CreditWise van Capital One Review

Herinner je je die nog? Gratis reclame voor kredietrapporten? Ze toonden een jonge man die gitaar speelde en een jingle zong over hoe zijn slechte krediet tot zoveel problemen in zijn leven leidde?

Het was pakkend, zeker, maar het kwam ook met een vangst.

Toen u zich aanmeldde voor uw "gratis" kredietrapport, heeft u zich ook aangemeld voor een monitoringservice die u elke maand factureert.

Begrijpelijk dat mensen dat niet leuk vonden.

Vroeger brachten de bedrijven die uw credit score bijhielden u veel in rekening om uw score te zien. Het was een enorme winstmaker voor hen. Tegenwoordig hebben ze zich gerealiseerd dat ze meer kunnen verdienen door je gratis een score geven maar dan geld verdienen toen u creditcards aanvraagde, uw leningen herfinancierde of een schuld consolideerde.

Als u snel doorspoelt naar vandaag, realiseerden creditcardmaatschappijen zich dat het gratis aanbieden van uw score een onderscheidende factor kan zijn. Ze hebben je informatie al, je hebt het ze gegeven om een ​​kaart te krijgen, dus waarom zou je het je niet teruggeven met een score?

Een van de mooiste tools die er zijn, is van Capital One en het heet CreditWise.

Wat is CreditWise van Capital One?

CreditWise is de absoluut gratis tool voor het bewaken van kredietscores en kredietrapporten van Capital One. Ze lanceerden het in 2014 en ik hoorde er voor het eerst over omdat ik een Capital One-creditcard heb. Ik gebruik het al jaren en jij ook.

Iedereen kan het gebruiken. U hoeft geen Capital One-creditcard te hebben. U hoeft geen Capital One-bankrekening te hebben. (je hebt wel een BSN nodig en bent 18+)

Om toegang te krijgen, hoeft u zich alleen maar aan te melden op de site. Uw vraag is niet gerelateerd aan een aanbieding van krediet, dus het is een zachte trek en heeft geen invloed op uw score. Als u al een Capital One-account heeft, kunt u zich registreren met uw inloggegevens en wordt de meeste informatie voor u ingevuld.

Wat krijg je bij CreditWise?

CreditWise gebruikt uw TransUnion-kredietrapport om een ​​TransUnion VantageScore® 3.0 te genereren. Het is geen "officiële" FICO-score, maar het is nog steeds uiterst waardevol om te weten.

Uw kredietscore

Het Dashboard van CreditWise is prachtig en toont u zes van de grootste factoren in één scherm:

1. Op tijd betalen
2. Oudste kredietlimiet
3. Gebruikte krediet - hun term voor kredietgebruik
4. Recente vragen – in de afgelopen twee jaar
5. Nieuwe accounts - in de afgelopen 2 jaar
6. beschikbaar krediet

Ze zullen u ook vertellen waar u staat met betrekking tot elke factor.

Onder de factoren delen ze ideeën voor wat u kunt verbeteren. Ik vermoed dat ze je vergelijken met anderen die deel uw "creditscore-bucket" en kijk hoe je afwijkt.

De mijne waren:

1. Uw oudste account is niet oud genoeg in vergelijking met andere mensen met vergelijkbare kredietprofielen. Verbeteren - Er is geen snelle oplossing voor dit probleem. Het beste wat u kunt doen, is deze rekening op verantwoorde wijze blijven beheren door deze maandelijks op tijd te betalen en uw saldo zo laag mogelijk te houden.
2. Het lijkt erop dat u niet veel van het saldo op uw openstaande vastgoedrekeningen hebt betaald in vergelijking met wat u oorspronkelijk had geleend. Een vastgoedrekening kan een eerste hypotheek zijn, a home equity lening, of home equity kredietlijn. Hoe te verbeteren - Als het mogelijk is, doe dan grotere betalingen op uw onroerendgoedrekeningen. Lukt dat niet, maak je geen zorgen, blijf gewoon op tijd betalen.
3. In vergelijking met mensen met vergelijkbare kredietprofielen is het totale saldo van al uw kredietrekeningen te hoog. Hoe te verbeteren – Als het mogelijk is, probeer dan het bedrag dat u verschuldigd bent te verminderen door elke maand zo veel mogelijk te betalen. Minder dan 30% van uw beschikbare tegoed gebruiken is een goed doel.
4. Het saldo op uw leningen is hoog in vergelijking met hoeveel u aanvankelijk leende of de kredietlimiet. Hoe te verbeteren - Als het mogelijk is, doe dan grotere betalingen op uw leningen. Lukt dat niet, maak je geen zorgen, blijf gewoon op tijd betalen. Vergeet niet dat u op lange termijn geld kunt besparen door elke maand meer te betalen dan het minimum.

Voor mij zijn deze inzichten niet echt nuttig omdat ik ze niet echt kan veranderen. Ik kan de tijd niet sneller laten gaan, dus mijn oudste account wordt ouder!

Er zijn veel andere factoren, dus uw lijst kan meer actiegericht zijn.

TransUnion-kredietrapport

CreditWise geeft u een kopie van uw TransUnion-kredietrapport dat u op uw gemak kunt bekijken. Dit telt niet als een van de gratis exemplaren die u krijgt als gevolg van de Fair Credit Reporting Act (FCRA). U kunt nog steeds een TransUnion-kredietrapport krijgen van AnnualCreditReport.com.

Hun versie van uw rapport is beter dan wat u rechtstreeks van TransUnion zou krijgen, omdat het beter georganiseerd is. Je kunt de volledige lijst van alles krijgen, maar ze zullen identificeren wat er nieuw is en wat er is veranderd. Ze zullen ook eventuele negatieve items en items die ter discussie staan ​​identificeren.

Als u een fout ziet, lijkt er geen manier te zijn om de fout via CreditWise te betwisten. Daarvoor moet je contact opnemen met TransUnion, logisch.

Waarschuwingen

Het waarschuwingssysteem is echt fascinerend omdat je deze helemaal gratis krijgt.

Mijn waarschuwingen zijn slechts een lijst met keren dat mijn e-mailadres op het 'Dark Web' is verschenen. Dit is geen verrassing omdat dit de belangrijkste onbeveiligde e-mail is die ik gebruik en bij verschillende inbreuken (Adobe, Linkedin, enz.).

Kredietscoresimulator

De CreditWise kredietscoresimulator laat je zien hoe je score zou veranderen als je bepaalde stappen zou nemen, waaronder:

• Een deel van mijn creditcardschuld afbetalen
• Betaal mijn betalingen op tijd – voor 6 maanden, 1 jaar, 18 maanden, 2 jaar
• Koop iets met mijn beschikbare tegoed
• Verhoog de kredietlimiet op één kaart
• Een nieuwe creditcard openen
• Saldi overboeken naar een nieuwe creditcard
• Annuleer mijn oudste creditcard
• Geld lenen om een ​​huis te kopen
• Geld lenen om een ​​auto te kopen
• Een persoonlijke lening afsluiten
• Een lening aanvragen
• Sta toe dat één account achterstallig wordt - 30 dagen, 60 dagen, 90 dagen
• Sta toe dat alle accounts achterstallig worden - 30 dagen, 60 dagen, 90 dagen
• Laat mijn eigendom afschermen op
• Kinderbijslag betalen
• Laat mijn loon garneren

U kunt wat spelen en zien hoe verschillende factoren uw score beïnvloeden.

Als ik bijv verhoging van de kredietlimiet van een van mijn kaarten met $ 2.000 (een van de gemakkelijkste dingen die je kunt doen als je hebt goed krediet) – het zou geen invloed hebben op mijn kredietscore.

Goed om te weten!

Overzicht

Het is een uiterst handig hulpmiddel om uw tegoed in de gaten te houden. Als u al een Capital One-klant bent, zie ik geen reden waarom u dit niet zou instellen. Een no-brainer.

Als u geen klant bent, kan ik begrijpen dat u niet nog een rekening bij een andere financiële instelling wilt openen, maar ik denk dat het de tijd waard is.

Ik gebruik het als onderdeel van mijn doe-het-zelf identiteitsdiefstalsysteem. Dus hoewel ik niet op zoek ben naar een lening (we wonen in ons eeuwige huis en hebben auto's van minder dan 10 jaar oud), is mijn credit score een kanarie in de kolenmijn voor identiteitsdiefstal. Als er een verandering is in uw credit score, en ik weet niet waarom, kan het een signaal van identiteitsdiefstal.

Probeer CreditWise van Capital One