Credit score simulators zijn geen exacte wetenschap. Ze kunnen u echter helpen een goed idee te krijgen van de stappen die u kunt nemen om uw credit score mogelijk te verhogen.
Ze kunnen u ook helpen te weten welke acties u moet vermijden om uw kredietscore mogelijk te verlagen. Als zodanig kunt u verwachten dat een kredietscoresimulator advies geeft dat u kan helpen uw kredietscore te beheren, maar het is geen onfeilbaar systeem.
Trouwens, voor het geval u zich dit afvroeg, heeft het gebruik van een kredietscoresimulator helemaal geen invloed op uw kredietscore of uw kredietrapport.
Hoe werken creditscore-simulators?
Om een kredietscoresimulator te gebruiken, moet u het bedrijf dat eigenaar is van de kredietscoresimulator wat persoonlijke informatie geven. Kortom, het bedrijf zal om dezelfde soorten informatie vragen waar u om wordt gevraagd wanneer u uw kredietrapport gaat ophalen.
Het zal u bijvoorbeeld om persoonlijke informatie vragen, zoals uw volledige naam, adres en geboortedatum. Bovendien zal het u vragen om bepaalde informatie te verifiëren die het in uw kredietrapport vindt.
Het kan u vragen om het bedrag van uw hypotheekbetaling te verifiëren of een vroegere of huidige straat waar u woont/woonde te verifiëren.
Door deze informatie te verzamelen, kan de simulator u een nauwkeurigere schatting geven van wat u kunt doen om uw persoonlijke kredietscore te verhogen.
Zodra de kredietscoresimulator heeft geverifieerd dat deze met de juiste persoon communiceert, krijgt u een voorbeeld van bepaalde acties die u kunt ondernemen en hoe die acties uw kredietwaardigheid kunnen beïnvloeden.
Kredietscore-simulators zullen delen hoeveel uw kredietscore kan stijgen of dalen als u bepaalde stappen onderneemt, zoals:
- Creditcards afbetalen
- Op tijd betalen
- Te laat betalen
- Hypotheek afsluiten
De simulatoren kunnen je ook vertellen hoe een creditcard sluiten en andere stappen hebben invloed op je score. Kredietscoresimulators hebben de mogelijkheid om uw individuele kredietsituatie te gebruiken om u een nauwkeurigere schatting te geven van de impact van bepaalde acties. Hier is een voorbeeld.
Kijk naar deze momentopname van de kredietscoresimulator. De eigenaar van dit kredietrapport heeft momenteel ongeveer $ 16.000 aan uitstaande creditcardschuld en geen andere schuld.
Dit is wat de NerdWallet-creditscoresimulator liet zien dat ze konden doen om hun kredietscore te beïnvloeden.
Positieve impactstappen
Zoals u kunt zien, zou het afbetalen van die creditcardsaldi mogelijk het grootste effect hebben op het verhogen van hun kredietscore. Omdat ze nog nooit een te late betaling hebben gehad, heeft het op tijd blijven betalen van hun rekeningen geen enkele invloed op hun kredietwaardigheid.
Als deze persoon echter een geschiedenis van late betalingen had, zouden ze waarschijnlijk wat punten verdienen door een geschiedenis van zes maanden te creëren waarin ze hun rekeningen op tijd betalen.
Omgekeerd zijn hier enkele stappen die de kredietscoresimulator liet zien die de kredietscore van deze persoon negatief zouden beïnvloeden.
Negatieve impactstappen
Merk op hoe de simulator zegt dat het vrij snel een grote impact zou hebben op hun kredietscore als alle kredietrekeningen van deze persoon vervallen.
Zelfs als één account een maand achterstallig is, zou dit een sterke daling van de punten veroorzaken. Hoewel kredietscoresimulators waarschijnlijk niet 100 procent nauwkeurig zijn, kunnen ze u helpen een spelplan te maken om uw kredietscore te verhogen.
Evenzo kunnen ze u laten zien hoe u acties kunt vermijden die uw score zouden kunnen schaden. Dus, hoe zou u een credit score in uw voordeel gebruiken?
Hoe kunnen Credit Score Simulators mij helpen?
Het antwoord op die vraag hangt af van waar je een simulator voor wilt gebruiken.
Is het uw doel om uw kredietscore te verhogen en uw algehele reputatie te beïnvloeden? Of werk je toe naar een specifieke numerieke verhoging?
Als u bijvoorbeeld op zoek bent naar: koop een huis, komt u vaak in aanmerking voor een lagere rente als u een hogere kredietscore heeft. In het geval van de persoon hierboven, laten we zeggen dat ze hun kredietscore met een paar punten wilden verhogen om in aanmerking te komen voor de beste hypotheekrente.
Ze kunnen hun kredietlimiet met $ 10.000 verhogen en mogelijk vijf punten verdienen. De reden dat dit zou kunnen werken, is omdat door het verhogen van hun kredietlimieten, hun algehele kredietgebruiksratio (beschikbaar krediet vs. gebruikte krediet) zou dalen.
Ze zouden echter waarschijnlijk een betere invloed op hun kredietscore krijgen door hard te werken om sommige van die creditcardsaldi snel af te betalen.
Laten we zeggen dat u uw credit score wilde verhogen, alleen omwille van het geheel verbetering van uw persoonlijke financiën. In dat geval kun je waarschijnlijk beter aan alle actiestappen werken waarvan de simulator zegt dat ze je daarbij zullen helpen.
Zo weet u bijvoorbeeld zeker dat u alle betalingen op tijd doet. Je zou werken aan het afbetalen van eventuele tegoeden. En u zou werken om te voorkomen dat u nieuwe ongedekte schulden aangaat.
Het type schuld is belangrijk
Wat een goed punt naar voren brengt. Als je naar de bovenstaande schermafbeeldingen kijkt, zie je twee interessante feiten:
- Het aangaan van een nieuwe autolening zal de kredietscore van deze persoon waarschijnlijk verhogen
- Het krijgen van een nieuwe hypotheek, persoonlijke lening of creditcard zal de kredietscore van deze persoon waarschijnlijk verlagen
Het is waar dat de stijging van de kredietscore voor het afsluiten van een nieuwe autolening niet veel is. Het is echter nog steeds een feit dat een autolening niet de negatieve impact heeft die andere soorten schulden kunnen hebben op iemands kredietscore.
Dit is waar een credit score-simulator erg handig kan zijn.
Credit Score Simulators kunnen u helpen bij het nemen van financiële beslissingen
Een kredietscoresimulator kan een geweldig hulpmiddel zijn om u te helpen een definitieve beslissing te nemen over een financiële zet. Wanneer u bijvoorbeeld moet kiezen tussen een gloednieuwe auto en een goedkopere gebruikte auto, heeft het bedrag dat u leent van invloed op uw kredietscore.
U kunt aan de bovenstaande schermafbeeldingen zien dat een autolening van $ 10.000 een positief effect zou hebben op de kredietscore van deze persoon. Toen ze het geleende bedrag echter verhoogden tot $ 30.000, daalde de kredietscore zelfs met twee punten.
Toegegeven, de impact op de kredietscore is niet levensveranderend, maar het is wel een impact. En als u weet wat de potentiële impact is, kan dit u helpen om u te overtuigen als u twijfelt over een beslissing.
Van het aangaan van leningen tot het beslissen wat het beste afbetalingsplan is, een kredietscoresimulator kan een geweldig financieel hulpmiddel zijn. Gebruik ze om u te helpen bij het nemen van betere financiële beslissingen.
Laten we het nu hebben over enkele van de beste credit score-simulators.
Vier beste kredietscorestimulatoren
Deze creditcardsimulatoren behoren tot de meest populaire die beschikbaar zijn. Drie van de vier zijn gratis en ze kunnen u allemaal helpen bij het ontwerpen van een plan om uw kredietscore te controleren en/of te verbeteren.
Krediet Karma
De Credit Karma-kredietsimulator is gratis. U krijgt er toegang toe wanneer u zich aanmeldt om lid te worden van Credit Karma.
Het is gratis om lid te worden van Credit Karma en je krijgt toegang tot een schat aan persoonlijke financiële tools zoals:
- Kredietscores en rapporten
- Aanbevelingen voor financiële producten
- Krediet Karma's andere financiële middelen
- Hulp bij belastingaangifte
Nogmaals, Credit Karma is gratis. Het bedrijf verdient geld wanneer leden profiteren van de financiële producten die de site aanbeveelt.
CreditWise
CreditWise is het antwoord van Capital One op Credit Karma. Net als Credit Karma helpt Creditwise u bij het controleren van uw kredietscore en kredietrapport.
Het bedrijf helpt u ook uw kredietrapport te controleren op tekenen van identiteitsdiefstal. Het is een gratis service die geld verdient wanneer u profiteert van aanbevelingen voor financiële producten.
De kredietscoresimulator van CreditWise is een van de gratis tools die bij uw CreditWise-lidmaatschap is inbegrepen.
TransUnion
Kredietinformatiebureau TransUnion, een van de drie belangrijkste kredietinformatiebureaus, heeft ook een kredietscoresimulator. De kredietscoresimulator van TransUnion is gratis wanneer u zich aanmeldt voor de kredietbewakingsservice van TransUnion, die $ 24,95 per maand kost.
Hoewel de kredietbewakingsservice met TransUnion een beetje prijzig is, vindt u het misschien de moeite waard als u geïnteresseerd bent in diensten zoals bewaking van identiteitsdiefstal, directe e-mails wanneer uw kredietrapport verandert en identiteitsdiefstalverzekering tot $ 1 miljoen.
NerdWallet
De NerdWallet credit score simulator is gratis wanneer u zich aanmeldt voor de NerdWallet-mailinglijst. Dit is de creditscore-simulator die ik door onze testdeelnemer heb laten gebruiken toen ik dit artikel schreef.
Het is gemakkelijk te gebruiken en duidelijk te begrijpen.
Conclusie
Het gebruik van een kredietscoresimulator kan een geweldige manier zijn om uw kredietscore te verbeteren. Het kan u ook helpen bepalen welke financiële bewegingen uw kredietscore zullen beïnvloeden en hoe.
Aangezien veel creditscore-simulators gratis zijn en uw kredietwaardigheid niet negatief beïnvloeden, zou het geen slecht idee zijn om er een uit te proberen.