Tien jaar geleden waren er geen solide apps voor persoonlijke financiën. Als je je geld wilde volgen, had je verder niet veel opties websites zoals Google Finance. Ik ben begonnen met het volgen van onze budget en vermogen met een spreadsheet. Ik zou leren over Intuit's Quicken software, maar het voelde dwaas om te betalen voor software om me te helpen geld te besparen. Het was pas later dat andere personal finance-tools begonnen te verschijnen.
De beste personal finance-software werkt als een app voor geldbeheer die u binnen enkele seconden een onmiddellijke momentopname van uw financiële situatie geeft. Veel van de problemen waarmee we worden geconfronteerd als we met geld te maken hebben, zijn hoeveel tijd het kost om alles bij te houden. Een goede app voor persoonlijke financiën helpt u tijd en geld te besparen.
Eerder dit jaar heb ik onze lezers ondervraagd over hun "must-have, can't live without" geld-apps. Ik verzamelde hun antwoorden en maakte de volgende lijst met beste personal finance-software (waarvan de meeste een mobiele app hebben).
Inhoudsopgave
- Beste app voor geldbeheer - persoonlijk kapitaal
- Beste app voor beleggen - Robinhood
- Beste budgetteringsapp - u heeft een budget nodig
- Budgettering Runner Up - Mint
- Beste ondersteuningstool – Tiller
- Beste microbesparende app - Eikels
- Beste persoonlijke financiële assistent - Trim
- Overzicht
Een financieel dashboard is een plek waar u alles wat met uw geld te maken heeft op één plek kunt zien. Uw activa, uw verplichtingen, uw nettowaarde - al uw financiële rekeningen zichtbaar op één handige pagina.
Dit is belangrijk omdat wanneer die informatie gemakkelijk toegankelijk is, deze gemakkelijk te onthouden en te begrijpen is. We gebruiken het om al onze gegevens op te halen, hoewel we het stuk creditcardschuld negeren omdat we onze rekeningen elke maand volledig betalen.
Wat is eenvoudiger: inloggen op één account of inloggen op een tiental?
Als het gaat om een financieel dashboard, is Personal Capital de duidelijke leider. Het heeft een rijke reeks tools die zijn gebouwd rond investeringen, met een knipoog naar het bijhouden van kosten, vergelijkbaar met Mint, zodat u in een oogwenk een idee krijgt waar alles zich bevindt. Als u geïnteresseerd bent in een consult met een financieel adviseur, hebben zij dat ook ingebouwd en het is iets dat hen helpt zich te onderscheiden van andere vergelijkbare services. Het is hoe Personal Capital het geld verdient dat de gratis tool ondersteunt.
Deze app is voor jou als: U wilt direct een momentopname van uw financiën, van uw investeringen tot uw budget, op één plek. Persoonlijk kapitaal is gratis.
Bekijk Persoonlijk Kapitaal
Beste investeringsapp - Robin Hood
Robinhood is een effectenmakelaardij die commissievrije transacties aanbiedt via hun app of webinterface. Ze zijn net als elke andere makelaardij, ze gebruiken Apex Clearing Corporation, zijn lid van FINRA en hebben SIPC-verzekering tot $ 500.000 zoals elke andere makelaardij. Er is geen accountminimum, geen onderhoudskosten en je kunt zelfs crypto verhandelen als je daar zin in hebt.
Ze verdienen geld door een Robinhood Gold-abonnementsservice aan te bieden waarmee u marge en handel buiten kantooruren krijgt. Als je aandelen wilt verhandelen, vind ik het moeilijk om te argumenteren tegen een Robinhood en hun gratis transacties.
Voor een beperkte tijd kunt u een gratis aandeel van Robinhood.
Check Robinhood
Als u uw budget wilt wijzigen, is You Need a Budget (YNAB) een van de krachtigste tools die u kunt gebruiken gebruiken omdat het meer doet dan alleen uw uitgaven bijhouden - het helpt u zelfs een budget op te bouwen en vast te houden.
Een van de grootste uitdagingen bij geldbeheer is de planning op korte termijn. Wat ga je volgende week en volgende maand doen?
Met pensioen gaan kan tientallen jaren duren, maar u geeft vandaag en morgen geld uit. Door de volgende maand goed te regelen, komt u een heel eind om uw geldsituatie onder controle te krijgen.
YNAB heeft een methodologie met vier regels die goed heeft gewerkt voor zijn gebruikers.
- Geef elke dollar een baan
- Omarm je ware uitgaven
- Rol met de stoten
- Verouder je geld
Een andere reden waarom YNAB zo krachtig is, heeft te maken met de educatieve tools en community. Dit vind je niet bij financiële tools als Mint. Er zijn geen Whiteboard-woensdagen om u te helpen uw geld een beetje beter te begrijpen. Dit is wat hen op veel manieren van het peloton scheidt. Ons U heeft een budgetbeoordeling nodig gaat dieper in op de app en het bedrijf als je meer wilt weten.
We vermelden Persoonlijk Kapitaal als eerste op deze lijst, maar als u een budgetapp wilt en u kunt een vergoeding betalen, beschouwen we dit als de beste alternatief voor persoonlijk kapitaal voor budgettering.
Deze app is voor jou als: U wilt uw budget transformeren en uw uitgaven afstemmen op uw financiële doelen. YNAB kost $ 6,99 per maand na een proefperiode van 34 dagen.
Bekijk Je hebt een budget nodig
Het is deze methodologie rond de tool die het krachtig maakt.
Budgettering Runner-up - Munt
Voor het bijhouden van een budget is Mint een van de meest populaire gratis budgetteringstools die er zijn en we wilden ze op een rijtje zetten omdat ze gratis te gebruiken zijn.
Als u geen omvangrijke investeringen heeft, is Mint een zeer krachtige tool die beter is voor budgettering, maar minder effectief voor investeringen. Ik had het gevoel dat Mint tot op zekere hoogte fantastisch was. Zodra u zich meer richt op beleggen dan op budgetteren, heeft Personal Capital veel meer hulpmiddelen om u te helpen slagen.
Deze app is voor jou als: U wilt elke maand weten waar uw geld naartoe gaat zonder dat u op meerdere rekeningen hoeft in te loggen. Munt is gratis.
Bekijk Mint
helmstok is een service die verbinding maakt met uw bank- en creditcard om dagelijkse transactiegegevens op een blad in Google Documenten te zetten. Geen enkele andere dienst die er is biedt dit. U kunt ervoor kiezen om te beginnen met een half dozijn sjablonen of uw eigen sjablonen te gebruiken, maar Tiller zal deze automatisch bijwerken vanaf 100.000+ financiële instellingen.
Tiller automatiseert uw aangepaste spreadsheet zodat deze perfect bij u past. Verander de manier waarop u dingen doet niet om een tool te matchen, voeg Tiller toe en breng uw spreadsheet naar de 21e eeuw.
Tiller is een maandelijks abonnement, maar het zal je niet overspoelen met advertenties of je pitchen op hun financiële planningsservices als een upsell. (om eerlijk te zijn, andere bedrijven moeten dat doen omdat ze gratis zijn - de rekeningen moeten worden betaald!)
U krijgt de aanpassing van een financiële spreadsheet, maar het automatiseringsstuk, zodat u niet op al uw accounts hoeft in te loggen en alles handmatig bij te werken. Het wegnemen van die hindernis maakt het beheer van geld een stuk eenvoudiger. Ze bieden een gratis proefperiode van 30 dagen.
Deze app is voor jou als: Je houdt van spreadsheets of hebt er een die je hebt aangepast, maar je hebt een tool nodig om je te helpen de gegevens voor je op te halen. Tiller kost $ 6,58 per maand ($ 79 / jaar) na een proefperiode van 30 dagen. (hier is meer over Tiller)
Bekijk Tiller
Beste microbesparende app - eikels
Een van de nieuwste innovaties op het gebied van persoonlijke financiën-apps is het idee van een micro-spaar-app - waarmee u automatisch kleine hoeveelheden geld kunt besparen en in de markt kunt laten investeren. Het idee is dat deze apps uitzoeken hoeveel ze kunnen overmaken naar een beleggingsrekening zonder dat jij of je budget het doorheeft. Het is minder actief dan traditioneel sparen, maar effectiever als u het type persoon bent dat uw budget niet dagelijks actief beheert.
Een van de beste in zijn klasse is Acorns, dat niet afhankelijk is van een zwarte doos die "raadt" hoeveel te besparen. Wanneer u een aankoop doet, wordt het bedrag naar boven afgerond en overgemaakt. Deze voorspelbaarheid wordt vaak gezien als een beter proces dan sommige andere apps, die 'raden'. Gissen kan een beetje eng zijn.
Ze hebben ook een functie "Gevonden geld" bij sommige partners, waarbij als u bij een handelaar koopt, ze een klein beetje kunnen bijdragen aan uw Acorns-account.
Hier is onze volledige recensie van Acorns.
Bekijk Eikels
Als robots je kunnen helpen investeren, kunnen ze je misschien helpen om de meer alledaagse taken uit te voeren die je niet wilt?
Dat is het idee erachter Trimmen, en een hele reeks vergelijkbare apps.
Trim is gratis te gebruiken en ze kunnen u helpen bij het opnieuw onderhandelen over uw rekeningen, zoals bij uw kabelaanbieder, waaronder Comcast, Time Warner en Charter. Ze maken verbinding met uw rekeningen, analyseren uw terugkerende abonnementen en identificeren gebieden waar u geld kunt besparen. De kabel is nog maar het begin, ze kijken ook naar andere abonnementen waaronder je autoverzekering.
Het mooiste is dat zij de onderhandelingen voor je afhandelen. Nooit meer Comcast bellen en jarenlang door het telefoonmenu navigeren - ze doen het voor u. Als je wilt opzeggen, doen ze dat ook voor je.
Hier is onze volledige recensie van Trim.
Bekijk Trim
Overzicht
Er zijn veel apps, waarvan vele gratis maar sommige betaald, waarmee u tijd kunt besparen, geld kunt besparen en grijze haren kunt besparen.
Wil je iets grappigs horen? Toen we onze lezers ondervroegen, was Microsoft Excel de nummer één "app". Verreweg de meest populaire applicatie voor alles - budgettering, financiële dashboarding, vermogenssaldo, welke categorie je ook koos - het was Microsoft Excel.
Bij Microsoft Excel draait alles om het vinden van een sjabloon en het aanpassen van iets dat bij je past exact behoeften. Het kan veel werk zijn, maar door hands-on interactie weet u dat de gegevens onberispelijk zijn. U kunt vertrouwen op tools zoals: helmstok om ook de transactiegegevens op te halen, zodat u de automatisering krijgt (het werkt met Google Docs).
Ik gebruik Microsoft Excel om volg ons vermogen, met Persoonlijk kapitaal de gegevens trekken. Het is een leuke kleine opstelling, maar het kost wat tijd om op gang te komen.
De apps op deze lijst zijn vooraf gebouwd, sneller toegankelijk en gratis. Als je helemaal opnieuw begint, zullen deze apps je daar sneller brengen, maar zullen je niet als een handschoen passen. Excel is als een op maat gemaakt pak, deze zijn uit het rek.