Dit verhaal komt heel bekend voor.
U vult online een formulier in of beantwoordt enkele advertenties. Het bedrijf, meestal met heel officieel briefpapier, stuurt je een enorme cheque van een paar duizend dollar. U wordt gevraagd de cheque te storten, honderden of duizenden dollars aan cadeaubonnen te kopen, er foto's van te maken en deze terug te e-mailen, en het wisselgeld als vergoeding te houden. U moet uw ervaring opschrijven als onderdeel van de 'baan'.
Het klinkt "veilig" genoeg, toch? Je stort de cheque, het geld is binnen een dag beschikbaar en je gaat je werk doen. Behalve na een paar dagen, wordt de cheque teruggestuurd, neemt de bank het geld terug en nu ben je het geld kwijt dat je hebt uitgegeven.
Het is keer op keer gebeurd.
Hier zijn twee voorbeelden uit de praktijk en hoe u dit kunt voorkomen.
Inhoudsopgave
- Waarom deze oplichterij zoveel mensen bedriegt?
- Hoe ziet deze zwendel eruit in het echte leven?
- Mystery Shopping Scam #1
- Mystery Shopping Scam #2
- Enorme rode vlaggen voor deze oplichting
- Wat moet ik doen met de valse cheque?
Waarom deze oplichterij zoveel mensen bedriegt?
Wanneer u een officiële cheque stort (Amerikaanse schatkist, overheidscheques, bankcheques zoals kascheques, gecertificeerde cheques en bankcheques), volgens de federale wetgeving moet de bank het geld binnen één werkdag aan u beschikbaar stellen.
Voor onofficiële cheques (persoonlijk, zakelijk) moeten banken de eerste $ 200 na een werkdag beschikbaar stellen en de rest na een andere dag.
Maar dat betekent niet dat de cheque is gewist! En het wordt niet duidelijk!
Het geld is beschikbaar, maar de bank heeft niet bevestigd dat de cheques goed zijn. Dat proces kan enkele dagen tot meerdere duren weken. Totdat de bank het bevestigt, bent u verantwoordelijk.
Oplichters maken misbruik van die storing in het systeem. Wat er gebeurt, is dat u de cheque stort, de federale wet zegt dat de bank u toegang moet geven tot het geld (ook al heeft de bank ze niet ontvangen), en u denkt dat de cheque goed is omdat het geld op uw rekening staat rekening.
De oplichter zorgt ervoor dat je zo snel mogelijk geld uitgeeft aan cadeaubonnen (daarom zijn ze zo opdringerig). Ze doen dit omdat de bank je uiteindelijk zal vertellen dat de cheque slecht is, ze het geld (terecht) terugnemen en je bent er voor verslaafd.
Daarom zijn alle cheques "officiële" cheques (kassierscheques, enz.) en geen zakelijke cheques, zoals van een mystery shopping-bedrijf.
Hoe ziet deze zwendel eruit in het echte leven?
Na het zien van twee voorbeelden uit de praktijk, is het verbazingwekkend hoeveel informatie er op deze 'kassiercheques' staat tussen aanhalingstekens omdat ze niet echt zijn.
Een echte kassiercheque van een bank is heel eenvoudig. Deze cheques zitten boordevol officieel uitziende onzin.
Een cheque van een kassier heeft niet de "koper" omdat er geen koper is, de cheque is technisch gezien van de bank zelf. Het vermeldt ook geen locatie van een uitgever, zoals Walmart of MoneyGram, omdat de bank het uitgeeft.
Dat alleen al is een rode vlag (afgezien van het feit dat een vreemdeling je duizenden dollars heeft gestuurd in de hoop dat je er niet zomaar mee weg zult lopen), maar dat is alleen als je bekend bent met de cheques van de kassier.
Laten we eens kijken naar twee voorbeelden uit het echte leven...
Een lezer stuurde me een e-mail omdat ze waren gerekruteerd door een mystery shopping-bedrijf. Dat dachten ze tenminste.
Ze waren het bedrijf aan het onderzoeken en vonden mijn bericht over: mystery shopping oplichting, zag het bedrijf waarmee ze werkten op mijn lijst van OK-bedrijven, maar voelde me nog steeds achterdochtig (goed!).
Het blijkt dat iedereen een logo kan kopiëren, een Google Voice-nummer kan krijgen dat overeenkomt met het netnummer en zich kan voordoen als een medewerker van dat bedrijf. In dit geval deden ze zich voor als een medewerker van About Face, een in Atlanta gevestigd mystery shopping-bedrijf dat is opgenomen in de MSPA, de Mystery Shopping Providers Association.
Ze stuurde me een foto van de cheque en de zeer officieel ogende brief.
Ten eerste is de enorme omvang van de cheque een klassieker check te veel betaalde oplichting. Je ziet dit met Craigslist een ton. Je verkoopt een thneed voor ongeveer $ 500 en iemand zegt: "oh hier is een cheque van $ 3.250 die een andere jabroni me heeft gestuurd, maar ik kan het niet verzilver het, kun je het verzilveren, geef me de thne en het extra geld, en houd nog eens $ 100 voor jezelf. Of wat BS zoals Dat.
(het is BS omdat iedereen een kascheque kan verzilveren, het is een officiële bankcheque!)
Naast het grote bedrag staat op de cheque ook uitgegeven door Moneygram Payment Systems (huh?) en dan zegt Drawee BOKF, NA, Eufaula, OK. Het lijkt vreemd toch?
Wat me ervan overtuigde dat het een fraude was, was het ABA-routeringsnummer. 103100551 komt niet overeen met de naam van de bank op de cheque. 103100551 komt overeen met Bank of Oklahoma, A Division of BOKF, nationale Associatie maar de cheque was van 'Jordan Credit Union'. (zoek hier ABA-nummers op)
BOKF is wat het zegt onder Drawee... zo is de cheque van Jordan Credit Union of BOKF? Oh wacht, het is een officiële cheque uitgegeven door Moneygram, daar staat het!
Als je zelfs maar gelooft dat Jordan Credit Union echt is (wat ik niet geloof), kun je de NCUA.gov website hoewel het moeilijk te bevestigen zou zijn omdat de cheque geen adres heeft (nog een roodachtige vlag). Er is een Jordan Credit Union gevestigd in Utah en deze deelt hetzelfde logo... maar waarom zou een in Atlanta gevestigd bedrijf een kredietunie in Utah gebruiken? (en hun ABA-routeringsnummer is 324379705, niet 10310551)
Het antwoord…. is dat ze dat niet zouden doen. Noch zouden ze Moneygram gebruiken als ze je gewoon gratis een zakelijke cheque kunnen schrijven.
Maar een oplichter zou het zo opzetten vanwege hoe cheques worden verwerkt.
Deze is naar verluidt van Doel, hier is de cheque en de brief.
Wat is er raar aan deze? Heel veel.
Het eerste verdachte is dat e-mailcorrespondentie zal zijn met [email protected] - niet iets dat Target zou doen. Ik bedoel serieus... je moet het beter doen dan dat.
Ik heb dat e-mailadres gemaild volgens de instructies (met een wegwerp e-mailadres natuurlijk, hoe dom ben je voor mij???) en kreeg geen antwoord, dus doe geen moeite om met ze te rotzooien. Ik durfde niet te sms'en. 🙂
Je kunt ook het telefoonnummer 585-391-0687 Googlen om te zien of er meldingen zijn van fraude... Ik heb er minstens één gevonden op AngryCitizen.com:
Als dit niet genoeg was om uw interne fraudealarm te activeren om weg te blijven, is hier een blik op het ABA-nummer.
Het ABA-routeringsnummer (314972853) doet: overeenkomen met Woodforest National Bank maar niet die in Texas. In Texas gebruiken ze 113008465 (behalve hun vestiging in Refugio, Texas).
Niet goed. Controleer slecht.
Enorme rode vlaggen voor deze oplichting
Dit is wat ik zoek:
- Als ze van je verlangen dat je ze iets betaalt. Als ze van u eisen dat u inschrijfgeld of certificeringskosten betaalt of een betaalde les volgt, is dat oplichterij. Als ze vereisen dat je lidmaatschapsgeld betaalt om toegang te krijgen tot een speciale lijst of extra betaalt om voorrangstoegang te krijgen, is het oplichterij. U betaalt nooit een legitiem bedrijf.
- Een hoge dollar cheque – Waarom zouden ze u duizenden dollars betalen om u het te laten uitgeven aan duizenden dollars aan cadeaubonnen, geld eisen, enz? Ze geven je $ 3.000 en heb je $ 2.700 uitgegeven en $ 300 behouden? Ze zouden niet, want dat zou zijn gestoord. Dat is waarschijnlijk de reden waarom je deze pagina in de eerste plaats hebt gevonden.
- Een cheque of postwissel gebruiken – Als u een groot bedrijf was en deze beoordelingen voortdurend deed, waarom zou u dan de kosten betalen om een postwissel of kascheque te krijgen? U kunt net zo gemakkelijk een gewone cheque inkorten. Behalve dat er geen wetten zijn die een regelmatige controle vereisen om in één dag te wissen, wat de maas in de wet is die oplichters gebruiken.
- Als ze contact met u hebben opgenomen via een online bericht. Dit gebeurt veel als je je cv online plaatst en ze je e-mail scannen. Het is waarschijnlijk oplichterij omdat mystery shopping-bedrijven vaak meer shoppers dan kansen hebben.
- Als ze om gevoelige persoonlijke informatie vragen. Ze hebben niet meer nodig dan uw naam en adres om u een cheque (of e-mail voor Paypal) te sturen. Ze hebben je burgerservicenummer niet nodig, dat is een grote rode vlag.
- Ze gebruiken een gratis e-mailaccount - Een gerenommeerd bedrijf kan een e-mailadres krijgen dat overeenkomt met hun naam en niet een van Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook, enz.
- Als ze schijnbaar onredelijke beloften doen. Mag je een heleboel koopwaar houden? Word je overspoeld met banen? Ga je een fortuin verdienen? Duurt het maar een paar minuten per dag? Alle leugens en meestal zijn deze beloften er om je de vergoeding te laten betalen. De realiteit is dat je ongeveer $ 15-20 per taak krijgt. Het is leuk extra geld, maar dat doe je niet word rijk.
- Controleer het ABA-routeringsnummer - De zwendel is gebaseerd op een slechte cheque, maar een die meer dan een dag nodig heeft om te bevestigen, dus een ABA-routing nummer dat echt is, maar niet overeenkomt met de bank, is een geweldige manier om het systeem een beetje voor de gek te houden terwijl.
- U kunt altijd de bank bellen om de cheque te verifiëren – Oké, laten we zeggen dat je zoveel mogelijk onderzoek doet, alles lijkt 100% legitiem en je gelooft me niet als ik zeg dat het verzenden van een cheque van $ 3000 voor een $ 3000 visachtig is... kun je de verificatieservices van de bank voor bevestiging. Bel geen nummer op de cheque, zoek de bank online op en bel dat.
- Kwam het door UPS of FedEx? Dit is meer een lichtrode vlag, maar oplichters gebruiken deze services, want als ze het door de United States Postal Service hebben verzonden, is het e-mailfraude. Mailfraude is een federale overtreding.
- Ze zijn niet lid van de Mystery Shopper Providers Association. Er zijn genoeg legitieme mystery shopping-bedrijven in de MSPA dat ik er zeker van ben dat je degenen die er niet in staan, moet overslaan. Doe jezelf een plezier en begin daar eerst mee.
Last but not least, als je het niet zeker weet... gebruik mijn onfeilbare anti-zwendelstrategie: vraag het vijf vrienden. Ze zullen je rechtzetten.
Hier zijn enkele gerenommeerde bedrijven (allemaal in de MSPA) waarvan we weten:
- Geheime Winkelaar
- Marktkracht
- Over Gezicht
- conferentie
- Beste Mark
- Zie Level Shoppers
- Bijna niets
- Intellishop
Onthoud dat een oplichter kan doen alsof hij van een van deze bedrijven is, net zoals die vorige oplichter zei dat ze van Target waren.
Wat moet ik doen met de valse cheque?
Als je denkt dat het nep is, is het tijd om het aan de juiste autoriteiten te melden.
U moet uw valse cheque aan de autoriteiten melden door:
- Een klacht indienen bij de FTC met behulp van de FTC Klachtenassistent.
- Bellen naar je lokaal FBI-veldkantoor om te kijken of ze het willen onderzoeken.
- Rapporteren aan uw lokale postbeambte (meer informatie van de USPS)
- Meld het aan uw procureur-generaal, vind je lokale AG.
Ze zullen het onderzoeken en hopelijk de oplichter of oplichter vangen.