Als je de tijd neemt om mijn woorden te lezen, is de kans groot dat je klaar bent om meer te verdienen - om manieren te vinden om het soort rijkdom op lange termijn op te bouwen dat je leven kan veranderen. Vertrouw me als ik zeg dat ik het weet precies hoe dat voelt.
Ik ben niet met veel opgegroeid, en ik wist amper hoe geld werkte totdat ik op de universiteit zat en bedacht wat ik met mijn leven moest doen. Gelukkig heeft een reeks gebeurtenissen ertoe geleid dat ik in relatief korte tijd heel veel over geld heb geleerd. Ik had ook de juiste mentaliteit om rijkdom op te bouwen, iets wat ik me niet eens realiseerde. Daarover zo meer.
Hier is het goede nieuws: het feit dat je nog steeds aan het lezen bent, betekent dat je al een voorsprong hebt als het gaat om het kweken van rijkdom.
De meeste mensen zien het leven als iets dat gebeurt naar hen in plaats van een realiteit kunnen ze zichzelf grotendeels beheersen. Het feit dat u financiële inhoud leest, betekent dat u klaar bent om de touwtjes in handen te nemen, dus dat is een uitstekende plek om te beginnen.
Je mindset veranderen: vast vs. Groei
Als je echter vooruit wilt, moet je vanaf hier wat meer werk doen. Waarom? Omdat je een 'mindsetswitch' nodig hebt die je in staat stelt om anders over geld te denken.
Als je op zoek bent naar leesmateriaal dat kan helpen, raad ik het boek ten zeerste aan Mindset: de nieuwe psychologie van succes door Carol S. Dweck.
Of je dit boek nu leest of niet, je moet de tijd nemen om het verschil te leren tussen een vaste mindset tegen een groeimindset.
Een fixed mindset is iets waar je op dit moment mee te maken kunt hebben. Met dit soort mentaliteit vermijd je actief uitdagingen ten koste van alles, en heb je de neiging om andere mensen de schuld te geven van waar je bent. Ik noem dit vaak een kapotte mentaliteit, omdat je nooit rijkdom zult verwerven die je jezelf toestaat hier vast te blijven zitten.
Met een groeimindset leer je van uitdagingen te genieten en vind je het leuk om manieren te vinden om obstakels die je pad blokkeren te overwinnen.
Lees dat boek of niet, maar je hebt een groeimindset nodig om te komen waar je wilt zijn. Hier is nog wat advies dat kan helpen:
Stop met in de achteruitkijkspiegel te kijken.
Denk na over dingen die in je leven zijn gebeurd, maar laat ze niet bepalen wie je nu bent.
Een van mijn mentoren, Dan Sullivan, zegt: "Maak je toekomst altijd groter dan je verleden", wat staat voor focussen op persoonlijke groei.
Je komt pas echt verder als je alle negatieve gevoelens en angsten die je tegenhouden loslaat. Met dat in gedachten, doe wat je moet doen om je manier van denken over het opbouwen van rijkdom te veranderen. Geloof me - het zal het waard zijn!
In mijn YouTube-video deel ik hier wat persoonlijk inzicht over hoe ik een groeimindset heb ontwikkeld:
Oké, tijd om te stapelen...
Hoe u uw rijkdomstapel kunt opbouwen
Als je eenmaal in de juiste gemoedstoestand bent, kun je stukje bij beetje beginnen met het bouwen van iets dat ik de "Wealth Stack" noem. Deze stapel is een raamwerk voor het opbouwen van het financiële leven dat je altijd al hebt gewild, maar het is belangrijk om te onthouden dat je moet proberen niet vooruit te gaan!
De Wealth Stack is zo gebouwd dat je met elk stuk het volgende kunt bouwen, dus overslaan naar de laatste fase werkt zelden. Als het je doel is om rijkdom op te bouwen waarmee je kunt ontsnappen aan je 9 tot 5 baan, meer tijd hebt om je hobby's na te jagen of gewoon te stoppen met je zorgen te maken over geld, dan is dit precies wat ik je aanraad.
Stap 1: Breng uw CYA-fonds op zijn plaats
Het eerste dat u moet doen, is uw CYA-fonds opbouwen, wat 'bedek je reet' betekent en niet 'tot ziens'.
Sommige mensen zouden naar dit fonds verwijzen als een noodfonds, wat ook werkt. Het maakt eigenlijk niet uit hoe je het noemt.
Een belangrijke les die ik in de loop der jaren heb geleerd, is het feit dat het leven gebeurt en dat er altijd verrassingsrekeningen opduiken. Helaas heb ik deze les echt op de harde manier geleerd. Sterker nog, ik had pas een spaarrekening toen ik trouwde en uitgezonden werd naar Irak. Ik had tot dan toe alleen een betaalrekening en ik zou pas weten hoeveel geld ik had als ik contant geld uit een geldautomaat haalde.
Zoals je je kunt voorstellen, was het bijhouden van een lopende rekening van mijn saldo via geldautomaten een recept voor een ramp. Ik heb een paar cheques teruggestuurd en in de loop van een aantal jaren behoorlijk wat rekening-courantkosten betaald.
Twintig jaar en vier kinderen later weet ik zeker dat het hebben van een noodfonds enorm veel rust en vrijheid geeft. Je moet wat geldreserves hebben om te dekken wat er in je leven opkomt, of je nu plotseling geconfronteerd wordt met onverwachte autoreparaties, onverwachte medische rekeningen of iets anders.
Maar hoeveel heb je nodig? Ik zou willen voorstellen om te beginnen met $ 1.000 en het vervolgens op te bouwen tot $ 5.000, ongeacht de tijdlijn die nodig is. Sommige experts stellen voor om drie tot zes maanden aan uitgaven opzij te zetten in een e-fonds, en dat is geweldig, maar het gaat erom gewoon aan de slag te gaan met wat je ook hebt.
Zorg er ook voor dat u niet in de verleiding komt om uw CYA-fonds te parkeren in een investering waarvan niet gegarandeerd is dat deze vruchten afwerpt. Je wilt dat dit geld er is als je kind een been breekt of als je plotseling je baan verliest, dus parkeer het op een hoogrentende spaarrekening en vooral, laat het met rust.
Stap 2: Open een Roth IRA - Tax Free Lovin '
Een Roth IRA openen is een andere belangrijke stap die u in een vroeg stadium moet nemen, en daar zijn verschillende redenen voor. Ten eerste geeft het vroegtijdig openen van dit type account u meer tijd om uw investeringen te laten groeien en samen te stellen. Ten tweede betekent het leren om rijkdom op te bouwen dat uw inkomen aanzienlijk kan groeien, en de overheid stopt u te laten bijdragen aan een Roth IRA als u te veel verdient. Vraag me hoe ik het weet!
Ik heb al heel lang niet echt een bijdrage kunnen leveren aan mijn Roth IRA, wat een goed probleem is om te hebben. Ik verdien gewoon veel te veel geld! Mijn Roth-geld groeit echter nog steeds en werkt namens mij. Ik denk dat ik destijds in totaal $ 11.000 heb bijgedragen aan mijn Roth IRA, en nu is dat account meer dan $ 250.000 waard. Ik heb onlangs mijn Roth IRA-portfolio onthuld en een grote verandering die ik in mijn portfolio heb aangebracht in deze video:
De Roth IRA is een cruciaal financieel hulpmiddel omdat u met dit account geld na belastingen kunt beleggen dat in de loop van de tijd belastingvrij groeit. Wat nog belangrijker is, u kunt uitkeringen nemen bij pensionering zonder inkomstenbelasting te betalen. Kortom, u betaalt nu belasting en vermijdt later belasting.
Het openen van een Roth IRA is ook een les op zich omdat je het eigenlijk zelf moet doen vs. gewoon geld toevoegen via loonlijst aan een 401 (k) -account op de werkplek. Dit betekent dat u stappen moet ondernemen om te onderzoeken welk platform u moet gebruiken, en vervolgens moet u de investeringen kiezen om in uw Roth IRA te gaan. U kunt beleggen in individuele aandelen, indexfondsen, ETF's en meer, maar u moet die keuze maken.
Je hoeft niet eens veel te investeren om te beginnen, en Roth IRA-bijdragelimieten zijn niet eens zo hoog. In 2021 kunnen de meeste mensen tot $ 6.000 bijdragen aan een IRA, terwijl 50-plussers een extra $ 1.000 kunnen bijdragen aan inhaalbijdragen voor een totaal van $ 7.000.
Hoe dan ook, zorg dat dit geld nu op uw rekening staat, zodat het voor u kan groeien en groeien. Wanneer u met pensioen gaat, is dit de beste belastingvrije bron van inkomsten die u kunt hebben.
Stap 3: Start een persoonlijk aandelenfonds
Deze stap lijkt misschien cheesy, maar het is absoluut cruciaal! Het Personal Equity Fund is een belangrijk onderdeel van de Wealth Stack omdat het u de mogelijkheid biedt om te leren en te groeien.
Dit account is gebaseerd op het idee dat:jij bent je beste investering. Het klinkt zo cliché, maar het is absoluut waar. Als je jezelf kunt verbeteren of nieuwe vaardigheden kunt leren, wordt het opbouwen van rijkdom ineens een stuk eenvoudiger.
U kunt uw Eigen Vermogensfonds openen bij een reguliere bank of waar u maar wilt. Het belangrijkste is dat er wat geld binnenkomt.
Hoe besteed je dit geld aan jezelf? Je kunt het in principe gebruiken voor alles wat je wilt doen, waardoor je kunt leren en groeien. Een voorbeeld is het bijwonen van een conferentie die u kan helpen nieuwe vaardigheden te leren of om het gemakkelijker te maken om contact te maken met een mentor die u altijd al heeft willen ontmoeten.
U kunt dit fonds ook gebruiken om:
- Koop een cursus die je een nieuwe vaardigheid leert
- Huur een businesscoach in om je te helpen een idee van de grond te krijgen
- Koop zelfverbeteringsboeken die je altijd al wilde lezen
- Verdien een certificering waarmee u uw salaris kunt verhogen
- Doe mee aan een betaalde Mastermind-cursus
Kortom, alles wat u kan helpen ervaring en kennis op te doen die u voorheen niet had, zal werken. Als je dit geld opzij zet, geef je jezelf toestemming om in jezelf te investeren. En geloof me, dit soort investeringen zullen altijd vruchten afwerpen.
Stap 4: Open een beleggingsrekening
Een van de beste manieren om meer te leren over beleggen is door middel van trial and error. Je opent een account en speelt met een paar ideeën die je hebt gehad. Plots leer je wat werkt en wat niet, en je bouwt een kern van kennis op die je in de loop van de tijd kunt blijven groeien.
Ik leerde voor het eerst beleggen door een rekening te openen en mijn eerste investering te kopen, een beleggingsfonds. Ik had op dat moment niet veel te investeren, maar begon met slechts $ 25 per maand.
Toen ik voor het eerst begon leren over cryptocurrency, Ik heb mijn kennis vergroot door een Coinbase-account te openen en slechts $ 1.000 te investeren om te beginnen. Dat is geen levensveranderend geld, maar zo heb ik ervoor gekozen om erin te duiken - eerst.
Zo leerde ik ook andere investeringsplatforms kennen. Ik begon te beleggen met Betterment nadat ik een account had geopend en wat geld erin had gegooid, en hetzelfde geldt voor Fondsenwerving en Uitleenclub.
Het punt is dat u een beleggingsrekening moet openen zodra u bij dit deel van uw Wealth Stack bent. Het kan zijn met een van de platforms die ik al noemde, maar het kan ook zijn met platforms zoals Robin Hood, Ally Invest of M1 Financiën.
Het maakt niet echt uit, zolang u maar een account opent en aan de slag gaat. Je leert ook hoe je kunt beleggen terwijl je bezig bent, en hopelijk lees je zoveel als je kunt. Na verloop van tijd leert u wat werkt en wat niet, en hoe uw individuele beleggingsstijl en risicotolerantie een rol spelen.
Stap 5: Open een zelfgestuurde 401 (k)
Heb je ooit gehoord van Robert Kiyosaki's "cashflow quadrant"-idee? De Rijke vader arme vader auteur heeft er eigenlijk een heel boek over: Rich Dad's CASHFLOW Kwadrant: Rich Dad's Guide to Financial Freedom.
Volgens Kiyosaki zijn er vier basiskwadranten die tot rijkdom leiden: werknemer zijn, zelfstandige worden, bedrijfseigenaar zijn en investeerder worden.
Naarmate je verder komt bij elke stap, zegt hij dat je nieuwe vaardigheden kunt leren en een nieuw niveau van vrijheid voor jezelf kunt kopen. Je kunt er echter jaren over doen om te komen waar je wilt zijn, en dat is oké.
Hoe dan ook, als je eenmaal een manier hebt gevonden om zelfstandige of bedrijfseigenaar te worden, kun je een nieuwe selectie pensioenrekeningen ontgrendelen waarmee je meer geld kunt opbergen op een fiscaal voordelige basis. Als u deze accounts gebruikt en ze maximaal benut, kunt u veel sneller rijkdom laten groeien en ook profiteren van belastingvoordelen aan de voorkant.
Met het basis 401 (k) -plan dat u door uw baan krijgt, kunt u bijvoorbeeld slechts tot $ 19.500 bijdragen in 2021. Dat is veel, maar als zzp'er kun je veel meer.
Mijn eerste pensioenrekening voor zelfstandigen was bijvoorbeeld een: SEP IRA, hoewel ik uiteindelijk ben overgestapt op een Solo 401 (k). Met een SEP IRA kunt u tot 25% van uw vergoeding bijdragen met een maximum van $ 58.000 in 2021.
Met een Solo 401 (k), aan de andere kant draag je als ondernemer bij en als werknemer. Aan werknemerszijde kunt u in 2021 maximaal $ 19.500 van uw salaris uitstellen. Aan de kant van de bedrijfseigenaar kunt u tot 25% van de vergoeding bijdragen zoals gedefinieerd in uw plan, tot een maximale totale limiet van $ 58.000 in 2021.
Stel je voor hoeveel meer geld je zou hebben voor je pensioen als je binnen een jaar $ 58.000 zou bijdragen in plaats van $ 19.500. Heck, elke hoeveelheid geld die wordt geïnvesteerd boven de reguliere 401 (k) contributielimiet kan uw resultaten verbeteren, vooral als u rekening houdt met samengestelde bedragen.
En net als de Roth IRA, kunt u met uw pensioenrekening voor zelfstandigen de investeringen kiezen die u wilt opnemen. Ik heb bijvoorbeeld Tesla-, Google- en Facebook-aandelen in de mijne. U kunt echter ook de gemakkelijke weg kiezen en beleggen in indexfondsen, beleggingsfondsen of ETF's. Het is echt aan jou.
Stap 6: Bescherm uw activa
Dit volgende onderwerp is behoorlijk saai, maar het is net zo belangrijk als de rest. U heeft allerlei verzekeringen nodig om uw vermogen te beschermen. Als je dit niet doet, maak je jezelf kwetsbaar voor het verliezen van een deel van de rijkdom die je hebt gecreëerd.
In deze stap heb ik het over ervoor zorgen dat je voldoende zorgverzekering hebt, autoverzekering, en de verzekering van huiseigenaren of huurders. Een ander belangrijk onderdeel is: levensverzekering, die erg goedkoop kan zijn om te kopen als u kiest voor een basistermijnbeleid.
Kijk ook eens in een overkoepelende verzekering, wat een soort dekking is die meer bescherming kan bieden als uw andere verzekeringspolissen worden afgeluisterd. Als je een autoverzekering hebt en je komt in een vreselijk ongeluk terecht, dat is bijvoorbeeld jouw schuld, dan zou je je polislimieten snel kunnen opraken. Van daaruit heeft de andere persoon in het wrak het recht om je aan te klagen voor meer geld. Dat is waar een overkoepelende verzekering om de hoek komt kijken.
Gelukkig is een parapluverzekering waanzinnig goedkoop! U kunt misschien $ 1 miljoen aan dekking krijgen voor een paar honderd dollar per jaar, of zelfs hogere polislimieten voor iets meer dan dat.
Als u de tijd heeft genomen om rijkdom op te bouwen, moet u ervoor zorgen dat u uw vermogen beschermt. Met verzekeringsdekking kunt u precies dat doen, maar alleen als u de dekking koopt die u nodig hebt voordat je hebt het nodig.
Stap 7: Creëer een zelfbeheerde inkomstengenererende activa
Deze laatste stap is in feite de Heilige Graal van de Wealth Stack. Ik heb het over het creëren van een inkomstengenererend goed waar je in principe de rest van je leven van kunt leven.
Soms inkomsten producerende activa zijn passief, en andere keren zijn ze dat niet. In mijn geval heb ik verschillende inkomstengenererende activa opgebouwd die veel werk hebben gekost om van de grond te komen. Na verloop van tijd werden ze echter passiever, wat altijd al mijn doel was.
Een voorbeeld van een zelfbeheerde inkomstengenererende activa zou kunnen zijn:
- Een portefeuille van huurwoningen die zorgen voor een maandelijks inkomen
- Een portefeuille met dividendaandelen
- Een product dat u heeft gemaakt en dat u keer op keer kunt verkopen
- Een bedrijf, fysiek of online
Momenteel is mijn zelfbeheerde inkomstengenererende activa mijn eigen website - Good Financial Cents. Daarvoor was het mijn financiële planningspraktijk, die ik enkele jaren geleden heb verkocht.
Houd er rekening mee dat geen van deze bedrijven lange tijd passief voor mij was, en dat is hoe het meestal werkt. Met mijn financiële planningspraktijk heb ik tien jaar lang mijn best gedaan voordat ik minder kon werken en meer van het leven kon genieten, om het uiteindelijk helemaal te verkopen.
Hetzelfde geldt voor mijn blog, die ik in 2008 begon. Pas in 2015 begon het een aanzienlijk bedrag te verdienen, en toen besloot ik mijn financiële praktijk te verkopen om me fulltime te concentreren op bloggen.
Ik neem mijn website nog steeds serieus, maar het is een stuk passiever dan vroeger. Mijn blog is zover gekomen omdat ik een team van mensen heb die met mij samenwerken en mij helpen mijn doelen te bereiken.
Omdat ik veel van de taken uitbesteed die nodig zijn om mijn online bedrijf overeind te houden, kan ik reizen wanneer ik wil en hoef ik me nooit zorgen te maken over wie mijn dienst dekt of dat er inkomsten binnenkomen.
Als je in staat bent een bedrijf op te bouwen dat geld verdient als je slaapt, dan heb je eindelijk de touwtjes in handen in je leven. Je werkt nog steeds hard en streeft ernaar om de beste te zijn die je kunt zijn, maar het is nu allemaal op je eigen voorwaarden.
Wat moet u nu doen?
Alle stappen van de Wealth Stack zijn belangrijk, maar om verschillende redenen. Sommige stappen stellen je in staat om rijkdom op te bouwen, terwijl andere je dwingen belangrijke lessen te leren die je niet kunt krijgen zonder zelf iets te doen. Velen van ons zijn bedraad om naar snelkoppelingen te zoeken, maar je moet alles doorlopen om te komen waar je wilt zijn.
Dus, wat moet je nu doen? Voor het grootste deel zou je moeten zien waar je bent in de Wealth Stack en van daaruit verder gaan. Als je nog steeds bij stap één bent, is dat prima. We moeten allemaal ergens beginnen - zelfs als dat ergens het allereerste begin is. .
Wat je ook doet, stel het opbouwen van rijkdom niet nog een week of zelfs een dag uit. Je rijk zal zichzelf niet opbouwen en het leven dat je echt wilt wacht op je.