Geld en huwelijk kunnen een lastige zaak zijn. Een onderzoek van SunTrust (binnenkort Trustbank) ontdekt dat stellen gaven financiën als de belangrijkste oorzaak van stress in hun relaties.
Dat hoeft bij jou niet het geval te zijn.
De afgelopen jaren heb ik echtparen geïnterviewd die grote dingen met hun geld hebben gedaan, zoals zes schulden aflossen, samen een bedrijf starten en vervroegd met pensioen gaan.
Een enorme sleutel om die dromen waar te maken, was dat ze konden samenwerken aan hun financiën. Als u uw geld wilt samenvoegen, volgen hier vijf cruciale stappen om het proces soepeler te laten verlopen.
Maak en ontwerp je droomplan
Laten we allereerst beginnen te definiëren wat uw doelen zijn als koppel. Waarom? Te veel stellen hebben geen duidelijk idee waar ze hun geld heen willen. Ze leven van salaris tot salaris omdat ze alles proberen te doen en uiteindelijk niets goeds doen.
Ze leven van salaris tot salaris omdat ze alles proberen te doen en uiteindelijk niets goeds doen.
Een deel van het probleem om hun financiën op orde te krijgen, is hoe ze het benaderen. Voor veel stellen kan het een hele klus zijn. De waarheid is vele malen, het is beschreven als een. Neem pensioen.
Hoe zou u uw pensioen plannen? Zou je een van die gratis rekenmachines tevoorschijn halen met een heleboel vragen die je zouden moeten laten nadenken over alle mogelijke kosten en scenario's?
Als dat zo is, was je waarschijnlijk overweldigd door alles waar je aan denkt te moeten denken en verrast door het aantal uitgespuwde dat je 'nodig' hebt om te sparen.
En naar dat aantal kijken is niet echt motiverend, toch?
Jullie twee zouden meer kunnen doen als je aan je financiële doelen dacht in termen van het plannen van een epische vakantie.
Een van de eerste stappen bij het voorbereiden van een reis is uitzoeken waar je heen wilt en wat je wilt doen.
Voor ons hebben we meestal een paar plaatsen in gedachten, dus we beginnen te graven en te googelen "[naam van plaats] + geweldige dingen om te doen". We gaan dan om de tafel zitten en bespreken onze opties.
Soms sluiten we compromissen, soms overtuigen we elkaar met waarom ons idee beter is. Nadat we een bestemming hebben en een paar ideeën over wat we daar willen zien en doen, beginnen we de reis in ons budget te verwerken.
U kunt hetzelfde doen met uw grote doelen. Ja, ze hebben een financiële component, maar je begint met het definiëren van wat je wilt doen en dan kun je bespreken hoe het met het geld gaat.
Als je dat nog niet hebt gedaan, maak dan wat tijd vrij zodat jullie twee kunnen delen wat je zou willen bereiken.
Uw pensioen plannen is een slimme zet, maar ik geef toe dat het te ver weg kan lijken om een duidelijk beeld te krijgen. In die situatie zou ik willen voorstellen om het doel dichterbij te brengen en een plan te maken voor de komende twee jaar.
Je hebt waarschijnlijk een paar dingen waar je het wel over eens bent en daar moet je mee beginnen. U bent het er misschien mee eens dat de creditcardschuld u uitput en dat het wegwerken ervan een prioriteit is.
Als koppel wat overwinningen behalen met je geld (inclusief kleinere) kan je relatie versterken en je helpen om comfortabeler te communiceren.
Een financiële momentopname maken
De tweede sleutel bij het samenvoegen van uw financiën is weten waar u begint. Dit kan eng zijn, vooral als je hier nog niet eerder over hebt gesproken.
Toen we verloofd waren, was het een eye-opener en ik geef toe dat het ongemakkelijk was, maar dat eerste gesprek hielp ons om te zien waar we aan moesten werken en het was een kans om samen te komen.
Je kennen netto waarde is niet ingewikkeld (eigenlijk activa minus passiva), maar als u meerdere rekeningen tussen u twee heeft, kan het omslachtig zijn.
Tegenwoordig zijn er veel gratis en goedkope tools die uw rekeningen kunnen trekken en uw nummers snel en gemakkelijk kunnen geven.
Enkele van mijn favoriete keuzes die er nu zijn:
- Persoonlijk kapitaal – gratis financieel dashboard
- helmstok – helpt u bij het automatiseren van uw spreadsheets (onze recensie van Tiller)
- Munt - advertentie-ondersteunde budgetteringstool
Welke je kiest, is aan jou, maar zorg ervoor dat het een systeem is dat je gemakkelijk vindt. Dat zorgt ervoor dat uw geldafspraakjes soepel verlopen.
Zelf een budget bouwen Beide Dol zijn op
Begrotingen en bestedingsplannen - ze lijken mensen te stressen. Het maakt niet uit hoe je het noemt, weet gewoon dat dit jouw plan is voor je geld. Je kunt het zo gedetailleerd of zo groot in beeld maken als je wilt.
De sleutel is om een budget te krijgen dat voor u gemakkelijk te onderhouden is en dat past bij uw persoonlijkheid.
Als je geen fan bent van traditionele budgetten en ze te moeilijk te volgen vindt, volgen hier een paar ideeën die misschien beter bij je passen.
- 50/20/30: Met dit systeem met drie emmers kunt u de rekeningen regelen, sparen voor uw toekomst en nu plezier hebben. Als je bepaalde gebieden in de gaten moet houden, zoals uit eten gaan, apps zoals Qube Geld kunnen helpen.
- Op nul gebaseerd: elk van uw dollars heeft een doel voor dit plan. Hoewel het een beetje veel kan zijn om het handmatig te doen, zijn er enkele geweldige tools zoals EveryDollar, Je hebt een budget nodig, en helmstok dat kan het proces veel eenvoudiger en vrijwel automatisch maken.
- One Income Living: Als jullie twee eerder met pensioen willen gaan, dan is het budgetteren van al je essentiële zaken onder één inkomen de eenvoudigste manier om te gaan. Justin en zijn vrouw uit Root of Good konden begin dertig met pensioen gaan omdat ze hun uitgaven laag hielden. Dat tweede inkomen kunt u gebruiken om: uw schuld sneller afbetalen, spaar voor een huis en verhoog uw pensioenpremie.
Zelfs als een van jullie ervan houdt om het budget te maken en bij te werken, zouden jullie allebei op de hoogte moeten zijn. Het houdt jullie beiden verantwoordelijk en je kunt suggesties doen om het budget beter te laten passen.
Uw geld samenvoegen (als u dat wilt)
Jullie bevinden je nu op een geweldige plek - jullie twee hebben een paar doelen waar jullie enthousiast over zijn en jullie hebben een budget afgesproken dat zorgt voor de essentiële zaken en jullie dichter bij je dromen brengt.
Nu is het tijd om uw rekeningen op orde te krijgen. Het kan een slimme zet zijn om een systeem te hebben dat uw geld automatisch verplaatst naar waar u heen wilt.
De meeste stellen die ik ken hebben het druk. Ze leiden een vol leven en als ze iets niet op hun plaats hebben, is het gemakkelijk om de vervelende, maar belangrijke dingen te vergeten. Door uw factuurbetaling in te stellen, vermijdt u te late vergoedingen, zodat meer van uw geld bij u blijft.
Het automatiseren van ons geld heeft ons enorm geholpen. Door de jaren heen, toen we ons moesten concentreren op onze dierbaren of werkprojecten, heeft het ons gemoedsrust gegeven te weten dat de belangrijke dingen met onze financiën worden geregeld.
Het is aan jou om te beslissen of je all-in wilt gaan met gezamenlijke rekeningen, dingen gescheiden wilt houden of een mix van beide wilt. Voor ons hebben we gezamenlijke betaal- en spaarrekeningen naast onze persoonlijke betaalrekeningen (voor cadeaus, leuk geld en uit eten gaan).
Als u klaar bent, kunt u als volgt uw geld samenvoegen.
- Open gezamenlijke betaal- en spaarrekeningen (of voeg uw echtgenoot toe aan de uwe). Het hebben van gezamenlijke rekeningen kan dingen gemakkelijker maken en u laten zien wat er aan de hand is. Je deelt in ieder geval veel dagelijkse uitgaven en je hebt een paar mijlpalen die je samen wilt aanpakken. Als u uw geld overmaakt, zorg er dan voor dat het bij een bank of kredietvereniging is die de functies heeft die u nodig heeft en wilt. Het kan zijn dat een lokale kredietvereniging of gemeenschapsbank de service biedt die u verkiest zonder onnodige kosten.
- Breng uw contactpersoon bij Human Resources op de hoogte en laat hem uw stortingen bijwerken. U wilt dat dat geld naar de gezamenlijke rekeningen gaat en als u dat nog niet hebt gedaan, kunt u doorgaan en automatische overschrijvingen naar spaargeld laten maken.
- Reserveer een middag om uw rekeningen, overschrijvingen en pensioenbijdragen in te stellen. Het kostte me minder dan een uur om alles bij de bank te plannen en te budgetteren. Het goede nieuws is dat als het eenmaal klaar is, je maar ongeveer 10 minuten nodig hebt om dingen te bekijken.
- Na ongeveer een maand kunt u de oude accounts sluiten en uw proces bekijken. Houd uw oude rekeningen open om ervoor te zorgen dat u geen onregelmatige rekeningen zoals levensverzekeringen hebt overgeslagen. Zodra de zaken er duidelijk uitzien, ga je gang en sluit je de onnodige accounts. U wilt geen kosten krijgen voor inactiviteit.
Ga op reguliere gelddatums
Je hebt het zware werk gedaan, maar je wilt toch op de hoogte blijven. Het hebben van regelmatige gelddatums is niet alleen effectief, maar ook een geweldige manier om contact te maken.
In plaats van over spreadsheets te gieten, kun je de bovengenoemde apps gebruiken om snel en gemakkelijk je cijfers te pakken.
We proberen onze gelddata positief en productief te houden. Net als een typische date proberen we het speciaal te maken, misschien uitgaan of soms blijven en kletsen onder het genot van een drankje. In het begin besteedden we meer tijd aan het doornemen van de cijfers, maar nu hebben we een ritme gevonden en zien we het als een manier om elkaar te motiveren en aan te moedigen.
In het begin besteedden we meer tijd aan het doornemen van de cijfers, maar nu hebben we een ritme gevonden en zien we het als een manier om elkaar te motiveren en aan te moedigen.
We groeien en veranderen allemaal, dus wees niet verbaasd als je besluit om dingen te verschuiven naar nieuwe dromen en doelen. Aangezien je al een systeem hebt, is het meestal een kwestie van loggen en het een en ander aanpassen.
We gebruiken onze data om met elkaar in te checken wat er met het budget aan de hand is, eventuele overwinningen te vieren en dingen aan te passen als dat nodig is. We hebben onze maandelijkse, maar jullie kunnen ze zo vaak doen als je wilt.
Hoe je ook met je financiën omgaat, ik hoop dat jullie twee een systeem vinden waarmee jullie twee naar je sterke punten kunnen spelen.
Elle Martinez is de oprichter en gastheer van paar geld. Haar nieuwe boek, Maak een vliegende start met uw huwelijk en uw geld, is ontworpen als een gids van vier weken om stellen te helpen samen hun rijkdom op te bouwen!