Ik heb heel veel verschillende budgetstrategieën geprobeerd, budgetterings-apps, en budgetteringsprogramma's. (Het is slechts een van de voordelen of soms een van de nadelen van een financiële schrijver die geobsedeerd is door het vinden van het beste budgetsysteem dat er is.)
Ik heb geleerd dat het vinden van de juiste budgetstrategie voor jou echt afhangt van je doelen, je levensfase en of je al dan niet moet veranderen jouw gewoonten. Dus hieronder heb ik vier verschillende budgetstrategieën opgesomd om dit jaar te proberen met een uitleg van wie ze het beste kunnen dienen.
Het Cash Envelop-systeem
Het geldenvelopsysteem is een oude klassieker. Er is een reden waarom zoveel mensen het gebruiken of eerder hebben gebruikt. Met het geldenvelopsysteem doet u het grootste deel of al uw dagelijkse uitgaven met contant geld. U kunt uw maandelijkse rekeningen, zoals uw hypotheek, autoverzekering en meer, instellen om automatisch af te trekken.
Echter, dagelijkse uitgaven zoals boodschappen, uit eten gaan, kledingaankopen en meer komen van uw contante uitgaven.
Het geldenvelopsysteem is goed voor deze situaties:
- Mensen die diep in de schulden zitten en moeten leren hoe ze hun uitgaven onder controle kunnen houden.
- Degenen die geen toegang hebben tot creditcards of op locaties wonen waar creditcards niet gemakkelijk worden geaccepteerd.
- Mensen die single zijn en geen enveloppen hoeven te delen met een echtgenoot.
- Iedereen die gewoon veel liever contant geld gebruikt dan pinpassen of creditcards.
Ik heb het geldenvelopsysteem met groot succes gebruikt toen mijn man en ik in het buitenland in Grenada, West-Indië, woonden. Drie jaar lang haalde ik aan het begin van de maand contant geld uit de geldautomaat en gebruikte het om al onze rekeningen te betalen.
Grenada heeft echter een zeer op contant geld gebaseerde economie. Ik heb de huur van ons appartement contant betaald. Ik heb mijn lange termijn autohuur contant betaald. En ik betaalde al het andere met contant geld, inclusief diners, leuke activiteiten met vrienden en meer. Er was gewoon niemand met een kaartlezer op het eiland die een creditcard wilde nemen om een kokosnoot te kopen!
Tegenwoordig heb ik twee kinderen, toenemende financiële verantwoordelijkheden en schijnbaar eindeloze hoeveelheden onverwachte uitgaven. Ik gebruik dus geen cash envelop-systeem meer. In plaats daarvan gebruik ik mijn bankpas de hele maand, maar ik zorg ervoor dat ik al het geld heb dat ik nodig heb voor de maand voordat het YNAB gaat gebruiken.
Als u budgettering op basis van enveloppen wilt, maar geen contant geld wilt meesjouwen, QubeGeld is een optie die aantrekkelijk kan zijn. QubeMoney is een envelop budgettering app gelaagd bovenop een echte bankrekening. Uw enveloppen worden "qubes" genoemd en nadat u bent betaald (op uw QubeMoney-bankrekening), kiest u hoeveel er in elke qube gaat. Je krijgt ook een betaalpas gekoppeld aan die qubes en voor elke transactie ga je naar de app en kies je een qube om te gebruiken en de app doet de rest. Het is het bekijken waard als u deze methode wilt gebruiken, maar sceptisch bent over het meenemen van contant geld. (hier is onze volledige QubeMoney beoordeling)
Als je van afdrukbare werkbladen houdt, zijn dit: 10 gratis budgetprintables uitchecken.
Het systeem "Je hebt een budget nodig"
U heeft een budget nodig, ook wel bekend als YNAB, is een budgetteringssysteem dat u online gebruikt met uw telefoon of uw computer. Net als bij het geldenvelopsysteem bepaalt u aan het begin van de maand hoe u uw geld wilt besteden. Daarom noem ik dit budgetteringssysteem ook wel eens het “One Month Ahead”-systeem.
Zodra je je bankrekening hebt gesynchroniseerd, vertelt YNAB je wat je te besteden hebt. Vervolgens wijst u dat bedrag toe aan uw budgetcategorieën. Met het geldenvelopsysteem kunt u contant geld tussen enveloppen verplaatsen als u bijna op is. Met YNAB doe je dit echter allemaal digitaal.
Ik wist bijvoorbeeld dat ik de koplampen van mijn auto moest laten repareren. Ik heb $ 200 toegewezen aan die kosten, waarvan ik dacht dat het meer dan genereus was. Het blijkt dat de reparatie me $ 389 heeft gekost! Dat had ik heel erg niet verwacht. Gelukkig heb ik, in plaats van me schuldig te voelen, gewoon geld uit mijn categorieën 'leuk geld' en 'babysit' gehaald en het in mijn autoreparatiecategorie geplaatst.
Natuurlijk, dit betekent dat ik deze maand geen date night heb, maar dat is #volwassen worden voor jou.
Houd er rekening mee dat YNAB een maandelijks bedrag vereist en dat je meer kunt leren over de functies en community in onze U heeft een budgetbeoordeling nodig. Ik heb echter een heleboel budgetteringssystemen gebruikt en ik raak vaak geïrriteerd als de app gratis is maar vol advertenties staat. Dus ik ben blij om $ 7 per maand te betalen voor mijn YNAB-abonnement, maar als je dat niet wilt betalen, zijn hier vier YNAB-alternatieven.
Het 50/30/20 budgetteringssysteem
De 50/30/20 budgetteringssysteem (een van onze eerste geldratio's) in de kern is advies over hoe u uw inkomsten elke maand kunt opsplitsen. Dit plan stelt voor dat u 50% van uw mee naar huis besteedt, na belastingbetaling aan behoeften. Behoeften zijn onder meer uw hypotheekbetaling, uw rekeningen en zelfs de minimale betalingen op uw creditcard (omdat dit uw kredietwaardigheid kan schaden als u ze niet betaalt.)
Dan moet 30% van uw mee naar huis, na belastingbetaling, worden besteed aan wensen. Een behoefte kan bijvoorbeeld een nieuwe winterjas zijn, maar een behoefte kan een nieuwe tas zijn die je in het winkelcentrum hebt gezien en absoluut geweldig vindt. Wensen omvatten ook nieuwe kussens, je lidmaatschap van de sportschool en uit eten gaan - eigenlijk alles wat niet noodzakelijk is.
Ten slotte moet 20% van uw loon naar huis worden gebruikt voor schuldaflossing en sparen. Dus als u een creditcardschuld heeft, kunt u deze 20% gebruiken om boven het minimum te betalen. Je kunt het ook gebruiken om een noodfonds te creëren of te sparen voor toekomstige doelen, zoals een verlovingsring, huwelijk of pensioensparen.
U kunt de 50/30/20 gebruiken in combinatie met budgetsoftware of budget-apps. Persoonlijk gebruik ik dit niet omdat mijn man en ik agressief zijn medische schoolleningen terugbetalen. Dit neemt elke maand ongeveer 35% van ons budget in beslag en dus de verhoudingen werken niet voor mijn persoonlijke situatie. Ze kunnen echter een goede richtlijn zijn voor mensen die een budget willen starten en willen weten hoe het ongeveer moet worden toegewezen.
Het budgetteringssysteem voor meerdere bankrekeningen
Veel verschillende mensen hebben geschreven over de voordelen van budgetteren met behulp van meerdere bankrekeningen. Jim heeft geschreven over het gebruik ervan als: firewalls voor bankieren om uw beveiligde accounts te beschermen tegen de minder veilige. Anderen hebben geschreven over het hebben van een dozijn spaarrekeningen, voordat ze hun financiën vereenvoudigden.
Ik moet zeggen dat ik eerst dacht dat dit overdreven was, maar nu begrijp ik het beter. Deze bloggers gebruiken hun bankrekeningen als digitale enveloppen. In plaats van één bankrekening te gebruiken en geld toe te wijzen aan elke categorie zoals ik doe in YNAB, vinden ze in plaats daarvan discipline door volledig gescheiden rekeningen te hebben.
Een blogger schreef bijvoorbeeld dat ze een aparte pinpas hebben om alleen uit eten te gaan. Elke keer dat ze uit eten gaan, gebruiken ze alleen die kaart. Dat voorkomt echt dat ze te veel uitgeven. Een ander geweldig idee was om een aparte rekening te hebben voor grote uitgaven die niet vaak voorkomen, zoals onroerendgoedbelasting of de rekening van de autoverzekering om de 6 maanden. Dit helpt hen om een aanzienlijk bedrag uit het zicht en uit het hart te krijgen totdat ze het nodig hebben.
Uiteindelijk zijn er veel verschillende manieren om budget uw geld.
Welk type budgetteringsstrategie gebruikt u momenteel?
Heb je die strategie altijd gebruikt of ben je om verschillende redenen overgestapt?