Uw credit score is een van de belangrijkste cijfers in uw financiële leven.
Zozeer zelfs, mensen proberen een "perfecte" kredietscore van 850 te krijgen.
Hier is het ding... een perfecte score en een bijna perfecte score zijn hetzelfde.
Iemand met een 800 en een 850 krijgt bijna dezelfde rente (je weet nooit wanneer een bank wat geeft) speciaal tarief voor een 850 om wat pers te krijgen), maar de persoon met de 850 moest veel meer doen om hun score te krijgen die hoog.
De betere vraag is: wat is een "goede" kredietscore? Een minimumscore waarmee u wordt goedgekeurd voor leningen en de beste rentevoet.
(vraag me af wat de gemiddelde kredietscore is in de VS? Het is hoger dan je denkt!)
Inhoudsopgave
- Waarom uw tegoed belangrijk is
- 30 jaar vaste hypotheek
- 15 jaar vaste hypotheek
- 60 maanden nieuwe auto
- 48 Maanden Gebruikt Auto
- Wat is een goede kredietscore?
- Hoe u een goede kredietscore krijgt
- Hoe zit het met de nieuwe UltraFICO-score?
Waarom uw tegoed belangrijk is
Laten we, voordat we bespreken wat een score goed of slecht maakt, eens kijken hoe deze wordt gebruikt. Een luxe sportwagen is goed, tenzij er 24″ sneeuw op de grond ligt... dan is het slecht en is een slee beter. 🙂
Context is belangrijk.
Uw credit score wordt vaak voor twee dingen gebruikt: kredietbeslissingen (ja of nee) en rentetarieven. Jij kan ontdek tegenwoordig gratis uw credit score.
Uw credit score kan in een aantal verrassende situaties worden gebruikt - of u nu een mobiele telefoon krijgt, of u een appartement kunt huren en soms of u een baan krijgt. Eerlijk of onterecht, dat zijn allemaal op de een of andere manier een kredietbeslissing. Voor een mobiele telefoon krijg je een apparaat ter waarde van honderden dollars en ga je ermee akkoord een maandelijks bedrag te betalen. Voor een appartement leent u een woonruimte en stemt u ermee in om ze een maandelijks bedrag te betalen.
In die gevallen betekent "goed" ja.
Maar we geven niet om die situaties.
We geven om leningen en hoeveel een kredietinstelling u in rekening brengt om geld te lenen. Banken lenen graag geld. Als u geen bank kunt krijgen om je geld lenen, iemand bereid zijn het risico te nemen en in te grijpen.
Hoeveel u aan rente betaalt, wordt bepaald door uw kredietwaardigheid - zo berekenen we hoeveel uw credit score waard is en weten we echt hoe goed deze is.
Voor onze schattingen gebruikten we mijnFICO's leningcalculator, met rentetarieven vanaf 27 januari 2021.
30 jaar vaste hypotheek
| FICO-scorebereik | Rentepercentage (JKP) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
Op een vaste lening van $ 150.000 met een looptijd van 30 jaar, hier is hoeveel rente elk kredietbereik betaalt gedurende de looptijd van de lening:
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
Een lener met een kredietscore van 639 betaalt $ 46.636 aan rente meer vergeleken met iemand met een kredietscore van 760. $ 1.554 aan extra rentekosten elk jaar gedurende dertig jaar.
15 jaar vaste hypotheek
Zoals het geval is bij het vergelijken van 15-jaars vast en 30-jaars vast, zijn de 15-jaars vaste rentes veel lager omdat de looptijd wordt gehalveerd.
| FICO-score | Rentepercentage (JKP) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
Op een 15-jarige vaste lening van $ 150.000, hier is hoeveel rente elk kredietbereik betaalt gedurende de looptijd van de lening:
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
Een lener met een kredietscore van 639 betaalt $ 20.339 aan rente meer vergeleken met iemand met een kredietscore van 760. $ 1.355 aan extra rentelasten elk jaar gedurende vijftien jaar.
60 maanden nieuwe auto
Merk op dat het FICO-kredietscorebereik groter wordt, maar dat de rente aanzienlijk stijgt.
| FICO-score | Rentepercentage (JKP) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
Op een nieuwe autolening van $ 10.000 voor 60 maanden, hier is hoeveel rente elk kredietbereik betaalt gedurende de looptijd van de lening:
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
Dezelfde FICO Score 639-lener uit de hypotheekvoorbeelden zou $ 2.876 aan totale rente betalen over 5 jaar, terwijl de 720 slechts $ 1.033 zou betalen, een verschil van $ 1.843. Dat is een extra $ 368,60 per jaar voor hetzelfde voertuig.
48 Maanden Gebruikt Auto
| FICO-score | Rentepercentage (JKP) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
Op een gebruikte autolening van $ 10.000 voor 48 maanden, hier is hoeveel rente elk kredietbereik betaalt gedurende de looptijd van de lening:
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
Dezelfde FICO Score 639-lener op een gebruikte auto zou $ 2.255 aan totale rente betalen over 5 jaar, terwijl de 720 $ 816 zou betalen, een verschil van $ 1.439.
Wat is een goede kredietscore?
Eentje die je de laagste rente geeft voor alle mogelijke producten.
Wanneer u alle tarieven en scores van de MyFICO-tool bekijkt, zijn de producten hypotheken of autoleningen.
Voor de hypotheken is het hoogste niveau 760 – 850.
Voor de autoleningen is het hoogste niveau 720 – 850.
Als je score hoger is dan een 760, ben je klaar. U krijgt de best mogelijke tarieven voor zowel huis als auto.
Een goede credit score is er een die 760 of hoger is.
Experian heeft deze afbeelding gedeeld op hun blog met kredietscorebereiken en labels:
Het lijkt erop te wijzen dat 670-739 'goed' is, 740-799 'zeer goed' is en dat alles wat hoger is 'uitzonderlijk' is.
Ik veronderstel dat 670 een goede kredietscore is als u het niet erg vindt om hogere rentetarieven te betalen. 🙂
Hoe u een goede kredietscore krijgt
Geen kwaad doen.
De sleutels om uw credit score te verhogen zijn zo eenvoudig:
Vermijd altijd massaal negatieve items die 7 jaar op uw rapport blijven staan – incasso’s, faillissementen, civiele vonnissen, etc.
Als u op het punt staat een lening te krijgen, vermijd dan het plegen van acties op kortere termijn die de kredietscores verlagen - harde vragen, te late betalingen, enz. Ga niet jagen creditcardpromoties
Als u een 30-jarige vaste woninglening krijgt, zou het rampzalig zijn om van een FICO 760 naar een FICO 759 te gaan, want dat zou betekenen dat u $ 6.713 extra moet betalen. Die creditcardpromoties ter waarde van honderden dollars zijn geweldig... tenzij je later duizenden meer rente moet betalen.
Een kleine aanpassing die je kunt doen, is je aanmelden voor Experian-boost, die sommige van uw rekeningen binnenhaalt en uw score kan verbeteren.
Hoe zit het met de nieuwe UltraFICO-score?
Het valt nog te bezien wat de kwaliteitsbereiken zullen zijn met de nieuwe UltraFICO-score als het wordt vrijgegeven. Misschien zullen de scorebereiken hetzelfde zijn, misschien zullen ze iets hoger schuiven als er meer informatie is, maar het zal enige tijd duren voordat de schuldeisers het weten.