Sparen en beleggen voor uw pensioen zonder een specifiek pensioenplan is als zeilen op een schip zonder bestemming.
Laten we eerlijk zijn, de typische belegger is zich waarschijnlijk niet bewust van de vele fijne kneepjes van het voorbereiden op pensionering. Je probeert je voor te bereiden op een evenement dat misschien tientallen jaren in de toekomst ligt en dat onderweg veel variabelen zal bevatten.
Hoe kun je alles weten wat je nodig hebt om veilig je bestemming te bereiken?
Gelukkig zijn er tools voor pensioenplanning beschikbaar. Sommige zijn eenvoudige rekenmachines, die voornamelijk de investeringscijfers zullen kraken. Anderen bieden uitgebreide pensioenplanning, vaak met de hulp van een toegewijde gecertificeerde financiële planner. Sommige zijn gratis en voor andere geldt een eenmalige of doorlopende vergoeding.
Of u nu kiest voor een gratis of een premium dienst, het gebruik van een pensioenplanner vergroot de kans op een succesvol pensioen. Als er niets anders is, krijgt u een reeks streefcijfers die u zullen helpen realistische pensioendoelen vast te stellen.
Dit zijn volgens ons de vijf beste tools voor pensioenplanning die beschikbaar zijn. Kies degene die het beste werkt voor uw situatie en krijg de hulp die u nodig heeft om u te begeleiden op deze uiterst belangrijke levensreis.
Inhoudsopgave
- NieuwPensioen
- Online pensioenplanner voor persoonlijk kapitaal
- Vanguard Pensioen Nest Ei Calculator
- Verbetering Pensioenbesparing Calculator
- Facet Rijkdom
- Bottom Line
NieuwPensioen
NieuwPensioen is een dienst voor pensioenplanning en -calculatie die elke maand door meer dan 130.000 mensen wordt gebruikt. Hoewel het een gratis versie biedt, zijn er ook drie premium-abonnementen, variërend in prijs van $ 96 tot maar liefst $ 999 per jaar.
De Gratis Planner helpt u bij het organiseren en maken van een pensioenplan. Dat houdt in dat u leert wanneer u met pensioen kunt gaan, bepaalt hoeveel geld u nodig heeft en of uw spaargeld gedurende uw hele pensionering meegaat.
Het biedt een gedetailleerd pensioenplan, artikelen en bronnen, toegang tot de gemeenschap die aan het programma deelneemt en de mogelijkheid om op elk moment te upgraden.
Het basisdoel van de gratis planner is om de vraag te beantwoorden "heb ik genoeg geld om met pensioen te gaan?" Om dat te beantwoorden vraag, kunt u zich aanmelden voor de gratis pensioencalculator, compleet met live coaching beschikbaar voor specifieke vragen. Het zal u helpen te leren of u op schema ligt om uw pensioendoelen te bereiken op basis van een berekening die wordt aangeboden via hun eigen pensioenscore. Van daaruit krijg je een persoonlijk actieplan om je in de goede richting te houden.
Pensioencalculators die op het platform worden aangeboden, zijn onder meer een rekenmachine voor sociale zekerheid, een lijfrentecalculator voor het leven en zelfs een rekenmachine voor omgekeerde hypotheken.
Ondertussen is er een schat aan artikelen om u te helpen omgaan met een groot aantal pensioengerelateerde problemen. Deze omvatten het vinden van een parttime pensioenbaan, het vinden van een baan nadat u met pensioen bent, vrijwilligerswerk en zelfs het starten van een bedrijf na uw pensionering.
Maar als u wilt inruilen voor een premium-versie, krijgt u toegang tot plandemo's, suggesties van virtuele financiële adviseurs, staatsspecifieke belastingprognoses, verhuismodellen, Roth-conversie modellering, Medicare-schattingen, de mogelijkheid om accounts aan het programma te koppelen, online vergaderingen met gecertificeerde financiële planners, beoordelingen van pensioenplannen en gepersonaliseerde opname strategieën.
Bekijk onze volledige recensie van NewRetirement.
Aan de slag met NewRetirement
Online pensioenplanner voor persoonlijk kapitaal
Persoonlijk kapitaal is een divers financieel platform dat alles biedt, van gratis persoonlijke financiële tools tot uitgebreid vermogensbeheer.
Als u ervoor kiest - en als u de portefeuille heeft - kunnen zij zowel vermogensbeheer als financieel advies geven tegen een enkele lage jaarlijkse vergoeding. De dienst omvat uiteraard ook de formele pensioenplanning.
Maar zelfs als u niet over de minimaal vereiste initiële investering beschikt, of als u ervoor kiest om niet deel te nemen aan hun vermogensbeheerprogramma, kunt u toch profiteren van de pensioenplanner. Het is een onderdeel van hun gratis financiële tools en staat open voor iedereen.
U begint met het koppelen van uw verschillende financiële rekeningen aan het Personal Capital Dashboard. Dat omvat sparen, beleggen, pensioenrekeningen, leningen en creditcards. Het doel van het opnemen van uw financiële rekeningen is om een holistisch beeld van uw gehele financiële leven mogelijk te maken.
Met al uw financiële rekeningen op één plek, stelt de Personal Capital Retirement Planner u in staat om: verschillende scenario's uitvoeren, zoals het evalueren van verschillende pensioendata of de jaarlijkse bijdrage voor pensioensparen bedragen.
Het stelt u ook in staat om veranderingen in uw financiële situatie in uw pensioenplan in te bouwen. U kunt bijvoorbeeld rekening houden met aanvullende inkomstenbronnen, zoals sociale zekerheid en pensioenen. Maar u kunt ook de impact van grote uitgaven op uw pensioenplan veranderen. Die omvatten evenementen zoals: sparen voor de hbo-opleiding van uw kinderen.
En hoewel de focus van pensioensparen meestal ligt op het opbouwen van fondsen, helpt de Personal Capital Retirement Planner u bij het ontwikkelen van een pensioenuitgavenplan.
Immers, als u eenmaal weet hoeveel u nodig heeft om met pensioen te gaan, wordt de taak van pensioenplanning nauwkeuriger.
Ze bieden zelfs een recessiesimulator om te voorspellen hoe uw pensioenplan een grote gebeurtenis zal doorstaan, zoals een recessie of financiële crisis tussen nu en pensionering.
Bekijk onze volledige Personal Capital Review.
Aan de slag met Persoonlijk Kapitaal
Vanguard Pensioen Nest Ei Calculator
Vanguard is 's werelds grootste bron van beleggingsfondsen en de op één na grootste aanbieder van exchange traded funds (ETF's). Dus hoewel ze geen functie voor pensioenplanning hebben, is het logisch dat ze een groot aantal hulpmiddelen voor pensioenplanning bieden.
Een daarvan is hun pagina 'Uw socialezekerheidsuitkeringen maximaliseren'. Het geeft u een overzicht van hoe de sociale zekerheid werkt, evenals de mogelijkheid om uw schattingen van de sociale zekerheid rechtstreeks van de socialezekerheidsadministratie te krijgen. Ze geven ook advies over werken terwijl u de sociale zekerheid verzamelt, de betaling van uw Medicare-premies en de impact van overheidspensioenen op uw uitkeringen.
Maar een meer praktische tool is de Retirement Nest Egg Calculator. Het zal u helpen te bepalen hoe lang uw pensioennestje meegaat en hoeveel uw beleggingen kunnen groeien op basis van verschillende variabelen.
Het houdt bijvoorbeeld rekening met hoeveel jaar uw spaargeld het laatst nodig heeft, uw huidige pensioenspaarniveau en uw jaarlijkse uitgaven. Het houdt ook rekening met uw huidige investeringsallocatie en voert vervolgens simulaties uit.
Maar als u een meer praktische aanpak wilt, kunt u profiteren van Persoonlijke adviesdiensten van Vanguard. Het is een persoonlijke adviesdienst die speciaal is ontworpen met het oog op pre-gepensioneerden en gepensioneerden. Het is echter een service voor beleggingsbeheer en u hebt minimaal $ 50.000 nodig om deel te nemen. Maar u krijgt toegang tot een team van financiële adviseurs en zelfs een toegewijde financieel adviseur als u $ 500.000 of meer heeft.
Bekijk onze volledige recensie van Vanguard's Personal Advisor Services.
Aan de slag met Vanguard Personal Advisor Services
Verbetering Pensioenbesparing Calculator
Verbetering heeft een rekenmachine voor pensioensparen die vergelijkbaar is met die van Personal Capital.
U geeft basisinformatie over uw pensioenplannen en synchroniseert vervolgens uw verschillende financiële rekeningen binnen het Betterment-platform, waardoor u op één plek toegang hebt tot uw hele financiële leven.
Verbetering projecteert uw pensioeninkomen, analyseert uw niet-Betterment-rekeningen en biedt een plan om u te helpen uw doel te bereiken. U kunt dan uw voortgang volgen om te zien hoe dicht u bij het bereiken van uw pensioendoel bent.
En aangezien Betterment een robo-adviseur is, kunt u een deel (of alle) van uw pensioensparen professioneel laten beheren door de dienst. Met een lage adviesvergoeding van slechts 0,25% per jaar, kunt u $ 100.000 volledig beheren voor slechts $ 250. Dat omvat het creëren van portefeuilles - op basis van uw langetermijndoelen - effectenselectie, periodieke herbalancering en herbelegging van dividend.
Het enige dat u hoeft te doen, is uw pensioenrekening(en) financieren en Betterment regelt al het beleggingsbeheer voor u.
Bekijk onze volledige recensie van Betterment.
Aan de slag met Verbetering
Facet Rijkdom
Facet Rijkdom is zelf geen pensioenplanner, maar dient als een soort online marktplaats voor financiële planners en middelen voor financiële planning.
Facet Wealth stelt u in staat om in contact te komen met een toegewijde gecertificeerde financiële planner die een-op-een met u zal samenwerken. Dit zal een groot voordeel zijn als pensioenplanning uw primaire focus is, in plaats van algemeen beleggingsbeheer.
U kunt kiezen uit een groot aantal financiële planners en online met hen in contact komen. Ze leren u en uw specifieke behoeften kennen en ontwikkelen vervolgens een plan dat specifiek is ontworpen om aan die behoeften te voldoen.
Een van de grote voordelen is de tariefstructuur. In plaats van een percentage van uw beheerd vermogen in rekening te brengen of in commissie te werken, werken ze in plaats daarvan tegen een vast bedrag. Die vergoeding is gebaseerd op de complexiteit van uw financiële situatie en de hoeveelheid tijd en details die nodig zijn om een uitgebreid plan op te stellen. Maar die vergoedingsregeling dwingt de financiële planner om zich volledig te concentreren op de onmiddellijke behoefte, namelijk pensioenplanning.
U hebt toegang tot uw financiële planner wanneer dat nodig is, evenals een platform om u te helpen bij het bereiken van uw doelen. Maar u kunt ook kiezen voor op abonnementen gebaseerde servicemodellen en goedkope beleggingsportefeuilles als dat uw voorkeur heeft.
Aan de slag met Facet Wealth.
Bottom Line
Als u niet zeker weet of u op schema ligt om uw pensioendoelen te bereiken, moet u zeker profiteren van een hulpmiddel voor pensioenplanning. Maar zelfs als je denkt dat je op de goede weg bent, is het nooit een slecht idee om een periodieke "check-up" te krijgen om er zeker van te zijn dat je op de goede weg bent.
Afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden, zou een van de bovenstaande hulpmiddelen voor pensioenplanning de klus voor u moeten kunnen klaren.