Kent u uw kredietscore? Ik wed dat je dat waarschijnlijk wel doet.
Ik wed ook dat je het waarschijnlijk wel weet hoe u uw kredietrapport elk jaar gratis kunt krijgen van elk van de drie grote kredietbureaus.
De Fair Credit Reporting Act is de naam die de meeste mensen kennen. Maar wist u dat de Fair and Accurate Credit Transaction Act (2003) de wet was die u die toegang gaf? Het gaf u ook toegang tot de rapporten van andere gespecialiseerde consumentenrapportagebureaus, niet alleen de kredietgerelateerde.
Heeft u bijvoorbeeld wel eens van het bedrijf ChexSystems gehoord? Mogelijk hebt u een ChexSystems-score, die door banken wordt gebruikt om te beslissen of u een rekening mag openen.
Hoe zit het met je gamerecord? VIP Voorkeur houdt uw geschiedenis bij om casino's te helpen beslissen of ze u diensten voor het verzilveren van cheques geven.
En nutsvoorzieningen? National Consumer Telecom & Utilities Exchange houdt "nieuwe telecom- en nutsverbindingsverzoeken, account- en betalingsgeschiedenissen bij, inclusief achterstallige betalingen en afschrijvingen, in verband met telecommunicatie, betaaltelevisie en nutsvoorzieningen (elektriciteit, gas, water) om bedrijven in deze sectoren te helpen bij het beheren van klanten relaties."
Er is er zelfs een die uw aankoopgeschiedenis op recept kan hebben. Deze rapporten zijn: overal.
Met al deze gespecialiseerde consumentenrapportagebureaus is het nu mogelijk voor u om uw financiën een antecedentenonderzoek te geven. U kunt ontdekken wat andere bedrijven en mensen over u en uw geld kunnen leren... en nog belangrijker, eventuele fouten herstellen. Andere mensen doen dit om meer over u te weten te komen en om bepaalde beslissingen te nemen. U moet dit controleren om er zeker van te zijn dat wat zij zien juist is.
Inhoudsopgave
- Hoofdlijst van consumentenrapportagebureaus
- Landelijke consumentenrapportagebedrijven
- Arbeidsscreening
- Huurdersscreening
- Persoonlijke eigendomsverzekering
- Medisch
- Laag inkomen en subprime
- Nutsvoorzieningen
- Kleinhandel
- Aanvullende rapporten
Hoofdlijst van consumentenrapportagebureaus
We beginnen met het delen van de lijst die wordt onderhouden door de Bureau voor financiële bescherming van consumenten.
Ze houden een lijst bij van bedrijven en categoriseren ze op interessegebied, waaronder:
- Landelijke consumentenrapportagebedrijven
- Arbeidsscreening
- Huurdersscreening
- Cheque- en bankscreening
- Persoonlijke eigendomsverzekering
- Medisch
- Laag inkomen en subprime
- Aanvullende rapporten
- Nutsvoorzieningen
- Kleinhandel
- Gamen
Jij kan lees het rapport en ga gewoon naar elke database en vraag uw rapport aan.
Hieronder bieden we wat meer duidelijkheid voor de verschillende categorieën.
Landelijke consumentenrapportagebedrijven
Dit verwijst naar de kredietinformatiebureaus waarmee u het meest bekend bent.
Ik zal hier niet te veel op ingaan omdat het vrij algemeen bekend is, maar je kunt een gratis kredietrapport krijgen van elk van de drie kredietbureaus (Equifax, Experian, Transunion) door naar AnnualCreditReport.com te gaan.
Als gevolg van het Equifax-gegevenslek kunt u elke 12 maanden maximaal zes exemplaren van uw Equifax-rapport opvragen. Ga gewoon naar hun website en start uw verzoek. Het is een vrij snel proces en u krijgt uw kredietrapport binnen enkele minuten. Controleer het elk jaar en repareer alles dat er raar uitziet. Het kan even duren voordat de fouten zijn verholpen, dus u wilt dat proces zo snel mogelijk starten.
Arbeidsscreening
Terwijl kredietbureaus een zeer specifiek doel hebben (het beoordelen van uw risico op wanbetaling op een kredietlijn of lening), bieden diensten voor arbeidsscreening een breder scala aan informatie. Dit omvat kredietgeschiedenis, maar ook uw arbeidsverleden, salaris, opleiding en professionele licentie verificatie, en zelfs residentiële geschiedenis. Wat het meest interessant wordt, is dat deze databases soms gegevens van elders verzamelen, zoals databases met strafregisters, informatie over motorvoertuigen, drugstests en medische screening. Het is erg breed en daarom is het zo belangrijk om ervoor te zorgen dat deze gegevens correct zijn.
Als u op zoek bent naar werk of overweegt te verhuizen, moet u uw rapporten opvragen om er zeker van te zijn dat er niets mis is of onjuist is. Je wilt geen achtergrondcontrole om aan te tonen dat je iets hebt gedaan wat je niet hebt gedaan.
Dit zijn de meest voorkomende, elk biedt elke twaalf maanden een gratis rapport als ze er een over u hebben:
- ADP-screening- en selectiediensten
- First Advantage Corporation en verificatie
- Huur rechts
- LexisNexis
- CredCo
Huurdersscreening
Verhuurders voeren bijna altijd huurdersscreening uit om ervoor te zorgen dat ze niet vast komen te zitten met een slechte huurder. Deze rapportagebureaus verzamelen alles, van uitzettingsinformatie tot geschiedenis van het schrijven van cheques en zelfs strafblad.
Als u naar een huurwoning kijkt, vraag dan aan de verhuurder of beheermaatschappij welk screeningsbedrijf voor huurders zij gebruiken. Vraag vervolgens een kopie van uw rapport aan bij dat bedrijf en corrigeer eventuele onnauwkeurige of onjuiste zaken.
Dit zijn degenen die in het CFPB-rapport worden vermeld:
- Centrum voor consumentenondersteuning
- CoreLogic
- Experian RentBureau
- Oplossingen voor ingezetenen van First Advantage Corporation
- Echte pagina, Inc. (LeasingDesk)
- Screeningrapporten, Inc.
- ChexSystem
- Certegy
- CrossCheck
- Vroege waarschuwing
- Wereldwijde betalingen
- TeleCheck (eerste gegevens)
Persoonlijke eigendomsverzekering
Net als bankscreening, worden eigendomsverzekeringsrapporten gebruikt wanneer u een verzekering van welke aard dan ook probeert af te sluiten - huis, auto, persoonlijke eigendommen, paraplu's, enz. Ik zou deze alleen controleren als u verwacht dat u binnenkort een verzekering moet afsluiten. Persoonlijk heb ik tot het schrijven van dit bericht nooit om deze informatie gevraagd, maar ik had ook nooit een grote claim gehad. Ik had ook het geluk dat de rapporten waarschijnlijk accuraat waren omdat ik niet werd ontkend of verteld dat ik een hoger risico liep.
Dat gezegd hebbende, het aanvragen van een rapport is vrij triviaal en wilt u misschien aan de veilige kant blijven.
- A-PLUS eigendom (door Verisk) – huis, auto en persoonlijke eigendommen
- LexisNexis C.L.U.E. (Auto- en eigendomsrapporten) – Uitwisseling van claimhistorie met auto- en persoonlijke eigendomsclaims
- Bestuurdersgeschiedenis (TransUnion) – rij-informatie uit open databronnen
Medisch
De medisch specialisme rapporten zijn belangrijk omdat verzekeraars dit gebruiken bij het bepalen van uw tarieven en of u uw aanvraag voor een levensverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering of langdurige zorg moet goedkeuren verzekering. Het bevat uw medische geschiedenis en arbeidsverleden, voor het geval u zich in een gevaarlijkere werkomgeving bevond.
De twee bedrijven die u moet kennen, zijn: MIB, Inc. en Milliman IntelliScript. MIB verzamelt informatie over medische aandoeningen en arbeidsomstandigheden, die wordt gebruikt om uw risico te beoordelen, maar u zal er geen hebben, tenzij u in de afgelopen zeven jaar een individuele verzekering hebt aangevraagd bij een bedrijf in hun netwerk. Milliman IntelliScript verzamelt informatie over uw aankopen van geneesmiddelen op recept, maar ze verzamelen alleen informatie als u een vrijwaring hebt ondertekend die dit toestaat (u zou dit via uw verzekering hebben gedaan).
Laag inkomen en subprime
Het is net als bankieren en het controleren van rapportagediensten, maar voor de demografie met een laag inkomen en subprime, waaronder: flitskredieten, geldcontrolediensten, huur-naar-eigen transacties en soortgelijke transacties. Als u problemen ondervindt bij het verkrijgen van toegang tot deze services, kunt u deze rapporten controleren:
- Duidelijkheidsdiensten (Experian)
- CoreLogic Teletrack
- DataX
- FactorTrust (TransUnion)
- Microbilt
Nutsvoorzieningen
Nogmaals, net als bij bankieren, zou ik dit rapport alleen opvragen als je problemen hebt met het krijgen van een nieuwe telefoon, internet of nutsvoorzieningen. U wilt het aanvragen bij de National Consumer Telecom & Utilities Exchange.
Kleinhandel
Ik had deze nooit op de lijst verwacht, maar er is een bedrijf dat fraude en misbruik en misbruik van retailproducten controleert en rapporteert. Net als de anderen, is het niet de moeite waard om te controleren, tenzij een winkelier je retourzending weigert (of waarschuwt dat ze je niets zullen laten retourneren), want tenzij dat gebeurt, hebben ze waarschijnlijk geen vuil op je. Ga naar De detailhandelsvergelijking en je kunt je rapport krijgen.
Aanvullende rapporten
Deze sectie is het meest interessant omdat veel van de bedrijven deze informatie verzamelen uit openbare bronnen en nationale consumentenrapportagebedrijven zoals kredietbureaus. Als ik moest raden, zijn de fouten in deze rapporten waarschijnlijk relatief hoger dan in de andere!
- CoreLogic Credco
- Innovi
- LexisNexis Risico-oplossingen
- SalieStream
Dus als je ooit wilde weten wat andere bedrijven of mensen misschien over je weten... nu heb je een lijst.
Begin met aanvragen! 🙂