Vanguard en Fidelity zijn twee van de grootste investeringsmaatschappijen ter wereld. Beide zijn ontstaan als fondsbedrijven, Vanguard met zijn revolutionaire indexfondsen en Fidelity met zijn vaak wereldberoemde beleggingsfondsen. Elk biedt nu beide soorten fondsen aan, evenals gediversifieerde beleggingsbemiddelingsdiensten.
Welke moet je kiezen tussen Vanguard vs. Trouw?
Inhoudsopgave
- Over Vanguard
- Over Trouw
- Vanguard Brokerage Services
- Vanguard Brokerage Services Samenvatting:
- Fidelity Brokerage Services
- Fidelity Brokerage Services Samenvatting:
- Professioneel financieel advies
- Vanguard digitaal adviseur
- Persoonlijke adviesdiensten van Vanguard
- Trouw gaan
- Fidelity Persoonlijke planning en advies
- Fidelity Vermogensbeheer
- Voor wie is Vanguard beter?
- Voor wie is trouw beter?
- Bottom Line
Over Vanguard
Opgericht in 1975 door de legendarische John Bogle, Voorhoede was vrijwel de geboorteplaats van indexfondsen. Tegenwoordig heeft Vanguard meer dan $ 7 biljoen aan activa onder beheer.
Ze bieden niet alleen directe investeringen door individuen en organisaties, maar ze stellen hun exchange traded funds (ETF's) en onderlinge fondsen ook beschikbaar aan beleggingsondernemingen over de hele wereld. Vanguard-fondsen staan goed aangeschreven omdat ze enkele van de laagste investeringskosten hebben van alle fondsenfamilies in de sector.
Het bedrijf biedt wel directe makelaarsdiensten aan, maar ze staan veel beter bekend om hun fondsen. In feite is Vanguard een van de grootste aanbieders van beleggingsfondsen in de wereld.
Over Trouw
Fidelity Investments, Inc., algemeen bekend als "Fidelity", vindt zijn oorsprong in 1946. Het is nu een van de grootste beleggingsinstellingen ter wereld, met bijna $ 5 biljoen aan beheerd vermogen.
Net als Vanguard staat Fidelity bekend om hun fondsen. Het Fidelity Contrafund is bijvoorbeeld het grootste niet-indexfonds in de VS. Maar het bedrijf is misschien beter bekend om hun bemiddelingsdiensten. Ze stellen zowel belastbare beleggingsrekeningen als pensioenrekeningen beschikbaar via hun online platform en een netwerk van fysieke kantoren in het hele land.
(Openbaarmaking van de auteur: ik heb een effectenrekening bij Fidelity.)
Vanguard Brokerage Services
Hoewel het bekend staat om zijn fondsen, Vanguard Brokerage Services stelt u ook in staat om niet-Vanguard-fondsen te verhandelen. evenals de volledige selectie van beleggingseffecten die beschikbaar zijn bij typische beleggingsmakelaars.
Een beleggingstype waar Vanguard bijzonder sterk is, is met doeldatumfondsen. Soms aangeduid als een "fonds van fondsen", bestaan ze uit verschillende fondsen, die elk een specifieke activaklasse vertegenwoordigen.
Ze worden 'doeldatumfondsen' genoemd omdat ze zijn ingesteld om te passen bij een specifiek jaar in de toekomst, meestal het jaar waarin u van plan bent met pensioen te gaan. Als u bijvoorbeeld nu 35 jaar oud bent en van plan bent om op 65-jarige leeftijd met pensioen te gaan, bent u misschien geïnteresseerd in een streefdatumfonds voor het jaar 2055. Het fonds zal in de eerste jaren agressiever beleggen, maar geleidelijk aan overschakelen op conservatievere beleggingen naarmate u met pensioen gaat.
Vanguard heeft onlangs zijn vergoedingenstructuur gewijzigd, omdat het een van de laatste makelaars is die commissies op transacties in rekening brengt. Maar nu bieden ze commissievrije transacties aan voor veel effecten en verlaagde tarieven voor andere.
Vanguard Brokerage Services Samenvatting:
Minimale initiële investering: $ 0, maar als u in fondsen gaat beleggen, vereisen sommige een minimale investering van $ 1.000, terwijl andere $ 3.000 of zelfs meer vereisen.
Beschikbare investeringen: Individuele aandelen, ETF's, beleggingsfondsen, opties, obligaties, streefdatumfondsen, depositocertificaten en lijfrentes.
Beschikbare rekeningen: Individuele en gezamenlijke belastbare rekeningen; traditioneel, Roth, rollover, SEP en SIMPLE IRA's; solo 401 (k), trusts en 529 college-spaarplannen.
Jaarlijkse bijdrage: $ 20, maar zwaaide als je ten minste $ 10.000 aan Vanguard-fondsen hebt, ten minste $ 50.000 aan kwalificerende Vanguard-activa, of als je kiest voor elektronische levering van verklaringen en andere documenten.
Handelskosten: $ 0 op aandelen, Vanguard en niet-Vanguard ETF's en opties. Er is een vergoeding van $ 1 per contract voor opties. $ 0 op Vanguard en niet-Vanguard beleggingsfondsen zonder transactiekosten (2.800 in totaal); $ 20 per transactie op beleggingsfondsen voor transactiekosten voor de meeste beleggers, en lagere kosten of zelfs $ 0 op rekeningen van meer dan $ 1 miljoen. $ 0 op de meeste vastrentende effecten, maar er is een toeslag van $ 1 per $ 1.000 nominaal bedrag (maximaal $ 250) voor secundaire uitgiften.
Klantenservice: Telefonisch contact beschikbaar van maandag tot en met vrijdag van 8:00 tot 20:00 uur, Eastern time.
Robo-adviseur en vermogensbeheer: Zie beschrijvingen hieronder.
Fidelity Brokerage Services
Fidelity biedt ook makelaardij diensten. Net als Vanguard begon Fidelity als een fondsbedrijf. Het zijn beleggingsfondsen, met name het Fidelity Magellan Fund, ooit gerund door de legendarische Peter Lynch, werd beschouwd als de standaard in het veld. Fidelity heeft nog steeds een breed assortiment aan fondsen, maar ze hebben hun makelaarsdiensten door de jaren heen, en zijn nu de op een na grootste makelaar in retailbeleggingen, na Charles Schwab.
Voor belastbare beleggingsrekeningen is de basisrekening Fidelity Cash Management. U kunt investeringen van de rekening kopen, maar ook genieten van het schrijven van cheques, toegang tot geldautomaten, online betaling van facturen en mobiele stortingen. En hoewel ze geen ATM-netwerk hebben, bieden ze vergoedingen voor kosten die door geldautomaten in rekening worden gebracht.
Met de opmerkelijke uitzondering van cryptocurrencies, is vrijwel elke investeringsbeveiliging beschikbaar op het Fidelity-platform. Het is ook een van de meest beleggersvriendelijke diensten in de branche en biedt effecten en aandelenscreeners, evenals een uitgebreid onderzoekscentrum voor aandelen.
Als u een actieve handelaar bent, kunt u profiteren van Fidelity's Active Trader Pro handelsplatform. Het is volledig aanpasbaar en biedt realtime streaminginformatie en analyses om u te helpen uw handelsvaardigheden en resultaten te verbeteren.
Een gebied waar Fidelity de industrie leidt, is de nul-kostenratio-index voor beleggingsfondsen. Indexfondsen hebben doorgaans zeer lage kostenratio's, maar fondsen met een nulkostenratio zijn uniek. En Fidelity biedt er in totaal vier, waaronder:
- Fidelity ZERO Total Market Index Fund
- Fidelity ZERO International Index Fund
- Fidelity ZERO Extended Market Index Fund
- Fidelity ZERO Large Cap Index Fund
En als nulkostenratio's niet genoeg zijn, zijn er geen minimale investeringsvereisten. In feite zijn er geen minimale investeringsvereisten voor Fidelity-beleggingsfondsen.
Fidelity Brokerage Services Samenvatting:
Minimale initiële investering: $ 0 om een account te openen, maar u moet natuurlijk geld toevoegen om te beginnen met beleggen. En zoals het geval is met Vanguard, hebt u mogelijk bepaalde minima nodig om te beleggen in specifieke niet-Fidelity beleggingsfondsen.
Beschikbare investeringen: Individuele aandelen, ETF's, beleggingsfondsen, opties, obligaties, depositocertificaten en lijfrentes.
Beschikbare rekeningen: Individuele en gezamenlijke belastbare rekeningen; traditioneel, Roth, rollover, SEP en SIMPLE IRA's; solo 401 (k), trusts en 529 college-spaarplannen.
Jaarlijkse bijdrage: $0
Handelskosten: $ 0 op aandelen, Fidelity en non-Fidelity ETF's en opties. Er is een vergoeding van $ 0,65 per contract voor opties. $ 0 op Fidelity en non-Fidelity beleggingsfondsen zonder transactiekosten (3.700 in totaal); $ 49,95 per transactie op beleggingsfondsen met transactiekosten. $ 0 op de meeste vastrentende effecten, maar er is een toeslag van $ 1 per obligatie voor secundaire uitgiften.
Klantenservice: Telefonisch contact is 24/7 beschikbaar, evenals livechat, van maandag tot en met vrijdag van 8:00 tot 22:00 uur en in het weekend van 9:00 tot 16:00 uur, altijd met Pasen. Fidelity biedt ook meer dan 200 fysieke vestigingen in en rond grote steden in het hele land.
Robo-adviseur en vermogensbeheer: Zie beschrijvingen hieronder.
Professioneel financieel advies
Vanguard digitaal adviseur
Digital Advisor is pas in 2020 uitgerold, hoewel dat er nauwelijks toe doet aangezien Vanguard een van is geweest al bijna 50 jaar de grote beleggingsondernemingen en hun fondsen worden veel gebruikt door andere robo-adviseurs. Net als andere robo's biedt Digital Advisor geautomatiseerd investeringsbeheer met automatische herbalancering tegen een lage jaarlijkse vergoeding. Digital Advisor is ook ontworpen voor diegenen die eenvoudig geautomatiseerd willen beleggen en voor diegenen die schulden willen afbetalen.
De risicoprofielen van de portefeuille lopen uiteen van conservatief tot zeer agressief, en elk zal een mix zijn van goedkope Vanguard op de beurs verhandelde fondsen. Dat is belangrijk omdat Vanguard ETF's enkele van de laagste kostenratio's hebben in de sector van beleggingsfondsen.
Voordat u zich inschrijft, heeft u toegang tot de hulpmiddelen voor pensioenplanning om u te helpen bij het stellen van doelen voor uw pensioensparen. Nadat u zich hebt ingeschreven, heeft u ook toegang tot een rekenmachine voor schuldaflossing om u te helpen bij het ontwikkelen van strategieën om uit de schulden te komen.
Digital Advisor vereist een minimale initiële investering van $ 3.000 en heeft een jaarlijkse adviesvergoeding van 0,15%.
Persoonlijke adviesdiensten van Vanguard
Dit plan is ontworpen met grotere investeerders in gedachten en biedt een combinatie van geavanceerde technologie en deskundige methodologie om u te helpen uw financiële langetermijndoelen te bereiken. Het wordt vooral aanbevolen voor gepensioneerden en mensen die bijna met pensioen gaan.
Het belangrijkste kenmerk dat het toevoegt aan Digital Advisor is dat het wordt geleverd met toegang tot menselijke financiële adviseurs. Als uw portefeuille minder dan $ 500.000 bedraagt, heeft u toegang tot een team van financiële planners. Maar als het meer is, heeft u een toegewijde gecertificeerde financiële planner om één-op-één advies te geven.
Met de persoonlijke adviesservice heeft u ook meer mogelijkheden om uw bezit aan te passen en een gedetailleerder plan te krijgen die zaken kunnen dekken zoals inkomen uit sociale zekerheid, zorgbehoeften bij pensionering en andere omstandigheden die uniek zijn voor jij.
Uw portefeuille wordt standaard belegd in ETF's, maar kan worden aangepast aan uw behoeften met andere fondsen, waaronder actief beheerde beleggingsfondsen.
Vanguard Personal Advisor Services vereist een minimale investering van $ 50.000 en heeft de volgende tariefstructuur:
- $ 50.000 tot $ 5 miljoen - 0,30%
- $ 5 miljoen tot $ 10 miljoen - 0,20%
- $ 10 miljoen tot $ 25 miljoen - 0,10%
- $ 25 miljoen en meer - 0,05%
Trouw gaan
Trouw gaan is de robo-adviseur van Fidelity en heeft het voordeel dat er geen vereist minimumsaldo is. Uw portefeuille wordt professioneel ontworpen en beheerd, inclusief periodieke herbalancering. Het zal ook een mix van beleggingsfondsen bevatten die verschillende activaklassen vertegenwoordigen.
Net als bij Vanguard Digital Advisor kan uw portefeuilleoriëntatie variëren van zeer conservatief tot zeer agressief.
De kosten voor Fidelity Go zijn als volgt:
- Minder dan $ 10.000 - $ 0
- $ 10.000 tot $ 49.999 - $ 3 per maand
- $ 50.000 en hoger – 0,35% per jaar
Fidelity Persoonlijke planning en advies
Fidelity gepersonaliseerde planning en advies wordt geleverd met toegang tot financiële adviseurs. Dat omvat onbeperkte één-op-één gesprekken over financiële planning met een lid van het team van Fidelity-adviseurs. Omdat het ook elementen van geautomatiseerd beleggingsbeheer omvat, wordt het beschouwd als een hybride robo-adviseur omdat het ook directe menselijke hulp en planning biedt.
Een minimum van $ 25.000 is vereist om deel te nemen aan dit plan, met een jaarlijkse adviesvergoeding van 0,50% op alle saldi.
Fidelity Vermogensbeheer
Voor degenen met minimaal $ 250.000 om te investeren, biedt Fidelity hun: Rijksdiensten programma. Een toegewijde Fidelity-adviseur zal u helpen uw doelen te ontwikkelen en uw opties te begrijpen, samen met uitgebreide planning en persoonlijk investeringsbeheer. Er zijn ook fiscaal slimme strategieën die worden gebruikt om de belastingdruk van uw beleggingsactiviteiten te minimaliseren.
Voor grotere investeerders, die ten minste $ 10 miljoen aan belegbaar vermogen en ten minste $ 2 miljoen belegd bij Fidelity, bieden ze ook hun Private Wealth-programma aan. De persoonlijke adviseur biedt niet alleen vermogensbeheer, maar ook toegang tot financiële planning.
Bruto advieskosten op het plan variëren van 0,20% tot 1,04%.
Voor wie is Vanguard beter?
Vanguard biedt wel makelaarsdiensten aan, maar de belangrijkste kracht ligt in de fondsen. Het is niet alleen een van de meest succesvolle fondsfamilies in het beleggingsuniversum, maar de fondsen staan ook bekend om hun zeer lage kostenratio's. Als u zelf een fondsbelegger bent, en vooral als u neigt naar Vanguard-fondsen, is Vanguard wellicht de juiste keuze voor u.
Vanguard kan ook een betere keuze zijn dan Fidelity voor beheerde beleggingsopties. Hun robo-adviseur, Digital Advisor, heeft een jaarlijkse adviesvergoeding van slechts 0,15%, vergeleken met een hoge vergoeding van 0,35% bij Fidelity Go.
(Dat gezegd hebbende, Fidelity Go is misschien de betere keuze voor robo-adviseurs voor nieuwe en kleine investeerders. Ze hebben geen minimale initiële investering - vergeleken met $ 3.000 op Vanguard's Digital Advisor - en geen jaarlijkse advieskosten voor rekeningsaldi onder $ 10.000.)
En op het gebied van vermogensbeheer zijn Vanguard Personal Advisor Services vooral welkom bij grote investeerders. De lage jaarlijkse adviesvergoeding van 0,05% is misschien wel de laagste vergoeding voor vermogensbeheer in de hele branche.
Aan de slag met Vanguard.
Voor wie is trouw beter?
Als Vanguard de betere keuze is voor langetermijnbeleggers en degenen die de voorkeur geven aan fondsbeleggen, is Fidelity de absolute winnaar met makelaarsdiensten. Ze bieden niet alleen een superieur handelsplatform, maar ze bieden ook 24/7 klantenservice - samen met 200 lokale investeringskantoren.
Fidelity zal zeker de betere keuze zijn als u een optiehandelaar bent. Hoewel Vanguard geen commissie in rekening brengt op opties, brengen ze wel $ 1 per contract in rekening, vergeleken met slechts $ 0,65 per contractkosten door Fidelity.
En zelfs als u een fondsbelegger bent, zijn de vier nulkostenratio-indexfondsen van Fidelity misschien te moeilijk om te laten liggen. Als u van plan bent om 20 jaar of langer in de fondsen te beleggen, kan het ontbreken van een jaarlijkse kostenratio van zelfs 0,10% of 0,20% een prestatieverschil maken gedurende vele jaren.
Aan de slag met Fidelity.
Bottom Line
Tussen Vanguard en Fidelity lijkt Vanguard de betere keuze voor fondsbeleggers en zeer vermogende beleggers, met hun unieke combinatie van fondsen met een lage kostenratio en zeer lage vermogensbeheervergoedingen voor zeer grote accounts.
Maar voor de meeste beleggers, met name degenen die in individuele effecten beleggen of vaak handelen, is Fidelity gemakkelijk de betere keuze.