Ik heb veel nagedacht over budgetteringstools.
Toen ik voor het eerst begon te werken, hield ik een 'Budgetbijbel' bij die mijn uitgaven tot op de cent bijhield. Het was gemakkelijk omdat ik vrijgezel was, weinig financiële verplichtingen had en veel tijd.
Tegenwoordig is budgetteren moeilijker en met minder tijd voor alledaagse taken vertrouw ik op geautomatiseerde tools.
Als het aankomt op beste gratis budgetterings-apps, Ik denk dat Mint en Personal Capital de duidelijke leiders in het veld zijn. Ik wilde een directe vergelijking met een van de oudere deelnemers aan het veld, Quicken, dat dit jaar zijn 34e (!!!) verjaardag viert, omdat gratis de beste prijs is, maar niet automatisch de beste service.
Als je het meest geïnteresseerd bent in het zien van een head-to-head van Persoonlijk kapitaal vs. Mint, klik hier (laten we eerlijk zijn, Quicken is niet echt in de running... toch?).
Inhoudsopgave
- Investeringshulpmiddelen
- Budgetteringstools
- Pensioen planning
- Veiligheid
- Algemeen
Quicken en Personal Capital zijn de sterren in deze categorie, vooral omdat Mint geen beleggingsapp is en daarom alleen incidentele beleggingsdiensten aanbiedt.
Versnel. Quicken's Starter Edition omvat geen investeringen, maar de Premier Edition wel. Die editie biedt functies zoals hun Portfolio X-Ray, die prestaties vs. de markt van uw beleggingen en hulp bij koop-/verkoopbeslissingen. Het biedt ook actuele portefeuillewaarden en houdt de kostenbasis en meerwaarden bij.
Quicken helpt ook de belastingen op uw beleggingen te minimaliseren. Ze hebben een tool genaamd de Capital Gains Estimator, die u kan helpen de verkoop van effecten te optimaliseren om het grootste rendement na belastingen te realiseren.
Munt. Mint is de zwakste van de drie platforms in de categorie beleggen, vooral omdat het in de eerste plaats een budgetapp is. Ze volgen uw portefeuillewaarde wel, net als bij andere accounts, maar ze bieden geen specifieke hulpmiddelen om u te helpen bij uw investeringsactiviteiten.
Persoonlijk kapitaal. Beleggen is wat Personal Capital het beste kan. De gratis versie heeft een schat aan investeringstools, waaronder een nettowaarde-calculator en een cashflow-analysator. De app houdt uw portefeuille bij, brengt uw portefeuilletoewijzingen en belangrijke posities in evenwicht en geeft een overzicht van uw grootste winnaars en verliezers.
Ze bieden ook unieke tools, zoals hun Fee Analyzer. U kunt het gebruiken om uw beleggingsrekeningen te analyseren om te zien welke kosten u voor de rekening betaalt. Dit kunnen makelaarskosten zijn, evenals de kosten die door beleggingsfondsen in rekening worden gebracht, waardoor uw netto beleggingsrendement mogelijk lager wordt.
Personal Capital biedt tegen een vergoeding ook professioneel vermogensbeheer aan. U kunt een portefeuille laten creëren, onderhouden en beheren voor minder dan wat het zou kosten om uw portefeuille te laten beheren door een traditionele beleggingsadviseur.
Bezoek Persoonlijk Kapitaal
Winnaar:Persoonlijk kapitaal omdat het meer doet dan alleen een trackingtool bieden, kunt u de gratis analytische tools gebruiken voor een relatief diepe duik in uw investeringen. Ze zullen u hun beleggingsadviesdienst aanbieden, zo worden de rekeningen betaald, maar u hoeft ze nooit te gebruiken. Quicken presteert bewonderenswaardig, vooral gezien de belastingverminderingstools, maar heeft gewoon geen gelijke tred gehouden.
Alle drie de diensten bieden budgetteringsfuncties en hoewel er overeenkomsten zijn tussen elk, zijn er tal van verschillen die het vermelden waard zijn.
Quicken:Quicken verschaft een volledige budgetteringssuite. U kunt rekeningen zien, volgen en betalen, allemaal vanuit de app. Het toont zowel bank- als creditcardsaldi en importeert veilig banktransacties. De app organiseert uw uitgaven in categorieën en projecteert vervolgens inkomsten en uitgaven, zodat u een budget kunt maken. Net als de andere diensten herinnert Quicken u er ook aan wanneer uw rekeningen moeten worden betaald.
Munt: Mint voelt alsof het is ontworpen voor millennials. In plaats van simpelweg te volgen, helpt het bij budgettering en schuldbeheer. Het geeft een overzicht van de uitgaven per categorie en stelt u in staat om uw uitgaven in elke categorie te beperken. Mint geeft vervolgens aanbevelingen om u te helpen geld te besparen. Deze aanbiedingen, die u eigenlijk als advertenties kunt zien, helpen om de service te betalen, maar kunnen u ook geld besparen. Dit kan ook betrekking hebben op verzekeringen, creditcards, bankrentetarieven en creditcards. (wij beschouwen het als de beste alternatief voor persoonlijk kapitaal voor een gratis budgetteringsapp)
De app kan verbinding maken met letterlijk duizenden financiële instellingen, waaronder banken, creditcards, verschillende kredietverstrekkers en investeringsmakelaars. Dit biedt u automatische tracking van uw financiële activiteiten, en dat alles in één app. Het geeft ook waarschuwingen om u te herinneren aan komende factuurvervaldatums om te voorkomen dat u deadlines mist.
Persoonlijk kapitaal: Deze service heeft een beperktere budgetteringscapaciteit, omdat deze voornamelijk is opgezet als een platform voor investeringsbeheer, met enkele budgetteringsservices. De app zal linken naar uw bankrekeningen, kredietrekeningen en investeringsrekeningen. Het biedt rekeningsaldi en transacties, uitgaven per rekening en uitgavencategorie, inkomsten- en uitgavenrapporten. Net als de andere diensten, zal Personal Capital u op de hoogte stellen van aankomende rekeningen.
Het stelt u ook in staat om een maandelijks bestedingsdoel in te stellen en gemakkelijk te zien waar u trending boven of onder uw plan zit.
Winnaar:Munt is de duidelijke winnaar. Mint is net zo krachtig als Quicken, maar zonder de kosten. Personal Capital presteert bewonderenswaardig, maar hun budgetteringstool is relatief nieuw en heeft niet zoveel functies als Mint of Quicken.
Bezoek Mint.com
(een goed alternatief voor budgetteren is: Elke Dollar, het zal geen van de andere dingen doen die op deze lijst worden genoemd, maar het is een goede basistool voor budgettering)
Pensioen planning
Pensioenplanning is een uitbreiding van de investeringsactiviteit, dus nogmaals, Quicken en Personal Capital komen hier ook als beste uit de bus.
Quicken:Quicken helpt u bij het plannen van uw pensioen door u te helpen bij het opstellen van uw pensioendoelen. Het maakt gebruik van planningsaannames van andere beleggingsdoelen, zoals planning voor de universiteit of beleggen voor speciale doeleinden. Zo kunt u overstappen op pensioenplanning zonder dat u aanvullende informatie hoeft toe te voegen.
Ze bieden een Lifetime Planner-functie, die verwachte pensioenuitkeringen en andere inkomsten omvat, evenals: verwachtingen voor inflatie, sparen, beleggen, rendement, huidige woningen en vermogen en toekomstige woningen en activa.
Munt: Niet van toepassing, Mint heeft geen functie voor pensioenplanning.
Persoonlijk kapitaal: Met zijn robuuste investeringsvermogen zou daaruit moeten volgen dat Personal Capital ook sterk zou zijn met pensioenplanning en dat is het ook. Het heeft een functie Pensioenplanning, waarmee u kunt bepalen hoeveel u moet sparen voor uw pensioen en dit gratis doet. Het zal u ook vertellen of u op weg bent naar uw pensioendoelen en u kunt zelfs 'wat als'-scenario's uitvoeren.
Personal Capital biedt ook een 401 (k) Fee Analyzer. Dat zal u helpen te bepalen welke fondsen in uw pensioenplan u het meest kosten en u helpen uw kosten te verlagen met behulp van andere opties.
Winnaar: Quicken en Persoonlijk kapitaal zijn te dichtbij om in deze categorie te bellen, hoewel Personal Capital wel adviesdiensten biedt tegen een extra vergoeding. Het is niet eerlijk om dat te vergelijken met een softwarepakket waar u maar één keer voor betaalt, maar beide zullen u helpen op de afdeling pensioenplanning.
Bezoek Persoonlijk Kapitaal
Veiligheid
Een grote zorg om al deze financiële gegevens de wereld in te sturen, is beveiliging.
Quicken:Quicken slaat de gegevens lokaal op en is de enige van de drie die dit doet. Hoewel het verbinding maakt met uw bank om informatie te verzamelen, wordt niets ervan ergens anders opgeslagen. Dit betekent dat je nog steeds voorzichtig moet zijn met het apparaat dat Quicken is geïnstalleerd, zoals je laptop, maar u hoeft zich geen zorgen te maken dat een server of service van een derde partij wordt gehackt en uw informatie gestolen.
Munt: Mint is nu eigendom van Intuit, die eigenaar is van TurboTax, QuickBooks, en waren de voormalige eigenaren van Quicken; en vertrouwd zijn met beveiliging. Mint gebruikt codering voor gegevensoverdracht en ze bieden multi-factor authenticatie, wat een must is voor elke gevoelige login. Op je mobiel staat een 4-cijferige pincode en/of Touch ID om toegang te krijgen tot je gegevens.
Persoonlijk kapitaal: Personal Capital versleutelt alle communicatie met hun servers (dit is standaard) en versleutelt uw gegevens met AES-256 met meerlaags sleutelbeheer, inclusief roterende gebruikersspecifieke sleutels en zouten. Er zijn ook interne toegangscontroles, zodat niemand bij Personal Capital toegang heeft tot uw informatie.
Winnaar:Quicken, door gegevens lokaal op te slaan, is hier de winnaar, zolang plakkerige vingers er niet vandoor gaan met uw apparaat. Mint en Personal Capital staan op gelijke voet, hoewel Personal Capital een groter punt maakt om alle beveiligingsfuncties die ze bieden op te sommen. Personal Capital vertrouwt op Yodlee, net als een groot deel van de financiële aggregatie-industrie, en hun beveiliging voor het onderhouden van uw gegevens.
Algemeen
Als u strikt nadenkt over de budgetteringsapp, is Mint de duidelijke winnaar in deze categorie. Met budgetten, waarschuwingen en andere tools heeft Mint de ruimte voor het volgen van budgetten als geen ander in het nauw gedreven. Een zeer naaste concurrent is Je hebt een budget nodig (lees onze U heeft een budgetbeoordeling nodig), die buitengewoon krachtig is om uw bestedingsgedrag te veranderen. Als u meer uitgeeft dan u spaart en hulp wilt, is YNAB een service die u zou moeten overwegen (het is echter niet gratis).
Als u geen Mint wilt voor budgettering en u niet voor YNAB wilt betalen, kan EveryDollar een goede optie zijn in de eenvoudige maar gratis categorie. wij vergelijken munt versus munt Elke Dollar.
Als u onkosten wilt bijhouden en een betere reeks hulpmiddelen om naar investeringen te kijken, Persoonlijk kapitaal is het hulpmiddel voor jou. dat is waarom ik ben overgestapt van Mint naar Personal Capital, na een korte "dating" met SigFig voor het volgen van investeringen, en ik heb nooit meer achterom gekeken.
Quicken, wordt helaas achtergelaten door deze nieuwere bedrijven (Mint is 11 jaar oud!). Je kunt het echter niet kwalijk nemen, het heeft niet hetzelfde niveau van technische ondersteuning gekregen als deze nieuwere, aantoonbaar "sexier" bedrijven om in te investeren. We onderhouden een lijst met Quicken-alternatieven die hen overtreffen.
Bezoek Persoonlijk Kapitaal
Wat is jouw favoriet van de drie?