Een van de meest populaire artikelen over Wallet Hacks gaat over: de 7 passieve inkomstenstromen van miljonairs - het leidt je door mijn kader voor het denken over het opbouwen van rijkdom. actief inkomen, passief inkomen, het vergaren van rijkdom, financiële zwaarte - de hele boel.
Toen Scott Trench me benaderde over zijn nieuwe boek, Stel voor het leven, Ik was geïntrigeerd omdat het me veel aan die post deed denken. Terwijl ik mijn mentale model van het opbouwen van rijkdom deelde, schetste zijn boek precies hoe financiële vrijheid te bereiken op basis van vergelijkbare kernprincipes in dat model. Ik doe niet veel boekrecensies, ik neem niet veel gastauteurs op de site, maar Scott is een scherpe kerel en na het lezen van zijn boek, wilde ik wat van die kennis met je delen, want dat is het goed.
Ik ontmoette Scott bijna twee jaar geleden voor het eerst op een blogconferentie over persoonlijke financiën, FINCON, via Josh Dorkin, de oprichter van Grotere Zakken. BiggerPockets is een enorme gemeenschap van vastgoedprofessionals (745.000+ leden op dit moment) en Scott is hun Director of Operations.
Het meest krachtige idee in zijn boek is dat financiële vrijheid voor iedereen haalbaar is en zijn boek schetst bruikbare stappen om dit te bereiken.
In deze gastpost deelt Scott het idee van een financiële landingsbaan, hoe je die bouwt (inclusief hoe je aanpak) verandert afhankelijk van hoeveel landingsbaan je hebt), en hoe je deze gebruikt om een self-fulfilling prophesy van financiële vrijheid.
Het is het beste om dit te zien als een viaduct van 30.000′ voet van zijn boek.
Haal het weg Scott:
Financiële landingsbaan en de echte Amerikaanse droom naleven
Stel je dit voor:
U bent een fulltime werknemer met minder dan $ 10.000 aan vermogen buiten uw pensioenrekening en/of eigen vermogen. U heeft een solide baan die betaalt op of boven het mediane inkomen van $ 50.000 per jaar. En u streeft naar vroege financiële vrijheid.
Mensen die zich in een dergelijke positie bevinden, zijn financieel uiterst beperkt, zelfs als ze honderdduizenden dollars op hun pensioenrekeningen of overwaarde hebben. Zelfs zes maanden zonder werk kunnen hun schamele spaargeld wegvagen en hen in paniek brengen.
Betreed de financiële landingsbaan.
Een financiële landingsbaan is de hoeveelheid tijd die u zou kunnen overleven zonder de noodzaak van loonbetalend werk of actief werken om inkomen te genereren.
Het is afhankelijk van twee variabelen:
- Hoeveel geld u per maand of per jaar uitgeeft?
- Tot hoeveel geld heb je nu toegang
Als je $ 5.000 per maand uitgeeft en $ 10.000 op de bank hebt staan, of zelfs $ 10.000 in aandelen of andere investeringen die je in een oogwenk zou kunnen verkopen, heb je een financiële startbaan van ongeveer twee maanden. Aan de andere kant, als je $ 20.000 in contanten hebt en slechts $ 2.000 per maand uitgeeft, heb je tien maanden financiële landingsbaan.
Verwant: Als dit klinkt als budgetteren, is dat omdat het zo is. Bekijk onze beste budgetterings-apps om u te helpen deze cijfers te achterhalen.
Als je streeft naar vroege financiële vrijheid, dan zou ik zeggen dat je doel zou moeten zijn om zo snel mogelijk zoveel mogelijk financiële runway te verzamelen. Je moet dat ding uitbouwen tot 1 jaar. Daarna 4-5 jaar. Vervolgens moet u het uitbreiden zodat uw financiële startbaan oneindig is.
Ik deel deze reis op in drie delen.
- Deel I omvat het bouwen van de eerste $ 25.000, of het eerste jaar van de financiële startbaan voor een zuinig persoon.
- Deel I omvat het bouwen van een financiële startbaan voor vier tot vijf jaar, of misschien $ 100.000 voor de zuinige persoon.
- Deel III omvat het afronden van de reis naar financiële vrijheid, zodat je landingsbaan oneindig is.
Elk onderdeel vraagt om een andere benadering en denkwijze.
Deel 1: De eerste $ 25.000 of een volledig jaar financiële startbaan is het moeilijkst
Als fulltime werknemer met weinig vrije tijd en weinig vermogen om te investeren, is uw weg voorwaarts vrij voor het genereren van de eerste $ 25.000. Start met sparen. Agressief.
U zult geen vroege financiële vrijheid tot stand brengen als u $ 75K per jaar verdient, maar $ 60 uitgeeft. Je moet zo min mogelijk uitgeven.
Het is duidelijk dat je daar niet komt door je lattes uit te schakelen.
Nee, de manier waarop u uw uitgaven echt aanpakt, is door de grote delen van uw budget te schrappen. Ik heb het over huisvesting, vervoer en je voedselbudget. Dat is twee derde van de Amerikaanse uitgaven daar. Elimineer dat van uw budget en u zult echt grote stappen maken naar vroege financiële vrijheid. Doe dit niet, en ik hoop dat je je werk leuk vindt, want je zult er tientallen jaren blijven.
Hoewel er veel manieren zijn om dit creatief te doen, voor veel mensen die niet in New York, San Francisco of Los Angeles, de voor de hand liggende benadering om 50% of meer van uw uitgaven te elimineren, is door middel van huishacking in de buurt van werk.
Wat betekent dat? Het betekent dat u een vastgoedbelegging koopt met extra eenheden (zoals een duplex, triplex of quad, of zelfs een eengezinswoning met extra slaapkamers) en huurdershuur gebruikt om uw hypotheek af te lossen. Als u het op de juiste manier en met zorgvuldig onderzoek doet, kunt u uw woonlasten volledig elimineren.
Ik heb dit de afgelopen 3 jaar hier in Denver, CO, een van de duurdere markten in het land gedaan. Jij kan ook. Mijn woonlasten zijn negatief. Ik verzamel elke maand contant geld. En ik ben dicht genoeg bij mijn werkplek dat ik elke dag een fietstocht van 5 mijl naar mijn werk kan maken zonder zelfs maar te zweten. Hoewel ik een alleenstaande man ben en meestal voor jonge mensen schrijf, kunnen gezinnen dit imiteren met vergelijkbare resultaten - denk aan het leven in een stadshuis.
Hoe je het ook doet, kom op het punt dat je meer dan 50% van je inkomen spaart als je een jaar financiële startbaan wilt opbouwen in 12 maanden of minder.
En u kunt vrij blijven besteden aan alle leuke dingen, zoals entertainment, drank, vakanties en meer. Het zijn niet de kleine dingen die optellen, het zijn de grote delen van uw budget die u ervan weerhouden om snel op weg te gaan naar vroege financiële vrijheid.
En ik ben hier om je te vertellen dat die grote uitgaven volledig optioneel zijn.
Deel 2: Bouw $ 25.000 -> $ 100.000 in Financial Runway
Ervan uitgaande dat je heel gelukkig kunt leven van $ 25.000 of minder, en een goedbetaalde baan hebt, je verlengt je financiële startbaan vrij automatisch na een jaar of zo slim te zijn geweest keuzes.
Het is tijd om je te gaan focussen op je inkomen.
Helaas zal je fulltime baan je in veel gevallen tegenhouden. Kijk, u weet zeker dat het beste scenario voor uw typische "databasespecialist II" is: volgend jaar een promotie tot "senior database-analist" en een verhoging van $65K per jaar naar $72K per jaar jaar. Dat is het beste scenario.
Maar dat is geen manier om vooruitgang te boeken in de richting van financiële vrijheid.
Je hebt iets nodig dat meer schaal biedt dan dat, en iets waar je fulltime aan kunt werken. Hoewel het mogelijk is om na een dag werken een bijbaan of een bedrijf op te bouwen, heeft die aanpak voor mij weinig zin. Waarom zou je het beste deel van je dag verspillen met werken aan een baan die zo weinig voordeel biedt, en 's avonds aan je echte passie werken?
Nu kan de man met minder dan een jaar financiële landingsbaan niet iets nieuws proberen. Hij geeft al zijn salaris uit en heeft geen landingsbaan meer. Als hij zijn baan verliest, is hij genaaid. Jij echter niet. Je leeft zuinig en hebt $ 25K+ gespaard. Van de helft van je salaris kom je makkelijk rond. Of een heel jaar helemaal geen salaris.
U kunt nu kansen nastreven. Wanneer die baan die 20% verlaging van het basissalaris biedt, maar een leuke optiedeal, of een kans op serieuze verkoopcommissies op je pad komt, dan kun je daar op inspelen. Je kunt een kans wagen om het grote geld te verdienen en je dromen na te jagen. Je kunt dat doen vanwege je financiële startbaan en de goedkope levensstijl die je voor jezelf hebt ontwikkeld.
Deel 3: Verhuizen van $ 100.000 naar vroege financiële vrijheid door 'echte' activa te verwerven
Akkoord. De bal gaat nu aan het rollen. U verdient flink wat geld ($ 100.000 per jaar of meer, afhankelijk van uw lokale kosten van levensonderhoud) en geeft heel weinig geld uit. Het is tijd om echt te beginnen met het ontwerpen van een effectieve portefeuille die vroege financiële vrijheid kan ondersteunen.
Dit gaat niet over het bouwen van een nestei. Het gaat er niet om rijk te worden op je 65ste.
In feite weerhouden Amerikaanse huizen uit de middenklasse mensen ervan om vroege financiële vrijheid te bereiken.
De man met een huis van $ 400.000 en een hypotheek van $ 300.000, $ 2.000 per maand, vernietigt zijn financiële startbaan. Hij gaat die $ 100.000 niet inzetten zodat hij ervan kan leven terwijl hij een bedrijf opbouwt, of zelfs... investeer het om passief inkomen te genereren. EN, hij beperkt zijn spaarrente met $ 2.000 per maand met de hypotheek! Hetzelfde geldt voor pensioenrekeningen.
Om dit een beetje te waarschuwen, is het niet slecht om overwaarde of pensioenrekeningen te hebben. Het is beter om geld te hebben in een 401(k) dan om geen geld te hebben in een 401(k). Interpreteer dit alstublieft niet verkeerd.
Ik zeg alleen maar dat je niet op jonge leeftijd financieel vrij kunt worden als al je of het grootste deel van je vermogensopbouw op die twee plaatsen is! Ik draag een beetje bij aan mijn 401 (k) en ik neem zeker alle wedstrijden die ik kan krijgen. Ik spaar gewoon veel meer dan dat buiten mijn 401 (k) en gebruik dat om te investeren in dingen die echte, bruikbare rijkdom en cashflow kunnen bieden.
Bouw of koop 'echte' activa.
Onder reële activa vallen zaken als bedrijven, aandelen, huurwoningen in onroerend goed, schulden of alternatieve investeringen die zowel vandaag de dag besteedbare cashflow zullen opleveren als in een sneller tempo zullen waarderen dan inflatie. Ontwerp uw investeringsstrategie rond de productie en accumulatie van die activa, en u voltooit snel de reis naar vroege financiële vrijheid.
De reden dat u uw beleggingsstrategie en de accumulatie van echte activa voor het laatst kunt bewaren, is dat beleggen niet echt een grote impact heeft totdat u een substantieel nest hebt gespaard. Je geld sparen is nog steeds belangrijk, maar geobsedeerd zijn door investeringen is dat niet.
Als u uitzoekt hoe u een jaarlijks rendement van 25% (een absurd hoog rendement) van $ 1.000 kunt behalen, levert dit in de loop van een jaar slechts $ 250 op. Dat is geweldig, maar je kunt niet stoppen met je baan, verhuizen, een nieuwe auto kopen of echt iets doen dat je leven aanzienlijk zal beïnvloeden met slechts $ 250. Je kunt niet eens echt een levensveranderend verschil maken met 25% rendement op een investering van $ 10.000!
Investeer echter $ 100.000 en behaal een jaarlijks rendement van 12%, en je genereert $ 1.000 per maand. Dat is nog steeds een hoog rendement, maar niet absurd voor iemand die wat werk en drukte wil doen. Een extra $ 1.000 per maand kan een echte impact op uw leven hebben en u in staat stellen beslissingen te nemen die u anders misschien niet zou kunnen.
Gevolgtrekking
Werk hard. Geef zo min mogelijk uit. Investeer het verschil in reële activa. Bereid jezelf zo vroeg mogelijk voor op het leven.
Als je dit vroeg genoeg in je leven doet, heb je een goede kans om een veel grotere impact op de wereld te hebben dan wanneer je faalt. Je vergroot je mogelijkheden om creatief je passies en interesses na te jagen. Je kunt werken wanneer je wilt, niet wanneer je baas dat wil.
Wees niet tevreden met het middelmatige plan om een gemiddelde baan te werken, 10-15% te besparen in een 401 (k) en met pensioen te gaan na een carrière van 30 of 40 jaar. Spaar in plaats daarvan zoveel als je kunt en gebruik je zuinige positie met een groot geldkussen om een kans te wagen op de echte American Dream.
Deze discussie over vroege financiële vrijheid is een korte samenvatting van veel van de punten die in Set for Life zijn besproken. Het boek gaat veel gedetailleerder in op de details van bezuinigen op je uitgaven, huishacken, meer inkomen verdienen en jezelf klaar voor professioneel succes, en natuurlijk de verwerving en het beheer van investeringen en echte activa die financiële bespoedigen vrijheid.
Ik hoop dat Set for Life u helpt om uw financiële startbaan snel uit te bouwen en u in staat stelt zo efficiënt mogelijk kansen en vroege financiële vrijheid na te streven. Bestel Set for Life nu op Amazone, Boekhandel, en Barnes and Noble.