Een paar jaar geleden* kocht ik (in?) een paar Serie I Spaarobligaties. Het was geen aanzienlijk bedrag, maar ik wilde zien hoe het was.
Serie I-spaarobligaties zijn voor inflatie gecorrigeerde spaarobligaties met een vaste rente en een inflatie die twee keer per jaar wordt aangepast, in mei en november. Omdat de inflatie al zoveel jaren zo laag is, is het tarief vaak vrij laag.
De belangrijkste verschillen tussen Series EE- en Series I-obligaties zijn de rentevoet. Met Series EE krijgt u de eerste 20 jaar een vaste rente, daarna kan de rente worden aangepast. Met Series I krijgt u het inflatiegecorrigeerde tarief (technisch gezien een vast tarief plus een inflatiegecorrigeerd tarief). Serie EE-obligaties hebben nog een ander belangrijk verschil: ze zullen na 20 jaar gegarandeerd verdubbelen, wat er ook gebeurt. Dit betekent dat u verzekerd bent van een rendement van 3,5%.
(ook is rente van spaarobligaties vrijgesteld van belasting op staatsniveau en lager)
Controleer de huidige waarde van uw spaarobligatie
In 2012 stopte de Schatkist met de verkoop van papieren obligaties en ging volledig elektronisch. Als u na die periode een obligatie heeft, heeft u waarschijnlijk ook een TreasuryDirect.gov-rekening die u kunt gebruiken om de huidige waarde van uw elektronische spaarobligaties te controleren. De eenvoudigste manier om de waarde van uw obligaties te vinden, is door in te loggen en te kijken!
Het is een gek antwoord, maar het kan u ertoe aanzetten om uw TreasuryDirect-inloggegevens te achterhalen. 🙂
Zodra u zich aanmeldt, worden al uw obligaties vermeld onder Huidige posities:
Klik op Spaarobligaties en het toont al uw obligaties:
Hier is het minder duidelijk, klik op de cirkel naast Serie I Savings Bond en klik op Verzenden om uw obligaties gespecificeerd te zien:
Als u een obligatie van vóór 2012 heeft, raad ik u ten zeerste aan om deze om te zetten in een elektronische obligatie, alleen voor het gemak van beheer.
Hoe u een papieren spaarobligatie kunt verzilveren?
Als u uw papieren spaarbon wilt verzilveren, is dat eenvoudig. Aangezien de Schatkist sinds 2012 geen papieren spaarbon meer heeft uitgegeven, zit u ver buiten de periode van 1 jaar (u kunt een spaarbon niet binnen de eerste 12 maanden aflossen), dus u kunt deze aflossen.
Er is ook een boete van drie maanden als u een obligatie vóór 5 jaar verzilvert - opnieuw aangezien ze sinds 2012 geen papieren obligatie hebben uitgegeven, bent u hier ook duidelijk.
Breng de papieren obligatie gewoon naar uw bank of kredietvereniging. Als je er geen hebt met een fysieke locatie, bel dan lokale banken om te zien of ze ze voor niet-klanten zullen verzilveren.
Zorg dat je meeneemt:
- De papierspaarbon,
- Identificatie zoals een rijbewijs of paspoort,
- Een kopie van de overlijdensakte van de eigenaar als u een begunstigde bent.
Het is supergemakkelijk.
Hoe u uw papieren obligatie kunt converteren naar een elektronische obligatie
Alle obligaties kunnen nu worden beheerd via TreasuryDirect, het online portaal van de Schatkist.
Er zijn drie stappen in dit proces:
- Registreer voor een account bij TreasuryDirect.gov,
- Maak een 'Conversiegelinkt account' aan
- Converteer uw papieren obligaties en zet ze op de Conversion Linked Account.
1. Register.
2. Maak een "Conversie gekoppeld account"
Log in en zoek naar ManageDirect in het bovenste menu:
Zoek dan naar "Maak een aan conversie gekoppeld account aan", het zal hier in de buurt zijn (de mijne is er niet meer omdat ik het een tijdje geleden heb ingesteld):
Doorloop het proces van het aanmaken van een aan conversie gekoppelde rekening – dit is de (sub)rekening die u zult gebruiken om alle geconverteerde obligaties te beheren. Het staat los van het account dat u gebruikt om obligaties te beheren die altijd elektronisch waren. In mijn geval begint mijn reguliere account met een Y en begint mijn conversiegekoppelde account met een J.
Zodra u toegang heeft tot uw aan conversie gekoppelde account, die er allemaal hetzelfde uitziet, behalve in de rechterbovenhoek, ziet u >> Mijn geconverteerde obligaties gevolgd door uw rekeningnummer, klik op “ManageDirect” in het menu.
Nu, onder Mijn conversies beheren, is er een optie om uw papieren obligaties om te zetten:
3. Converteer uw papieren obligaties:
De volledige instructies verschijnen nadat u op "Hoe u mijn papieren bankbiljetten kunt converteren" hebt geklikt, maar in wezen bent u:
- Maak een registratielijst om al uw obligaties op te nemen (teken niet op de achterkant!),
- Voeg die obligaties toe aan uw Conversion Linked Account (onderteken niet op de achterkant!),
- Druk een manifest van uw obligaties af om naar de Schatkist te sturen (teken niet op de achterkant!),
- Mail de obligaties met het manifest.
Als een van de obligaties volledig is vervallen, krijgt u een schuldbewijs van 0% (C of I) op uw hoofdrekening.
Wat is een patriottische obligatie?
Na 9/11 begon het ministerie van Financiën de Series EE-obligaties een naam te geven - Patriot Bonds. Het waren papieren Series EE-obligaties met "Patriot Bond" erop getypt en voor alle praktische doeleinden zijn het Series EE-obligaties.
Ze moeten worden behandeld zoals alle andere Series EE-obligaties.
Hoe de huidige waarde van een spaarobligatie te berekenen?
Als u over de ruwe details van een obligatie beschikt, kunt u deze misschien beter berekenen in plaats van ze op te zoeken.
Misschien wilt u weten "Wat is mijn spaarobligatie waard?" maar je wilt het niet zo graag weten om je te registreren, toe te voegen, enz. Ik begrijp het.
Het is gewoon sneller om een ​​spaarbankcalculator te gebruiken.
De schatkist heeft dit ook zeer nuttige rekenmachine voor spaarobligaties voor het berekenen van de waarde van uw Series EE, Series I, Series E en Spaarnota's. Het vraagt ​​om:
- Serie van de obligatie – dus EE, I, E, of Spaarnotities
- de denominatie – dit is de nominale waarde van de obligatie
- Serienummer obligatie – dit is optioneel
- Datum van publicatie – als je maar een jaartal invult, gaat het uit van februari van dat jaar
Ik doopte mijn teen in de Series I-wereld met een obligatie van $ 100 die ik in september 2005 kocht:
Mijn obligatie van $ 100 heeft nu een waarde van $ 164,52!
(toen ik inlogde, werd de waarde weergegeven als $ 164,08 - dichtbij genoeg)
Als u op Berekenen klikt, worden de waarden berekend en als afzonderlijke rijen aan de lijst toegevoegd. U kunt die rijen verwijderen door op een kleine blauwe knop Verwijderen aan de rechterkant te klikken. Het ziet eruit alsof het in 2001 is gemaakt, maar het werkt geweldig.
Hoe de toekomstige waarde van een obligatie te berekenen?
Dit is een beetje lastiger omdat veel van de meest aantrekkelijke obligaties inflatiegecorrigeerd zijn en het moeilijk is om te weten wat de CPI in de toekomst zal zijn. Vraag het een expert en zij zullen u vertellen dat de inflatie historisch 3% is, maar vraag het een ander en zij zullen zeggen dat de Federal Reserve zoveel geld heeft gedrukt dat we deflatie riskeren.
De Treasury Direct-calculator geeft u de waarde in de toekomst zolang de rente is ingesteld. Omdat het inflatiegecorrigeerde tarief bijvoorbeeld twee keer per jaar verandert, kunt u de waarde van een obligatie vinden tot de volgende tariefwijziging.
Anders, als u het wilt berekenen, moet u aannames doen en het gewoon behandelen als een bankrekening die maandelijks rente oploopt.
* Na het schrijven van dit bericht lijkt een paar jaar in de eerste zin eigenlijk vijftien te zijn!
Is uw band volwassen geworden?
Als uw obligatie is vervallen en u deze verzilvert, wilt u deze misschien in iets met een vergelijkbaar risicoprofiel beleggen. Hoewel niets zo veilig is als een spaarobligatie, omdat het wordt ondersteund door het volledige vertrouwen en krediet van de regering van de Verenigde Staten, zijn er enkele investeringen die redelijk dichtbij zijn.
We noem een ​​paar veilige investeringsopties hier dat kan zinvol zijn voor uw situatie.