welke verzekering het beste bij uw behoeften past.
2. Affordable Care Act Marketplace
De Affordable Care Act is het grootste overheidsinitiatief van de afgelopen jaren dat probeert aan te pakken hoe mensen - inclusief freelancers - een betaalbare ziektekostenverzekering krijgen. De ACA heeft een centrale markt voor ziektekostenverzekeringen gecreëerd die wordt beheerd door uw deelstaatregering of de federale overheid, afhankelijk van: waar woon je.
Uw opties op de ACA-marktplaats worden beoordeeld op basis van een reeks metalen niveaus:
| Planlaag | gemiddelde premie 20201 | Verzekeringsmaatschappij betaalt... | Je betaalt… |
| Bronzen | $331 | 60% | 40% |
| Zilver | $442 | 70% | 30% |
| Goud | $462 | 80% | 20% |
| Platina | $501 | 90% | 10% |
Het is belangrijk om hier twee dingen op te merken: ten eerste, de kosten variëren sterk; door het hele land. Het goedkoopste Bronze-abonnement voor één persoon kost bijvoorbeeld gemiddeld $ 219 in Rhode Island, maar $ 552 in West Virginia.
Ten tweede kunnen deze cijfers u schokken. Als u bijvoorbeeld een gezin van vier personen in West Virginia bent, lijkt het betalen van $ 2.208 per maand aan een ziektekostenverzekering misschien de tegenover van betaalbaar, en dat is het ook.
Maar een van de beste eigenschappen van de ACA is dat u, afhankelijk van uw inkomen, mogelijk in aanmerking komt voor subsidies die uw werkelijke kosten naar een betaalbaar niveau kunnen brengen. U wordt ook op de hoogte gebracht als u in aanmerking komt voor Medicaid, CHIP of andere gratis of goedkope ziektekostenverzekeringen.
Om je aan te melden voor een ACA-abonnement, moet je wachten tot de open inschrijvingsperiode van november tot en met december voor abonnementen die in het nieuwe jaar beginnen. Als u een "kwalificerende levensgebeurtenis" heeft (zie hieronder), kunt u zich ook op elk moment aanmelden:
- Als u uw bestaande dekking verliest (bijvoorbeeld als u uw baan bent kwijtgeraakt)
- Als u een verandering in uw huishouden heeft (bijvoorbeeld trouwen)
- Als u naar een nieuw gebied verhuist
- Als je een grote inkomensverandering hebt, lid wordt van een stam of Amerikaans staatsburger wordt, de AmeriCorps-dienst verlaat of de gevangenis of gevangenis verlaat
3. Kortlopende ziektekostenverzekering
Kortlopende ziektekostenverzekeringen verschillen van ACA-plannen omdat ze niet zo strak gereguleerd zijn. Ze dekken bijvoorbeeld over het algemeen geen preventieve gezondheidszorg zoals jaarlijkse doktersbezoeken, zwangerschapszorg of geneesmiddelen op recept.
Ze hebben ook hoge eigen risico's en vervoerders leggen dollarlimieten op voor uitbetalingen. Dit type plan is het beste als tijdelijke noodmaatregel voor bescherming, als u echt ziek wordt of een zwaar ongeval krijgt terwijl u tussen betere verzekeringsplannen zit.
Deze plannen zijn zelfs zo klantonvriendelijk dat ze in veel staten verboden of zwaar gereguleerd zijn. Kortlopende ziektekostenverzekeringen zijn volgens een van hen meestal ongeveer 20% van de kosten van een laag niveau Bronze-plan Enquête van de Kaiser Family Foundation. Maar onthoud: als u een dokter moet zien, kan het u veel meer kosten dan wanneer u een volledig zorgplan zou kopen op de ACA-marktplaats of een andere bron.
4. Via een echtgenoot of binnenlandse partner
Niet iedereen heeft deze optie, maar als je dat wel hebt, is dit over het algemeen de beste manier om je als freelancer te verzekeren. Werkgevers kunnen hun werknemers, en vaak ook de gezinsleden van hun werknemer, tegen betaalbare tarieven een ziektekostenverzekering aanbieden.
Mogelijk moet u een extra vergoeding betalen om te worden opgenomen in het plan van uw echtgenoot of partner. Maar het is meestal veel goedkoper dan het vinden van uw eigen plan via een makelaar of de ACA-uitwisseling zonder subsidie. Als u niet getrouwd bent maar wel een partnerschap heeft, kunt u bij de werkgever van uw partner navragen wat er nodig is om voor verzekeringsdoeleinden in aanmerking te komen als 'binnenlandse partner'.
5. Vakbond of verenigingen van freelancers
Beroepsverenigingen kunnen vaak soortgelijke kortingen krijgen als werkgevers. De Vakbond voor freelancers (een niet-officiële vakbond) biedt bijvoorbeeld opties voor een ziektekostenverzekering, een visieverzekering en een tandartsverzekering voor freelancers.
Zoals zoveel andere verzekeringsgerelateerde tarieven, zijn de werkelijke kosten van deze plannen afhankelijk van waar u woont. De Freelancers Union brengt geen lidmaatschapskosten in rekening, maar andere organisaties wel. Als dat het geval is, moet u de kosten van een lidmaatschapsbijdrage afwegen tegen eventuele besparingen die u kunt behalen door een ziektekostenverzekering via een vereniging te kopen.
De beste zorgverzekering voor u vinden
De grootste factor waarmee u rekening moet houden bij het winkelen voor ziektekostenverzekeringen als freelancer, is wat uw behoeften zijn.
Als u bijvoorbeeld een gezin probeert te stichten, wilt u kortetermijnziektekostenverzekeringen vermijden die de zwangerschapskosten niet dekken. Als je een chronische ziekte hebt en vaker zorg nodig hebt, kies dan voor een “goedkope” Bronze health verzekeringsplan kan u op de lange termijn zelfs meer kosten, omdat deze plannen minimaal bieden Dekking.
Het is niet altijd gemakkelijk om te weten wat voor soort gezondheidsdiensten u het komende jaar nodig zult hebben. Sommige gebeurtenissen, zoals een groot auto-ongeluk, kunnen niet worden gepland. Maar als u zich concentreert op het soort gezondheidsdiensten dat u vandaag nodig heeft, en meerdere gezondheidsdiensten vergelijkt verzekeringsplannen van verschillende vervoerders, u zult merken dat er veel zorgverzekeringsopties zijn voor: zzp'ers.